Công cụ tính chỉ số khả năng trả nợ - DSCR là gì? - Đánh giá khả năng trả nợ như thế nào?

Trong kinh doanh, nhiều người có thể phải vay nợ để đầu tư số tiền đó. Một số người vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính đáng tin cậy khác. Một số người có thể vay nợ bên ngoài hệ thống mà họ có thể không hiểu được sự nguy hiểm của việc vay nợ không chính thức.

Có một từ liên quan đến hệ số khả năng thanh toán lãi vay: “Debt-Service Coverage Ratio - DSCR” là một thuật ngữ rất quan trọng trong tài chính về tỷ số khả năng trả nợ hay hệ số khả năng thanh toán lãi vay. Hôm nay Rabbit Care sẽ cùng mọi người tìm hiểu chỉ số DSCR là gì? Hệ số nợ là gì? Vì sao DSCR quan trọng? Và sẵn sàng hướng dẫn bạn cách tính toán hệ số thanh toán lãi vay. Cùng xem nhé!!

DSCR là viết tắt của Debt Service Coverage Ratio, là thước đo tài chính được sử dụng để đánh giá khả năng thanh toán lãi vay hay trả nợ của một doanh nghiệp hoặc cá nhân. Đặc biệt là khi đăng ký vay vốn hoặc vay tiền từ tổ chức tài chính, ngân hàng.

Hệ số nợ công thức được tính bằng tỷ lệ giữa thu nhập có thể được sử dụng để trả nợ và số nợ đến hạn. Vậy hệ số nợ bao nhiêu là tốt? Nếu kết quả có giá trị cao hơn mức quy định cho thấy doanh nghiệp hoặc cá nhân có khả năng trả nợ tốt hơn. Ngược lại, giá trị thấp hơn mức quy định cho thấy sự bất ổn trong khả năng trả nợ.

Hệ số nợ bao nhiêu là tốt? Xếp hạng DSCR tốt là 1,25 hoặc cao hơn, có nghĩa là thu nhập sẵn có để trả nợ cao hơn 25% so với khoản nợ phải trả dựa trên số tiền lãi và gốc hàng năm.

DSCR (Tỷ số khả năng trả nợ) được sử dụng để đo lường khả năng trả nợ của một doanh nghiệp hoặc cá nhân. Đặc biệt khi đăng ký vay hoặc vay tiền từ tổ chức tài chính, ngân hàng, tỷ số khả năng trả nợ giúp người cho vay hoặc tổ chức tài chính đánh giá rủi ro tín dụng và kiểm tra xem người vay có khả năng trả nợ hay không. Hệ số nợ công thức như sau:

1. Đánh giá khả năng xin cấp tín dụng

Các tổ chức tài chính hoặc người cho vay có thể sử dụng hệ số khả năng thanh toán lãi vay để đánh giá khả năng trả nợ của người nộp đơn vay. Nếu giá trị cao hơn giá trị ngưỡng được chỉ định, nó có thể cho bạn cơ hội nhận được nhiều tín dụng hơn.

2. Phân tích rủi ro

Sử dụng chỉ số DSCR giúp phân tích rủi ro khi cho vay. Giá trị dưới một ngưỡng nhất định có thể là dấu hiệu cho thấy người xin vay có thể gặp rủi ro trong việc trả nợ cao.

3. Quyết định phê duyệt tín dụng

Tỷ số khả năng trả nợ là một chỉ số quan trọng trong việc quyết định chấp thuận hay từ chối khoản vay. Các tổ chức tài chính hoặc người cho vay có thể đưa ra quyết định dựa trên việc chỉ số DSCR có đáp ứng các chính sách hoặc tiêu chuẩn tài chính của họ hay không.

Sử dụng tỷ số DSCR, các tổ chức tài chính và người cho vay có thể đánh giá rủi ro tín dụng một cách có hệ thống và quyết định nên chấp thuận hay từ chối cấp tín dụng cho người xin vay và giúp quản lý khoản vay hiệu quả và an toàn hơn.