Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không? Quy trình là gì?
Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính và an ninh cho gia đình trước những rủi ro không lường trước. Tuy nhiên, có những lúc chúng ta cần xem xét việc hủy hợp đồng bảo hiểm vì nhiều lý do khác nhau.
Quyết định này không chỉ ảnh hưởng đến quyền lợi hiện tại mà còn có thể tác động sâu rộng đến tương lai tài chính của bạn. Vì vậy, Rabbit Care sẽ đi sâu vào các quy trình và những ảnh hưởng mà việc này có thể mang lại. Từ đó, giúp bạn có cái nhìn toàn diện và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi hành động.
1. Trường hợp huỷ hợp đồng nhân thọ đơn phương hợp lệ
Dựa theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, có một số trường hợp có thể hủy hợp đồng bảo hiểm một cách hợp pháp. Cụ thể là:
Bên mua bảo hiểm không đóng hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm
Nếu bên mua bảo hiểm không thanh toán phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Điều này có nghĩa là hợp đồng không còn hiệu lực và không còn bảo hiểm sau khi bên mua không thanh toán.
Bên mua bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu về thay đổi mức độ rủi ro
Nếu bên mua bảo hiểm từ chối hoặc không đồng ý với yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm về việc thay đổi mức độ rủi ro trong cuộc sống. Lưu ý rằng, trường hợp này phải theo quy định tại Điều 23 của Luật Kinh doanh bảo hiểm. Lúc này doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
Người tham gia không thực hiện biện pháp bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm
Nếu người được bảo hiểm không tuân theo các biện pháp bảo đảm an toàn được quy định trong hợp đồng và có thể gây tăng rủi ro không đáng có, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm
Nếu bên mua bảo hiểm không đồng ý với quá trình chuyển giao danh mục hợp đồng theo quy định với công ty bảo hiểm sẽ có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng. Lưu ý rằng, với bất kỳ các loại bảo hiểm hiện nay, việc đơn phương chấm dứt hợp đồng thường phải tuân theo quy định của pháp luật và điều khoản trong hợp đồng cụ thể.
2. Quy trình chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Bởi mỗi tổ chức bảo hiểm sẽ có một quy định khác nhau về việc hủy hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn nên áp dụng theo quy trình như dưới đây cho trường hợp không muốn hợp tác cùng công ty bảo hiểm nữa.
Bước 1: Xem xét kỹ về các quy định trong hợp đồng bảo hiểm
Trước khi tiến hành hủy bỏ hợp đồng, bạn nên xem xét kỹ những điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể là các điều khoản có trong hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp bạn hiểu rõ về các quy định liên quan đến việc hủy bỏ hợp đồng. Hơn nữa, nó cũng sẽ giúp làm giảm thời gian thực hiện thủ tục cũng như biết rõ hơn về quyền lợi của người tham gia.
Bởi trong một số trường hợp, việc này xảy ra là do ngay từ lúc hợp đồng có hiệu lực công ty không thông báo cho người mua biết về các thay đổi mới đây của bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm nhân thọ là một trong các vấn đề quan trọng mà bạn nên thường xuyên cập nhật. Bởi một số khấu trừ các chi phí có thể sẽ thay đổi theo thời gian.
Đừng quên kiểm tra thời hạn miễn phạt (free look period) vào năm đầu tiên người tham gia đăng ký. Nó thường nằm trong khoảng từ 10 đến 30 ngày sau khi ký hợp đồng. Nghĩa là, bất kỳ thời điểm nào trong thời gian này, việc đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một chuyện bình thường. Bạn sẽ không bị phạt một khoản nào và được hoàn trả lại số tiền đã nộp.
Hướng dẫn đăng ký bảo hiểm tại Rabbit Care
Chọn sản phẩm bạn yêu thích
Đầu tiên, hãy lựa chọn loại bảo hiểm mà bạn muốn đăng ký nhất tại danh sách sản phẩm được khuyên dùng từ Rabbit Care Việt Nam.
Điền thông tin vào ô có sẵn
Tiếp theo, dựa vào form có sẵn, hãy điền đúng thông tin của bạn. Sau đó, chờ cuộc gọi lại từ chuyên gia bảo hiểm từ Rabbit Care Việt Nam.
Hoàn tất các thủ tục
Cuối cùng, sau khi nhận được tư vấn miễn phí từ Rabbit Care Việt Nam, bạn sẽ được hỗ trợ để hoàn tất thủ tục mua bảo hiểm. Thời gian dự kiến là 1 ngày làm việc.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Tiếp theo, bạn hãy tải và điền đơn yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm. Nội dung này thường có sẵn tại công ty bảo hiểm hoặc trang web của họ. Bên cạnh đó, bạn cần có thể cung cấp các giấy tờ liên quan. Ví dụ như bản gốc hoặc bản sao hợp đồng bảo hiểm, CMND/CCCD của người được bảo hiểm, và một số giấy tờ khác mà công ty yêu cầu.
Bước 3: Liên hệ với công ty bảo hiểm
Song song đó, bạn cũng cần gọi điện hoặc đến trực tiếp văn phòng công ty bảo hiểm để thông báo ý định hủy hợp đồng. Đừng quên yêu cầu họ cung cấp thông tin về quy trình hủy hợp đồng bảo hiểm cụ thể cũng như các giấy tờ cần thiết phải chuẩn bị.
Bước 4: Nộp đơn hủy hợp đồng bảo hiểm
Tiếp đến, hãy nộp đơn yêu cầu và các giấy tờ kèm theo cho phía công ty bảo hiểm. Bạn có thể nộp trực tiếp tại văn phòng hoặc gửi qua đường bưu điện.
Hãy nhớ yêu cầu nhân viên hỗ trợ biên nhận hoặc xác nhận rằng công ty đã nhận được đơn của bạn. Bởi việc gửi đơn yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm theo đúng quy trình và mẫu của công ty bảo hiểm rất quan trọng. Nó có thể đảm bảo rằng yêu cầu của bạn được xử lý một cách chính xác.
Bước 5: Xác nhận hủy hợp đồng
Công ty bảo hiểm sẽ xem xét đơn yêu cầu hủy hợp đồng và thông báo cho bạn về việc hủy hợp đồng. Quá trình này có thể mất vài ngày đến vài tuần.
Nếu hồ sơ hợp lệ, công ty bảo hiểm sẽ gửi thông báo xác nhận hủy hợp đồng và khoản tiền hoàn lại (nếu có) cho bạn. Khoản tiền hoàn lại sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn theo thông tin đã cung cấp trong hồ sơ.
Quy trình này cũng sẽ được áp dụng với đa số các sản phẩm khác như bảo hiểm tai nạn, du lịch, sức khỏe, v.v. Tuy nhiên, có thể thay đổi thời gian xem xét hoặc các khoản phí phát sinh khác theo thỏa thuận.
Ví dụ về việc hủy hợp đồng bảo hiểm hợp lệ
Anh Tiền vừa mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và nhận được hợp đồng vào ngày 1 tháng 5. Sau khi đọc kỹ các điều khoản và so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ, anh cảm thấy rằng hợp đồng này không phù hợp với nhu cầu của mình. Cho nên, anh quyết định hủy hợp đồng. Theo điều khoản thỏa thuận, anh có 21 ngày để cân nhắc (free look period).
Ngày 10 tháng 5, anh Tiền liên hệ với công ty bảo hiểm và yêu cầu hủy hợp đồng. Anh Tiền cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết như yêu cầu hủy hợp đồng và bản sao hợp đồng bảo hiểm.
Trường hợp này, anh Tiền được đồng ý chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn mà không áp dụng bất kỳ khoản phí phạt nào. Toàn bộ số tiền phí bảo hiểm đã đóng trước đó sẽ được hoàn trả lại cho anh.
3. Các ảnh hưởng khi đơn phương hủy hợp đồng bảo hiểm
Việc đơn phương hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng đến bạn và các bên liên quan. Dưới đây là một số ảnh hưởng khi bạn đơn phương hủy bỏ hợp đồng:
3.1. Mất quyền lợi bảo hiểm
Khi bạn hủy bỏ hợp đồng, bạn sẽ không còn được hưởng quyền lợi bảo hiểm từ công ty. Điều này có nghĩa là bạn và gia đình sẽ không được chi trả cho đối tượng bảo hiểm nếu có sự cố bất ngờ xảy ra. Ví dụ như tử vong, tai nạn, hoặc bệnh tật, v.v.
Bên cạnh đó, hủy hợp đồng bảo hiểm có thể kèm theo các khoản phí phạt hoặc chi phí hành chính. Các khoản phí này có thể làm giảm số tiền bạn nhận lại khi hủy hợp đồng.
3.2. Mất số tiền đã đóng phí bảo hiểm
Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn hủy hợp đồng trong những năm đầu, bạn có thể chỉ nhận lại một phần nhỏ của số tiền đã đóng do các khoản phí ban đầu và chi phí quản lý hợp đồng. Số tiền hoàn lại thường được gọi là giá trị hoàn lại (cash surrender value).
Nếu bạn đã đóng phí bảo hiểm trong thời gian dài và sau đó hủy bỏ hợp đồng, bạn sẽ không được hoàn trả lại số tiền đã đóng.
Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ thường là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính dài hạn, giúp bảo vệ tài sản và tài chính gia đình. Cho nên, điều này có thể làm gián đoạn kế hoạch này và ảnh hưởng đến an toàn tài chính của bạn.
3.3. Khả năng mua lại hợp đồng
Sau khi hủy bỏ hợp đồng, việc tham gia bảo hiểm lại có thể khó khăn hơn. Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn thực hiện kiểm tra sức khỏe mới và đánh giá lại rủi ro trước khi cấp lại hợp đồng. Ngoài ra, nếu bạn quyết định mua lại bảo hiểm nhân thọ sau này, bạn có thể phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn do tuổi tác cao hơn hoặc tình trạng sức khỏe có thể thay đổi.
Hơn nữa, việc này cũng có thể ảnh hưởng lớn lên các kế hoạch về tài sản ngắn hạn của doanh nghiệp. Cho nên, bạn có thể sẽ nằm trong danh sách đen của tổ chức này.
3.4. Tác động đến hồ sơ tín dụng
Nếu hợp đồng bảo hiểm được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Việc hủy hợp đồng bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến tình trạng của khoản vay đó.
Bên cạnh đó, một số công ty bảo hiểm có thể báo cáo việc hủy bỏ hợp đồng của bạn cho các cơ quan hồ sơ tín dụng. Điều này có thể ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn và khả năng vay mượn trong tương lai.
4. Lời kết
Hủy hợp đồng bảo hiểm là một quyết định phức tạp và có thể mang lại nhiều hệ quả nghiêm trọng. Việc hiểu rõ quy trình và các tác động tiềm tàng là vô cùng quan trọng để đưa ra quyết định đúng đắn.
Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng các lý do và hậu quả, đồng thời tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia tài chính. Bằng cách này, bạn có thể đảm bảo rằng lựa chọn của mình sẽ mang lại lợi ích tối ưu và bảo vệ tốt nhất cho tương lai tài chính của bạn và những người thân yêu.
