Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Các đặc điểm, quyền lợi nổi bật

Bạn đã bao giờ tự hỏi, khi gặp phải những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống, ai sẽ là người đồng hành cùng bạn vượt qua khó khăn? Hiểu về bảo hiểm phi nhân thọ là gì chính là câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm.

Cùng Rabbit Care tìm hiểu chi tiết về định nghĩa, phân loại, các thuật ngữ thường gặp, cũng như nghiệp vụ của nó trong bài viết dưới đây!

Bảo hiểm phi nhân thọ được gọi là “non-life insurance” trong tiếng anh. Đây là hình thức bảo hiểm không liên quan đến tính mạng của con người mà tập trung vào việc bảo vệ bảo vệ tài sản và trách nhiệm dân sự của cá nhân, tổ chức trước những rủi ro bất ngờ như cháy nổ, tai nạn giao thông, sức khỏe, v.v.

Bạn sẽ được bồi thường thiệt hại khi có sự kiện xảy ra theo như thỏa thuận. Cho nên, nó có chức năng giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính và nhanh chóng ổn định cuộc sống.

Đối tượng bảo hiểm đa dạng

Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ đa dạng hơn để có thể đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng. Từ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản đến bảo hiểm sức khỏe, du lịch, bảo hiểm tai nạn con người, v.v.

Thời hạn hợp đồng ngắn

Không giống với bảo hiểm nhân thọ (BHNT), bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường thiệt hại cho những rủi ro đã xảy ra trong thời gian hợp đồng có hiệu lực mà không tích lũy giá trị tiền gửi hay đầu tư. Nó thường có hiệu lực chỉ từ 1-2 năm. Và, có thể gia hạn nếu người được bảo hiểm có nhu cầu.

Quyền lợi bồi thường cụ thể

Nó sẽ được quy định rõ trong hợp đồng. Thông thường liên quan đến các chi phí điều trị, sửa chữa, thay thế, v.v.

Phí bảo hiểm linh hoạt

Phương thức đóng phí bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào loại hình, mức độ bảo hiểm và nhiều yếu tố khác. Do đó, bạn nên tìm hiểu về nó trước khi giao dịch để có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và tài chính của mình. Chẳng hạn như mua bảo hiểm thai sản tự nguyện ở đâu là tốt nhất.

Để có một cái nhìn sâu sắc hơn, ta cùng tìm hiểu thêm về bảo hiểm phi nhân thọ gồm những loại nào. Đồng thời, cũng hiểu rõ được các quyền lợi nổi bật khi tham gia từng sản phẩm là gì. Qua đó, bạn có thể đưa ra các quyết định thông minh cho sức khỏe, tài chính của bản thân và gia đình.

Hầu hết các sản phẩm này giúp người mua trang trải chi phí y tế khi mắc bệnh hoặc gặp tai nạn. Khi tham gia, bạn sẽ được hưởng các quyền lợi bao gồm chi trả cho các dịch vụ khám chữa bệnh, nằm viện, phẫu thuật, điều trị dài hạn hoặc ngắn hạn.

Ví dụ, khi một người phải phẫu thuật vì bị gãy chân trong tai nạn giao thông, ngoài BHYT thông thường, nó sẽ giúp bạn trang trải hầu hết các loại chi phí. Kể cả là phí phẫu thuật, thuốc men, phục hồi chức năng sau đó, v.v. Hiện nay, bạn cũng có thể tham gia bảo hiểm vi mô để bảo vệ mình với chi phí chỉ từ vài ngàn đồng.

Sản phẩm này không chỉ dành cho những người thích khám phá mà còn là sự bảo đảm cho mọi chuyến đi. Cụ thể, người mua sẽ được hưởng quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro như mất hành lý, hủy chuyến bay, hoặc tai nạn trong quá trình di chuyển.

Ví dụ, nếu hành lý bị thất lạc trong chuyến bay quốc tế, bảo hiểm du lịch quốc tế PVI sẽ bồi thường đến 100 triệu đồng. Ngoài ra, nó còn bao gồm chi phí y tế nếu người mua gặp vấn đề về sức khỏe trong chuyến đi. Điều này đặc biệt quan trọng khi đi du lịch nước ngoài, nơi chi phí y tế có thể rất cao và quy trình chăm sóc phức tạp hơn.

Tiếp đến là một loại hình bảo vệ người tham gia trước các tổn thất liên quan đến nhà cửa, trang thiết bị hoặc các tài sản có giá trị khác khi gặp hỏa hoạn, thiên tai hoặc trộm cắp.

Ví dụ, khi căn nhà bị hư hại do lũ lụt, nó sẽ bồi thường chi phí sửa chữa. Từ đó, giúp chủ nhà nhanh chóng khôi phục cuộc sống.

Một số gói bảo hiểm còn bao gồm bảo vệ đối với các tài sản cá nhân giá trị cao như trang sức, thiết bị điện tử, v.v. Đây không chỉ là sự hỗ trợ về tài chính mà còn mang lại cảm giác an tâm, giúp chủ sở hữu không phải lo lắng về các sự cố bất ngờ.

Các loại bảo hiểm phi nhân thọ còn có thể bảo vệ người mua trước các rủi ro pháp lý khi gây thiệt hại cho người khác về tài sản hoặc sức khỏe.

Ví dụ, nếu một chủ cửa hàng vô tình làm đổ một kệ hàng và gây hư hỏng sản phẩm của khách hàng, nó sẽ bồi thường thiệt hại đó. Bên cạnh đó, nó còn bao gồm việc hỗ trợ pháp lý nếu người mua bị kiện cáo. Điều này giúp đảm bảo người tham gia không phải gánh chịu toàn bộ hậu quả từ những sự cố không mong muốn.

Có thể nói, khi tìm hiểu về bảo hiểm phi nhân thọ là gì, thì đây là sản phẩm phổ biến nhất. Nó giúp bảo vệ tài sản quý giá của chủ xe trong trường hợp gặp phải các rủi ro như tai nạn giao thông, hư hỏng hoặc mất cắp.

Bạn còn có thể nhận được quyền lợi bồi thường chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng khi xảy ra va chạm. Ngoài ra, nhiều gói bảo hiểm toàn diện còn bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự, giúp chi trả cho những thiệt hại mà chủ xe gây ra cho bên thứ ba.

• Bên mua bảo hiểm: là cá nhân hoặc tổ chức ký kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm. Người này không nhất thiết phải là người được bảo hiểm, mà có thể là người đại diện pháp lý cho tổ chức hoặc một cá nhân khác. Họ cũng có quyền yêu cầu bồi thường khi xảy ra sự cố theo điều khoản đã ký kết trong hợp đồng.
  
  

• Người được bảo hiểm: là cá nhân hoặc tổ chức có tài sản, sức khỏe hoặc trách nhiệm pháp lý được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm có thể là bên mua bảo hiểm hoặc một cá nhân khác được bên mua chỉ định trong hợp đồng. Chẳng hạn như thành viên gia đình.
  
  

• Người thụ hưởng: là cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định nhận tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, nhưng không nhất thiết phải là người mua bảo hiểm. Họ không cần tham gia vào quá trình đóng phí nhưng sẽ được hưởng quyền lợi tài chính theo đúng cam kết trong hợp đồng. Điều này đặc biệt quan trọng trong bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tài sản có giá trị lớn.

• Hợp đồng bảo hiểm: là thỏa thuận pháp lý giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Nó quyết định thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Đây không chỉ là cơ sở pháp lý cho việc thanh toán bồi thường mà còn đảm bảo rằng cả hai bên tuân thủ đúng cam kết, tránh tranh chấp khi phát sinh rủi ro.
  
  

• Sự kiện bảo hiểm: là sự cố hoặc tình huống được quy định rõ trong hợp đồng, khi xảy ra sẽ dẫn đến việc doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm. Chúng thường phải được chứng minh là ngoài tầm kiểm soát của người được bảo hiểm và thuộc phạm vi hoặc quyền lợi cam kết.
  
  

• Phí bảo hiểm: là khoản tiền mà người mua phải đóng định kỳ hoặc một lần cho doanh nghiệp bảo hiểm để nhận được sự bảo vệ. Nó không chỉ giúp doanh nghiệp bảo hiểm duy trì hoạt động mà còn đảm bảo quyền lợi cho người mua khi gặp rủi ro.
  
  

• Đồng bảo hiểm: là trường hợp nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng chia sẻ rủi ro trên một hợp đồng bảo hiểm, đảm bảo việc bồi thường được phân chia theo tỷ lệ thỏa thuận. Điều này giúp phân tán rủi ro giữa các tổ chức. Đồng thời tạo điều kiện cho bên mua nhận được sự bảo vệ tốt nhất từ nhiều nguồn lực khác nhau.

Nói một cách đơn giản, đây là tập hợp các hoạt động quản lý, đánh giá và xử lý rủi ro trong quá trình cung cấp bảo hiểm cho người mua. Quy trình này nhằm đảm bảo rằng doanh nghiệp bảo hiểm có thể đáp ứng đúng cam kết khi xảy ra sự cố và mang lại lợi ích cho cả hai bên trong hợp đồng.

Thẩm định rủi ro là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Khi một khách hàng muốn mua bảo hiểm, doanh nghiệp phải đánh giá tình trạng tài sản hoặc sức khỏe của khách hàng. Từ đó xác định rủi ro liên quan.

Ví dụ, khi một công ty xây dựng muốn mua bảo hiểm cho một dự án lớn, họ sẽ cử chuyên gia thẩm định để đánh giá khả năng xảy ra các sự cố như tai nạn lao động, thiên tai hay hỏa hoạn. Điều này sẽ xác định mức phí phù hợp với từng trường hợp cụ thể. Đồng thời đảm bảo quyền lợi cho người mua khi gặp sự cố.

Khi khách hàng yêu cầu bồi thường, họ sẽ tiến hành điều tra để xác nhận sự kiện bảo hiểm có nằm trong phạm vi bảo hiểm không và mức bồi thường thích hợp. Quá trình xử lý yêu cầu bồi thường cần được thực hiện minh bạch, nhanh chóng. Qua đó, đảm bảo khách hàng được hỗ trợ kịp thời trong những tình huống khó khăn.

Sau khi hợp đồng được ký kết, họ phải đảm bảo rằng các điều khoản trong hợp đồng được thực hiện chính xác. Đội ngũ quản lý hợp đồng sẽ theo dõi và cập nhật trạng thái hợp đồng. Từ đó đảm bảo rằng cả người mua và doanh nghiệp đều tuân thủ đúng cam kết.

Tái bảo hiểm là một phần không thể thiếu khi tìm hiểu bảo hiểm phi nhân thọ là gì. Bởi nó giúp tổ chức này quản lý rủi ro khi gặp phải những tổn thất lớn.

Khi một doanh nghiệp chấp nhận bảo hiểm cho các rủi ro lớn như thiên tai hay tổn thất tài sản lớn, họ thường ký hợp đồng tái bảo hiểm với một công ty khác. Điều này giúp chia sẻ rủi ro và giảm thiểu nguy cơ tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc.

Nhờ vậy, doanh nghiệp bảo hiểm có thể duy trì cam kết chi trả bồi thường ngay cả trong các tình huống tổn thất nghiêm trọng.

Cuối cùng, doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ đơn thuần bán sản phẩm. Họ còn cần đảm bảo khách hàng hiểu rõ về các điều khoản hợp đồng, quyền lợi và trách nhiệm của mình.

Ví dụ, khi một cá nhân muốn mua bảo hiểm sức khỏe, chuyên viên tư vấn sẽ giúp họ chọn gói phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện tài chính. Đồng thời giải thích chi tiết các điều khoản về bảo hiểm y tế, phẫu thuật, và điều trị. Việc tư vấn rõ ràng, minh bạch sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định chính xác và tận dụng tối đa quyền lợi bảo hiểm.

Sau khi đã có được một cái nhìn chung về bảo hiểm phi nhân thọ, bạn có thể thấy được sự khác nhau cơ bản giữa nó với BHNT. Để giúp bạn có thể hiểu đúng nhất về bảo hiểm phi nhân thọ là gì, dưới đây là bảng so sánh về từng yếu tố một.

Quyết định nên mua bảo hiểm phi nhân thọ phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu cá nhân của mỗi người. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể xem xét khi đưa ra quyết định:

Cần bảo vệ trước rủi ro và sự không chắc chắn trong cuộc sống

Bảo hiểm phi nhân thọ thường tập trung vào việc cung cấp bảo vệ trước các rủi ro như bệnh tật, tai nạn, hoặc thất nghiệp. Nếu bạn cảm thấy lo ngại về các rủi ro không mong muốn có thể xảy ra trong cuộc sống hàng ngày, nó có thể đáp ứng nhu cầu của bạn tốt nhất.

Cần một giải pháp bảo hiểm linh hoạt và tùy chỉnh

Một lợi ích dễ thấy nữa của sản phẩm này là nó thường có nhiều tùy chọn và linh hoạt trong việc lựa chọn mức độ bảo vệ và chi trả. Bạn có thể chọn các khoản bảo hiểm cụ thể phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.

Cần một hợp đồng ngắn hạn hoặc linh hoạt

Nếu bạn muốn có một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn ngắn hoặc linh hoạt, chẳng hạn như bảo hiểm du lịch, thì đây là lựa chọn tốt. Bạn có thể chọn các hợp đồng có thời hạn cố định hoặc linh hoạt để đảm bảo phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Muốn bảo vệ tài chính cho người thân sau khi qua đời

Nếu bạn quan tâm đến việc đảm bảo người thân của mình có nguồn tài chính ổn định sau khi bạn qua đời, bảo hiểm nhân thọ có thể là lựa chọn phù hợp. Lợi ích tử vong sẽ cung cấp một khoản tiền cho người thụ hưởng để giúp họ chi trả các khoản nợ, chi phí hàng ngày và tiếp tục cuộc sống mà không phải lo lắng về vấn đề tài chính.

Muốn tích lũy giá trị tiền mặt trong thời gian dài

Bảo hiểm nhân thọ thường có tính chất tích lũy giá trị tiền mặt. Có nghĩa là phần nào của phí bạn trả sẽ được tích lũy và có thể rút ra hoặc vay vốn trong tương lai. Điều này có thể là một cách để tích lũy tiền tiết kiệm hoặc sử dụng trong các tình huống khẩn cấp.

Muốn có một kế hoạch tài chính dài hạn

Hơn nữa, nó thường có thời hạn hợp đồng dài, thậm chí có thể kéo dài đến cuối đời. Nếu bạn muốn có một kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn cho bản thân và gia đình, đây là sự lựa chọn phù hợp nhất.

Yếu tố đầu tiên cũng là yếu tố quan trọng nhất trong việc quyết định mua bất kỳ loại bảo hiểm nào. Sau đây là hai cách chính để xác định được nhu cầu của bản thân.

• Bảo hiểm phi nhân thọ: Phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài sản, trách nhiệm dân sự trước các rủi ro khác nhau.
  
  

• Bảo hiểm nhân thọ: Phù hợp với nhu cầu bảo vệ bản thân, gia đình trước rủi ro về sức khỏe và tính mạng. Đồng thời, nó được tích lũy tài chính dần dần cho tương lai.

Tiếp theo, bạn nên lựa chọn sản phẩm có mức phí phù hợp với khả năng chi trả của bản thân. Điều này cũng giúp cho quyết định của bạn tránh ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu cần thiết khác. Trước khi quyết định nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ, đừng quên tham khảo các chương trình ưu đãi, hỗ trợ tài chính đang diễn ra.

Với một nền kinh tế cạnh tranh như hiện nay, việc tìm hiểu các quyền lợi bảo hiểm, mức phí, điều khoản hợp đồng của các sản phẩm khác nhau sẽ hỗ trợ tốt cho bạn trước khi quyết định mua. Điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn nên hiểu rõ về bản chất của sản phẩm đó, ví dụ như có một cái nhìn tổng quan nhất về bảo hiểm du lịch là gì.

Sau khi đã có được các lựa chọn phù hợp, hãy lọc lại một lần nữa từ phía công ty cung cấp dịch vụ. Nghĩa là, bạn nên lựa chọn công ty uy tín, có tiềm lực tài chính, và hỗ trợ khách hàng tốt.

Để đảm bảo quyền lợi được thực hiện theo đúng như những gì đã được tư vấn, bạn cũng nên dành thời gian nghiên cứu kỹ về hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là gì. Từ đó, hiểu rõ về các điều khoản, quyền lợi cũng như trách nhiệm của cả hai bên trước khi ký hợp đồng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ và yêu cầu được giải đáp ngay với nhân viên tư vấn.

Hãy chú ý cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh theo yêu cầu của công ty bảo hiểm. Bên cạnh đó, bạn cũng cần khai báo thông tin chính xác, đầy đủ. Bởi điều này sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm khi rủi ro xảy ra.

Sau khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, hãy đặt lịch để thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn. Làm đúng theo như những gì đã thỏa thuận từ hợp đồng sẽ đảm bảo được các chế độ bảo hiểm không bị gián đoạn. Trong trường hợp có bất kỳ thông tin cá nhân nào thay đổi, hãy cập nhật ngay với nhân viên để công ty bảo hiểm liên hệ khi cần thiết.

Trong trường hợp có bất kỳ tranh chấp hay vấn đề pháp lý nào khác, bạn cần chứng minh đầy đủ các giấy tờ liên quan, đặc biệt là hợp đồng. Vì vậy, việc giữ kỹ các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ ở nơi an toàn, dễ tìm kiếm là vô cùng cần thiết.

Cuối cùng, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra để được hỗ trợ giải quyết nhanh chóng. Trong suốt quá trình tham gia, bạn nên tuân thủ các quy định của pháp luật và của công ty bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro về pháp lý.

Tìm hiểu sâu về bảo hiểm phi nhân thọ là gì không chỉ giúp bạn hiểu rõ cách thức hoạt động của nó mà còn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt để bảo vệ bản thân, gia đình và tài sản.

Tóm lại, đây không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tài chính mà còn là một sự đầu tư thông minh cho tương lai. Nó giúp bạn an tâm hơn, sống cuộc sống trọn vẹn hơn và sẵn sàng đối mặt với mọi thử thách.