Bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng có bị ra toà không? Nguyên nhân và cách xử lý hiệu quả

Bạn có biết rằng nợ thẻ tín dụng là một trong những nguyên nhân hàng đầu dẫn đến tình trạng nợ xấu thẻ tín dụng và khủng hoảng tài chính của nhiều người? Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tổng dư nợ thẻ tín dụng của người dân Việt Nam đến cuối năm 2022 là hơn 100.000 tỷ đồng, tăng gần 30% so với năm 2021. Trong số đó, có không ít người đã bị ngân hàng khởi kiện ra tòa vì không trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có mặt tại phiên tòa để giải quyết vấn đề này. Vậy bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng nhưng không ra toà có thể gây ra những hậu quả gì? Nguyên nhân và cách xử lý vấn đề này là gì? Rabbit Care sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi trên.

Nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, thanh toán dịch vụ, rút tiền mặt, hoặc chuyển khoản. Nợ thẻ tín dụng được tính theo kỳ hạn thanh toán, thường là 45 ngày. Nếu bạn không trả nợ thẻ tín dụng đầy đủ trước ngày đáo hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất và phí phạt của ngân hàng. Nợ xấu thẻ tín dụng cũng được ghi nhận vào hồ sơ tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong tương lai và có thể bị liệt vào danh sách đen.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu thẻ tín dụng được phân loại theo các nhóm nợ xấu sau:

• Nhóm 1: Nợ thẻ tín dụng đến hạn thanh toán nhưng chưa quá 10 ngày.
• Nhóm 2: Nợ thẻ tín dụng quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày.
• Nhóm 3: Nợ thẻ tín dụng quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày.
• Nhóm 4: Nợ thẻ tín dụng quá hạn từ 180 ngày đến 360 ngày.
• Nhóm 5: Nợ thẻ tín dụng quá hạn trên 360 ngày.
  
  

Nợ xấu thẻ tín dụng có bị khởi kiện hay không? Nợ xấu thẻ tín dụng có thể bị ngân hàng khởi kiện ra tòa nếu bạn không có ý định hoặc khả năng thanh toán nợ. Theo quy định tại khoản 2 Điều 17 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 9 Điều 1 Thông tư 17/2021/TT-NHNN quy định về nguyên tắc sử dụng thẻ như sau:, ngân hàng có quyền yêu cầu tòa án xử lý nợ xấu thẻ tín dụng theo thủ tục đơn giản, nhanh chóng và hiệu quả. Ngân hàng sẽ gửi giấy triệu tập cho bạn để yêu cầu bạn có mặt tại phiên tòa để giải quyết vấn đề nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn không nhận được giấy triệu tập, hoặc không có mặt tại phiên tòa, bạn sẽ bị tuyên bố mất quyền lợi và phải chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ nợ thẻ tín dụng cùng với lãi suất và phí phạt của ngân hàng.

Ví dụ: Bạn có một thẻ tín dụng của ngân hàng A với hạn mức 50 triệu đồng và lãi suất 18% năm. Bạn đã sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng để mua sắm và rút tiền mặt. Ngày đáo hạn thanh toán nợ thẻ tín dụng là ngày 15/12/2023. Tuy nhiên, bạn không có đủ tiền để thanh toán nợ thẻ tín dụng đầy đủ, nên bạn chỉ thanh toán tối thiểu 5% số tiền nợ, tức là 2,5 triệu đồng. Số tiền nợ còn lại của bạn là 47,5 triệu đồng. Giả sử phí phạt năm của ngân hàng A là 24%. Nếu bạn không thanh toán nợ thẻ tín dụng trong 90 ngày, số tiền nợ cuối kỳ của bạn sẽ là 51,9 triệu đồng.

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc bạn có thể nợ thẻ tín dụng, nhưng tôi sẽ nêu ra ba nguyên nhân chính sau đây:

• Sử dụng thẻ tín dụng quá hạn mức: Đây là trường hợp bạn chi tiêu vượt quá hạn mức thẻ tín dụng được cấp cho bạn bởi ngân hàng. Khi đó, bạn sẽ phải trả thêm phí quá hạn mức, lãi suất cao hơn, và bị giảm hạn mức thẻ tín dụng trong tương lai. Bạn nên kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng của mình thường xuyên và chỉ sử dụng thẻ tín dụng trong phạm vi cho phép.
• Không thanh toán nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn: Đây là trường hợp bạn chỉ thanh toán một phần hoặc không thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn. Khi đó, bạn sẽ phải chịu lãi suất và phí phạt của ngân hàng, làm tăng số tiền nợ thẻ tín dụng của bạn. Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ thẻ tín dụng một cách hợp lý và kịp thời.
• Bị lừa đảo hoặc gian lận khi sử dụng thẻ tín dụng: Đây là trường hợp bạn bị mất thẻ tín dụng hoặc bị đánh cắp thông tin thẻ tín dụng bởi những kẻ xấu. Khi đó, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho những giao dịch không hợp lệ bằng thẻ tín dụng của mình. Bạn nên bảo mật thẻ tín dụng và thông tin cá nhân của mình, không để lộ mã PIN, không sử dụng thẻ tín dụng ở những nơi không an toàn, và báo cáo ngay cho ngân hàng nếu có dấu hiệu bị lừa đảo hoặc gian lận.
  
  

Đó là ba nguyên nhân dẫn đến việc bạn có thể nợ thẻ tín dụng. Bạn nên tránh những nguyên nhân này để duy trì tình trạng tài chính ổn định và sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả để không bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng.

Nếu bạn bị nợ xấu thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng sau đây:

• Bị giảm điểm tín dụng: Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên lịch sử sử dụng thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Nếu bạn bị nợ xấu thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm, làm ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, mua nhà, mua xe, hoặc mở thẻ tín dụng mới của bạn trong tương lai.
• Bị tăng lãi suất và phí phạt: Nếu bạn bị nợ xấu thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất và phí phạt cao hơn cho số tiền nợ của bạn, làm tăng gánh nặng tài chính của bạn. Bạn cũng có thể bị áp dụng lãi suất phạt, lãi suất biến động, hoặc lãi suất tối đa cho thẻ tín dụng của bạn, làm tăng chi phí sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
• Bị đòi nợ, khởi kiện nợ thẻ tín dụng hoặc khóa thẻ tín dụng, thu hồi tài sản, hoặc truy tố hình sự: Nếu bạn không trả nợ xấu thẻ tín dụng và không có ý định hoặc khả năng thanh toán nợ, ngân hàng có thể đòi nợ bằng cách khóa tài khoản ngân hàng, thu hồi tài sản, hoặc truy tố hình sự bạn. Ngân hàng có thể yêu cầu tòa án ra lệnh khóa tài khoản ngân hàng của bạn để trừ tiền nợ thẻ tín dụng. Ngân hàng cũng có thể yêu cầu tòa án ra lệnh thu hồi tài sản của bạn như xe cộ, nhà cửa, hoặc đồ đạc để bù đắp cho nợ thẻ tín dụng. Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể truy tố hình sự bạn nếu bạn có dấu hiệu lừa đảo hoặc gian lận khi sử dụng thẻ tín dụng.
  
  

Đó là những hậu quả nghiêm trọng nếu bạn bị nợ xấu thẻ tín dụng. Bạn nên tránh những hậu quả này bằng cách thanh toán nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn, hoặc đàm phán với ngân hàng để thỏa thuận giảm nợ hoặc trả góp nếu bạn gặp khó khăn tài chính.

Nếu bạn bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng nhưng không ra toà, bạn sẽ gặp rất nhiều rắc rối và khó khăn. Tuy nhiên, bạn không nên bỏ cuộc hoặc trốn tránh vấn đề. Bạn có thể xử lý hiệu quả khi bị khởi kiện nợ xấu thẻ tín dụng nhưng không ra toà bằng cách áp dụng một trong những cách sau đây:

• Liên hệ với tòa án để xin hoãn phiên tòa: Nếu bạn không nhận được giấy triệu tập, hoặc có lý do chính đáng để không có mặt tại phiên tòa, bạn có thể liên hệ với tòa án để xin hoãn phiên tòa. Bạn nên cung cấp những bằng chứng và giải thích rõ ràng lý do của bạn. Tòa án có thể chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu của bạn tùy theo tình hình cụ thể. Nếu tòa án chấp nhận, bạn sẽ có thêm thời gian để chuẩn bị cho phiên tòa. Nếu tòa án từ chối, bạn sẽ phải chấp nhận quyết định của tòa án và chịu trách nhiệm thanh toán nợ thẻ tín dụng.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ của luật sư: Nếu bạn không biết cách liên lạc với tòa án, hoặc không hiểu quy trình và quy định của tòa án, bạn có thể tìm kiếm sự hỗ trợ của luật sư. Luật sư sẽ đại diện cho bạn trong phiên tòa, bảo vệ quyền lợi của bạn, và giúp bạn đàm phán với ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải trả phí cho luật sư, nên bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định thuê luật sư.
• Đàm phán với ngân hàng để thỏa thuận giảm nợ hoặc trả góp: Nếu bạn không có khả năng thanh toán toàn bộ nợ thẻ tín dụng, bạn có thể đàm phán với ngân hàng để thỏa thuận giảm nợ hoặc trả góp. Bạn nên thể hiện thiện chí và nỗ lực của bạn trong việc giải quyết nợ thẻ tín dụng. Ngân hàng có thể đồng ý giảm lãi suất, phí phạt, hoặc số tiền nợ cho bạn, hoặc cho bạn trả góp trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn nên tuân thủ thỏa thuận với ngân hàng và không để nợ thẻ tín dụng kéo dài quá lâu.
• Khởi kiện ngược lại nếu có căn cứ pháp lý: Nếu bạn cho rằng bạn không có nợ thẻ tín dụng, hoặc nợ thẻ tín dụng của bạn bị tính sai, hoặc bạn bị lừa đảo hoặc gian lận khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể khởi kiện ngược lại ngân hàng để bảo vệ quyền lợi của mình. Bạn nên có những bằng chứng và lập luận thuyết phục để chứng minh cho lập trường của mình. Bạn cũng có thể tìm kiếm sự hỗ trợ của luật sư để giúp bạn trong quá trình khởi kiện ngược lại.
  
  

Đó là những cách xử lý hiệu quả khi bị khởi kiện không trả nợ thẻ tín dụng. Bạn nên chọn cách phù hợp với hoàn cảnh và khả năng của mình. Bạn cũng nên học hỏi kinh nghiệm từ việc bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng và cải thiện cách sử dụng thẻ tín dụng của mình trong tương lai.

Đây là một câu hỏi mà nhiều người dùng thẻ tín dụng quan tâm. Tôi sẽ giải thích cho bạn quyền và trách nhiệm của bạn khi bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng không ra toà trong bài viết này.

Quyền của bạn khi bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng ra toà

• Quyền được biết rõ nguyên nhân, căn cứ, và số tiền nợ thẻ tín dụng mà ngân hàng yêu cầu bạn thanh toán.
• Quyền được nhận giấy triệu tập từ tòa án, và được yêu cầu có mặt tại phiên tòa để giải quyết vấn đề nợ thẻ tín dụng.
• Quyền được đại diện bởi luật sư, hoặc người khác có năng lực pháp lý, để bảo vệ quyền lợi của bạn.
• Quyền được phản kháng, đưa ra những bằng chứng và lập luận để chứng minh cho lập trường của bạn.
• Quyền được khởi kiện ngược lại ngân hàng nếu bạn cho rằng bạn không có nợ thẻ tín dụng, hoặc nợ thẻ tín dụng của bạn bị tính sai, hoặc bạn bị lừa đảo hoặc gian lận khi sử dụng thẻ tín dụng.
  
  

Trách nhiệm của bạn khi bị khởi kiện nợ thẻ tín dụng ra toà

• Tuân thủ quy định của tòa án, và có mặt tại phiên tòa để giải quyết vấn đề nợ thẻ tín dụng.
• Cung cấp những bằng chứng và giải thích rõ ràng lý do của bạn khi phản kháng, hoặc khởi kiện ngược lại ngân hàng.
• Chấp nhận quyết định của tòa án, và chịu trách nhiệm thanh toán nợ thẻ tín dụng cùng với lãi suất và phí phạt của ngân hàng.
• Bồi thường thiệt hại cho ngân hàng nếu bạn có dấu hiệu lừa đảo hoặc gian lận khi sử dụng thẻ tín dụng.
  
  

Đó là quyền và trách nhiệm của bạn khi bị khởi kiện nợ xấu thẻ tín dụng ra toà. Bạn nên nắm rõ quyền và trách nhiệm của mình để bảo vệ quyền lợi của mình, và giải quyết nợ thẻ tín dụng một cách hợp pháp và hiệu quả.

Thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn là một trong những cách quan trọng để duy trì tình trạng tài chính ổn định và sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả. Bạn sẽ có những lợi ích sau đây khi thanh toán nợ xấu thẻ tín dụng đúng hạn:

• Tiết kiệm chi phí: Khi bạn thanh toán nợ xấu thẻ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ không phải chịu lãi suất và phí phạt của ngân hàng, làm tăng số tiền nợ thẻ tín dụng của bạn khi trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng. Bạn cũng sẽ được hưởng những ưu đãi và khuyến mãi của ngân hàng, như miễn phí thường niên, hoàn tiền, hoặc tích điểm. Bạn sẽ tiết kiệm được nhiều chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng.
• Nâng cao điểm tín dụng: Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên lịch sử sử dụng thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Khi bạn thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ được nâng cao, làm tăng khả năng vay vốn, mua nhà, mua xe, hoặc mở thẻ tín dụng mới của bạn trong tương lai. Bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi cần vốn.
• Tránh rủi ro: Khi bạn thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ tránh được những rủi ro và hậu quả nghiêm trọng của việc nợ xấu thẻ tín dụng, như bị giảm hạn mức thẻ tín dụng, bị khóa tài khoản ngân hàng, bị thu hồi tài sản, hoặc bị truy tố hình sự. Bạn sẽ bảo vệ được quyền lợi và danh tiếng của mình.
  
  

Đó là những lợi ích của việc thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ thẻ tín dụng một cách hợp lý và kịp thời để tận hưởng những lợi ích này.

Bạn có thể tham khảo việc mở một số thẻ tín dụng có ưu đãi hấp dẫn tại Rabbit Care ngay!