Tìm hiểu số tiền bảo hiểm là gì? Khác gì với phí bảo hiểm?

Số tiền bảo hiểm là gì? Phí bảo hiểm là gì? Hay chúng khác nhau như thế nào đều là những điều bạn cần biết trong hợp đồng bảo hiểm. Đây là hai khái niệm quan trọng nhưng lại dễ gây nhầm lẫn, đặc biệt đối với những người mới tìm hiểu về bảo hiểm.

Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa chúng không chỉ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn mà còn đảm bảo bạn nhận được tối đa quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm. Hãy cùng Rabbit Care khám phá chi tiết sự khác biệt và cách dùng sao cho đúng 2 khái niệm này.

Việc phân biệt rõ ràng giữa số tiền bảo hiểm là gì và phí bảo hiểm không chỉ quan trọng đối với những người mới tiếp cận lĩnh vực bảo hiểm mà còn là yếu tố cốt lõi giúp tối ưu quyền lợi và chi phí khi tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay. Dưới đây là những lý do cụ thể giải thích tại sao sự phân biệt 2 giá trị bảo hiểm này cần thiết:

• Hiểu rõ quyền lợi của mình khi xảy ra rủi ro xảy ra có được bảo hiểm và được bảo hiểm bao nhiêu. Việc biết rõ số tiền bảo hiểm là gì này giúp bạn yên tâm hơn khi tham gia bảo hiểm.
• Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp khi hiểu rõ mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. Bạn sẽ dễ dàng so sánh các gói bảo hiểm khác nhau và lựa chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Tránh hiểu lầm giữa số tiền bảo hiểm là gì và phí bảo hiểm, dẫn đến những hiểu lầm không đáng có khi làm việc với công ty bảo hiểm.
• Quản lý tài chính hiệu quả, đảm bảo có đủ kinh phí để đóng phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm.

Ví dụ:

Bạn mua một chiếc ô tô và quyết định mua bảo hiểm ô tô với số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng. Điều này có nghĩa là nếu chiếc ô tô của bạn bị hư hỏng hoàn toàn do tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bạn tối đa 500 triệu đồng. Còn phí bảo hiểm là số tiền bạn phải đóng hàng tháng hoặc hàng năm cho công ty bảo hiểm để được hưởng quyền lợi này.

Việc phân biệt số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm là một trong những kiến thức cơ bản của giá trị bảo hiểm mà bất kỳ ai tham gia bảo hiểm đều cần nắm vững.

Nắm rõ các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ để hiểu hết hợp đồng bảo hiểm!

Số tiền bảo hiểm (tiếng Anh: Sum Assured) là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, như tai nạn, bệnh tật, hoặc tử vong, tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm. Đây là giá trị cốt lõi của một hợp đồng bảo hiểm, phản ánh mức độ bảo vệ tài chính mà người mua bảo hiểm sẽ nhận được.

Số tiền bảo hiểm gốc (Số tiền bảo hiểm cố định)

Đây là loại số tiền bảo hiểm không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. Số tiền được ghi nhận tại thời điểm

Ví dụ: Bạn mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm gốc là 1 tỷ đồng. Dù có điều chỉnh phí bảo hiểm hay các điều khoản khác, số tiền bảo hiểm này vẫn giữ nguyên.

Số tiền bảo hiểm gia tăng

Số tiền bảo hiểm sẽ tăng lên theo thời gian, thường dựa trên một tỷ lệ nhất định hoặc theo một công thức tính toán cụ thể.

Loại hình này thường được áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm liên kết với quỹ đầu tư, bảo hiểm nhân thọ có tích lũy.

Số tiền bảo hiểm giảm

Số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần theo thời gian, thường áp dụng cho các loại bảo hiểm tài sản. Ví dụ: Bảo hiểm ô tô, số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần theo tuổi đời của xe.

Ngoài ra, số tiền bảo hiểm còn được phân loại theo các như tiêu chí như sau:

Theo loại bảo hiểm:

• Số tiền bảo hiểm nhân thọ: Là khoản tiền được chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời hoặc hợp đồng đáo hạn.
• Số tiền bảo hiểm sức khỏe: Chi trả cho các chi phí điều trị y tế trong phạm vi hợp đồng.
• Số tiền bảo hiểm tài sản: Bồi thường thiệt hại cho tài sản, như xe cộ hoặc nhà ở.
  
  

Theo cách thức xác định:

• Cố định: Số tiền bảo hiểm không thay đổi trong suốt thời gian hợp đồng.
• Thay đổi: Số tiền bảo hiểm có thể tăng hoặc giảm theo các điều kiện được thỏa thuận trước.
  
  

Theo phạm vi bảo hiểm:

• Toàn phần: Chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Một phần: Chỉ chi trả một phần số tiền bảo hiểm trong trường hợp rủi ro xảy ra không hoàn toàn.

Số tiền bảo hiểm giữ vai trò trung tâm trong bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào. Các vai trò chính của số tiền bảo hiểm là gì:

Đảm bảo mức độ bảo vệ tài chính

Số tiền bảo hiểm quyết định mức độ bảo vệ mà người tham gia bảo hiểm nhận được trong giá trị bảo hiểm. Một số tiền bảo hiểm phù hợp đảm bảo người mua bảo hiểm hoặc gia đình họ không rơi vào tình trạng khó khăn tài chính khi có rủi ro xảy ra.

Xác định quyền lợi chi trả

Trong trường hợp sự kiện bảo hiểm xảy ra, số tiền bảo hiểm là cơ sở để công ty bảo hiểm xác định số tiền phải chi trả trong giá trị bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng người tham gia bảo hiểm nhận được đúng quyền lợi đã thỏa thuận.

Ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm là gì?

Số tiền bảo hiểm càng cao, mức phí bảo hiểm mà người tham gia phải đóng sẽ càng lớn. Vì vậy, việc lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp là rất quan trọng để cân đối giữa khả năng tài chính và nhu cầu bảo vệ.

Tạo sự minh bạch trong hợp đồng

Số tiền bảo hiểm được quy định rõ trong hợp đồng, giúp người mua bảo hiểm hiểu rõ quyền lợi của mình và tránh những tranh chấp không đáng có trong tương lai.

Số tiền bảo hiểm không chỉ là con số giá trị bảo hiểm trong hợp đồng, mà còn là sự đảm bảo cho tương lai tài chính của bạn và gia đình. Việc hiểu rõ và lựa chọn số tiền bảo hiểm là gì phù hợp sẽ giúp bạn nhận được quyền lợi tối ưu và tránh các rủi ro không mong muốn.

Phí bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong mọi hợp đồng bảo hiểm, đóng vai trò duy trì hiệu lực hợp đồng và đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Hiểu rõ về phí bảo hiểm là gì giúp người tiêu dùng đưa ra các quyết định tài chính phù hợp và tránh những chi phí không cần thiết.

Phí bảo hiểm (insurance premium) là số tiền mà người tham gia bảo hiểm phải đóng định kỳ (tháng, quý, năm) hoặc một lần duy nhất để duy trì hợp đồng bảo hiểm. Đây là khoản chi phí cần thiết mà người mua bảo hiểm trả cho công ty bảo hiểm để đổi lấy quyền lợi tài chính khi có rủi ro xảy ra.

Ý nghĩa của phí bảo hiểm:

• Đảm bảo hiệu lực hợp đồng khi người mua đóng đầy đủ và đúng hạn phí bảo hiểm.
• Nguồn tài chính để chi trả quyền lợi bảo hiểm hoặc để bồi thường hoặc chi trả quyền lợi cho các trường hợp xảy ra rủi ro.
• Thể hiện cam kết của người mua bảo hiểm: Việc đóng phí bảo hiểm không chỉ là nghĩa vụ tài chính mà còn thể hiện sự cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.
  
  

Cách đóng phí bảo hiểm đúng hạn và đúng cách!

Mức phí bảo hiểm mà người tham gia phải đóng được xác định dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:

1. Loại hình bảo hiểm

• Bảo hiểm nhân thọ: Phí bảo hiểm thường cao hơn vì cam kết chi trả lớn và dài hạn.
• Bảo hiểm sức khỏe: Phí phụ thuộc vào các yếu tố như độ tuổi, tình trạng sức khỏe của người tham gia.
• Bảo hiểm tài sản: Dựa vào giá trị tài sản và các rủi ro có thể xảy ra.
  
  

2. Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm càng lớn vì mức độ bảo vệ tài chính tăng lên.

3. Độ tuổi và sức khỏe của người tham gia

• Người trẻ tuổi, sức khỏe tốt thường phải đóng phí bảo hiểm thấp hơn.
• Người lớn tuổi hoặc có tiền sử bệnh lý thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn do rủi ro xảy ra sự kiện bảo hiểm cao hơn.
  
  

Tham khảo cách chọn bảo hiểm cho người già trên 65 tuổi hiện nay!

4. Thời hạn hợp đồng

• Hợp đồng bảo hiểm dài hạn thường có mức phí thấp hơn trên mỗi năm do rủi ro được trải đều.
• Hợp đồng ngắn hạn yêu cầu phí bảo hiểm cao hơn do thời gian bảo hiểm rủi ro ngắn.
  
  

5. Các yếu tố bổ sung (riders)

Nếu bạn thêm các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, phí bảo hiểm sẽ tăng lên tương ứng.

6. Yếu tố kinh tế và lãi suất

Tình hình kinh tế và lãi suất cũng ảnh hưởng đến cách công ty bảo hiểm tính phí, đặc biệt đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư.

Ví dụ: Anh Minh, 30 tuổi, tham gia một gói bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng trong thời hạn 20 năm. Phí bảo hiểm được tính dựa trên tuổi, sức khỏe, và số tiền bảo hiểm, dẫn đến mức phí 12 triệu đồng/năm.

Công thức tính phí bảo hiểm là gì?

Tỷ lệ phí bảo hiểm = Phí bảo hiểm : Số tiền bảo hiểm (Mệnh giá bảo hiểm)

Có nhiều hình thức thanh toán phí bảo hiểm, bao gồm:

• Thanh toán một lần: Bạn đóng toàn bộ số tiền phí bảo hiểm ngay khi ký kết hợp đồng.
• Thanh toán định kỳ: Bạn có thể lựa chọn thanh toán hàng năm, hàng quý, hàng tháng hoặc thậm chí hàng tuần.
• Thanh toán tự động: Nhiều công ty bảo hiểm cho phép khách hàng thanh toán phí bảo hiểm tự động qua thẻ ngân hàng.
• Thanh toán trực tiếp tại văn phòng: Việc thanh toán phí bảo hiểm tại quầy giao dịch công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo tính minh bạch và nhận hóa đơn trực tiếp.
  
  

Có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn hay không? Có bị ảnh hưởng gì không?

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm là hai khái niệm quan trọng và có mối quan hệ chặt chẽ trong mọi hợp đồng bảo hiểm. Chúng không chỉ liên quan trực tiếp đến quyền lợi mà người tham gia bảo hiểm nhận được, mà còn quyết định mức chi phí mà họ cần bỏ ra. Hiểu rõ mối quan hệ này giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.

Số tiền bảo hiểm là yếu tố chính ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Điều này xảy ra bởi vì:

Số tiền bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm càng lớn:

Khi công ty bảo hiểm cam kết chi trả một mức bảo vệ tài chính cao hơn, rủi ro tài chính của họ cũng tăng. Do đó, phí bảo hiểm cần được điều chỉnh để đảm bảo khả năng chi trả của công ty.

Số tiền bảo hiểm thấp hơn, phí bảo hiểm thấp hơn:

Trong trường hợp người mua chọn mức bảo vệ thấp, phí bảo hiểm giảm đi, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người tham gia.

Công thức cơ bản để tính phí bảo hiểm là:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Tỷ lệ phí bảo hiểm: Thường được xác định dựa trên các yếu tố như độ tuổi, sức khỏe, nghề nghiệp, và loại hình bảo hiểm.

Ví dụ: Nếu tỷ lệ phí bảo hiểm là 1,5% và số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng, phí bảo hiểm sẽ là: 1.000.000.000 × 1,5% = 15.000.000 VNĐ/năm.

• Số tiền bảo hiểm: Quyết định mức độ bảo vệ tài chính mà người tham gia nhận được khi xảy ra rủi ro. Số tiền bảo hiểm cao mang lại sự an tâm lớn hơn cho người mua bảo hiểm.
• Phí bảo hiểm: Phản ánh chi phí mà người tham gia cần đóng để duy trì hợp đồng. Nếu mức phí quá cao, người mua có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán và mất đi quyền lợi bảo hiểm.
  
  

Mối quan hệ giữa phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm là mối quan hệ hai chiều, trong đó:

• Số tiền bảo hiểm ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm.
• Phí bảo hiểm quyết định khả năng duy trì hợp đồng và hiệu quả tài chính của người tham gia.

Insured trong tiếng Anh có nghĩa là người được bảo hiểm. Đây là người mà hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ. Ví dụ, trong bảo hiểm ô tô, người lái xe chính là người được bảo hiểm.

Phí bảo hiểm có thể thay đổi theo thời gian tùy thuộc vào loại hợp đồng và điều khoản của sản phẩm bảo hiểm. Một số trường hợp thay đổi phổ biến:

• Hợp đồng bảo hiểm cố định: Phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian hợp đồng.
• Hợp đồng bảo hiểm linh hoạt: Phí có thể tăng hoặc giảm dựa trên yếu tố như tuổi tác, sức khỏe, hoặc rủi ro thay đổi.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: Phí bảo hiểm có thể thay đổi theo giá trị tài khoản đầu tư.

Có, bạn có thể hủy hợp đồng bảo hiểm nhưng việc nhận lại phí đã đóng phụ thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng:

• Bảo hiểm có giá trị hoàn lại: Nếu hủy hợp đồng, bạn có thể nhận lại một phần hoặc toàn bộ giá trị hoàn lại (nếu có).
• Bảo hiểm không hoàn lại: Đối với các hợp đồng không có giá trị hoàn lại, phí đã đóng sẽ không được trả lại.
  
  

Trong trường hợp hủy hợp đồng sớm, bạn có thể chịu mất mát một phần phí do các chi phí ban đầu đã được khấu trừ.

Để tăng số tiền bảo hiểm, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Liên hệ công ty bảo hiểm: Gửi yêu cầu tăng số tiền bảo hiểm qua tư vấn viên hoặc trực tiếp với công ty bảo hiểm.
• Kiểm tra hợp đồng hiện tại: Xem xét điều khoản hợp đồng để biết liệu có cho phép điều chỉnh số tiền bảo hiểm không.
• Đánh giá sức khỏe: Trong một số trường hợp, bạn có thể cần trải qua đánh giá sức khỏe hoặc kê khai lại các thông tin liên quan.
• Tăng phí bảo hiểm: Khi số tiền bảo hiểm tăng, phí bảo hiểm cũng sẽ được điều chỉnh tương ứng.

Số tiền bảo hiểm trong tiếng Anh là "Sum Assured" hoặc "Insurance Coverage". Thuật ngữ này dùng để chỉ số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Phí bảo hiểm trong tiếng Anh là "Insurance Premium". Đây là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải đóng định kỳ hoặc một lần để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.

Hiểu rõ sự khác biệt giữa số tiền bảo hiểm là gì và phí bảo hiểm là bước đầu tiên để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả khi tham gia bảo hiểm. Hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về các loại bảo hiểm và tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất. Đừng quên tham khảo các sản phẩm bảo hiểm tại Rabbit Care để có một khoản đầu tư cho tương lai của bạn.