Bảo hiểm liên kết chung là gì? Các đặc điểm và quyền lợi bạn cần biết

Bạn đã bao giờ thắc mắc rằng bảo hiểm liên kết chung là gì? Nói một cách ngắn gọn, nó không chỉ có chức năng từ bảo hiểm nhân thọ, nó còn giúp người tham gia tận dụng cơ hội đầu tư để gia tăng tài sản.

Vậy, đây thực chất là gì và vì sao nó lại thu hút sự quan tâm của nhiều người đến vậy? Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm, lợi ích cũng như những lưu ý quan trọng khi tham gia loại hình bảo hiểm này.

Bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ, với chức năng kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Đến đây, có lẽ bạn sẽ thắc mắc rằng khoản phí bảo hiểm liên kết chung là gì? Có sự khác biệt nào trong cách đóng không? Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung là gì?

Tương tự như các loại sản phẩm bảo hiểm thông thường khác, bạn cũng sẽ đóng phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần.

Tuy nhiên, điều đặc biệt là một phần phí này sẽ được sử dụng để bảo vệ bạn trước các rủi ro. Chẳng hạn như tử vong, thương tật, tai nạn, v.v. Phần còn lại sẽ được đầu tư vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm lựa chọn. Từ đó, có thể góp phần gia tăng tài sản cho bạn trong quá trình tham gia.

Chính vì tính linh hoạt và lợi ích kép mà nó mang lại cho người dùng, nó đang dần phổ biến rộng rãi hơn trên thị trường hiện nay.

Để hiểu rõ hơn về một số đặc điểm nổi bật của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là gì, dựa theo Điều 2 của Thông tư 52/2016/TT-BTC như sau.

Trước hết, cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch rõ ràng giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Người mua bảo hiểm có thể linh hoạt xác định mức phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Thứ hai, người mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trong hợp đồng.

Cuối cùng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hưởng các khoản phí do người mua bảo hiểm trả theo thỏa thuận đã ký kết.

Khi bạn tham gia bảo hiểm liên kết chung, bạn sẽ nhận được sự an tâm trước nhiều rủi ro khác nhau. Chẳng hạn, nếu không may bạn qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền đã cam kết cho người thụ hưởng. Điều này sẽ giúp gia đình bạn có một nguồn tài chính để vượt qua giai đoạn khó khăn.

Hay khi gặp phải thương tật trong thời gian này, bạn cũng sẽ được bồi thường theo như cam kết. Trong trường hợp gặp tai nạn, bạn cũng sẽ được hỗ trợ tận tình để vượt qua những tổn thất đã xảy ra.

Nhờ đó, bạn có thể yên tâm hơn về tài chính và các vấn đề y tế khác khi đối mặt với các chuyện không mong muốn.

Bên cạnh đó, bạn còn có cơ hội gia tăng tài sản của mình. Nghĩa là, bạn sẽ được hỗ trợ đầu tư vào các quỹ liên kết, được quản lý bởi những chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm. Nhờ đó, có thể yên tâm rằng tiền của mình được đầu tư hiệu quả và an toàn.

Các quỹ này đa dạng về chiến lược đầu tư nên nó có thể mang đến nhiều lựa chọn để tối ưu hóa lợi nhuận cho bạn. Tùy thuộc vào mức độ rủi ro và mục tiêu tài chính của mình, bạn hãy lựa chọn phù hợp để tăng khả năng sinh lời cho khoản đầu tư.

Không những vậy, một số nơi còn cho phép bạn tham gia vào thị trường chứng khoán, chẳng hạn như thị trường phái sinh. Điều này mở ra cơ hội tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với các hình thức đầu tư truyền thống.

Bởi vì hoạt động của các công ty bảo hiểm được quản lý chặt chẽ, nên bạn sẽ được bảo vệ bởi pháp luật khi trở thành người tham gia. Thêm vào đó, một số sản phẩm bảo hiểm liên kết chung còn được hưởng ưu đãi thuế thu nhập cá nhân. Điều này đảm bảo tài sản của bạn luôn an toàn và tối ưu.

Đặc biệt hơn hết là, giá trị hợp đồng bảo hiểm liên kết chung có thể được truyền lại cho người thụ hưởng khi bạn qua đời. Chính vì thế, hãy luôn yên tâm rằng người thân bạn sẽ chắc chắn được hỗ trợ tài chính khi cần thiết.

Sau khi đã hiểu được bảo hiểm liên kết chung là gì, bạn sẽ thấy được tính linh hoạt của nó trong việc quản lý tài chính cá nhân. Đầu tiên, bạn có thể điều chỉnh mức phí đóng phù hợp với khả năng tài chính của mình. Từ đó, việc tham gia và tích lũy tài chính trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn mà vẫn đảm bảo được các quyền lợi tham gia.

Một trong những quyền lợi nổi bật nhất là khả năng rút tiền. Sau khoản thời gian theo quy định, bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ giá trị hợp đồng khi cần thiết. Cuối cùng, người tham gia cũng có quyền được chuyển đổi giữa các quỹ liên kết khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn thuận tiện hơn trong việc cân bằng các nhu cầu cá nhân hoặc tình huống khẩn cấp.

Để hiểu rõ hơn về sản phẩm và đảm bảo quyền lợi của mình khi tham gia bảo hiểm liên kết chung là gì, có một số điều mà bạn cần phải lưu ý khi tham gia. Từ đó, có thể đưa ra quyết định thông minh và tận dụng tối đa lợi ích của sản phẩm bảo hiểm này. Một số gạch đầu dòng dưới đây sẽ giúp bạn có một cái nhìn tổng quát hơn trước khi ra quyết định mua.

Hãy xác định rõ mục tiêu tài chính của bạn khi tham gia bảo hiểm liên kết chung là gì. Ví dụ: tích lũy cho con cái đi du học, đảm bảo thu nhập hưu trí, v.v. Từ đó, đánh giá khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn mức phí bảo hiểm phù hợp. Và đừng quên tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn tài chính để được hỗ trợ lựa chọn.

Đừng ngần ngại tìm hiểu kỹ thông tin về các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của các công ty khác nhau. Điều này giúp bạn so sánh được các yếu tố như mức phí bảo hiểm, quyền lợi bảo vệ, hiệu quả đầu tư, uy tín công ty, v.v. Sau khi phân tích kỹ lưỡng, bạn sẽ tìm ra được sự lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

Hợp đồng bảo hiểm là văn bản pháp lý quan trọng, quy định quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên. Do đó, hãy dành thời gian đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết. Bởi vì cơ cấu phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng.

Hơn nữa, hãy chú ý đến các điều khoản quan trọng như thời hạn hợp đồng, quyền lợi bảo vệ, phí bảo hiểm, điều kiện rút tiền, chuyển đổi quỹ liên kết, v.v.

Bởi đã từng có trường hợp các điều khoản và điều kiện ghi trong hợp đồng mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể không tư vấn trước cho bạn. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được giải đáp.

Luôn luôn kiểm tra các yếu tố như xếp hạng tín dụng, tỷ lệ thanh toán quyền lợi bảo hiểm, v.v. để đánh giá mức độ uy tín của công ty trước khi ký hợp đồng. Bên cạnh đó, việc cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng của bạn cũng sẽ được bảo mật khi lựa chọn cơ sở kinh doanh đáng tin cậy.

Để chắc chắn hơn, hãy tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè đang hoặc đã từng tham gia bảo hiểm liên kết chung để có thêm thông tin.

Sau khi đã tham gia và ký kết hợp đồng, bạn cũng đừng bỏ qua việc theo dõi định kỳ hiệu quả đầu tư của các quỹ liên kết đó. Nếu hiệu quả đầu tư không đạt như kỳ vọng, bạn có thể cân nhắc chấm dứt hợp đồng trước để chuyển đổi sang quỹ khác hoặc rút tiền.

Hy vọng đến đây, bạn đã có một kiến thức hữu ích về bảo hiểm liên kết chung là gì. Tóm lại, nó không chỉ là một công cụ bảo vệ tài chính mà còn là một phương tiện đầu tư hiệu quả với nhiều lợi ích thiết thực cho người tham gia.

Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích của sản phẩm này, người tham gia cần hiểu rõ về nó, đánh giá kỹ lưỡng nhu cầu cũng như khả năng tài chính của bản thân. Với sự chuẩn bị kỹ càng và thông tin đầy đủ, đây sẽ là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.