Cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Ưu và nhược điểm

Bạn có thẻ tín dụng và bạn thường sử dụng nó để mua sắm, thanh toán hóa đơn hay du lịch? Vậy bạn có biết cách tính số tiền thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng của mình không? Bạn có nghĩ rằng việc thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng mỗi tháng là một cách tiết kiệm và thông minh không?

Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giải thích cho bạn khái niệm thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, ưu điểm, nhược điểm và mục đích của nó. Chúng tôi cũng sẽ chỉ ra cho bạn những điều thắc mắc xoay quanh vấn đề trả tối thiểu thẻ tín dụng như thế nào cho hợp lý. Hãy cùng theo dõi Rabbit Care để có những kiến thức và kinh nghiệm hữu ích về thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng nhé.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền nhỏ nhất mà bạn phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng mỗi tháng, để duy trì được tình trạng hoạt động của thẻ tín dụng và tránh bị phạt. Thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng được tính dựa trên số dư thẻ tín dụng của bạn, lãi suất thẻ tín dụng, và các điều khoản và điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ.

Bạn nên hiểu thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng vì nó ảnh hưởng đến tài chính của bạn trên cả ngắn hạn và dài hạn. Nếu bạn chỉ trả tối thiểu thẻ tín dụng mỗi tháng, bạn sẽ phải trả nhiều lãi suất hơn, mất nhiều thời gian hơn để trả hết nợ, và giảm khả năng vay mượn của bạn trong tương lai. Nếu bạn đóng số tiền tối thiểu thẻ tín dụng nhiều hơn số tiền tối thiểu, bạn sẽ tiết kiệm được chi phí, rút ngắn thời gian trả nợ, và nâng cao điểm tín dụng của bạn.

Cách tính và thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một vấn đề mà nhiều người sử dụng thẻ tín dụng cần biết. Số tiền thanh toán tối thiểu được tính dựa trên số dư thẻ tín dụng của bạn, lãi suất thẻ tín dụng, và các điều khoản và điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ.

Tùy theo quy định của từng ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ, có thể có những cách tính số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng khác nhau. Thông thường, tỷ lệ trả tối thiểu thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay sẽ rơi vào khoảng 5% dư nợ và khoản thanh toán tối thiểu được tính như sau:

• Cách 1: Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng được tính bằng “ 5% x Dư nợ + Lãi suất mới + Phí trả chậm ”
• Cách 2: Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng 5% của toàn bộ số dư
• Cách 3: Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng 5% x Dư nợ + Khoản trả góp phải trả trong kỳ.
  
  

Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng Techcombank, số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng là 5% dư nợ. Tổng số dư nợ trên thẻ của bạn là 10.000.000 VND, thì khoản thanh toán tối thiểu sẽ là: 10.000.000* 5% = 500.000 VND.

Để thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng, bạn có thể chọn một trong các cách sau:

• Thanh toán trực tiếp tại các chi nhánh, phòng giao dịch, quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Thanh toán qua các kênh điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, ATM, POS, QR Pay, ví điện tử, hoặc các ứng dụng của ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng.
• Thanh toán qua các đối tác của ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng như các siêu thị, cửa hàng tiện lợi, bưu điện, hoặc các dịch vụ thanh toán trực tuyến khác.
  
  

Việc thanh toán trả tối thiểu thẻ tín dụng có những ưu điểm sau đây:

• Tiết kiệm chi phí ngắn hạn: Bạn chỉ cần trả một phần nhỏ của số dư thẻ tín dụng, giúp bạn có thêm dư địa tài chính để chi tiêu cho những nhu cầu khác. Bạn cũng sẽ không bị tính phí trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng nếu bạn thanh toán tối thiểu đúng hạn, giúp bạn duy trì được tín dụng tốt.
• Tránh bị phạt: Bạn sẽ không bị tính phí trễ hạn nếu bạn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn, giúp bạn duy trì được tín dụng tốt. Phí trễ hạn là một khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng sẽ thu từ bạn nếu bạn không thanh toán đúng số tiền tối thiểu hoặc không thanh toán đúng thời hạn. Phí trễ hạn có thể lên đến 150.000 VND mỗi tháng.
• Giảm áp lực tài chính: Bạn sẽ không cảm thấy quá gò bó khi phải trả hết số dư thẻ tín dụng mỗi tháng, giúp bạn giảm stress và lo lắng. Bạn cũng sẽ có thêm thời gian để sắp xếp tài chính của mình và tìm kiếm các nguồn thu nhập khác.
  
  

Tuy nhiên, việc thanh toán trả tối thiểu thẻ tín dụng cũng có những nhược điểm mà bạn cần lưu ý. Bạn có thể đọc thêm về những nhược điểm này trong phần sau của bài viết.

Việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có những nhược điểm sau đây:

• Tăng chi phí dài hạn: Bạn sẽ phải trả nhiều lãi suất hơn nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng mỗi tháng, vì số dư thẻ tín dụng của bạn sẽ không giảm nhiều và sẽ tích lũy lãi suất theo thời gian. Lãi suất thẻ tín dụng là một khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng sẽ thu từ bạn dựa trên số dư thẻ tín dụng của bạn. Lãi suất thẻ tín dụng có thể lên đến 30% năm.
• Mất thời gian để trả hết nợ: Bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết nợ thẻ tín dụng nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng mỗi tháng, vì bạn sẽ phải trả nhiều kỳ hạn hơn và số tiền trả mỗi kỳ hạn sẽ nhỏ hơn. Bạn có thể mất hàng năm trời để trả hết nợ thẻ tín dụng nếu bạn không có kế hoạch thanh toán hiệu quả.
• Giảm khả năng vay mượn: Bạn sẽ khó khăn hơn khi muốn vay mượn tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác nếu bạn chỉ trả tối thiểu thẻ tín dụng mỗi tháng, vì điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và làm giảm khả năng thanh toán của bạn. Điểm tín dụng là một chỉ số đánh giá năng lực tài chính và uy tín của bạn khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tín dụng. Điểm tín dụng càng cao, bạn càng dễ dàng vay mượn tiền với lãi suất thấp và điều kiện thuận lợi.
  
  

Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Bạn cũng nên tìm hiểu và áp dụng các cách quản lý tốt hơn thẻ tín dụng để tránh những rủi ro và hậu quả không mong muốn. Bạn có thể đọc thêm về các cách quản lý tốt hơn thẻ tín dụng trong phần tiếp theo của bài viết.

Bạn có thể xem khoản thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng ở một trong các nơi sau:

• Bảng sao kê ngân hàng gửi mỗi tháng: Bạn có thể xem bảng sao kê trên giấy, qua email, hoặc trên ứng dụng của ngân hàng. Bảng sao kê bao gồm nhiều thông tin như số tiền cần trả, lãi suất, số tiền tối thiểu cần thanh toán, và hạn thanh toán.
• Liên hệ trực tiếp với ngân hàng mở thẻ tín dụng: Bạn có thể gọi điện thoại, nhắn tin, hoặc chat trực tuyến với nhân viên của ngân hàng để tra cứu khoản thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng của mình. Bạn cần cung cấp một số thông tin như số thẻ, số CMND, hoặc mã OTP để xác thực.
• Sử dụng công cụ tìm kiếm trên mạng: Bạn có thể nhập từ khóa “cách xem khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng” vào công cụ tìm kiếm để xem các bài viết, hướng dẫn, hoặc video liên quan. Bạn cần chọn những nguồn tin uy tín và cập nhật để có được thông tin chính xác.

Bạn có thể thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu được, và đó là một cách tốt để quản lý thẻ tín dụng của bạn. Khi bạn thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu, bạn sẽ giảm được số tiền lãi suất phải trả, rút ngắn thời gian trả nợ, và nâng cao điểm tín dụng của bạn. Bạn nên cố gắng thanh toán hết số dư thẻ tín dụng mỗi tháng, hoặc ít nhất là thanh toán nhiều hơn 10% số dư nợ.

Ngoài ra, trả tối thiểu thẻ tín dụng liên tục không phải là một cách khôn ngoan để sử dụng thẻ tín dụng, vì nó sẽ gây ra những hậu quả không mong muốn cho tài chính của bạn. Khi bạn đóng số tiền tối thiểu thẻ tín dụng liên tục, bạn sẽ phải trả nhiều lãi suất hơn, mất nhiều thời gian hơn để trả hết nợ, và giảm khả năng vay mượn của bạn trong tương lai. Bạn cũng sẽ dễ dàng rơi vào bẫy nợ, khi bạn cứ nghĩ rằng bạn chỉ cần trả một khoản nhỏ mỗi tháng, nhưng thực tế là bạn đang tích lũy nợ lớn.

Do đó, bạn nên hạn chế trả tối thiểu thẻ tín dụng, và chỉ sử dụng nó khi thật sự cần thiết, ví dụ như khi bạn gặp khó khăn tài chính tạm thời. Bạn cũng nên tìm hiểu và áp dụng các cách quản lý tốt hơn thẻ tín dụng, như hạn chế sử dụng thẻ tín dụng, lập ngân sách chi tiêu, hoặc tận dụng các ưu đãi của thẻ tín dụng.

So sánh giữa thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng và thanh toán đầy đủ, có thể nói rằng cả hai cách đều có những ưu và nhược điểm riêng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn, bạn nên ưu tiên thanh toán đầy đủ hơn là thanh toán tối thiểu. Sau đây là một số lý do để giải thích cho quan điểm này:

• Thanh toán đầy đủ giúp bạn tiết kiệm chi phí: Khi bạn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào cho ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ. Lãi suất thẻ tín dụng có thể lên đến 30% năm, nghĩa là nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu mỗi tháng, bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn so với số tiền bạn đã vay.
• Thanh toán đầy đủ giúp bạn trả nợ nhanh chóng: Khi bạn thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng, bạn sẽ không còn nợ ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ bất kỳ khoản tiền nào. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả nợ trong thời gian dài, và bạn sẽ có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách linh hoạt. Ngược lại, bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết nợ, và bạn sẽ bị hạn chế về hạn mức sử dụng thẻ tín dụng của mình.
• Thanh toán đầy đủ giúp bạn nâng cao điểm tín dụng: Khi bạn trả tối thiểu thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng, bạn sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ đánh giá cao về năng lực tài chính và uy tín của bạn. Điều này sẽ giúp bạn nâng cao điểm tín dụng của mình, và tăng khả năng vay mượn tiền với lãi suất thấp và điều kiện thuận lợi trong tương lai. Ngược lại, bạn sẽ bị ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ đánh giá thấp về năng lực tài chính và uy tín của bạn. Điều này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn, và khó khăn hơn khi muốn vay mượn tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác.
  
  

Tóm lại, thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đầy đủ là một cách tốt hơn để sử dụng thẻ tín dụng, vì nó giúp bạn tiết kiệm chi phí, trả nợ nhanh chóng, và nâng cao điểm tín dụng của bạn.

Khoản tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền nhỏ nhất mà bạn phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức cấp thẻ tín dụng mỗi tháng, để duy trì được tình trạng hoạt động của thẻ tín dụng và tránh bị phạt. Khoản tiền thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng và từng loại thẻ. Thông thường, tỷ lệ thanh toán tối thiểu của đa số ngân hàng hiện nay sẽ rơi vào khoảng từ 5% đến 10% của tổng số dư nợ của bạn. Bạn có thể xem bảng so sánh mức thanh toán tối thiểu của một số ngân hàng phổ biến dưới đây.