Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra dư nợ để chi tiêu an toàn

Bạn đã bao giờ tự hỏi tại sao nhiều người lại rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng? Hay có nhận được những tin nhắn báo dư nợ từ thẻ tín dụng? Bạn có biết làm thế nào để thoát khỏi "vòng xoáy" nợ nần này? Hay đơn giản hơn, bạn có thực sự hiểu rõ về khái niệm "dư nợ thẻ tín dụng là gì?" và những ảnh hưởng của nó đến tài chính cá nhân?

Dư nợ thẻ tín dụng không chỉ là một con số, mà còn là một vấn đề ảnh hưởng đến cuộc sống của rất nhiều người. Cùng Rabbit Care tìm hiểu sâu hơn về dư nợ thẻ là gì và cách để kiểm soát dư nợ thông minh hơn!

Dư nợ cuối kỳ hay hiện tại thẻ tín dụng đơn giản là số tiền mà bạn còn nợ ngân hàng sau khi đã sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, rút tiền mặt thẻ tín dụng hoặc thực hiện các giao dịch khác trong một kỳ sao kê. Đến cuối kỳ thanh toán, nếu bạn không thanh toán toàn bộ, phần còn lại sẽ được gọi là dư nợ.

Nói cách khác, đây là số tiền mà bạn cần phải trả lại cho ngân hàng để thanh toán cho những gì mình đã tiêu dùng. Dư nợ này sẽ bắt đầu tính lãi suất nếu bạn không trả đúng hạn theo các điều khoản của ngân hàng phát hành thẻ.

Theo Trung tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam (CIC), dư nợ thẻ tín dụng sẽ được chia thành 5 nhóm:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ
• Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn
  
  

Tìm hiểu rõ hơn về các nhóm nợ xấu trên để biết được bạn có thuộc 1 trong các nhóm nợ đó không nhé?

Khi tìm hiểu về dư nợ thẻ tín dụng, có một số khái niệm bạn cần nắm rõ để quản lý tài chính hiệu quả:

• Dư nợ cuối kỳ: Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng là gì? Là tổng số tiền mà bạn đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng tính đến ngày cuối cùng của chu kỳ sao kê. Nếu bạn thanh toán đầy đủ số tiền này trong khoảng thời gian quy định, dư nợ cuối kỳ sẽ được đưa về mức 0, tức là bạn không còn nợ trên thẻ tín dụng.
• Số dư khả dụng: Đây là khoản tiền còn lại trong hạn mức thẻ tín dụng mà bạn có thể sử dụng. Số dư này thể hiện số tiền tối đa mà bạn được phép chi tiêu thêm dựa trên hạn mức đã cấp.
• Số dư tạm tính: Là số tiền dự kiến bạn cần thanh toán khi kỳ sao kê thẻ tín dụng sắp tới. Việc tạm tính này giúp bạn có thể lên kế hoạch thanh toán sớm hơn để tránh phát sinh nợ quá hạn hoặc các khoản phí phạt do chậm trễ thanh toán.

Tiếp theo chúng ta sẽ tìm hiểu thêm về những yếu tố ảnh hưởng lên dư nợ thẻ là gì:

• Mức chi tiêu cá nhân: Số tiền chi tiêu mỗi tháng quyết định trực tiếp đến số dư nợ cuối kỳ. Việc chi tiêu quá mức hoặc không kiểm soát có thể dẫn đến dư nợ cao và khó thanh toán.
• Lãi suất thẻ tín dụng: Nếu không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất lên số tiền dư nợ.
• Phí dịch vụ và chi phí phát sinh: Ngoài lãi suất, các ngân hàng còn áp dụng nhiều loại phí khác nhau như phí trễ hạn, phí vượt hạn mức tín dụng, hay phí rút tiền mặt.
• Thói quen thanh toán: Việc chỉ thanh toán số dư nợ tối thiểu thay vì toàn bộ dư nợ sẽ khiến dư nợ kéo dài từ kỳ thanh toán này sang kỳ khác. Điều này không chỉ dẫn đến phí lãi suất cao mà còn có thể làm suy giảm điểm tín dụng của bạn.
• Ưu đãi và chương trình từ ngân hàng: Một số ngân hàng có các chương trình ưu đãi như miễn lãi trong vòng 45-55 ngày hoặc hoàn tiền khi chi tiêu. Nếu bạn không tận dụng các ưu đãi này một cách hợp lý, có thể bạn sẽ phải đối mặt với dư nợ cao hơn mong đợi.
  
  

Như thế nào là thẻ tín dụng hoàn tiền? Ai mới nên cần dùng thẻ hoàn tiền chi tiêu?

• Kiểm tra qua mobile banking hoặc internet banking:
  
  Khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn dịch vụ ngân hàng điện tử, giúp bạn quản lý thẻ dễ dàng. Bạn có thể truy cập vào ứng dụng và đi đến phần thông tin dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng để kiểm tra.
  
  

• Liên hệ qua hotline ngân hàng:
  
  Liên hệ số hotline của ngân hàng phát hành thẻ để kiểm tra dư nợ. Trước khi cung cấp thông tin về dư nợ, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu xác minh thông tin cá nhân của bạn để đảm bảo an toàn.
  
  

• Kiểm tra qua sao kê thẻ tín dụng:
  
  Mỗi khi đến kỳ sao kê, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bản sao kê chi tiết về các khoản chi tiêu và số dư nợ cần thanh toán. Tại bản sao kê này, bạn có thể xem dư nợ tháng trước và số dư nợ cuối kỳ mà bạn phải trả cho ngân hàng trong khoảng thời gian quy định.

Tìm hiểm thêm huỷ tài khoản ngân hàng có sao kê được không?

Ngân hàng sẽ tính toán dư nợ của bạn dựa trên các khoản chi tiêu, phí và lãi suất áp dụng trong suốt kỳ thanh toán. Dưới đây là những yếu tố cần về cách tính dư nợ thẻ tín dụng:

• Tổng chi tiêu bằng thẻ trong kỳ: Đây là tổng số tiền mà bạn đã sử dụng bằng thẻ tín dụng trong kỳ sao kê.
  
  

• Phí và lãi suất: Nếu bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng từ kỳ trước, ngân hàng sẽ tính thêm lãi suất dựa trên số tiền còn nợ. Ngoài ra, các loại phí như phí rút tiền mặt, phí trễ hạn cũng có thể được thêm vào dư nợ.
  
  

• Thanh toán trước kỳ hạn: Nếu bạn đã thanh toán một phần dư nợ trước hạn, số tiền này sẽ được trừ vào tổng số tiền nợ, giúp giảm số dư cuối kỳ và lãi suất phải trả.
  
  

• Dư nợ cuối kỳ: Sau khi cộng tất cả chi tiêu, phí và lãi suất, và trừ đi các khoản thanh toán bạn đã thực hiện, dư nợ cuối kỳ là số tiền bạn còn nợ ngân hàng và cần thanh toán trước hạn.
  
  

Công thức đơn giản cách tính dư nợ cuối kỳ:

Dư nợ cuối kỳ = Tổng chi tiêu trong kỳ + Phí phát sinh + Lãi suất - Số tiền đã thanh toán

Để tránh lãi suất cao, bạn nên thanh toán đầy đủ dư nợ cuối kỳ trước ngày đến hạn hoặc ít nhất là thanh toán số tiền tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu.

Dư nợ thẻ tín dụng hiện tại, nếu không được quản lý tốt, có thể gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng đến cuộc sống của bạn. Dưới đây sẽ giải thích chi tiết về ảnh hưởng dư nợ thẻ tín dụng là gì:

• Giảm điểm tín dụng: Mỗi khi bạn chậm hoặc không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ số tiền nợ, lịch sử tín dụng sẽ bị giảm sút.
• Khó vay vốn: Với điểm tín dụng thấp, bạn sẽ gặp khó khăn khi muốn vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác để mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh.
• Lãi suất cao hơn: Ngân hàng sẽ đánh giá bạn là khách hàng rủi ro cao và áp dụng lãi suất cao hơn cho các khoản vay trong tương lai.

• Tăng chi tiêu: Khi có dư nợ thẻ tín dụng, bạn có xu hướng chi tiêu ít hơn vì một phần thu nhập phải dành để trả nợ. Điều này hạn chế khả năng tiết kiệm và đầu tư của bạn.
• Gánh nặng lãi suất: Lãi suất thẻ tín dụng thường khá cao, khiến cho số tiền nợ ngày càng tăng lên và gây áp lực lớn lên tài chính cá nhân.
• Mất khả năng chi trả: Dư nợ quá lớn có thể rơi vào tình trạng quá tải tài chính và không còn khả năng chi trả cho các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.

• Căng thẳng, lo lắng với một khoản nợ lớn gây ra áp lực tâm lý rất lớn.
• Ảnh hưởng đến các mối quan hệ và căng thẳng trong gia đình và các mối quan hệ xã hội.
• Mất tự tin và tự trọng.
  
  

Tóm lại, dư nợ thẻ tín dụng hiện tại không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn mà còn tác động tiêu cực đến cuộc sống tinh thần. Vì vậy, việc quản lý dư nợ một cách hiệu quả là vô cùng quan trọng.

Để tránh những ảnh hưởng trên, vậy cách hiệu quả để quản lý dư nợ thẻ là gì? Dưới đây sẽ giải thích chi tiết những cách hiệu quả quản lý dư nợ thẻ tín dụng là gì:

• Xác định thu nhập: Ghi lại tất cả các nguồn thu nhập của bạn trong một tháng.
• Liệt kê chi tiêu: Ghi chép chi tiết tất cả các khoản chi tiêu, dù là lớn hay nhỏ.
• Phân bổ ngân sách: Phân chia ngân sách cho các khoản chi tiêu khác nhau như nhà ở, thực phẩm, giao thông, giải trí…
• Sử dụng ứng dụng: Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu một cách dễ dàng và hiệu quả hơn.

Tham khảo các app quản lý chi tiêu miễn phí tốt nhất hiện nay!

• Kiểm tra sao kê: Kiểm tra sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để nắm rõ các giao dịch và số dư nợ.
• Thanh toán đúng hạn: Luôn kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu hoặc toàn bộ số dư nếu có thể để tránh phát sinh lãi phạt.
• Đặt nhắc nhở: Đặt lịch nhắc nhở để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng.

• Chỉ mua những sản phẩm, dịch vụ thực sự cần thiết.
• So sánh giá giữa các cửa hàng trước khi quyết định mua hàng.
• Sử dụng tiền mặt: Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng và ưu tiên thanh toán bằng tiền mặt để kiểm soát chi tiêu tốt hơn.