Những điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua

Nghe đến bảo hiểm thông qua các trang báo và tin tức, liệu bạn có hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ là gì, gồm những gì và có lợi ích ra sao không? Việc có kiến thức và hiểu biết rõ về bảo hiểm nhân thọ vô cùng quan trọng để bản thân mình hoặc người thụ hưởng được hưởng quyền lợi khi xảy ra bất kì sự kiện bảo hiểm mà mình nắm rõ được cách thức bồi thường và chi trả của bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính, mà còn là một cách tiết kiệm và đầu tư thông minh cho tương lai. Tuy nhiên, để có thể lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn, bạn cần biết những điều cơ bản về bảo hiểm. Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu những điều cần biết về nó trước khi quyết định mua trong bài viết này.

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Bản chất và ý nghĩa của nó

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng giữa người tham gia và công ty bảo hiểm, trong đó người tham gia đóng phí bảo hiểm để được hưởng quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm như tử vong, tai nạn, ốm đau… Bảo hiểm không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính, mà còn là một cách tiết kiệm và đầu tư thông minh cho tương lai.

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức chuyển giao rủi ro tài chính của người tham gia cho công ty bảo hiểm, được đảm bảo về mặt tài chính để khắc phục hậu quả khi rủi ro bất ngờ xảy ra. Bảo hiểm nhân thọ cũng là một sự lựa chọn thông minh để bạn có thể an tâm tận hưởng cuộc sống, bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình, tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ là giúp người tham gia hoặc gia đình có được sự hỗ trợ tài chính thiết thực, kịp thời khi gặp khó khăn, vững tâm bước tiếp và có thể tiếp tục được những dự định trong tương lai. Đây cũng là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Theo phạm vi bảo hiểm, có 5 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản, bao gồm:

Bảo hiểm trọn đời: Là loại hình bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.

Bảo hiểm sinh kỳ: Là loại hình bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia nếu người đó còn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Ví dụ, một người 45 tuổi tham gia bảo hiểm sinh kỳ với thời hạn 20 năm. Nếu người này còn sống sau 20 năm, anh ta sẽ nhận được số tiền bảo hiểm theo hợp đồng.

Bảo hiểm tử kỳ: Là loại hình bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Ví dụ, một người 30 tuổi tham gia bảo hiểm tử kỳ với thời hạn 10 năm. Nếu người này chết trong vòng 10 năm, gia đình anh ta sẽ nhận được số tiền bảo hiểm theo hợp đồng.

Bảo hiểm hỗn hợp: Là loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Nghĩa là, người tham gia sẽ nhận được số tiền bảo hiểm nếu còn sống hoặc chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Là loại hình bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia hoặc người thụ hưởng theo các khoản thanh toán định kỳ được quy định trong hợp đồng. Ví dụ, một người 40 tuổi tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ với thời gian thanh toán là 5 năm/lần. Nếu người này còn sống sau mỗi 5 năm, anh ta sẽ nhận được một khoản tiền theo hợp đồng. Nếu người này chết trước khi thanh toán xong, gia đình anh ta sẽ nhận được số tiền còn lại theo hợp đồng.

Đây là một số loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản theo phạm vi bảo hiểm. Ngoài ra, còn có các loại hình bảo hiểm theo mục đích, như bảo hiểm bảo vệ, bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm giáo dục…

>>>Cách phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ!

Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ cho người tham gia

Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ cho người tham gia có thể được liệt kê như sau:

Bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong cuộc sống: Khi chẳng may rủi ro xảy đến với người tham gia hoặc người thân yêu của họ, bảo hiểm sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính quý giá để đảm bảo cân bằng cuộc sống.

Đầu tư an toàn, gia tăng tài sản: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế như giải pháp tích lũy tài chính cá nhân với yếu tố kiểm soát rủi ro vô cùng hiệu quả. Người tham gia có thể lựa chọn các gói bảo hiểm có hưởng lãi hấp dẫn, kèm theo khả năng bảo vệ tài chính trước nhiều rủi ro cuộc sống.

Luôn có hình thức bảo vệ phù hợp với mỗi giai đoạn cuộc sống: Cuộc sống luôn thay đổi dẫn đến nhu cầu dành cho bảo hiểm cũng khác nhau theo từng giai đoạn. Ở giai đoạn bắt đầu, người tham gia có thể cần một kế hoạch phát triển tài sản và bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong, thương tật và bệnh hiểm nghèo. Sau khi lập gia đình và có con, người tham gia có thể cần thêm những giải pháp giúp họ tích lũy cho con đường học vấn của con hoặc kế hoạch hưu trí cho bản thân. Và ở chặng đường nào cũng sẽ có giải pháp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ.

Kế hoạch tài chính thiết kế riêng cho bạn: Khác với các hình thức quản lý tài chính cá nhân khác, giá trị bảo vệ của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố: số tiền mà bạn muốn tích lũy vào một mốc thời điểm trong tương lai, độ tuổi, giới tính và nghề nghiệp của bạn, thu nhập cá nhân, sở thích và mục tiêu cuộc sống… Bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm theo ý muốn và khả năng của bạn.

Đảm bảo điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng bao gồm các quyền lợi chăm sóc sức khỏe, như bảo hiểm y tế, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm ung thư… Người tham gia có thể được hưởng các dịch vụ y tế chất lượng cao, được hoàn trả chi phí khám chữa bệnh, được hỗ trợ tài chính khi mắc các bệnh nặng.

Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ

Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ với những điều cần lưu ý trước khi mua có thể được tóm tắt như sau:

Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và các công ty bảo hiểm: Bạn cần tìm hiểu về khái niệm, bản chất, ý nghĩa, các loại hình và các quyền lợi của bảo hiểm. Bạn cũng cần nghiên cứu về các công ty bảo hiểm uy tín, có kinh nghiệm và có chế độ hỗ trợ tốt cho khách hàng.

Phân tích tài chính và nhu cầu cá nhân: Bạn cần xác định rõ mục tiêu, nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bạn cũng cần ước tính chi phí sinh hoạt, chi phí y tế, chi phí giáo dục và các khoản chi tiêu khác trong tương lai.

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Bạn cần so sánh các công ty bảo hiểm về uy tín, kinh nghiệm, chất lượng dịch vụ, chi phí quản lý, tỷ lệ thanh toán quyền lợi và các yếu tố khác. Bạn cũng cần kiểm tra giấy phép hoạt động và danh sách sản phẩm được Bộ Tài chính phê duyệt của các công ty bảo hiểm.

Tìm kiếm nhân viên tư vấn có chuyên môn giỏi, đạo đức nghề nghiệp tốt: Họ phải có kiến thức sâu rộng về bảo hiểm nhân thọ, có kỹ năng giao tiếp và thuyết phục tốt, có trách nhiệm và minh bạch trong việc cung cấp thông tin cho khách hàng. Bạn cũng cần tránh những nhân viên tư vấn chỉ quan tâm đến hoa hồng, không quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng.

Hẹn gặp và trao đổi thông tin trực tiếp: Trao đổi chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm về các điều khoản, điều kiện, quyền lợi, chi phí và rủi ro của các sản phẩm. Bạn cũng cần hỏi kỹ về các trường hợp miễn trừ trách nhiệm, điều kiện hủy hợp đồng, quy trình giải quyết khiếu nại và các vấn đề khác.

Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính: So sánh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm khác nhau về mức phí, mức quyền lợi, thời hạn, loại hình và các yếu tố khác mà phù hợp khả năng tài chính của bản thân. Bạn cũng cần xem xét việc kết hợp nhiều sản phẩm bảo hiểm để tăng cường bảo vệ cho bản thân và gia đình.

Nắm rõ quy định chi trả quyền lợi bảo hiểm: Bạn cần biết rõ khi nào, như thế nào và ai sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, chứng từ liên quan để yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm. Bạn cũng cần theo dõi tiến trình giải quyết và nhận quyền lợi bảo hiểm từ công ty bảo hiểm.

>>>Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Những câu hỏi sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi.

Qua bài viết, chúng ta đã hiểu được bản chất, các loại hình, lợi ích và những điều cần biết khác về bảo hiểm nhân thọ. Đó cũng là một sự lựa chọn thông minh để bạn có thể an tâm tận hưởng cuộc sống, bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình, tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.

Bạn có thể tham khảo việc mua bảo hiểm nhân thọ và các gói vay tiêu dùng cá nhân tại Rabbit Care với những đối tác uy tín hàng đầu ở Việt Nam, bạn sẽ luôn được hỗ trợ nhiệt tình trong quá trình tìm hiểu và chọn mua sản phẩm phù hợp. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có những quyết định đúng đắn khi mua các loại bảo hiểm.