
Bị nợ xấu có vay được không? Nợ xấu nhóm nào thì vẫn vay được?
Theo thống kê, có đến hơn 1 triệu khách hàng bị nợ xấu tại Việt Nam và không có khả năng trả nợ? Bị nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến khả năng tài chính của bạn, mà còn làm giảm điểm tín dụng và khó khăn trong việc vay tiền ngân hàng. Vậy bị nợ xấu có vay được không? Nếu có thì làm thế nào để xóa nợ xấu hiệu quả nhất? Liệu có lối thoát nào khi không còn khả năng trả nợ?
Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giải đáp cho bạn những thắc mắc về nợ xấu, nhóm nợ xấu gì thì không thể vay, cách xóa nợ xấu hiệu quả. Hãy cùng bắt đầu nhé!
Nợ xấu là gì? Nợ xấu nhóm nào không được vay?
Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.
Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN
, tổ chức tín dụng/chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ thực hiện phân loại nợ dựa trên kết quả của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Các nhóm nợ xấu được phân loại theo 5 nhóm:
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn từ 1-10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi. Nhóm này thường không ảnh hưởng lớn đến khả năng vay. Người vay vẫn có thể tiếp tục được hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng nếu đáp ứng các điều kiện khác.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Các khoản nợ quá hạn từ 11-90 ngày. Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhưng vẫn còn trong kỳ hạn. Người vay thuộc nhóm này sẽ bị đánh giá là có nguy cơ, khiến lãi suất vay có thể cao hơn. Khả năng được duyệt vay giảm đi so với nhóm 1.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn từ 91-180 ngày. Nợ được miễn hoặc giảm lãi do người vay không đủ khả năng chi trả. Hầu như không thể tiếp cận các khoản vay mới từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Các khoản nợ quá hạn từ 181-360 ngày. Nợ đã được cơ cấu lại nhưng vẫn tiếp tục quá hạn. Người vay thuộc nhóm này gần như bị từ chối vay vốn tại tất cả các tổ chức tài chính.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Nhóm này bị xếp vào nhóm "cấm vay" tại tất cả các ngân hàng.
Phát sinh nợ xấu có thể ảnh hưởng đến khả năng tài chính, điểm tín dụng và khó khăn trong việc vay tiền từ ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Nợ xấu sẽ lưu lại trên hệ thống CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.
Hồ sơ trả góp không được duyệt là vì sao? Do nợ xấu hay không chứng minh được tài chính?
Bị nợ xấu có vay được tiền ngân hàng không? vay tiền online nợ xấu vẫn vay được không?
Theo pháp luật, chưa có quy định rõ ràng về vấn đề nợ xấu có vay được không. Bị nợ xấu nhóm nợ 3, 4, 5 thì KHÔNG vay tiền ở ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính hoặc không được duyệt. Nếu bạn muốn vay lại tiền ngân hàng, bạn cần xóa lịch sử nợ xấu khỏi hệ thống CIC. Nhưng lưu ý, điều này chỉ áp dụng cho việc vay tại ngân hàng, tổ chức tín dụng chính thức, không bao gồm vay tiền cá nhân, tổ chức bên ngoài.
Vậy ở nhóm nào nợ xấu có vay được không? Nếu người vay bị nợ xấu nhóm 1 (tức đóng chậm hạn từ 1 – 10 ngày) thì ngân hàng và các tổ chức tài chính vẫn có thể chấp nhận cho vay mà không gặp khó khăn gì. Với nợ xấu nhóm 2 (nhóm nợ đóng chậm từ 10 – 30 ngày), vẫn được vay nhưng phải đạt đủ một số điều kiện của ngân hàng hoặc công ty tài chính đó.
Vậy nợ xấu có vay thế chấp được không? Hoặc Nợ xấu có vay được ngân hàng không? vẫn là những mối quan tâm rất lớn của những người muốn vay nợ xấu. Có một số trường hợp nợ xấu có thể vay được tiền ngân hàng, như sau:
- Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 dưới 10 triệu đồng vay tiền online nợ xấu vẫn vay được.
- Nợ nhóm 2 không quá 2 kỳ liên tiếp.
- Nợ thế chấp sổ đỏ không được vượt quá 100 triệu đồng vay tiền nhanh nợ xấu vẫn vay được.
- Nếu vay tiền nợ xấu thì thời gian tất toán phải trên 12 tháng.
Nếu khách hàng đã xóa nợ xấu khỏi hệ thống CIC, thì có thể vay tiền nhanh nợ xấu vẫn vay được, tùy thuộc vào điều kiện và chính sách của từng ngân hàng .
Vay tiền nợ xấu cần chuẩn bị gì?
Thực tế, các ngân hàng thường từ chối cho vay những khách hàng có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 - những nợ rất khó hoặc không thể thu hồi được.
Nếu bạn muốn vay lại tiền ngân hàng, bạn cần xóa lịch sử nợ xấu khỏi hệ thống CIC. Nhưng lưu ý, điều này chỉ áp dụng cho việc vay tại ngân hàng, tổ chức tín dụng chính thức, không bao gồm vay tiền cá nhân, tổ chức bên ngoài.
Để kiểm tra lịch sử tín dụng trên CIC, bạn cần thực hiện 3 bước sau:
Bước 1: Kiểm tra nợ xấu qua ngân hàng, web hoặc app CIC.
Bước 2: Trả hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng để cập nhật thông tin CIC.
Bước 3: Vay tiền theo mức độ nợ xấu:
- Dưới 10 triệu: Vay được ngay sau khi xóa nợ xấu.
- Trên 10 triệu: Chờ 5 năm sau khi xóa nợ xấu để vay lại.
Lối thoát nào khi không còn khả năng trả nợ
Thực tế rằng là sẽ khó có lối thoát nào khi không còn khả năng trả nợ bằng việc tiếp tục tìm giải pháp để trả nợ. Đó là cách duy nhất bạn có thể làm được. Tùy vào một số trường hợp, khi không còn khả năng trả nợ thì cần một số hướng giải quyết để giảm thiểu mức độ nghiêm trọng của việc nợ xấu. Dưới đây là các bước cụ thể mà người có nợ xấu có thể thực hiện để cải thiện tình trạng tín dụng của mình:
1. Thanh toán dứt điểm các khoản nợ quá hạn
- Xác định số tiền nợ còn lại và ưu tiên thanh toán các khoản nợ quá hạn trước.
- Nếu không đủ khả năng thanh toán toàn bộ, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để thương lượng kế hoạch trả nợ.
- Tập trung thanh toán ít nhất khoản gốc để giảm mức độ nghiêm trọng của nợ.
2. Duy trì lịch sử thanh toán đều đặn
- Thiết lập lịch nhắc thanh toán hoặc đăng ký chế độ tự động trừ tiền từ tài khoản ngân hàng để tránh bị trễ hạn.
- Trong tương lai, đảm bảo thanh toán đúng hạn các khoản vay hoặc hóa đơn tín dụng. Lịch sử thanh toán tốt là yếu tố quan trọng nhất để cải thiện điểm tín dụng.
3. Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên
- Truy cập vào hệ thống thông tin tín dụng quốc gia (CIC) để kiểm tra tình trạng tín dụng của mình.
- Đảm bảo rằng thông tin trên báo cáo tín dụng chính xác, không có sai sót. Nếu phát hiện lỗi, hãy liên hệ với CIC hoặc tổ chức tín dụng liên quan để yêu cầu chỉnh sửa.
4. Hạn chế mở thêm khoản vay mới
Trong thời gian cải thiện tín dụng, tránh mở thêm bất kỳ khoản vay mới nào vì điều này có thể làm tăng rủi ro và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.
5. Tạo thói quen quản lý tài chính cá nhân
- Lập kế hoạch ngân sách: Theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng để không vượt quá khả năng tài chính.
- Dự phòng tài chính: Dành một khoản tiết kiệm nhỏ để đối phó với các tình huống khẩn cấp, tránh phụ thuộc vào tín dụng.
6. Xây dựng lại tín dụng với các sản phẩm phù hợp
- Sau khi xử lý nợ xấu, cân nhắc sử dụng các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng có bảo đảm (secured credit card) hoặc khoản vay nhỏ để xây dựng lại điểm tín dụng.
- Đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay này để tạo lịch sử tín dụng tốt.
Lưu ý quan trọng
- Việc cải thiện điểm tín dụng cần thời gian và sự kiên nhẫn.
- Hãy kiên trì và chủ động trong việc quản lý tài chính để xây dựng lại uy tín tín dụng với các tổ chức tài chính.
Bị nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không? Cách xóa nợ xấu fe credit
Nợ xấu fe có vay được ngân hàng khác hay không là một trong các thắc mắc của nhiều người bị nợ xấu. Đầu tiên, nợ xấu Fe là nợ xấu của các công ty tài chính, như FE Credit, Home Credit, HD Saison, …. Nếu bị nợ xấu fe, khách hàng sẽ bị ghi nhận vào hệ thống CIC và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Nếu bị nợ xấu Fe, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc vay tiền từ ngân hàng khác, vì ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng và đánh giá rủi ro của khách hàng. Tuy nhiên, có một số ngân hàng cho vay nợ xấu fe, nhưng với điều kiện và lãi suất khắt khe hơn. Bạn có thể tham khảo danh sách một số ngân hàng cho vay nợ xấu fe sau đây:
- Agribank: Nợ xấu fe có vay được ngân hàng agribank không? Duyệt vay đến 50 triệu đồng, lãi suất 1.5%/tháng, kỳ hạn 6 - 12 tháng, chỉ cần CMND và hộ khẩu, không cần chứng minh thu nhập.
- Vietcombank: Duyệt vay đến 100 triệu đồng, lãi suất 1.8%/tháng, kỳ hạn 12 - 24 tháng, chỉ cần CMND và hộ khẩu, không cần chứng minh thu nhập.
- VPBank: Duyệt vay đến 200 triệu đồng, lãi suất 2%/tháng, kỳ hạn 24 - 36 tháng, chỉ cần CMND và hộ khẩu, không cần chứng minh thu nhập.
Trong hộ khẩu có người nợ xấu có vay được không?
Bạn lo lắng vì trong hộ khẩu có người nợ xấu có vay được không? Câu trả lời là bạn vẫn có cơ hội vay thế chấp được. Điểm quan trọng là điểm tín dụng của bạn, còn thông tin người thân chỉ là yếu tố bổ sung. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, tỷ lệ duyệt hồ sơ của bạn sẽ cao hơn. Ngân hàng chỉ đánh giá khả năng trả nợ của người đứng tên vay, không liên quan trực tiếp đến tình trạng tín dụng của những người khác trong hộ khẩu.
Dù nguyên tắc là người vay chỉ chịu trách nhiệm với khoản vay của mình, vẫn có một số trường hợp cụ thể bị ảnh hưởng:
- Khi vay thế chấp hoặc bảo lãnh: Nếu người vay sử dụng tài sản chung của gia đình để thế chấp hoặc nhờ người khác trong hộ khẩu bảo lãnh, tình trạng nợ xấu của người bảo lãnh có thể ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay.
- Ngân hàng xét duyệt khắt khe hơn: Một số tổ chức tài chính có thể kiểm tra thông tin tín dụng của cả hộ khẩu (đặc biệt trong các khoản vay lớn) để đánh giá rủi ro, từ đó ảnh hưởng đến quyết định cho vay.
Nợ xấu vẫn vay tiền online trả góp theo tháng được không?
Khách hàng có nợ xấu có vay được không khi ở nhóm nợ 1, 2? Thực tế nếu khách hàng ở nhóm nợ 1 và 2 thì có thể tiếp cận và nộp hồ sơ cho các khoản vay từ ngân hàng, công ty tài chính và các App vay tiền online. Nói cách khác, nợ xấu vẫn vay tiền Online trả góp theo tháng là hoàn toàn có thể.
Tham khảo các gói vay trả góp cho người 18 tuổi hiện nay để giải quyết các nhu cầu tài chính của mình nhé!
Tại Rabbit Care, các bạn có thể tìm được một số app cho vay tiền online uy tín, thủ tục đơn giản và hạn mức cho vay cao. Tìm hiểu ngay!