Chậm thanh toán thẻ tín dụng có ảnh hưởng gì không?

Nhiều người khi sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên không để ý đến dư nợ thẻ tín dụng. Và có thể là chậm thanh toán thẻ tín dụng khi đến hạn hoặc thanh toán trễ số tiền tối thiểu thanh toán thẻ tín dụng. Đừng để tình trạng này xảy ra nữa! Hãy dành chút thời gian để xem bài viết này trước khi quyết định thanh toán mức tối thiểu bằng thẻ tín dụng!

Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những điều bạn cần biết để tránh thanh toán chậm thẻ tín dụng.

• Mức phí phạt phổ biến: Thông thường, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt từ 4% - 6% trên số tiền chậm thanh toán, với mức tối thiểu từ 50.000 - 150.000 VNĐ (tùy ngân hàng).
• Ví dụ cụ thể về cách tính phí phạt: Nếu bạn chậm thanh toán 10 triệu VNĐ và ngân hàng áp dụng phí phạt 5%, số tiền phạt sẽ là 500.000 VNĐ.

• Khi bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cao trên toàn bộ số dư chưa thanh toán, không chỉ phần còn thiếu.
• Mức lãi suất phổ biến: Lãi suất phạt có thể lên đến 30% - 40%/năm, cao hơn nhiều so với lãi suất thông thường.
• Cách lãi suất được tính: Lãi suất được tính theo ngày và cộng dồn, dẫn đến số tiền nợ ngày càng tăng nếu không thanh toán sớm.
  
  

Lãi thẻ tín dụng tính như thế nào? Áp dụng khi nào?

Điểm tín dụng phản ánh mức độ tin cậy tài chính của bạn. Điểm này càng cao, khả năng vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng mới càng dễ dàng.

Hậu quả của việc chậm thanh toán:

• Làm giảm điểm tín dụng, khiến bạn gặp khó khăn khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng mới.
• Ngân hàng có thể đánh giá bạn là khách hàng có rủi ro cao, hạn chế cấp tín dụng trong tương lai.
• Chậm thanh toán kéo dài có thể bị xếp vào nhóm nợ xấu, gây khó khăn lớn trong các giao dịch tài chính sau này.
  
  

Cách kiểm tra lịch sử tín dụng CIC như thế nào cho đúng!

Trường hợp chậm thanh toán kéo dài: Nếu bạn không thanh toán nợ trong thời gian dài (thường trên 3 tháng), ngân hàng có thể chuyển hồ sơ nợ sang công ty thu hồi nợ hoặc cơ quan pháp lý.

Hậu quả pháp lý có thể gặp phải:

• Có thể bị kiện ra tòa để thu hồi nợ.
• Ngân hàng có thể yêu cầu khoản bồi thường hợp đồng hoặc áp dụng biện pháp cưỡng chế tài chính.
• Một số trường hợp nghiêm trọng có thể dẫn đến truy cứu trách nhiệm hình sự nếu có dấu hiệu gian lận hoặc cố tình chiếm dụng tài sản.
  
  

Nợ thẻ tín dụng có bị kiện không? Cách giải quyết khi bị kiện!

Các hình thức hạn chế dịch vụ từ ngân hàng:

• Bị giảm hạn mức thẻ tín dụng.
• Bị từ chối khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.
• Bị hạn chế hoặc từ chối khi sử dụng các dịch vụ tài chính khác của ngân hàng.
  
  

Khả năng bị khóa thẻ tín dụng:

• Giải thích khi nào và tại sao ngân hàng có thể khóa thẻ tín dụng của khách hàng.
• Làm rõ quy trình mở khóa thẻ tín dụng (nếu có).
  
  

Khả năng khó vay vốn trong tương lai:

• Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng rất kĩ, và người có lịch sử chậm trả sẽ bị đánh giá là người có độ rủi ro cao.

Thiếu công cụ hỗ trợ:

• Nhiều người dùng không tận dụng các công cụ nhắc nhở thanh toán từ ngân hàng (ví dụ: thông báo qua SMS, email, ứng dụng di động).
• Việc không ghi chú hoặc lưu lại ngày thanh toán cũng là một nguyên nhân.
  
  

Nhiều thẻ tín dụng:

• Việc sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng với các ngày thanh toán khác nhau có thể gây khó khăn trong việc quản lý.

• Thói quen mua sắm thiếu kiểm soát có thể khiến người dùng chi tiêu quá mức.
• Việc không lập ngân sách chi tiêu cũng góp phần vào tình trạng này.
• Sử dụng thẻ tín dụng như nguồn tiền dự phòng cho những nhu cầu vượt quá khả năng tài chính hiện tại, dẫn đến việc tích tụ nợ.
• Tâm lý tiêu dùng muốn thể hiện bản thân, hoặc theo kịp bạn bè, dẫn đến việc chi tiêu quá khả năng.
  
  

Trong trường hợp này, việc thanh toán được thực hiện theo vòng nhưng không phải toàn bộ số tiền đã được quẹt. Do đó, bạn sẽ bị tính lãi kể từ ngày đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hóa, dịch vụ. Tiền lãi được tính hàng ngày trên số dư nợ cho đến khi bạn trả hết nợ tồn đọng. Lãi suất có thể khoảng từ 25% đến 40% mỗi năm, mức này khá cao nếu so sánh với các hình thức vay tiền khác, chẳng hạn như vay tiêu dùng.

Vì vậy nếu bạn có số dư chưa thanh toán Rabbit Care khuyên bạn nên ngừng sử dụng thẻ tín dụng một thời gian cho đến khi thanh toán hết số dư cũ vì mọi chi phí mới cũng sẽ bị tính lãi.

Thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu là bao nhiêu?

Bạn chỉ cần trả một phần nhỏ theo yêu cầu của ngân hàng thay vì trả toàn bộ số tiền. Số tiền còn lại sẽ được dời sang tháng sau và tính lãi. Lãi suất phụ thuộc vào từng ngân hàng, có thể là 3%, 5% hoặc 10%. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn số tiền bạn đã chi tiêu. Vì lãi suất sẽ cộng dồn hàng tháng.

Tính lãi cho khoản thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Lấy số dư nợ gốc x Lãi suất hàng năm x Số ngày quá hạn ÷ 365 = Số tiền lãi.
  
• Bước 2: (Lấy số tiền gốc của sản phẩm phải trả – số tiền phải trả tối thiểu) x lãi suất hàng năm x số ngày quá hạn ÷ 365 = số tiền lãi.
  
• Bước 3: Cộng số tiền lãi ở bước 1 + số tiền lãi ở bước 2 = số tiền lãi phải trả thêm.

Không ai muốn trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng. Bởi vì bạn sẽ phải trả những khoản lãi suất cao cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp thẻ.

• Nếu bạn thanh toán sau ngày đáo hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm.
• Nếu bạn thanh toán trễ hơn 30 ngày, bạn còn phải chịu phí thu nợ. Nếu bạn bị ngân hàng kiện và không liên lạc với họ, bạn sẽ gặp rắc rối lớn.
• Nếu bạn từ chối trả nợ hoặc không thể đồng ý trả nợ thì trong trường hợp này, chủ nợ có thể gửi yêu cầu tịch thu tài sản theo Bộ luật Dân sự 2015.

Nếu bạn chỉ chậm thanh toán 1 ngày, thường ngân hàng sẽ chưa báo cáo khoản nợ này lên CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia), tức là điểm tín dụng của bạn chưa bị ảnh hưởng ngay lập tức.

Tuy nhiên:

• Bạn có thể mất đi ưu đãi miễn lãi của kỳ sao kê tiếp theo.
• Một số ngân hàng có thể áp dụng phí phạt trả chậm ngay cả khi chỉ chậm 1 ngày (tùy theo điều khoản thẻ tín dụng của bạn).
  
  

Lời khuyên: Nếu chậm 1 ngày, hãy thanh toán ngay lập tức và liên hệ ngân hàng để kiểm tra xem có bị tính phí hay không.

Một số cách để tránh rơi vào nhóm nợ xấu (CIC nhóm 2 trở lên) do chậm thanh toán:

• Đặt lịch nhắc thanh toán: Sử dụng ứng dụng ngân hàng hoặc đặt lời nhắc trên điện thoại trước 3-5 ngày trước hạn thanh toán.
• Thiết lập thanh toán tự động: Nếu có thu nhập ổn định, hãy đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản ngân hàng để thanh toán tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ.
• Thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu: Nếu chưa thể thanh toán hết, hãy trả ít nhất 5% tổng dư nợ để tránh bị đánh dấu nợ xấu.
• Liên hệ ngân hàng nếu có khó khăn tài chính: Một số ngân hàng có thể hỗ trợ giãn nợ hoặc đề xuất phương án thanh toán linh hoạt hơn.

• Liên hệ với ngân hàng ngay lập tức để tìm hiểu nguyên nhân và quy trình mở khóa thẻ.
• Thanh toán toàn bộ khoản nợ quá hạn và các khoản phí liên quan.
• Tuân thủ các hướng dẫn của ngân hàng để được mở khóa thẻ tín dụng.

Nếu bạn trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng quá 7 ngày, ngân hàng thường sẽ nhắc nhở bạn sau 2-3 ngày đầu tiên quá hạn. Nếu bạn quên thanh toán, bạn nên gọi điện cho ngân hàng để xin xét lại. Nhưng ngân hàng sẽ xem xét lịch sử thanh toán của bạn.

Nếu bạn có lý do chính đáng và không có tiền án tiền sự về trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng, thì ngân hàng có thể miễn cho bạn lãi và phí trả chậm.

Bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng, phí thu nợ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình. Nếu bạn không đủ tiền để trả hết số nợ, bạn nên trả ít nhất số tiền tối thiểu trong bảng sao kê. Đừng bỏ qua việc thanh toán thẻ tín dụng.