Các gói bảo hiểm nhân thọ thông dụng hiện nay tại Việt Nam

Với vô vàn các gói bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay, làm thế nào để bạn có thể lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình? Đâu là các gói bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ phù hợp với với mục đích bảo vệ, đầu tư, giáo dục hay tích luỹ?

Bài viết này của Rabbit Care sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên. Đồng thời cung cấp những thông tin hữu ích về các loại hình bảo hiểm nhân thọ thông dụng nhất hiện nay tại Việt Nam.

Bảo hiểm sinh kỳ là một các loại bảo hiểm nhân thọ đặc biệt. Người được bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền lớn khi họ vẫn còn sống và đạt đến một độ tuổi nhất định hoặc một thời điểm cụ thể trong tương lai đã được thỏa thuận trong hợp đồng.

Bảo hiểm sinh kỳ bảo vệ bạn như thế nào?

• Tích lũy tài sản dài hạn. Bạn đóng phí bảo hiểm đều đặn hàng tháng hoặc hàng năm, và số tiền này sẽ được tích lũy và tăng lên theo thời gian nhờ lãi suất.
• Đảm bảo tài chính tương lai, giúp bạn thực hiện những kế hoạch quan trọng trong cuộc sống.
  
  

Ví dụ minh họa

Bà Lan, 35 tuổi, tham gia bảo hiểm sinh kỳ với thời hạn 10 năm và số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng. Mục tiêu của bà Lan là tích lũy một khoản tiền cho kế hoạch nghỉ hưu sớm.

• Nếu bà Lan sống đến khi hợp đồng đáo hạn:
  
  Sau 10 năm, khi bà Lan 45 tuổi, bà sẽ nhận được 500 triệu đồng từ công ty bảo hiểm. Số tiền này có thể giúp bà thực hiện kế hoạch nghỉ hưu sớm hoặc đầu tư vào các lĩnh vực khác.
  
  

• Nếu bà Lan qua đời trước khi hợp đồng đáo hạn:
  
  Giả sử bà Lan qua đời sau 7 năm tham gia bảo hiểm, hợp đồng sẽ không chi trả bất cứ khoản tiền nào vì bà Lan không còn sống đến thời điểm đáo hạn của hợp đồng.

Một trong các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác là bảo hiểm tử kỳ. Nó được thiết kế để bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp không may bạn qua đời. Khi tham gia bảo hiểm tử kỳ, bạn sẽ đóng một khoản phí bảo hiểm thường xuyên, và nếu bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường cho người thụ hưởng mà bạn đã chỉ định (thường là vợ/chồng hoặc con cái).

Đây là một các loại bảo hiểm nhân thọ bảo vệ với chi phí thấp, phù hợp cho những người có nhu cầu bảo vệ tài chính trong một giai đoạn cụ thể, chẳng hạn như trong thời gian trả nợ, nuôi dạy con cái, hoặc khi chưa có nguồn tài chính vững chắc.

Ví dụ minh hoạ

Anh Hùng, 35 tuổi, là trụ cột tài chính của gia đình với hai con nhỏ. Anh quyết định tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tử kỳ với thời hạn 20 năm và số tiền bảo hiểm là 2 tỷ đồng. Mục tiêu của anh là bảo vệ gia đình trong trường hợp anh không may qua đời trong thời gian các con còn nhỏ và cần chi phí nuôi dưỡng.

• Nếu anh Hùng qua đời trong thời gian hợp đồng có hiệu lực (trong vòng 20 năm):
  
  Giả sử anh Hùng không may qua đời ở năm thứ 10 của hợp đồng. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho gia đình anh số tiền bảo hiểm là 2 tỷ đồng. Số tiền này sẽ giúp gia đình anh trang trải chi phí sinh hoạt, học phí cho con cái và ổn định cuộc sống trong thời gian khó khăn.
  
  

• Nếu anh Hùng sống sót đến khi hợp đồng đáo hạn (sau 20 năm):
  
  Khi hợp đồng kết thúc vào năm thứ 20, nếu anh Hùng vẫn còn sống, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả khoản tiền nào. Hợp đồng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ chấm dứt mà không có bất kỳ quyền lợi nào được nhận.
  
  

Bảo hiểm hỗn hợp là một trong các gói bảo hiểm nhân thọ hiểm kết hợp linh hoạt giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Điều này có nghĩa là, ngoài việc được bảo vệ tài chính khi không may xảy ra rủi ro tử vong, người tham gia bảo hiểm còn có cơ hội nhận được một khoản tiền lớn khi còn sống, thường là khi đến một độ tuổi nhất định hoặc sau một thời gian tham gia bảo hiểm.

Ví dụ minh hoạ

Anh Long, 35 tuổi, tham gia một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp với thời hạn 20 năm và số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng. Anh Long đóng phí bảo hiểm hàng năm trong suốt 20 năm hợp đồng.

• Nếu anh Long còn sống khi hợp đồng đáo hạn (sau 20 năm), công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho anh Long toàn bộ số tiền 1 tỷ đồng, kèm theo lãi suất tích lũy (nếu có).
• Nếu anh Long qua đời trong thời gian hợp đồng có hiệu lực (trước 20 năm), gia đình anh Long (người thụ hưởng) sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng từ công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm trọn đời là một trong các gói bảo hiểm nhân thọ mà cung cấp bảo vệ tài chính cho gia đình bạn suốt cuộc đời. Dù bạn qua đời ở bất kỳ độ tuổi nào, người thụ hưởng (thường là vợ/chồng hoặc con cái) cũng sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường.

Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn có giá trị tiền mặt, tức là người tham gia có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hoặc rút tiền từ giá trị này trong suốt cuộc đời.

Tại sao nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời?

• An tâm: Bạn không cần phải lo lắng về những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai.
• Linh hoạt: Nhiều sản phẩm bảo hiểm trọn đời có thể tích lũy thêm giá trị theo thời gian.
• Giá trị lâu dài: Bảo vệ tài chính cho gia đình bạn suốt đời.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ, còn được gọi là niên kim, là một trong các loại hình bảo hiểm nhân thọ thông dụng. Thay vì nhận một khoản tiền lớn một lần, người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận một khoản tiền định kỳ hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm khi đến tuổi nghỉ hưu hoặc một thời điểm nhất định trong tương lai.

Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn chắc chắn rằng gia đình sẽ được hỗ trợ tài chính trong một thời gian dài, giúp họ duy trì mức sống và quản lý tài chính một cách dễ dàng hơn.

Bên cạnh các gói bảo hiểm nhân thọ bảo vệ theo phạm vi, bảo hiểm bảo vệ tập trung vào việc bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp xảy ra những rủi ro bất ngờ như: tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn… Nói cách khác, đây là một "lưới an toàn" giúp gia đình bạn ổn định cuộc sống khi người trụ cột không còn khả năng lao động hoặc gặp phải rủi ro.

Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bảo vệ, bạn sẽ đóng một khoản phí bảo hiểm thường xuyên. Nếu không may xảy ra một trong những rủi ro được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường theo như hợp đồng đã ký kết.

Một trong các gói bảo hiểm nhân thọ đặc biệt là bảo hiểm đầu tư. Đây là một trong các loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ rủi ro (tử vong, bệnh hiểm nghèo…) và đầu tư tài chính. Khi tham gia loại hình bảo hiểm này, một phần phí bảo hiểm của bạn sẽ được dùng để mua các sản phẩm đầu tư như quỹ đầu tư, trái phiếu…

Tiềm năng sinh lời cao: Cơ hội thu được lợi nhuận cao hơn so với các hình thức tiết kiệm truyền thống.

Khác với bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm tích luỹ là một sự kết hợp giữa bảo vệ và tiết kiệm. Khi tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ như này, bạn không chỉ được bảo vệ trước những rủi ro như tử vong, bệnh hiểm nghèo mà còn có cơ hội tích lũy một khoản tiền lớn cho tương lai.

Bạn sẽ đóng một khoản phí bảo hiểm đều đặn hàng tháng hoặc hàng năm. Một phần của số tiền này sẽ được dùng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm như tử vong, bệnh hiểm nghèo… Phần còn lại sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư vào các kênh đầu tư an toàn để sinh lời. Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm, bạn sẽ nhận được một khoản tiền bao gồm cả phần gốc và phần lãi.

Một trong các gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho sự chuẩn bị cuộc sống an nhàn khi về hưu là bảo hiểm hưu trí. Khi đến tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ được nhận một khoản lương hưu hàng tháng hoặc một khoản tiền một lần.

Khi nghỉ hưu, nguồn thu nhập chính là lương hưu sẽ bị cắt giảm. Bảo hiểm hưu trí sẽ bổ sung một khoản thu nhập ổn định, giúp bạn duy trì chất lượng cuộc sống. Việc đóng phí bảo hiểm đều đặn giống như một hình thức tiết kiệm dài hạn, giúp bạn tích lũy một khoản tài sản lớn.

Tham khảo cách tính lương hưu thì tham gia bảo hiểm với điều chỉnh mới nhất từ 1/7/2024!

Ngoài đầu tư, tích luỹ và hưu trí, các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay cũng được thiết kế liên quan đến giáo dục.Bảo hiểm giáo dục hỗ trợ chi phí giáo dục cho con cái trong tương lai.

Khi con bạn đến tuổi đi học, đặc biệt là các bậc học cao hơn, chi phí giáo dục thường rất lớn. Bảo hiểm giáo dục sẽ giúp bạn có một nguồn tài chính ổn định để trang trải các khoản chi phí này.

Ví dụ minh họa

Anh Minh và chị Hoa có một bé gái 5 tuổi. Họ quyết định tham gia sản phẩm bảo hiểm cho bé đến 18 tuổi. Hàng tháng, họ đóng một khoản phí bảo hiểm nhất định. Khi bé gái đến tuổi đi đại học, anh Minh và chị Hoa sẽ nhận được một khoản tiền lớn từ công ty bảo hiểm.

Số tiền này sẽ giúp họ chi trả cho các khoản chi phí như học phí, ký túc xá, sách vở, và các chi phí sinh hoạt khác của con gái trong suốt quá trình học đại học.

Bước đầu tiên khi chọn các loại bảo hiểm nhân thọ là xác định rõ nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình. Bạn cần trả lời các câu hỏi như:

• Bảo vệ sức khỏe: Bạn muốn bảo hiểm chi trả cho các bệnh hiểm nghèo, tai nạn, chi phí điều trị?
• Bảo vệ tài chính: Bạn muốn bảo vệ tài sản, thu nhập cho gia đình khi có rủi ro xảy ra?
• Tích lũy: Bạn muốn tích lũy một khoản tiền lớn cho tương lai, như mua nhà, du học, nghỉ hưu?
• Bảo vệ giáo dục: Bạn muốn đảm bảo tương lai học hành cho con cái?
  
  

Việc xác định rõ nhu cầu sẽ giúp bạn loại bỏ những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không phù hợp và tập trung vào những sản phẩm đáp ứng được yêu cầu của bạn.

Sau khi xác định nhu cầu, bạn cần đánh giá khả năng tài chính của mình. Hãy xem xét thu nhập, chi tiêu hiện tại và lập một bảng cân đối ngân sách để biết mình có thể dành bao nhiêu tiền cho các loại hình bảo hiểm nhân thọ:

• Thu nhập: Thu nhập hiện tại và dự kiến trong tương lai của bạn.
• Chi tiêu: Các khoản chi tiêu cố định và không cố định hàng tháng.
• Ngân sách: Lập một bảng cân đối ngân sách để xem bạn có thể dành bao nhiêu tiền cho bảo hiểm.

Có rất nhiều các gói bảo hiểm nhân thọ như đã phân tích ở trên. Mỗi loại hình đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Bạn cần so sánh các loại hình bảo hiểm khác nhau để chọn được loại hình phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Hãy so sánh các yếu tố như phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm, thời gian đóng phí và các điều khoản khác.

Việc lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín là rất quan trọng. Bạn nên tìm hiểu kỹ về uy tín, tài chính, chất lượng dịch vụ của công ty trước khi quyết định. Một số tiêu chi bạn cần biết để so sánh các loại bảo hiểm nhân thọ:

Tiêu chí lựa chọn

• Uy tín trên thị trường
• Tài chính vững mạnh
• Chất lượng dịch vụ
• Mạng lưới đại lý
• Đánh giá của khách hàng
  
  

Các kênh tìm hiểu

• Website công ty
• Diễn đàn
• Tư vấn của chuyên gia
  
  

Các gói bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một sản phẩm bảo vệ mà còn là một công cụ tài chính giúp bạn tích lũy và đầu tư. Để đánh giá xem bảo hiểm nhân thọ có phải là một sự đầu tư tốt hay không, bạn nên cân nhắc mục tiêu tài chính, khả năng tài chính và tìm hiểu kỹ về sản phẩm trước khi quyết định.

Nếu bạn quyết định dừng đóng phí bảo hiểm nhân thọ các gói giữa chừng, bạn sẽ không còn được hưởng các quyền lợi bảo hiểm như tử vong, bệnh hiểm nghèo… Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng loại hình bảo hiểm và điều khoản hợp đồng, bạn có thể nhận được một phần giá trị đã đóng hoặc một số quyền lợi khác.

Càng mua bảo hiểm nhân thọ sớm thì bạn càng được hưởng nhiều lợi ích. Bởi vì:

• Phí bảo hiểm thấp hơn: Khi còn trẻ, sức khỏe tốt, phí bảo hiểm thường thấp hơn.
• Thời gian đóng phí dài: Thời gian đóng phí dài giúp bạn tích lũy được một khoản tiền lớn hơn.
• Bảo vệ sớm: Bạn sẽ được bảo vệ từ khi còn trẻ, ngay cả khi chưa có gia đình.

Chọn lựa một trong các gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp không chỉ là việc bảo vệ bản thân mà còn là một hành động yêu thương và trách nhiệm đối với gia đình. các loại bảo hiểm nhân thọ đều có những đặc điểm riêng, phù hợp với những nhu cầu và điều kiện tài chính khác nhau.

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có được cái nhìn toàn diện hơn về các loại hình bảo hiểm nhân thọ hiện nay. Hãy tham khảo thêm các sản phẩm bảo hiểm đang có tại Rabbit Care để đưa ra quyết định sáng suốt ngay bây giờ!