Tại sao thẻ tín dụng bị khóa? 7 Nguyên nhân & Cách xử lý
Bạn đã bao giờ trải qua cảm giác bực bội khi người bạn tài chính luôn đồng hành bỗng dưng biến mất? Một cú click chuột, một lần quẹt thẻ không thành, và hàng loạt kế hoạch bị đảo lộn. Vậy đâu là nguyên nhân khiến chiếc thẻ tín dụng bị khóa? Cùng Rabbit Care tìm câu trả lời ngay trong bài viết này nhé!
1. Thẻ tín dụng bị khóa vĩnh viễn do ngân hàng ngừng triển khai
1.1. Nguyên nhân
Có nhiều lý do dẫn đến việc ngân hàng ngưng phát hành một sản phẩm tài chính. Chẳng hạn như:
- Thay đổi chính sách sản phẩm.
- Ra mắt sản phẩm thẻ mới hiện đại hơn.
- Hợp nhất các dòng thẻ.
- Hợp tác với đối tác thanh toán khác.
- Không còn lợi nhuận từ dòng thẻ đó.
Ví dụ điển hình là tổ chức tài chính muốn chuyển đổi toàn bộ thẻ American Express sang thẻ VISA/Mastercard. Khi đó, các loại thẻ tín dụng thuộc dòng đó sẽ trở nên vô hiệu.
1.2. Mở lại thẻ tín dụng bị khóa
Trong trường hợp này, người dùng không thể kích hoạt lại thẻ. Tuy nhiên, khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng để chuyển đổi sang sản phẩm khác tùy theo nhu cầu của bản thân.
2. Bị khóa thẻ tín dụng do ngừng sử dụng thẻ
2.1. Nguyên nhân
Bạn có bao giờ thắc mắc thẻ tín dụng không sử dụng bao lâu thì bị khóa? Khi thẻ không có giao dịch trong thời gian dài (thường là từ 6 - 12 tháng, tùy theo quy định của từng ngân hàng), ngân hàng có thể cho rằng:
- thẻ đang bị thất lạc
- thẻ bị đánh cắp
và tiến hành khóa thẻ. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro thẻ bị lộ thông tin thẻ tín dụng khi chủ thẻ không còn nhu cầu sử dụng.
2.2. Thẻ tín dụng bị khóa phải làm sao?
Người dùng chỉ cần liên hệ với ngân hàng để yêu cầu mở lại thẻ tín dụng bị khóa. Khi đó, ngân hàng có thể yêu cầu bạn:
- xác thực thông tin cá nhân
- thực hiện một giao dịch nhỏ.
Để tránh trường hợp bị khóa trong tương lai, bạn hãy nhớ duy trì sử dụng thẻ đều đặn để tránh bị khóa.
3. Thẻ tín dụng bị tạm khóa do nhập sai mã PIN
3.1. Nguyên nhân
Tiếp theo là một biện pháp phổ biến nhằm bảo vệ tài khoản của chủ thẻ của hầu hết các ngân hàng. Khi đó, hệ thống sẽ tự động khóa thẻ sau 3 - 5 lần nhập sai mã PIN liên tiếp.
3.2. Làm gì khi thẻ tín dụng bị khóa?
Khi gặp trường hợp này, bạn nên làm theo các bước sau:
- Không tiếp tục thử nhập mã PIN.
- Liên hệ ngay tổng đài ngân hàng.
- Xác thực thông tin cá nhân.
- Làm theo hướng dẫn để đặt lại mã PIN.
4. Bị khóa thẻ tín dụng do lỗi hệ thống ngân hàng
4.1. Nguyên nhân
Đôi khi, sự cố kỹ thuật hoặc bảo trì hệ thống có thể dẫn đến việc thẻ tín dụng bị khóa. Ví dụ như:
- trong quá trình ngân hàng nâng cấp hệ thống bảo mật hoặc cập nhật phần mềm.
- hệ thống không nhận diện đúng thông tin thẻ.
- có lỗi trong quá trình cập nhật dữ liệu.
4.2. Mở lại thẻ tín dụng bị khóa
Bạn không phải lo lắng quá nhiều vì lỗi thuộc về ngân hàng nên nó sẽ không ảnh hưởng đến thông tin tín dụng CIC của bạn. Để khắc phục, người dùng cần liên hệ ngay với ngân hàng để báo cáo về tình trạng này. Ngân hàng sẽ kiểm tra lại và xử lý nhanh chóng để thẻ của bạn có thể được sử dụng bình thường. Sau đó, hãy thử giao dịch lại sau khi hệ thống ổn định. Nếu có bất kỳ vấn đề gì, hãy báo cáo cho ngân hàng để được hỗ trợ.
5. Nợ xấu bị khoá thẻ tín dụng
5.1. Nguyên nhân
Một nguyên nhân phổ biến khác khiến thẻ tín dụng bị khóa là do chủ thẻ không thanh toán đúng hạn. Hoặc việc tích lũy nợ xấu từ các app vay tiền online uy tín. Nếu việc này xảy ra trong nhiều kỳ hạn liên tiếp, ngân hàng sẽ tạm khóa thẻ bạn để tránh tình trạng nợ tăng cao hơn. Đây cũng chính là câu trả lời cho câu hỏi “nợ xấu có bị khoá thẻ tín dụng không?”
5.2. Thẻ tín dụng bị khoá thì phải làm sao?
Trong trường hợp này, cách duy nhất để kích hoạt lại thẻ là thanh toán số tiền nợ còn tồn đọng. Bạn cần liên hệ với ngân hàng để sắp xếp việc trả nợ và thảo luận về các phương án giải quyết. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn hoàn tất một khoản thanh toán nhất định trước khi mở lại thẻ. Hoặc bạn cũng có thể tìm hiểu về việc mở thẻ tín dụng cho nợ xấu từ các tổ chức uy tín khác.
6. Thẻ tín dụng bị khóa do phát hiện giao dịch bất thường
6.1. Nguyên nhân
Các ngân hàng luôn theo dõi và kiểm tra giao dịch để phát hiện những hoạt động bất thường. Điều này cũng giúp trả lời cho câu hỏi CIC bao lâu cập nhật 1 lần. Khi thẻ có một trong các điều sau đây, rất có thể thẻ tín dụng bị tạm khóa.
- Nhiều giao dịch lớn trong thời gian ngắn.
- Giao dịch tại địa điểm khác thường.
- Giao dịch vào thời điểm bất thường.
6.2. Bị khoá thẻ tín dụng phải làm sao?
Trước tiên, bạn cần liên hệ với ngân hàng để xác nhận với ngân hàng về các giao dịch gần đây. Trong một số trường hợp, bạn cần cung cấp thông tin bổ sung nếu giao dịch là hợp lệ hoặc thực hiện xác thực qua nhiều bước để đảm bảo tính an toàn cho tài khoản của mình. Đây là một biện pháp bảo vệ cần thiết mà bạn nên hợp tác để tránh những rủi ro liên quan đến gian lận. Chẳng hạn như bị rơi vào các bẫy tín dụng đen.
7. Bị khóa thẻ vì thẻ tín dụng hết hạn
7.1. Nguyên nhân
Các loại thẻ ngân hàng đều có thời hạn sử dụng, thường là 3 - 5 năm. Khi đến ngày hết hạn, thẻ sẽ tự động bị khóa để đảm bảo an toàn và tuân thủ quy định của tổ chức thẻ quốc tế.
7.2. Làm gì khi thẻ tín dụng bị khóa?
Để xử lý, bạn chỉ cần kiểm tra ngày hết hạn trên thẻ và liên hệ ngân hàng để được cấp thẻ mới. Quá trình này thường đơn giản và không mất nhiều thời gian. Bạn có thể cần cập nhật thông tin cá nhân nếu có thay đổi, nhằm tránh gián đoạn trong quá trình sử dụng.
8. Lời kết
Việc thẻ tín dụng bị khóa tuy gây phiền toái nhưng thực tế là biện pháp bảo vệ cần thiết từ phía ngân hàng. Bằng cách duy trì thói quen thanh toán đúng hạn, sử dụng thẻ thường xuyên và bảo mật thông tin cá nhân, bạn hoàn toàn có thể phòng tránh những tình huống khó xử. Đừng quên cập nhật số điện thoại và địa chỉ liên lạc với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời khi cần. Hãy trở thành người dùng thông thái bằng cách nắm vững những kiến thức thiết yếu trên để tận hưởng mọi tiện ích từ công cụ thanh toán hiện đại này.
9. Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng bị khóa
Thẻ tín dụng bị khoá có rút được tiền không?
Không. Khi bị khóa thẻ tín dụng, mọi giao dịch đều bị tạm ngừng. Bạn cần mở khóa thẻ trước khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ.
Khoá thẻ tín dụng có bị trừ phí thường niên không?
Có. Phí thường niên vẫn được tính ngay cả khi thẻ bị khóa, trừ trường hợp bạn chủ động hủy thẻ và thanh lý hợp đồng với ngân hàng.
Thẻ tín dụng không kích hoạt bao lâu thì bị khóa?
Thông thường sau 6 - 12 tháng không có giao dịch, thẻ sẽ bị khóa tự động. Thời gian cụ thể tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Thẻ tín dụng bị khoá có đáo hạn được không?
Có. Bạn vẫn có thể thanh toán số dư nợ thông qua chuyển khoản hoặc nộp tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Thẻ tín dụng bị khoá có mở lại được không?
Có thể, tùy thuộc vào nguyên nhân khóa thẻ. Nếu là khóa tạm thời do quên PIN hay giao dịch bất thường, thẻ có thể được mở lại. Tuy nhiên, nếu khóa vĩnh viễn do nợ xấu, bạn cần thanh toán hết nợ và làm thẻ mới.
Thẻ tín dụng bị khóa có thanh toán được không?
Không. Bạn cần liên hệ ngân hàng để mở lại thẻ tín dụng bị khóa trước khi tiếp tục sử dụng.
Cách kiểm tra thẻ tín dụng có bị khóa không?
Bạn có thể thực hiện 3 cách sau:
- Đăng nhập ứng dụng ngân hàng điện tử.
- Gọi tổng đài ngân hàng.
- Thử thực hiện một giao dịch nhỏ.
Thẻ tín dụng bị khoá khi nào?
- Ngân hàng ngừng triển khai sản phẩm
- Ngân hàng bị lỗi hệ thống
- Ngân hàng phát hiện giao dịch bất thường
- Khách hàng ngừng sử dụng thẻ trong thời gian dài
- Khách hàng do nhập sai mã PIN nhiều lần
- Khách hàng có nợ xấu
- Thẻ tín dụng bị hết hạn
