Cách mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm dễ dàng và chi tiết

Bạn đang sở hữu một cuốn sổ tiết kiệm và muốn tận dụng nó để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu linh hoạt hơn? Bạn đang gặp tình huống cấp bách cần tiền nhưng lại không muốn rút sổ tiết kiệm trước khi đến hạn? Hãy cùng Rabbit Care khám phá giải pháp mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm trong bài viết dưới đây!

Chắc hẳn bạn đã từng đặt câu hỏi này khi có nhu cầu về một khoản tiền mặt nhanh chóng và không muốn bị mắc bẫy tín dụng đen. Thông thường, việc rút tiền khỏi sổ tiết kiệm trước hạn đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất đi một phần lãi đã tích lũy được, đôi khi là khá đáng kể. Vậy có giải pháp nào giúp bạn để vừa có thể sử dụng tiền khi cần, vừa giữ nguyên lãi suất từ sổ tiết kiệm?

Câu trả lời là hoàn toàn có thể! Ngày nay, nhiều ngân hàng đã cho phép khách hàng làm thẻ tín dụng thế chấp sổ tiết kiệm. Điều này mang lại nhiều lợi ích như:

• Tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng: Khi có nhu cầu chi tiêu gấp, bạn chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng mà không cần phải đến ngân hàng để rút tiền.
  
  

• Hạn mức tín dụng cao: Nó thường được xác định dựa trên số tiền gửi trong sổ tiết kiệm.
  
  

• Lãi suất ưu đãi: Nhiều ngân hàng cung cấp các ưu đãi như trả góp 0%, tích điểm, và hoàn tiền. Qua đó, tạo sự linh hoạt trong chi tiêu mà không ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm..
  
  

• Quản lý tài chính hiệu quả: Thẻ tín dụng giúp bạn theo dõi chi tiêu dễ dàng hơn, từ đó có kế hoạch quản lý tài chính hợp lý.
  
  

• Bảo toàn số tiền tiết kiệm: Số tiền gốc trong sổ tiết kiệm vẫn được giữ nguyên, giúp bạn duy trì mục tiêu tiết kiệm lâu dài.
  
  

Ví dụ: Bạn Kha có một sổ tiết kiệm với số tiền 100 triệu đồng được mở từ lúc mới chào đời. Đột nhiên, gia đình bạn Kha cần một khoản tiền lớn để sửa chữa nhà cửa. Thay vì rút hết tiền và mất đi một phần lãi, bạn quyết định mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm. Nhờ vậy, Kha có thể vay một khoản tiền cần thiết để chi tiêu, 100 triệu đồng trong sổ vẫn được giữ nguyên và tiếp tục sinh lãi. Qua đó có thể thấy, việc làm sổ tiết kiệm cho con ngay từ lúc nhỏ sẽ mang đến rất nhiều lợi ích sau này cho con.

Trước tiên, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ quan trọng dưới đây:

• Sổ tiết kiệm gốc: Đây là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn.
  

• Căn cước công dân, hộ chiếu, v.v.: Giấy tờ tùy thân cần thiết để xác minh danh tính.
  
  

Đối với một số ngân hàng, họ có thể yêu cầu thêm các giấy tờ chứng minh thu nhập, hộ khẩu, hóa đơn điện nước, v.v. để hoàn thiện hồ sơ mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập. Với các sổ có giá trị lớn, thì bạn có thể mở thẻ tín dụng thế chấp sổ tiết kiệm mà không cần cung cấp thêm các giấy tờ khác.

Tiếp đến, bạn cần đến đúng ngân hàng nơi đã mở sổ tiết kiệm để yêu cầu làm thẻ tín dụng dựa trên sổ tiết kiệm. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ các thông tin cần thiết vào mẫu đơn và thực hiện thủ tục mở thẻ. Sau đó, tiến hành kiểm tra và đánh giá giá trị sổ tiết kiệm để xác định hạn mức phù hợp.

Sau khi ngân hàng xác nhận giá trị sổ tiết kiệm, họ sẽ yêu cầu bạn ký một hợp đồng thế chấp. Trong đó sổ tiết kiệm sẽ được coi là tài sản bảo chứng cho hạn mức tín dụng của bạn. Hợp đồng này thường bao gồm các điều khoản về việc:

• không được rút sổ trước thời hạn khi thẻ tín dụng còn hiệu lực,
  

• các điều kiện về việc thanh toán dư nợ tín dụng.
  
  

Khi hợp đồng đã được ký kết, thủ tục phát hành thẻ tín dụng thế chấp sổ tiết kiệm sẽ được tiến hành.

Sau khi hoàn tất các thủ tục mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ gửi thẻ cho bạn trong vòng 5 - 7 ngày làm việc. Kèm theo đó là các thông tin về hạn mức, lãi suất, và cách sử dụng. Lúc này, bạn chỉ cần kích hoạt nó thông qua tổng đài hoặc ứng dụng ngân hàng. Ngay sau khi thành công, bạn có thể sử dụng thẻ tại máy POS và cả thanh toán online bằng thẻ tín dụng.

Đầu tiên, bạn cần tải ứng dụng của ngân hàng hoặc truy cập website chính thức. Lưu ý chọn các app chính thống và web có chứa https để đảm bảo không bị lộ thông tin thẻ tín dụng. Nếu chưa có tài khoản trực tuyến, bạn cần đăng ký và tạo tài khoản bằng số điện thoại và các thông tin cá nhân. Sau khi đăng nhập thành công, bạn vào mục "Dịch vụ thẻ" hoặc "Thẻ tín dụng" trên giao diện chính.

Sau đó, bạn cần chọn các loại thẻ tín dụng được bảo đảm bằng sổ tiết kiệm. Sau khi chọn sản phẩm phù hợp, hệ thống sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin như số tài khoản, giá trị sổ, và kỳ hạn.

Tương tự như khi thực hiện mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng, bạn cũng cần phải cung cấp các thông tin cá nhân theo yêu cầu. Quá trình này hoàn toàn diễn ra trực tuyến, giúp bạn tiết kiệm thời gian mà không cần gặp trực tiếp nhân viên ngân hàng.

Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra và xét duyệt yêu cầu làm thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm. Thông thường sẽ mất từ 3 đến 5 ngày làm việc. Nếu được phê duyệt thành công, ngân hàng sẽ gửi thông báo qua email hoặc SMS. Tiếp theo, bạn sẽ nhận được một hợp đồng điện tử, có quy định rõ về hạn mức, lãi suất, điều khoản sử dụng, v.v. Bạn cần đọc kỹ và xác nhận đồng ý với hợp đồng này bằng cách ký điện tử.

Nếu hồ sơ được duyệt, bạn có thể đến ngân hàng để nhận thẻ hoặc lựa chọn hình thức nhận thẻ tại nhà. Thẻ của bạn sẽ được gửi đến địa chỉ bạn đã đăng ký qua đường bưu điện. Trong thời gian chờ thẻ vật lý, nhiều ngân hàng cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng ảo để giao dịch online ngay lập tức.

Để được mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm, bạn cần đáp ứng một số điều kiện nhất định từ phía ngân hàng. Chúng giúp đảm bảo rằng khoản tiền trong sổ tiết kiệm đủ để bảo đảm cho hạn mức tín dụng và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

• Độ tuổi và quốc tịch: Khách hàng phải là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 đến 65.
  
  

• Sổ tiết kiệm: Bạn cần mở sổ tiết kiệm để làm thẻ tín dụng tại ngân hàng phát hành thẻ. Nó phải có thời gian gửi ít nhất từ 4 đến 6 tháng, tùy theo quy định của từng ngân hàng. Số dư tối thiểu trong sổ tiết kiệm thường là từ 5 triệu VNĐ trở lên.
  
  

• Hồ sơ cá nhân: Bạn cần cung cấp các giấy tờ cá nhân như căn cước công dân, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.

• Sổ tiết kiệm còn hiệu lực.
  
  

• Lịch sử giao dịch: Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp để đánh giá mức độ ổn định tài chính.
  
  

• Không có lịch sử nợ xấu: Mặc dù bạn mở thẻ tín dụng dựa trên sổ tiết kiệm, ngân hàng vẫn kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trước khi chấp thuận. Bạn có thể tìm hiểu câu trả lời cho câu hỏi nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không tại đây.
  
  

• Cam kết không rút sổ tiết kiệm trước kỳ hạn: Đây là điều kiện bắt buộc nhằm đảm bảo rằng ngân hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản thế chấp trong suốt thời gian thẻ còn hiệu lực. Nếu bạn rút tiền trước thời hạn, hợp đồng tín dụng có thể bị chấm dứt và bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ dư nợ còn lại trên thẻ.
  
  

• Sổ tiết kiệm phải được gửi tại chính ngân hàng phát hành thẻ: Điều này giúp ngân hàng dễ dàng kiểm tra và xác thực giá trị. Đồng thời giảm thiểu rủi ro khi quản lý tài sản thế chấp sổ tiết kiệm mở thẻ tín dụng.

Đây là một yếu tố quan trọng mà nhiều người quan tâm khi muốn mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm. Nó thường được xác định dựa trên giá trị của sổ tiết kiệm mà bạn sử dụng làm tài sản đảm bảo. Tùy vào các yếu tố khác nhau mà mức này thay đổi phụ thuộc vào từng khách hàng.

• Tỷ lệ hạn mức: Thông thường, hạn mức thẻ tín dụng sẽ bằng khoảng 80% giá trị của sổ tiết kiệm. Ví dụ, nếu bạn có sổ tiết kiệm trị giá 100 triệu VNĐ, hạn mức thẻ tín dụng của bạn có thể lên đến 80 triệu VNĐ.
  
  

• Quy định của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có thể có các quy định khác nhau về hạn mức thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm. Một số ngân hàng có thể cấp hạn mức bằng với giá trị sổ tiết kiệm, trong khi một số khác chỉ cấp hạn mức bằng một phần giá trị đó.
  
  

• Đánh giá rủi ro của ngân hàng: Nếu bạn được đánh giá là khách hàng có rủi ro thấp, bạn có thể được cấp hạn mức cao hơn. Vì vậy, bạn cần tự kiểm tra tình trạng tín dụng của mình để giảm thiểu rủi ro. Mọi giải đáp cho câu hỏi CIC bao lâu cập nhật 1 lần được hé lộ tại đây!

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là một giải pháp thông minh giúp khách hàng vừa được hưởng lợi ích từ sổ tiết kiệm, vừa có nguồn tín dụng linh hoạt để đáp ứng các nhu cầu cấp thiết mà không cần phải rút sổ trước hạn. Với hướng dẫn chi tiết trên đây, Rabbit Care hy vọng bạn sẽ dễ dàng thực hiện thủ tục đăng ký trực tiếp hoặc trực tuyến. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn tổ chức phù hợp để trải nghiệm những tiện ích mà sản phẩm này mang lại.