Điểm tín dụng là gì? Tại sao bạn cần quan tâm đến nó?

Thang điểm tín dụng CIC là một thang điểm từ 300 đến 850, được Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ của các cá nhân hoặc tổ chức. Thang điểm này được tính dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng, bao gồm các yếu tố như lịch sử thanh toán các khoản vay cá nhân, các món nợ tín dụng, thời gian có lý lịch tín dụng, khoản vay tín dụng mới và loại tín dụng. Cách bạn kiểm tra điểm tín dụng như sau:

• 150 - 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay;
• 322 - 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay;
• 431 - 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao;
• 570 - 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi;
• 680 - 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.
  
  

Điểm tín dụng tốt nhất là từ 600 trở lên, điểm tín dụng này được đánh giá là có mức độ rủi ro thấp. Những khách hàng có điểm tín dụng 600 trở lên có thể được duyệt hồ sơ vay nhanh và mức vay tốt nhất.

Điểm tín dụng càng cao, bạn càng được coi là uy tín và có nhiều lợi ích khi vay vốn hay sử dụng các sản phẩm tài chính. Dưới đây là một số lợi ích của việc có điểm tín dụng cao gồm:

• Dễ dàng vay vốn với lãi suất thấp và hạn mức cao: Điểm tín dụng cao sẽ được các ngân hàng và tổ chức tín dụng ưu tiên duyệt hồ sơ vay, cung cấp các khoản vay lớn hơn và áp dụng các mức lãi suất thấp hơn. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí và thời gian khi cần vay vốn cho các mục đích cá nhân hoặc kinh doanh.
• Tăng cơ hội được chấp nhận khi xin thẻ tín dụng, mua nhà, mua xe…: Bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi muốn sử dụng các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm… Bạn cũng sẽ có nhiều khả năng hơn khi muốn mua nhà, mua xe hay đầu tư bất động sản. Điều này giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống và thực hiện được các mục tiêu của mình.
• Cải thiện lịch sử tín dụng và uy tín cá nhân: Bạn sẽ được coi là một khách hàng tin cậy và trách nhiệm trong việc sử dụng và trả nợ. Điều này giúp bạn xây dựng được một lịch sử tín dụng tốt và uy tín cá nhân cao. Điều này cũng sẽ giúp bạn trong những lần vay tiếp theo hoặc khi muốn hợp tác với các đối tác kinh doanh.

Dưới đây là ba cách đơn giản để cải thiện điểm tín dụng của bạn:

Thanh toán nợ đúng hạn

Đây là yếu tố quan trọng nhất, bởi vì nó cho biết bạn có trả nợ đúng hạn hay không. Nếu bạn trả nợ đầy đủ và đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ cao. Ngược lại, nếu bạn trễ hạn, vượt hạn mức, hay bị từ chối thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ thấp. Bạn nên đặt lịch nhắc nhở ngày thanh toán và tránh chi tiêu quá khả năng. Ngoài ra, đừng quên tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng có chuyển khoản được không để tối ưu khả năng sử dụng nó.

Giảm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng

Đây là yếu tố liên quan đến tổng mức nợ và tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng là tỷ lệ giữa số tiền bạn đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng và hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Nếu tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn cao, điểm tín dụng của bạn sẽ thấp. Bạn nên giảm tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng bằng cách:

• Tăng hạn mức thẻ tín dụng
• Thanh toán nhiều lần trong tháng
• Sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ cho các khoản chi tiêu nhỏ
  
  

Kiểm tra và khắc phục các sai sót trong báo cáo tín dụng

Đây là yếu tố liên quan đến việc xác minh và cập nhật thông tin cá nhân và lịch sử tín dụng của bạn. Có thể có những sai sót trong báo cáo tín dụng của bạn, như:

• Thông tin cá nhân bị sai hoặc thiếu
• Nợ đã thanh toán nhưng vẫn được ghi nhận
• Kiểm tra báo cáo tín dụng của mình ít nhất một lần mỗi năm thông qua CIC và yêu cầu sửa chữa các sai sót trong báo cáo tín dụng.

Bạn có thể xem điểm tín dụng của bạn ở một trong hai nơi sau:

• Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC): Đây là tổ chức thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng. Bạn có thể tra cứu điểm tín dụng trên website CIC hoặc qua ứng dụng điện thoại CIC Mobile.
  
  

• Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam (PCB): Đây là công ty cung cấp các giải pháp về thông tin tín dụng cho các ngân hàng, tổ chức tài chính và khách hàng cá nhân. Bạn có thể tra cứu điểm tín dụng trên website PCB hoặc qua ứng dụng điện thoại CreditNow.