CIC bao lâu cập nhật 1 lần? Khi nào lịch sử nợ xấu được xóa?

Bạn có biết rằng mỗi giao dịch tài chính của bạn đều được ghi nhận và lưu trữ? Và thông tin này được cập nhật vào một hệ thống thông tin chung để đánh giá khả năng tín dụng của bạn? Vậy hệ thống này là gì và nó cập nhật thông tin của bạn như thế nào?

Hãy cùng Rabbit Care khám phá câu trả lời cho câu hỏi “CIC bao lâu cập nhật 1 lần” nhé.

CIC cập nhật thông tin tín dụng theo các chu kỳ: Cập nhật nhanh (3 ngày làm việc); cập nhật định kỳ hàng tháng (5 ngày làm việc sau khi kết thúc tháng); hoặc cập nhật khác được quy định rõ ràng theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN).

Tùy thuộc vào loại thông tin mà tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng phải cung cấp, thời gian cập nhật có thể khác nhau. Nhưng nhìn chung, CIC luôn đảm bảo cập nhật thông tin một cách thường xuyên để phản ánh chính xác nhất tình hình tín dụng của mỗi cá nhân và tổ chức. Cụ thể:

• Thông tin nhận dạng và hợp đồng tín dụng: Các tổ chức tín dụng phải cập nhật trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi có khách hàng vay mới hoặc khi có thay đổi thông tin.
  
  

• Thông tin về quan hệ tín dụng, tình trạng tài khoản thẻ tín dụng, thông tin bảo đảm tiền vay, và đầu tư trái phiếu: Dữ liệu được cập nhật chậm nhất sau 5 ngày làm việc kể từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó.
  
  

• Thông tin tài chính năm của khách hàng doanh nghiệp: Ngày cập nhật CIC được cung cấp trước ngày 30 tháng 4 của năm tiếp theo và khi có dữ liệu phát sinh. Hoặc trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi phát sinh khoản vay mới.
  
  

Như vậy, CIC cập nhật ngày nào không chỉ định chung cho mọi trường hợp, mà phụ thuộc vào tính chất của thông tin tín dụng. Điều này giúp CIC duy trì một hệ thống thông tin tín dụng kịp thời. Đồng thời tạo điều kiện cho các tổ chức tài chính kiểm soát rủi ro và đưa ra quyết định tài chính phù hợp và hiệu quả.

Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định rõ về việc quản lý và xóa thông tin tiêu cực trên hệ thống CIC. Theo đó, mọi thông tin tiêu cực về người vay sẽ được lưu giữ tối đa 5 năm kể từ ngày kết thúc, trừ khi pháp luật có quy định khác.

Nói một cách dễ hiểu là, dù đã thanh toán xong nợ, thông tin tiêu cực vẫn còn tồn tại trong vòng 5 năm, và trong thời gian này, khả năng vay từ các tổ chức tín dụng khác sẽ gặp khó khăn. Sau thời gian chờ, các thông tin liên quan đến nợ xấu sẽ tự động được xóa khỏi hệ thống CIC. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi của khách hàng và tránh tình trạng bị ảnh hưởng bởi thông tin quá hạn. Tuy nhiên, có trường hợp pháp luật có quy định khác về thời gian lưu giữ, thì thời gian xóa nợ xấu có thể được điều chỉnh tương ứng.

Với những khoản nợ xấu có dư nợ dưới 10 triệu đồng, thông tin sẽ được xóa ngay sau khi bạn tất toán đầy đủ và tổ chức tín dụng đã báo cáo với CIC. Điều này giúp người vay nhanh chóng thoát khỏi ảnh hưởng của nợ xấu nhỏ lẻ, dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tín dụng hơn trong tương lai.

Chính vì vậy, yếu tố CIC bao lâu mới xóa này phụ thuộc vào cả số tiền nợ và thời điểm tất toán. Mặc dù thông tin có thể tồn tại tối đa 5 năm, việc giữ nợ thấp và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn cải thiện lịch sử tín dụng nhanh chóng.

Đối với các khoản nợ đã xử lý qua dự phòng rủi ro, thông tin này được bảo mật cao và chỉ cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước cùng các cơ quan quản lý nhà nước theo quy định pháp luật. Quy định này nhằm bảo vệ quyền riêng tư của người vay đồng thời đảm bảo tính minh bạch trong quản lý tài chính.

Thử tìm hiểu về vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội để giảm bớt gánh nặng tài chính hiện tại.

CIC được thiết kế nhằm quản lý rủi ro và duy trì tính minh bạch trong hoạt động tài chính. Do đó, việc kiểm tra CIC thường xuyên không gây hại, ngược lại còn mang lại nhiều lợi ích. Tuy nhiên, điều quan trọng là hiểu rõ và tuân thủ các quy định liên quan đến việc sử dụng thông tin tín dụng và ngày cập nhật CIC hàng tháng.

Theo quy định, thông tin về khách hàng chỉ được lưu trữ tối đa 5 năm kể từ ngày kết thúc. Điều này giúp bảo vệ quyền lợi của người vay, tránh việc thông tin cũ ảnh hưởng đến đánh giá tín dụng hiện tại. Đối với các khoản nợ đã xử lý qua dự phòng rủi ro, thông tin này được bảo mật cao và chỉ cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý nhà nước theo quy định pháp luật. Quy định này nhằm ngăn chặn lạm dụng và tạo môi trường tài chính công bằng cho mọi đối tượng.

Việc truy cập và sử dụng thông tin tín dụng được thực hiện dựa trên nguyên tắc tự nguyện, thông qua thỏa thuận giữa các bên với CIC. Cả tổ chức và cá nhân đều phải cam kết tuân thủ pháp luật thông qua thỏa thuận với CIC. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sử dụng thông tin một cách có trách nhiệm và minh bạch. Nếu vi phạm quy định, tổ chức và cá nhân có thể bị hạn chế quyền khai thác dịch vụ và thời gian cập nhật CIC, từ tạm thời đến vĩnh viễn tùy theo mức độ.

Tóm lại, việc này được khuyến khích thực hiện miễn là bạn tuân thủ các quy định và sử dụng thông tin một cách có trách nhiệm. Bởi nắm rõ ngày cập nhật CIC hàng tháng không chỉ giúp bạn nắm bắt tình hình tín dụng của mình mà còn đóng góp vào việc duy trì một hệ thống tài chính lành mạnh và minh bạch.

Hiểu rõ về quy trình cập nhật và xóa nợ xấu trên CIC là điều quan trọng đối với mọi người dùng dịch vụ tài chính. Việc CIC cập nhật bao lâu 1 lần đảm bảo rằng dữ liệu tín dụng luôn được cập nhật kịp thời, giúp các tổ chức tín dụng đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

Và, việc thường xuyên kiểm tra CIC là một phần quan trọng trong quá trình này, giúp bạn luôn nắm bắt được tình trạng tín dụng của mình. Hãy nhớ rằng một báo cáo tín dụng tốt không chỉ mở ra cơ hội vay vốn với lãi suất ưu đãi mà còn là chìa khóa để đạt được sự tự do tài chính trong tương lai. Vì vậy, hãy quản lý tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm và thông minh.

Đừng quên tìm hiểu thêm về miễn lãi 45 ngày thẻ tín dụng và các sản phẩm gợi ý từ Rabbit Care nhé!