Thẻ phi vật lý là gì? Lợi ích nổi bật và cách sử dụng hiệu quả

Bạn đã từng nghe qua các loại thẻ tín dụng ảo, thẻ ngân hàng ảo, hay thẻ master ảo chưa? Trong thời đại số hóa và công nghệ ngày càng phát triển hiện nay, chúng đã trở thành một điểm nhấn rực rỡ của cuộc cách mạng thanh toán.

Tuy nhiên, đó thực chất là gì? Cùng Rabbit Care khám phá sâu hơn về thẻ phi vật lý là gì, những lợi ích nổi bật cũng như cách sử dụng hiệu quả nhất trong bài viết dưới đây.

Đầu tiên, hãy đến với khái niệm tổng quát của thẻ phi vật lý. Khác với thẻ vật lý, thẻ phi vật lý không tồn tại dưới dạng thẻ nhựa mà được lưu trữ dưới dạng thông tin kỹ thuật số. Nó thường được kết nối với các tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử qua các ứng dụng di động. Qua đó, cung cấp sự linh hoạt và tiện lợi cho người dùng trong mọi tình huống.

Chính vì vậy, nó còn có một tên gọi khác là thẻ ảo (virtual card). Từ đó, các tên gọi như thẻ ngân hàng ảo, thẻ tín dụng ảo, thẻ master ảo, v.v. được ra đời.

Các loại thẻ này được sử dụng chủ yếu trong các giao dịch trực tuyến. Nó hoạt động dựa trên các ứng dụng di động hoặc thông qua việc cung cấp mã thẻ trên các giao diện điện tử. Thẻ phi vật lý thường được sử dụng cho các giao dịch trực tuyến. Điều này có nghĩa là, bạn không cần phải mang theo bất cứ thứ gì khi thực hiện giao dịch ngoài thông tin số của thẻ.

Để hiểu rõ hơn về thẻ phi vật lý là gì, bạn cần biết về cách phân loại của nó. Có hai thẻ phi vật lý chính ngày nay, đó là: thẻ tín dụng (credit card) và thẻ ghi nợ (debit card). Ngoài hai loại thẻ chính trên, một số ngân hàng còn cung cấp các loại thẻ phi vật lý khác như thẻ thanh toán quốc tế, thẻ dành cho doanh nghiệp, thẻ ngân hàng cho học sinh, v.v.

Loại thẻ này có chức năng tương tự như thẻ tín dụng vật lý. Nó cho phép người dùng chi tiêu trước và trả tiền sau với hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp. Cùng với đó, các giao dịch sẽ được tích hợp vào hóa đơn thanh toán hàng tháng của người dùng.

Thẻ tín dụng ảo thường được kết nối với một tài khoản tín dụng. Bạn có thể sử dụng nó trực tiếp tại các cửa hàng, trang web mua sắm trực tuyến, hay các dịch vụ trực tuyến khác chỉ với các thông tin số của nó.

Bên cạnh thẻ tín dụng, các ngân hàng còn phát hành thẻ ghi nợ ảo. Nó sử dụng số dư có sẵn trong tài khoản ngân hàng của người dùng để thực hiện các giao dịch. Đặc điểm khi sử dụng loại thẻ này là, số tiền giao dịch sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng.

Câu hỏi ở đây là, khi mở trực tuyến, thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Hay sử dụng thẻ phi vật lý được rút tiền không? Để trả lời các thắc mắc này, cùng Rabbit Care tìm hiểu thêm về các lợi ích khi sử dụng nó trong phần dưới đây.

Với sự bùng nổ của công nghệ và xu hướng thanh toán mà không cần phải tiếp xúc, các loại thẻ phi vật lý đang dần trở thành lựa chọn hàng đầu. Một trong số các ví dụ nổi bật nhất trong thời điểm này bạn có thể thấy là Apple Pay. Như vậy, tại sao người dùng lại yêu thích sử dụng nó đến vậy?

Có 5 đặc điểm nổi bật khi sử dụng thẻ ảo như sau:

Đầu tiên phải nói đến là tính “xanh - sạch - đẹp” khi sử dụng thẻ phi vật lý. Bởi vì bạn sẽ không cần đến các loại thẻ nhựa vật lý thông thường khi thanh toán, các hóa đơn giấy cùng từ đó được giảm thiểu. Vì vậy, dùng thẻ ảo sẽ góp phần bảo vệ môi trường.

Từ việc cắt giảm sử dụng nguyên vật liệu khi phát hành thẻ, các loại phí này cũng được trừ ra. Do đó, bạn sẽ không bị mất phí khi đăng ký mở thẻ phi vật lý. Một điểm cộng khác là người dùng hông cần chờ đợi sản xuất và giao nhận thẻ, bởi nó có thể được cấp ngay lập tức.

Tiếp theo, bạn vẫn có thể thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn, hoặc thậm chí rút tiền một cách dễ dàng. Chỉ qua các thiết bị điện tử, chẳng hạn như điện thoại di động, máy tính bảng, hoặc laptop, v.v., bạn có thể thanh toán bằng mã QR với vài giây.

Hơn nữa, đối với các thẻ phi vật lý, bạn cũng sẽ dễ dàng tính lãi kép chính xác hơn khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư trực tuyến.

Sử dụng thẻ điện tử đồng nghĩa với việc các thông tin của bạn được mã hóa. Ngoài ra, tính năng bảo mật sinh trắc học (vân tay, nhận diện khuôn mặt) giúp tăng cường sự an toàn.

Từ đó, nó có thể giảm thiểu nguy cơ mất cắp hoặc giả mạo bằng các biện pháp an ninh tiên tiến. Trong trường hợp không an toàn, bạn có thể khóa hay mở thẻ ngay lập tức thông qua ứng dụng ngân hàng phát hành.

Hơn nữa, bởi được tích hợp trong các ứng dụng, sử dụng thẻ phi vật lý sẽ giảm nguy cơ bị đánh cắp hơn hẳn.

Ngoài ra, người dùng dễ dàng theo dõi lịch sử giao dịch của mình mọi lúc mọi nơi. Vì vậy, khả năng kiểm soát tài chính cá nhân cũng sẽ được tăng lên. Ví dụ, khi nhận thấy chi tiêu trong tuần cao hơn so với dự kiến, bạn có thể thiết lập giới hạn chi tiêu cho thẻ.

Các cuộc chạy đua công nghệ của các tổ chức tài chính đang được mở rộng. Chính vì vậy, khi mở thẻ phi vật lý lúc này, bạn sẽ nhận được các ưu đãi hấp dẫn. Hơn hết, bạn có thể nhận được thông báo khuyến mãi, giảm giá, v.v. một cách nhanh chóng và chi tiết hơn bao giờ hết.

Với các tính năng vượt trội như trên, chắc hẳn bạn sẽ thắc mắc cách để sở hữu thẻ phi vật lý là gì. Trước khi quyết định, bạn cần tham khảo các thông tin về các loại thẻ, ưu đãi, hay các hạn chế của từng loại thẻ. Khi đã biết được sự lựa chọn phù hợp cho bản thân, có hai cách cơ bản để đăng ký thẻ ảo như sau:

• Bước 1: Truy cập ứng dụng ngân hàng của bạn trên điện thoại thông minh. Hãy nhớ tìm kiếm và lựa chọn ứng dụng cũng như trang web chính thức của ngân hàng ở bước này nhé!
  
  

• Bước 2: Chọn “Đăng ký mở thẻ”
  
  

• Bước 3: Chọn "Mở thẻ phi vật lý" hoặc “Mở thẻ trực tuyến”
  
  

• Bước 4: Lựa chọn loại thẻ bạn muốn mở. Bạn có quyền đăng ký thẻ tín dụng phi vật lý hoặc thẻ ghi nợ phi vật lý tùy ý.
  
  

• Bước 5: Điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu.
  
  

Một số thông tin bắt buộc cần có khi mở thẻ phi vật lý là: Thông tin cá nhân (ví dụ như họ và tên, số CMND/CCCD, ngày sinh, địa chỉ, v.v.), loại thẻ, hạn mức thẻ (đối với thẻ tín dụng), dữ liệu sinh trắc (như FaceID hoặc vân tay), v.v.

• Bước 6: Xác nhận mở thẻ bằng mật khẩu hoặc mã OTP được gửi qua SMS.
  
  

• Bước 7: Kích hoạt thẻ phi vật lý theo hướng dẫn của ngân hàng.

• Bước 1: Mang theo CMND/CCCD hoặc đăng nhập ứng dụng VNeID khi đến quầy giao dịch ngân hàng.
  
  

• Bước 2: Yêu cầu nhân viên ngân hàng mở thẻ phi vật lý.
  
  

• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn vào mẫu đăng ký mở thẻ.
  
  

• Bước 4: Xác nhận thông tin và ký tên vào hợp đồng mở thẻ.
  
  

• Bước 5: Kích hoạt thẻ phi vật lý theo hướng dẫn của ngân hàng.

Bảo mật thông tin cá nhân

• Không bao giờ chia sẻ mã PIN, mật khẩu hoặc - thông tin đăng nhập với bất kỳ ai.
• Sử dụng mật khẩu mạnh và độc đáo cho tài khoản ngân hàng trực tuyến.
• Thường xuyên thay đổi mật khẩu, ít nhất 3-6 tháng một lần.
  
  

Cẩn trọng khi giao dịch trực tuyến

• Chỉ sử dụng thẻ phi vật lý trên các trang web đáng tin cậy và có biểu tượng khóa bảo mật (https).
• Tránh sử dụng mạng Wi-Fi công cộng khi thực hiện giao dịch tài chính.
• Luôn kiểm tra kỹ thông tin giao dịch trước khi xác nhận thanh toán.
  
  

Theo dõi giao dịch thường xuyên

• Đăng ký nhận thông báo qua SMS hoặc email cho mọi giao dịch.
• Kiểm tra sao kê tài khoản định kỳ để phát hiện các giao dịch bất thường.
• Báo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện giao dịch đáng ngờ.
  
  

Cập nhật phần mềm bảo mật

• Luôn cập nhật hệ điều hành và ứng dụng ngân -hàng trên thiết bị di động.
• Sử dụng phần mềm chống virus và tường lửa trên máy tính cá nhân.
  
  

Quản lý thẻ phi vật lý

• Hạn chế số lượng thẻ phi vật lý sở hữu để dễ quản lý.
• Đặt hạn mức chi tiêu phù hợp cho từng loại giao dịch.
• Tắt tính năng thanh toán quốc tế nếu không cần thiết.
  
  

Sử dụng tính năng bảo mật nâng cao

• Kích hoạt xác thực hai yếu tố (2FA) cho tài khoản ngân hàng.
• Sử dụng ứng dụng tạo mã OTP thay vì SMS OTP nếu có thể.
• Cân nhắc sử dụng ví điện tử an toàn để lưu trữ thông tin thẻ.
  
  

Đề phòng lừa đảo

• Cảnh giác với các email hoặc tin nhắn yêu cầu cung cấp thông tin thẻ.
• Không click vào các liên kết đáng ngờ được gửi qua email hoặc tin nhắn.
• Luôn truy cập trang web ngân hàng bằng cách gõ trực tiếp địa chỉ vào trình duyệt.
  
  

Xử lý khi mất thiết bị

• Lưu số hotline của ngân hàng để báo khóa thẻ khi cần.
• Cài đặt tính năng định vị và xóa dữ liệu từ xa cho thiết bị di động.
• Thay đổi ngay mật khẩu tài khoản ngân hàng nếu nghi ngờ bị lộ thông tin.
  
  

Giáo dục bản thân về an toàn tài chính

• Tham gia các khóa học trực tuyến về bảo mật thông tin.
• Theo dõi các cảnh báo an ninh mạng từ ngân hàng và cơ quan chức năng.
• Chia sẻ kiến thức về an toàn tài chính với gia đình và bạn bè.
  
  

Lựa chọn ngân hàng uy tín

• Chọn ngân hàng có hệ thống bảo mật mạnh và dịch vụ khách hàng tốt.
• Tìm hiểu về chính sách bảo vệ khách hàng của ngân hàng trong trường hợp xảy ra gian lận.

Bên cạnh các tiện ích đến từ thẻ phi vật lý, bạn cũng nên lưu ý đến những rủi ro về nó. Bởi vì sử dụng nó cần phụ thuộc vào internet và ứng dụng của ngân hàng. Do đó, để đảm bảo an toàn, bạn nên sử dụng nó tại các địa điểm có Wi-Fi bảo mật cao. Ngoài ra, việc lựa chọn thanh toán thông qua các ứng dụng thứ ba cũng cần có sự lựa chọn cẩn thận.

Đặc điểm về việc phát hành thẻ phi vật lý online cũng khiến cho khả năng nâng hạn mức thẻ tín dụng phi vật lý cũng bị hạn chế theo. Tuy nhiên, bạn hãy liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời trong trường hợp cần thiết.

Các thông tin như mã CVV và CVC cần được bảo mật hai lớp. Nếu bạn đang sử dụng các điện thoại thông minh đời mới, hãy cài đặc xác thực thông qua khuôn mặt hoặc vân tay trước khi giao dịch. Cách này sẽ làm giảm thiểu tình trạng lừa đảo và đánh cắp thông tin hiệu quả.

Một hạn chế nữa khi sử dụng thẻ phi vật lý là khả năng thanh toán qua máy POS. Khi thanh toán tại các nơi không hỗ trợ thẻ ảo, bạn sẽ không thể giao dịch được. Tuy nhiên, trong công nghệ tương lai, vấn đề này sẽ sớm được nâng cấp và toàn diện hơn.

Hy vọng, bài viết này đã mang đến các thông tin hữu ích về chủ đề thẻ phi vật lý là gì. Tóm lại, đây là một công cụ thanh toán hiện đại, mang đến cho khách hàng trải nghiệm tiện lợi, an toàn cùng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ những ưu điểm và hạn chế để quyết định xem liệu thẻ phi vật lý có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.

Để hiểu rõ hơn về các loại thẻ tín dụng, hãy tham khảo một số lựa chọn từ Rabbit Care dành cho bạn dưới đây: