Gửi tiết kiệm ngân hàng: 8 Điều bạn cần biết trước khi quyết định

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến và an toàn, được nhiều người lựa chọn để tăng thu nhập và bảo vệ tài chính của mình. Tuy nhiên, bạn có biết những điều cần lưu ý trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng không? Nếu không, bạn có thể bỏ lỡ những cơ hội sinh lời tốt nhất, hoặc thậm chí gặp phải những rủi ro không đáng có.

Vậy, bạn cần lưu ý đến những điều gì trước khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu những thông tin hữu ích trong bài viết này nhé!

Gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi ích và rủi ro như thế nào?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến và an toàn, được nhiều người lựa chọn để tăng thu nhập và bảo vệ tài chính của mình. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm ngân hàng cũng có những lợi ích và rủi ro mà bạn cần biết để có quyết định đúng đắn. Dưới đây là một số lợi ích và rủi ro của gửi tiền tiết kiệm ngân hàng:

Lợi ích của gửi tiền ngân hàng:

Khả năng sinh lời và tích lũy: Số tiền bạn gửi tiết kiệm sẽ không bị mất đi mà còn có thể gia tăng thêm nhờ lãi suất ổn định.

Ít gặp rủi ro: Khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng thì người gửi tiền sẽ gặp ít rủi ro hơn. Khi xảy ra tình trạng sụp đổ, khách hàng thường sẽ lo lắng về số tiền gửi tiết kiệm của mình. Mức bảo hiểm tiền gửi tối đa hiện nay là 75 triệu đồng.

Dễ rút tiền khi cần thiết: Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, khách hàng có thể dễ dàng rút tiền khi cần thiết. Nếu bạn rút tiền trước hạn, thì bạn sẽ nhận được tiền lãi với mức lãi suất tính theo lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Được hưởng các chương trình khuyến mãi, ưu đãi của ngân hàng: Khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn cũng có thể nhận được các ưu đãi như miễn phí rút trước hạn, tặng quà, tăng lãi suất, v.v. từ các chương trình khuyến mãi của ngân hàng.

Rủi ro của gửi tiền ngân hàng:

Lãi suất thấp và có tính biến động theo thời gian: Đây là bất lợi lớn nhất của khách hàng khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm sẽ không thể sinh lời nhanh và nhiều như các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên, hiện nay, các ngân hàng đã có sự điều chỉnh mức lãi suất cao hơn để thu hút vốn từ khách hàng.

Mất tiền do gửi tiền bên ngoài ngân hàng: Một số khách hàng yêu cầu được nhận tiền gửi và mở sổ gửi tiết kiệm không phải ở ngân hàng. Thường những người này là khách VIP nên ngân hàng hỗ trợ làm thủ tục tại nhà. Từ kẽ hở này, khách hàng có thể trở thành nạn nhân do lòng tham của chính nhân viên ngân hàng đó. Ngoài ra, việc khách hàng cho nhân viên ngân hàng nợ sổ, nợ chứng từ hoặc nhờ nhân viên ngân hàng giữ giúp Sổ cũng khiến cho số tiền “không cánh mà bay”.

Mất tiền do ký sẵn chứng từ, giấy tờ quan trọng: Một rủi ro khác đến từ việc khách hàng đồng ý ký sẵn một tập chứng từ giao dịch trắng hoặc không rõ nội dung do không muốn mất thời gian cho các giao dịch nộp, rút tiền mặt khi gửi tiết kiệm ngân hàng.

Mất tiền gửi tiền online do vấn đề bảo mật thông tin: Nếu bạn không cẩn thận khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể bị mất tiền do bị hacker đánh cắp thông tin đăng nhập, mã OTP, số tài khoản, v.v. Bạn cũng có thể bị lừa đảo qua các email, tin nhắn, cuộc gọi giả mạo là ngân hàng để yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân hoặc xác nhận các giao dịch không hợp lệ.

8 Điều cần lưu ý trước khi bạn quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng

1. Lãi suất

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi bạn quyết định gửi tiết kiệm. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền bạn gửi và thời gian bạn gửi. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và loại hình tiết kiệm, nhưng cơ bản là:

Lãi suất gửi tiết kiệm = (Số tiền gửi x Lãi suất x Số ngày gửi) / (100 x Số ngày trong năm)

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là một số cố định, mà có thể biến động theo nhiều yếu tố, như:

• Loại tiền tệ
• Kỳ hạn
• Số tiền gửi
• Ngân hàng
• Thị trường
• Chính sách

Bạn nên xác định rõ mục tiêu gửi tiết kiệm ngân hàng của mình là gì, là để dự phòng, để đầu tư, hay để tiêu dùng. Từ đó, bạn có thể chọn lãi suất gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân của mình.

2. Kỳ hạn

Kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng là thời gian mà khách hàng cam kết gửi tiền tại ngân hàng và không được rút trước hạn. Kỳ hạn gửi tiết kiệm có thể từ 1 tuần đến 36 tháng hoặc hơn, tùy theo ngân hàng và nhu cầu của khách hàng. Các loại kỳ hạn gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay, như:

• Gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn
• Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạ
• Gửi tiết kiệm ngân hàng bậc thang
• Gửi tiết kiệm ngân hàng gửi góp
• Gửi tiết kiệm ngân hàng lãi trả trước
• Gửi tiết kiệm ngân hàng linh hoạt
• Gửi tiết kiệm ngân hàng theo mục tiêu

Những lời khuyên cho bạn đọc khi chọn kỳ hạn gửi tiền ngân hàng, như:

• Chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình
• Chú ý đến các điều khoản và điều kiện của ngân hàng
• Phân bổ hợp lý giữa các kỳ hạn khác nhau

3. Phí rút trước hạn

Phí rút trước hạn gửi tiết kiệm ngân hàng là khoản chi phí mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi rút toàn bộ hoặc một phần tiền gửi trước thời hạn đã ký kết trong hợp đồng gửi tiết kiệm. Phí rút trước hạn có thể được tính theo một trong hai cách sau:

Cách 1: Phí rút trước hạn bằng một phần trăm (%) của số tiền gửi rút trước hạn. Tỷ lệ phần trăm này có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và từng loại tiền gửi. Ví dụ, nếu phí rút trước hạn là 0,5% và khách hàng rút trước hạn 10 triệu đồng, thì phí rút trước hạn sẽ là 0,5% x 10 triệu = 50.000 đồng.

Cách 2: Phí rút trước hạn bằng chênh lệch giữa lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng theo kỳ hạn và lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn là mức lãi suất thấp nhất mà ngân hàng áp dụng cho khách hàng gửi tiền không xác định thời gian rút. Ví dụ, nếu lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng là 6%/năm, lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 0,3%/năm và khách hàng rút trước hạn 10 triệu đồng, thì phí rút trước hạn sẽ là (6% – 0,3%) x 10 triệu = 570.000 đồng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí rút trước hạn gửi tiết kiệm ngân hàng bao gồm:

• Loại tiền tệ
• Số tiền gửi
• Thời điểm rút

Những lời khuyên cho bạn đọc khi rút trước hạn gửi tiết kiệm ngân hàng là:

• Cân nhắc kỹ trước khi rút trước hạn gửi tiết kiệm ngân hàng, vì bạn sẽ mất một khoản phí rút trước hạn và không được hưởng lãi suất gửi tiết kiệm theo kỳ hạn đã ký kết. Chỉ rút trước hạn khi thực sự cần thiết và không có nguồn tiền khác để sử dụng.
• Chọn ngân hàng có phí rút trước hạn gửi tiết kiệm ngân hàng thấp
• Chú ý đến các chương trình miễn phí rút trước hạn gửi tiết kiệm ngân hàng, để tận dụng cơ hội rút trước hạn gửi tiết kiệm mà không phải trả phí và vẫn hưởng lãi suất gửi tiết kiệm theo kỳ hạn.

4. Bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng

Bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức bảo vệ tiền gửi của khách hàng khi có sự cố xảy ra với ngân hàng, như phá sản, giải thể, hoặc bị thu hồi giấy phép kinh doanh. Mục đích của bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng là để tăng cường niềm tin của khách hàng vào hệ thống ngân hàng, đảm bảo an toàn cho tiền gửi, và góp phần duy trì ổn định tài chính.

Các nguyên tắc và quy định của bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng có thể khác nhau tùy theo từng quốc gia và từng ngân hàng. Tuy nhiên, một số điểm chung có thể kể đến như sau:

• Đối tượng bảo hiểm
• Mức bảo hiểm
• Thời hạn bảo hiểm
• Cơ quan bảo hiểm

Những lời khuyên cho bạn đọc khi gửi tiết kiệm ngân hàng có bảo hiểm tiền gửi là:

• Chọn ngân hàng có mức bảo hiểm cao
• Phân bổ hợp lý giữa các ngân hàng khác nhau
• Chú ý đến các điều kiện và hạn chế của bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng.

>>> Tìm hiểm về thẻ đen là gì tại đây!

5. Uy tín của ngân hàng

Uy tín của ngân hàng là mức độ tin cậy và tín nhiệm mà khách hàng, đối tác và cộng đồng đặt vào ngân hàng. Đối với khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng, uy tín của ngân hàng là yếu tố quyết định để họ lựa chọn ngân hàng an toàn và hiệu quả cho tiền của mình.

Các yếu tố đánh giá uy tín của ngân hàng bao gồm:

• Vốn điều lệ: Vốn điều lệ càng cao, ngân hàng càng có khả năng đáp ứng các nhu cầu tài chính của khách hàng và đối tác, cũng như chịu được các rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
• Tỷ lệ nợ xấu: Tỷ lệ nợ xấu càng thấp, ngân hàng càng có khả năng thanh toán các khoản nợ và duy trì sự ổn định tài chính.
• Hiệu quả hoạt độngHiệu quả hoạt động càng cao, ngân hàng càng có khả năng phục vụ khách hàng tốt hơn và tăng cường năng lực cạnh tranh.
• Chất lượng dịch vụ khi gửi tiết kiệm ngân hàng.

Những lời khuyên cho bạn đọc khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm là:

• Chọn ngân hàng có uy tín cao, đã hoạt động lâu năm và có thương hiệu mạnh trên thị trường
• Tham khảo ý kiến của người thân và bạn bè, nhất là những người đã có kinh nghiệm gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà bạn định chọn
• Tìm hiểu kỹ về ngân hàng trước khi gửi tiết kiệm, bằng cách truy cập website, đọc báo cáo tài chính, xem các đánh giá trên mạng xã hội, hoặc đến trực tiếp các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng.

6. Cân nhắc tình hình tài chính cá nhân

Việc cân nhắc tình hình tài chính cá nhân trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng là rất quan trọng, vì nó ảnh hưởng đến việc bạn lựa chọn loại hình, kỳ hạn, lãi suất và số tiền gửi tiết kiệm phù hợp. Bạn nên xem xét các yếu tố sau đây khi cân nhắc tình hình tài chính cá nhân:

Thu nhập: Bạn nên tính toán thu nhập thực tế của mình sau khi trừ đi các khoản chi tiêu cố định, như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền ăn, tiền đi lại, v.v. Thu nhập thực tế sẽ cho bạn biết khả năng tiết kiệm của mình và số tiền bạn có thể dành ra để gửi tiết kiệm ngân hàng mỗi tháng.

Chi tiêu: Bạn nên kiểm soát chi tiêu của mình một cách hợp lý khi tham gia gửi tiết kiệm ngân hàng, tránh những khoản chi tiêu không cần thiết, lãng phí hoặc vượt quá khả năng. Bạn nên lập một bảng thống kê chi tiêu hàng tháng, để biết được bạn đang tiêu tiền vào những mục nào, và có thể cắt giảm hoặc tối ưu hóa những khoản chi tiêu đó.

Dự phòng: Bạn nên có một khoản tiền dự phòng để đối phó với những rủi ro hoặc khẩn cấp có thể xảy ra, như tai nạn, bệnh tật, mất việc, v.v. Khoản tiền dự phòng nên bằng ít nhất 3 tháng thu nhập của bạn, và được gửi tiết kiệm ngân hàng vào kỳ hạn không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn, để bạn có thể rút tiền một cách linh hoạt khi cần.

Đầu tư: Bạn nên có một kế hoạch đầu tư để tăng thu nhập và tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền tiết kiệm của mình. Bạn có thể lựa chọn các hình thức đầu tư khác nhau, như chứng khoán, cổ phiếu, bất động sản, kinh doanh, v.v. Tuy nhiên, bạn cũng nên cân nhắc kỹ về mức độ rủi ro, lợi nhuận và thời gian đầu tư của từng hình thức, để phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của mình.

>>> Khám phá thêm về thẻ UnionPay là gì ngay nhé!

7. Kiểm tra thông tin chính xác trên sổ tiết kiệm

Việc kiểm tra thông tin chính xác trên sổ tiết kiệm trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng là một bước quan trọng để đảm bảo an toàn cho tài sản của bạn. Khi bạn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, bạn sẽ nhận được một sổ tiết kiệm để ghi nhận các khoản tiền gửi và lãi suất.

Bạn nên kiểm tra các thông tin như tên khách hàng, số tài khoản, số tiền gửi, lãi suất và kỳ hạn khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Đảm bảo tất cả các thông tin này đều chính xác và phù hợp với cam kết của ngân hàng. Đồng thời, đừng quên kiểm tra lãi suất và kỳ hạn trên sổ tiết kiệm để đảm bảo rằng bạn đang nhận được lãi suất và thời gian gửi tiền như đã cam kết.

Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ sai sót nào trên sổ tiết kiệm, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng để được giải quyết kịp thời. Nếu bạn không kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm, bạn có thể gặp phải những rủi ro như mất tiền, mất lãi suất, bị chiếm đoạt tài sản hoặc bị tranh chấp quyền sở hữu.

8. Giữ gìn sổ tiết kiệm ngân hàng cẩn thận

Sổ tiết kiệm ngân hàng là một loại chứng từ quan trọng, chứng minh quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc giữ gìn sổ tiết kiệm ngân hàng cẩn thận trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều lợi ích, như:

• Bảo vệ tiền gửi của bạn khỏi bị mất cắp, lạm dụng hoặc chiếm đoạt bởi người khác.
• Đảm bảo quyền lợi của bạn khi có tranh chấp về tiền gửi ngân hàng. Nếu bạn không có sổ tiết kiệm ngân hàng, bạn sẽ khó chứng minh được số tiền, lãi suất và kỳ hạn gửi tiền của mình.
• Hỗ trợ bạn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Sổ tiết kiệm ngân hàng sẽ giúp bạn theo dõi được số tiền gửi, số tiền lãi và thời gian đáo hạn của mình. Bạn có thể dựa vào sổ tiết kiệm ngân hàng để lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư một cách hiệu quả.

Vì vậy, bạn nên lưu trữ sổ tiết kiệm ngân hàng ở nơi an toàn, không để lộ cho người khác, và kiểm tra kỹ các thông tin trên sổ tiết kiệm ngân hàng khi gửi tiền hoặc rút tiền. Nếu bạn bị mất hoặc hư hỏng sổ tiết kiệm ngân hàng, bạn nên báo ngay cho ngân hàng để được hướng dẫn cách xử lý.

Có bao nhiêu loại hình gửi tiền tiết kiệm ngân hàng?

Hiện nay, có nhiều hình gửi tiết kiệm ngân hàng, phụ thuộc vào ngân hàng và nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, có thể tổng quát hóa ra 7 loại hình tiết kiệm phổ biến hiện nay, đó là:

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền ngân hàng mà không cần cam kết thời gian tất toán. Khách hàng có thể rút tiền linh hoạt, bất cứ khi nào cần. Lãi suất khá thấp, tối đa là 1%/năm.
• Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền có cam kết về thời gian tất toán của tài khoản. Kỳ hạn gửi rất linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn theo tuần, theo tháng hoặc theo năm tùy nhu cầu. Kỳ hạn gửi tiền càng lâu thì lãi suất nhận được càng cao. Nếu cần khách hàng vẫn có thể rút tiền trước hạn và nhận mức lãi suất không kỳ hạn.
• Gửi tiết kiệm bậc thang: Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng mà lãi suất khách hàng nhận được sẽ tịnh tiến dựa trên số tiền tiết kiệm mà khách hàng gửi vào ngân hàng. Tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao.
• Gửi tiết kiệm gửi góp: Đây là hình thức gửi tiền ngân hàng mà khách hàng được phép gửi thêm không giới hạn số tiền cũng như số lần gửi. Ngân hàng áp dụng hình thức này cho những khoản tiền gửi có kỳ hạn không dưới 6 tháng.
• Gửi tiết kiệm ngân hàng lãi trả trước: Đây là hình thức gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng. Khách hàng sẽ được nhận khoản tiền lãi ngay tại thời điểm gửi tiền để chi tiêu, tiền gửi gốc được tất toán vào cuối kỳ hạn. Tuy nhiên, khách hàng vẫn được phép rút tiền trước hạn và nhận mức lãi suất không kỳ hạn.
• Gửi tiết kiệm ngân hàng linh hoạt: Đây là hình thức gửi tiền có kỳ hạn nhưng bạn sẽ được rút vốn trong quá trình sử dụng dịch vụ. Thường các ngân hàng sẽ cho bạn đăng ký kỳ hạn rút vốn, cũng có ngân hàng bạn không cần kỳ hạn. Khi bạn rút tiền số tiền rút sẽ không được tính lãi nhưng số tiền gửi còn lại vẫn được tính lãi suất như bình thường.
• Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng theo mục tiêu: Đây là hình thức gửi tiền mà khách hàng sẽ đặt ra một mục tiêu cụ thể về số tiền muốn tiết kiệm và thời gian đạt được mục tiêu. Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng bằng cách đưa ra kế hoạch gửi tiết kiệm phù hợp và áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng.

Trên đây là những điều cần lưu ý trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn không nên bỏ qua. Hy vọng bài viết của Rabbit Care đã giúp bạn có được những kiến thức cần thiết để có quyết định đúng đắn nhất khi gửi tiền ngân hàng.

Ngoài gửi tiền tiết kiệm ngân hàng để đầu tư sau này, bạn có thể tham khảo việc mua bảo hiểm nhân thọ như là một phương thức vừa đầu từ vừa bảo về bản thân, tham khảo các bảo hiểm tại Rabbit Care để ra quyết định đúng đắn.