CIC bao lâu cập nhật 1 lần? Check CIC nhiều có ảnh hưởng gì không?

Bạn có biết rằng mỗi giao dịch tài chính của bạn đều được ghi nhận và lưu trữ? Và thông tin này được cập nhật vào một hệ thống thông tin chung để đánh giá khả năng tín dụng của bạn? Đó là hệ thống CIC. Vậy hệ thống này là gì và nó cập nhật thông tin của bạn như thế nào?

Hãy cùng Rabbit Care khám phá câu trả lời cho câu hỏi “CIC bao lâu cập nhật 1 lần” nhé.

CIC cập nhật thông tin tín dụng theo các chu kỳ: Cập nhật nhanh (3 ngày làm việc); cập nhật định kỳ hàng tháng (5 ngày làm việc sau khi kết thúc tháng); hoặc cập nhật khác được quy định rõ ràng theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN).

Tùy thuộc vào loại thông tin mà tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phải cung cấp, thời gian cập nhật có thể khác nhau. Nhưng nhìn chung, CIC luôn đảm bảo cập nhật thông tin một cách thường xuyên để phản ánh chính xác nhất tình hình tín dụng của mỗi cá nhân và tổ chức. Cụ thể:

• Thông tin nhận dạng và hợp đồng tín dụng:
  
  

Các tổ chức tín dụng phải cập nhật trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi có khách hàng vay mới hoặc khi có thay đổi thông tin.

• Thông tin về quan hệ tín dụng, tình trạng tài khoản thẻ tín dụng, thông tin bảo đảm tiền vay, và đầu tư trái phiếu:
  
  

Dữ liệu được cập nhật chậm nhất sau 5 ngày làm việc kể từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó.

• Thông tin tài chính năm của khách hàng doanh nghiệp:
  
  

CIC cập nhật ngày nào? Ngày cập nhật CIC được cung cấp trước ngày 30 tháng 4 của năm tiếp theo và khi có dữ liệu phát sinh. Hoặc trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi phát sinh khoản vay mới.

Như vậy, CIC cập nhật ngày nào không chỉ định chung cho mọi trường hợp, mà phụ thuộc vào tính chất của thông tin tín dụng. Điều này giúp CIC duy trì một hệ thống thông tin tín dụng kịp thời. Đồng thời tạo điều kiện cho các tổ chức tài chính kiểm soát rủi ro và đưa ra quyết định tài chính phù hợp và hiệu quả.

Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định rõ về việc quản lý và dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC. Theo đó, mọi thông tin tiêu cực về người vay sẽ được lưu giữ tối đa 5 năm kể từ ngày kết thúc, trừ khi pháp luật có quy định khác.

Nói một cách dễ hiểu là, dù đã thanh toán xong nợ, thông tin tiêu cực vẫn còn tồn tại trong vòng 5 năm, và trong thời gian này, khả năng vay từ các tổ chức tín dụng khác sẽ gặp khó khăn. Sau thời gian chờ, các thông tin liên quan đến nợ xấu sẽ tự động được xóa khỏi hệ thống CIC.

Điều này giúp đảm bảo quyền lợi của khách hàng và tránh tình trạng bị ảnh hưởng bởi thông tin quá hạn. Tuy nhiên, có trường hợp pháp luật có quy định khác về thời gian lưu giữ, thì thời gian xóa nợ xấu có thể được điều chỉnh tương ứng.

Nợ xấu có vay tiền được không? Nợ xấu nhóm nào thì được vay tiền?

Với những khoản nợ xấu có dư nợ dưới 10 triệu đồng thì thời gian xóa nợ xấu trên cic là khi nào? Thông tin sẽ được xóa ngay sau khi bạn tất toán đầy đủ và tổ chức tín dụng đã báo cáo với CIC. Điều này giúp người vay nhanh chóng thoát khỏi ảnh hưởng của nợ xấu nhỏ lẻ, dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tín dụng hơn trong tương lai.

Việc kiểm tra CIC (trung tâm tín dụng quốc gia) nhiều lần không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, nhưng sẽ có một vài điểm cần lưu ý tùy theo ai là người kiểm tra:

→ KHÔNG sao cả. KHÔNG ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

• Việc tự tra cứu thông qua app CIC Credit Connect hoặc qua cổng dịch vụ của ngân hàng, tổ chức tài chính là hành động bình thường.
• Điều này thậm chí được CIC khuyến khích để theo dõi lịch sử vay nợ, kiểm tra tình trạng nợ xấu, tránh bị người khác mạo danh.
• Không làm giảm điểm tín dụng và không gây “nghi ngờ” từ phía ngân hàng.

→ Có thể ảnh hưởng đến đánh giá tín dụng trong tương lai.

Nếu nhiều tổ chức tài chính truy xuất CIC của bạn trong thời gian ngắn, đặc biệt là khi bạn đang đi vay vốn, mở thẻ, hoặc đăng ký trả góp, điều này có thể bị đánh giá là:

• Bạn đang cần tiền gấp, đi vay nhiều nơi;
• Có nguy cơ tài chính không ổn định.
  
  

Kết quả là bạn có thể:

• Hồ sơ vay tiền bị từ chối;
• Bị tăng lãi suất, yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo.
  
  

💡 Một số ngân hàng áp dụng “Hard Inquiry” (truy vấn tín dụng chính thức), và điều này có thể ảnh hưởng điểm tín dụng tạm thời.

• Đây là yếu tố quan trọng nhất quyết định điểm tín dụng.
• Dù chỉ chậm vài ngày cũng có thể bị ghi nhận nợ quá hạn (nợ nhóm 2 trở lên).
  
  

Mẹo: Hãy bật nhắc nhở trên điện thoại hoặc tự động trích tiền để không quên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Nếu bạn từng bị nợ xấu:

• Tất toán toàn bộ khoản nợ càng sớm càng tốt;
• CIC sẽ ghi nhận tình trạng đã thanh toán;
• Sau khoảng 12 tháng, điểm tín dụng sẽ dần cải thiện.
  
  

Nợ xấu tồn tại trong CIC tối đa 5 năm, nhưng có thể bị ngân hàng từ chối hồ sơ dù đã tất toán.

• Nếu bạn có thẻ tín dụng 30 triệu, đừng dùng quá 10 triệu thường xuyên.
• CIC đánh giá càng sử dụng ít so với hạn mức, bạn càng “an toàn tài chính”.

• Mở quá nhiều hồ sơ trong 1–2 tháng sẽ khiến CIC đánh giá bạn là người có nhu cầu tiền mặt cao → rủi ro cao.
• Hạn chế đăng ký trả góp 0% qua thẻ tín dụng ở nhiều nơi cùng lúc.
  
  

Đang vay trả góp có vay thêm được không? Nên vay như nào cho hợp lý?

• Nếu có một khoản vay tín chấp và một thẻ tín dụng, điểm tín dụng có xu hướng cao hơn người chỉ vay một loại.
• Tuy nhiên, chỉ nên mở thêm khi thật sự cần thiết và có kế hoạch trả nợ rõ ràng.

• Tải app CIC Credit Connect chính thức từ Ngân hàng Nhà nước.
• Theo dõi điểm, lịch sử tín dụng, và kịp thời phát hiện sai sót hoặc thông tin bị đánh cắp/mạo danh.

Hiểu rõ về quy trình cập nhật và xóa nợ xấu trên CIC là điều quan trọng đối với mọi người dùng dịch vụ tài chính. Việc CIC cập nhật bao lâu 1 lần đảm bảo rằng dữ liệu tín dụng luôn được cập nhật kịp thời, giúp các tổ chức tín dụng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

Đừng quên tìm hiểu thêm về miễn lãi 45 ngày thẻ tín dụng và các sản phẩm gợi ý từ Rabbit Care nhé!