So sánh thẻ tín dụng dễ dàng trong vòng 30 giây với

Rabbit Care

Người viếtJane StellaĐã đăng: Jan 07, 2025

+0 more

Cách sử dụng thẻ Visa Debit và Visa Credit cho người mới mở thẻ

Có ý định mở thẻ Visa để tiện lợi cho việc thanh toán nhưng vẫn phân vân thẻ Visa Debit và Visa Credit? Đừng lo lắng, vấn đề này rất bình thường lần đầu muốn sử dụng thẻ và chưa biết cách sử dụng thẻ Visa như thế nào cho đúng? Hôm nay, Rabbit Care sẽ cùng bạn giải đáp mọi thắc mắc và tự tin thực hiện các giao dịch với thẻ Visa.

1. Cách sử dụng thẻ Visa Debit

1.1. Cách kích hoạt phiên bản thẻ Visa phi vật lý

Thẻ Visa phi vật lý thường được cung cấp khi bạn mở thẻ online qua ứng dụng ngân hàng. Để kích hoạt thẻ Visa:

Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng.
Tìm mục "Quản lý thẻ" hoặc "Kích hoạt thẻ".
Nhập mã OTP nhận được qua SMS hoặc email để hoàn tất kích hoạt.
Một số ngân hàng yêu cầu xác thực qua video call hoặc chụp ảnh giấy tờ tùy thân trực tiếp trên ứng dụng.
Thiết lập mã PIN cho thẻ.

Lưu ý:

Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn thực hiện thêm các bước xác thực khác.
Kiểm tra lại thông tin thẻ sau khi kích hoạt.

1.2. Các cách nạp tiền vào thẻ Visa Debit

Nạp tiền thẻ Visa được thực hiện qua nhiều cách khác nhau:

1. Nạp tiền qua ứng dụng ngân hàng

Chọn thẻ Visa Debit cần nạp tiền
Chọn hình thức chuyển tiền từ tài khoản khác hoặc liên kết thẻ với ví điện tử.

2. Nạp tiền tại ATM

Chọn chức năng "Nạp tiền"
Quét mã QR hoặc nhập số tài khoản thẻ Visa Debit
Nhập số tiền cần nạp.

3. Nạp tiền tại quầy giao dịch

Mang theo CMND/CCCD và thẻ Visa Debit
Yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ nạp tiền

1.3. Cách sử dụng thẻ Visa Debit rút tiền

Để rút được tiền từ thẻ ghi nợ quốc tế Visa, bạn phải đến đúng những cây ATM có logo Visa. Các bước tiếp theo như sau:

Chèn thẻ vào khe và nhập mã PIN.
Chọn chức năng "Rút tiền", nhập số tiền và xác nhận.
Rút tiền tại nước ngoài: Tương tự nhưng cần chọn loại tiền tệ quốc tế và chú ý phí chuyển đổi ngoại tệ.

Nếu bạn không tìm được cây ATM có logo Visa, bạn vẫn có thể rút tiền trực tiếp tại ngân hàng:

Mang theo CMND/CCCD và thẻ Visa Debit
Yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ rút tiền.

1.4. Giao dịch chuyển tiền trong và ngoài hệ thống

Cách sử dụng thẻ Visa để thực hiện các giao dịch chuyển tiền trong hệ thống sẽ dễ dàng hơn ngoài hệ thống. Cách dùng thẻ Visa chuyển tiền cùng hệ thống là:

Truy cập Internet Banking/Mobile Banking để chuyển tiền miễn phí hoặc mất phí thấp
Chọn "Chuyển tiền"
Nhập thông tin tài khoản thụ hưởng
Nhập số tiền cần chuyển

Còn chuyển tiền ngoài hệ thống, thẻ Visa Debit cần thông tin tài khoản nhận như SWIFT code, số tài khoản và tên ngân hàng. Một số ngân hàng hỗ trợ trực tiếp qua ứng dụng, giảm thiểu thủ tục.

Lưu ý: Phí chuyển tiền có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và hình thức chuyển tiền.

1.5. Cách dùng thẻ Visa thanh toán trực tiếp

Khi dùng thẻ Visa để thanh toán trực tiếp, bạn sẽ đưa nhân viên trực tiếp quẹt thẻ Visa để thanh toán như sau:

Đưa thẻ Visa Debit cho nhân viên thu ngân
Nhập mã PIN hoặc sử dụng tính năng chạm (contactless)
Lấy lại thẻ và hóa đơn sau khi giao dịch hoàn tất.

1.6. Cách sử dụng thẻ Visa Debit thanh toán online/trực tuyến

Việc dùng thẻ Visa để mua sắm trực tuyến đã không còn quá xa lạ, vậy cách sử dụng thẻ Visa Debit thanh toán hoá đơn mua sắm online như sau:

Chọn sản phẩm/dịch vụ trên trang web chấp nhận thẻ Visa.
Nhập thông tin thẻ gồm: Số thẻ; Ngày hết hạn; Mã bảo mật CVV/CVC (ở mặt sau thẻ).
Nhận mã OTP qua SMS/email, nhập để xác nhận giao dịch.
Một số trang web yêu cầu thêm tính năng xác minh như Verified by Visa để tăng cường bảo mật.

1.7 Thanh toán bằng ví điện tử liên kết với thẻ Visa

Việc liên kết thẻ Visa với ví điện tử giúp bạn thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và tiện lợi hơn. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách sử dụng thẻ Visa để liên kết và thanh toán qua các ví điện tử phổ biến như Momo và ZaloPay:

1. Liên kết thẻ Visa với ví điện

Bước 1: Mở ứng dụng ví điện tử (Momo hoặc ZaloPay) trên điện thoại.
Bước 2: Tìm và chọn mục "Thêm thẻ ngân hàng" hoặc "Liên kết thẻ".
Bước 3: Nhập thông tin thẻ Visa của bạn: Số thẻ; Họ tên chủ thẻ; Ngày hết hạn; Mã CVV (3 số cuối cùng trên dải chữ số ở mặt sau thẻ)
Bước 4: Xác nhận thông tin và hoàn tất quá trình liên kết.

2. Cách dùng thẻ Visa Debit Thanh toán bằng ví điện tử

Bước 1: Chọn cửa hàng hoặc dịch vụ bạn muốn thanh toán.
Bước 2: Thông báo cho nhân viên rằng bạn muốn thanh toán bằng ví điện tử.
Bước 3: Mở ứng dụng ví điện tử và chọn hình thức thanh toán "Quét mã QR" hoặc "Nhập số điện thoại".
Bước 4: Nhập số tiền cần thanh toán và xác nhận giao dịch.
Bước 5: Nhập mã PIN hoặc sử dụng xác thực sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) để hoàn tất giao dịch.

2. Cách sử dụng thẻ Visa Credit

Cách sử dụng thẻ Visa Credit khác thẻ Visa Debit rất nhiều vì bản chất thẻ Visa Credit là “chi tiêu trước trả tiền sau”, còn thẻ Visa Debit là “có bao nhiêu dùng bấy nhiêu”. Cho nên việc dùng thẻ Visa Credit sẽ có sự khác biệt như sau:

2.1 Cách dùng thẻ Visa Credit để thanh toán

1. Dùng thẻ Visa Credit thanh toán trực tiếp tại cửa hàng

Đưa thẻ cho nhân viên tại quầy thanh toán.
Nhập mã PIN hoặc ký tên trên hóa đơn tùy theo yêu cầu.
Nhận lại thẻ và hóa đơn sau khi giao dịch thành công.

2. Cách thanh toán bằng thẻ visa Credit online

Chọn sản phẩm/dịch vụ trên trang web hoặc ứng dụng hỗ trợ thẻ Visa.
Nhập thông tin thẻ: Số thẻ; Ngày hết hạn; Mã bảo mật CVV (3 chữ số ở mặt sau thẻ).
Nhập mã OTP từ ngân hàng gửi về qua SMS để xác nhận giao dịch

2.2. Cách dùng thẻ Visa Credit để rút tiền

Quy trình rút tiền

Chèn thẻ vào máy ATM có logo Visa.
Nhập mã PIN và chọn mục "Rút tiền".
Chọn tài khoản tín dụng và nhập số tiền cần rút.
Lấy tiền và thẻ sau khi giao dịch hoàn tất.

Lưu ý:

Phí rút tiền thường cao, dao động từ 3-4% số tiền rút.
Lãi suất được tính ngay từ thời điểm rút tiền, không có thời gian ân hạn
Nên hạn chế rút tiền bằng thẻ Credit để tránh phát sinh lãi.

Có nên quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt hay không? Vì sao không nên lạm dùng cà thẻ lấy tiền mặt?

2.3. Cách sử dụng thẻ Visa Credit để trả góp

Mua trả góp qua thẻ tín dụng đã rất phổ biến vì bạn không cần phải trả tiền 1 lần toàn bộ mặt hàng. Dùng thẻ Visa Credit trả góp sẽ giúp bạn chia nhỏ số tiền theo tháng và trả với lãi suất đã được tính.

1. Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng Visa tại cửa hàng

Chọn sản phẩm tại điểm bán chấp nhận thanh toán trả góp bằng thẻ Visa Credit.
Điền thông tin cá nhân và thông tin thẻ vào đơn đăng ký trả góp.
Chờ nhân viên xác nhận và hoàn tất giao dịch. Ngân hàng sẽ gửi tin nhắn thông báo chuyển đổi giao dịch sang trả góp.

2. Cách sử dụng thẻ Visa Credit mua hàng trả góp online

Chọn trang web hỗ trợ trả góp qua thẻ tín dụng.
Thực hiện thanh toán và chọn tùy chọn trả góp.
Ngân hàng sẽ xác nhận giao dịch và thiết lập trả góp theo kỳ hạn.

Lợi ích:

Lãi suất có thể 0% tại một số điểm bán hàng.
Trả góp giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng.

2.4. Cách sử dụng thẻ Visa Credit trả dư nợ thẻ tín dụng

Dùng thẻ Visa Credit thì bắt buộc phải thanh toán dư nợ thẻ tín dụng vào kỳ sao kê mỗi tháng. Bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ thay vì thanh toán một phần/chậm thanh toán để tránh phí phạt và lãi suất rất cao. Cách sử dụng thẻ Visa Credit thanh toán dư nợ như sau:

Các phương thức trả dư nợ

Thanh toán tại quầy giao dịch: Nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản để thanh toán dư nợ.
Chuyển khoản qua Internet Banking/Mobile Banking: Chọn mục "Thanh toán thẻ tín dụng", nhập số tiền và xác nhận.
Trích nợ tự động: Đăng ký dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán liên kết.
Thanh toán qua ví điện tử: Liên kết thẻ Visa Credit với ví điện tử như MoMo, ZaloPay để thanh toán dư nợ.

3. Phí Dịch Vụ và Lãi Suất thẻ Visa Debit và Credit

3.1So sánh phí giữa Visa Debit và Visa Credit

Tiêu chí	Visa Debit	Visa Credit
Phí rút tiền tại ATM	Miễn phí hoặc phí thấp (~1.000 - 2.000 VNĐ/giao dịch, tùy ngân hàng)	3% - 4% số tiền rút (tối thiểu 50.000 VNĐ/giao dịch)
Phí chuyển đổi ngoại tệ	1% - 2,5% số tiền giao dịch	1,5% - 4%, tùy thuộc vào ngân hàng
Phí thường niên	50.000 - 100.000 VNĐ/năm (hoặc miễn phí với một số loại thẻ)	300.000 - 1.499.000 VNĐ/năm, tùy loại thẻ và hạn mức tín dụng
Lãi suất	Không áp dụng vì sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản	Lãi suất 20% - 40%/năm cho các khoản nợ chưa thanh toán đúng hạn
Ưu đãi	Ít ưu đãi, chủ yếu từ chương trình ngân hàng	Nhiều ưu đãi từ ngân hàng và đối tác (trả góp 0%, hoàn tiền, tích điểm, giảm giá, v.v.)

3.2 Cách giảm thiểu chi phí khi sử dụng thẻ

1. Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu:

Nếu cần thanh toán cơ bản, dùng thẻ Visa Debit để tránh phí lãi suất.
Nếu thường xuyên mua sắm online hoặc cần trả góp, Visa Credit sẽ tiện lợi hơn.

2. Tránh rút tiền bằng thẻ Credit vì phí rút tiền và lãi suất thẻ Credit rất cao. Nên hạn chế sử dụng tính năng này. Nếu cần tiền mặt, ưu tiên rút từ Visa Debit.

3. Sử dụng thẻ tại hệ thống ngân hàng phát hành để giảm phí giao dịch.

4. Theo dõi chương trình ưu đãi mở thẻ tín dụng như hoàn tiền, tích điểm, hoặc miễn phí thường niên từ các ngân hàng để tiết kiệm.

5. Tránh nợ quá hạn trên thẻ Credit và thanh toán đúng hạn để không bị phạt và chịu lãi suất cao.

6. Giảm phí chuyển đổi ngoại tệ: Khi du lịch hoặc giao dịch quốc tế, chọn ngân hàng có phí chuyển đổi ngoại tệ thấp hoặc các thẻ hỗ trợ ưu đãi.

Hiểu rõ các loại phí và cách quản lý tài chính khi dùng thẻ Visa sẽ giúp bạn tận dụng tối đa các tiện ích của thẻ mà không bị áp lực bởi chi phí. Chọn loại thẻ phù hợp, lên kế hoạch chi tiêu và tận dụng ưu đãi là cách hiệu quả để tiết kiệm và đảm bảo an toàn tài chính.

4. Cách xử lý sự cố cách sử dụng Visa Debit và Visa Credit

4.1 Mất thẻ

Thao tác cần thực hiện ngay:

Liên hệ ngân hàng phát hành thẻ: Gọi hotline của ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ ngân hàng/thẻ tín dụng ngay lập tức.
Báo cáo mất thẻ qua ứng dụng Mobile Banking: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cho phép người dùng khóa thẻ tạm thời hoặc vĩnh viễn thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử.
Làm thủ tục cấp lại thẻ mới: Cung cấp giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) tại quầy giao dịch. Thanh toán phí cấp lại thẻ (nếu có).
Kiểm tra giao dịch bất thường để phát hiện và báo cáo giao dịch trái phép nếu có.

Nếu dùng thẻ Visa vật lý sợ bị mất và lộ thông tin, bạn hoàn toàn có thể tạo thẻ Visa Ảo free để tối ưu hơn việc bảo vệ thẻ nhớ!

4.2 Thẻ Visa bị hack mất tiền

Biện pháp xử lý nhanh chóng:

Khóa thẻ ngay lập tức: Gọi hotline ngân hàng hoặc thực hiện qua Internet Banking.
Gửi khiếu nại đến ngân hàng: Cung cấp sao kê giao dịch, thông tin cá nhân, và chi tiết giao dịch nghi vấn. Yêu cầu ngân hàng hỗ trợ truy tìm và hoàn tiền (nếu có chính sách bảo vệ giao dịch).
Thay đổi thông tin bảo mật: Yêu cầu cấp lại thẻ mới với số thẻ và mã PIN khác. Cập nhật mật khẩu tài khoản ngân hàng trực tuyến để tránh rủi ro tiếp theo.

Cách phòng tránh:

Không chia sẻ thông tin thẻ (số thẻ, CVV, mã PIN).
Sử dụng tính năng xác thực giao dịch bằng OTP cho các giao dịch online.
Hạn chế giao dịch trên các trang web không uy tín hoặc không mã hóa HTTPS.

Hướng dẫn chi tiết bị hack thẻ tín dụng mất tiền phải làm sao?

4.3 Thẻ Visa bị từ chối thanh toán

Nguyên nhân phổ biến:

Thẻ hết hạn sử dụng: Kiểm tra ngày hết hạn in trên thẻ và làm thủ tục gia hạn nếu cần.
Lỗi hệ thống ngân hàng: Một số thời điểm có thể xảy ra sự cố hệ thống của ngân hàng phát hành.
Không đủ hạn mức hoặc số dư: Thẻ Debit: Kiểm tra số dư khả dụng trong tài khoản liên kết. Thẻ Credit: Đảm bảo còn hạn mức tín dụng để thực hiện giao dịch.
Thông tin giao dịch không hợp lệ: Nhập sai số thẻ, CVV, hoặc mã OTP. Giao dịch tại trang web không được ngân hàng hỗ trợ.

Cách giải quyết nhanh:

Kiểm tra thông tin giao dịch: Đảm bảo nhập đúng thông tin thẻ và mã OTP.
Liên hệ ngân hàng: Yêu cầu hỗ trợ để xác minh nguyên nhân và giải quyết lỗi thanh toán.
Thử lại giao dịch sau một thời gian: Đôi khi sự cố hệ thống có thể được khắc phục nhanh chóng.

Thẻ Visa bị từ chối thanh toán online cần phải làm gì để giữ tiền và an toàn thẻ?

5. Các sản phẩm thẻ Visa Credit nên mở tại Rabbit Care

HSBC VISA Chuẩn LiveFree

HSBC / VISA

Trả góp 0% lãi suất, tại các đối tác của HSBC
Trả góp 0% lãi suất với phí chuyển đổi thấp chỉ từ 1,99% cho chi tiêu từ 2 triệu VND tại bất cứ thương hiệu bạn chọn khác (Không là đối tác của HSBC)
Thời hạn không tính lãi đến 55 ngày

Thẻ Tín Dụng HSBC Live+

HSBC / Visa

Nhận ngay giảm giá từ 15% tại hơn 200 nhà hàng khu vực Châu Á trong chương trình Ẩm Thực Live+
Hoàn tiền đến 8% cho chi tiêu ăn uống và mua sắm (tối đa 200.000 VND)
Hoàn tiền không giới hạn lên đến 1% cho chi tiêu giải trí
Hoàn không giới hạn 0,3% tất cả chi tiêu khác

HSBC Visa Bạch Kim Cash Back

HSBC / Visa

Hoàn đến 8% siêu thị và cửa hàng bách hóa
Hoàn 1% bảo hiểm và giáo dục, 0,3% cho tất cả chi tiêu còn lại
Thời hạn không tính lãi đến 55 ngày

VIB Family Link

VIB / VISA

Trả góp 0% lãi suất các khoản chi tiêu giáo dục với kỳ hạn 3-6 tháng.
Hoàn tiền hấp dẫn lên đến 10% (tối đa 1.000.000 đồng/tháng) cho giáo dục, bảo hiểm, y tế.
Nhận hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch trên 100 triệu đồng.
Lựa chọn lý tưởng cho các gia đình quan tâm đến đầu tư giáo dục và sức khỏe.

6. Các câu hỏi thường gặp về cách sử dụng thẻ Visa

6.1 Làm sao để kích hoạt thẻ Visa mới?

Trực tiếp tại ngân hàng: Đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ, xuất trình giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) để nhân viên hỗ trợ kích hoạt.
Qua Internet Banking hoặc Mobile Banking:

Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng.
Chọn mục "Quản lý thẻ" và làm theo hướng dẫn để kích hoạt.

Gọi hotline ngân hàng: Liên hệ tổng đài của ngân hàng và cung cấp thông tin cá nhân cùng số thẻ để được hỗ trợ kích hoạt

6.2 Cần lưu ý gì khi thanh toán quốc tế bằng thẻ Visa?

Phí chuyển đổi ngoại tệ: Thông thường dao động từ 1-4% số tiền giao dịch. Nên kiểm tra phí cụ thể của ngân hàng trước khi sử dụng.
Bảo mật thông tin thẻ:

Tránh giao dịch tại các website không an toàn (không có biểu tượng ổ khóa hoặc "https").
Sử dụng tính năng Verified by Visa hoặc mã OTP để xác minh giao dịch.

Hạn mức thanh toán: Đảm bảo hạn mức tín dụng đủ lớn hoặc số dư trong tài khoản đủ để thanh toán.
Tỷ giá quy đổi: Tỷ giá sẽ được áp dụng theo ngân hàng hoặc tổ chức Visa tại thời điểm giao dịch. Tìm hiểu kỹ để tránh mất thêm chi phí.

6.3 Làm gì nếu quên mã PIN của thẻ Visa?

Quên mã PIN là tình huống phổ biến khi sử dụng thẻ Visa, nhưng bạn có thể dễ dàng khôi phục hoặc thiết lập lại mã PIN theo các bước sau:

1.Liên hệ ngân hàng phát hành thẻ

Gọi hotline của ngân hàng: Cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ, ngày hết hạn, và một số thông tin bảo mật khác để yêu cầu hỗ trợ.
Truy cập quầy giao dịch ngân hàng: Đem theo giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) và thẻ Visa. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn đặt lại mã PIN mới.

2. Sử dụng dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking

Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng Mobile Banking.
Tìm mục “Quản lý thẻ” hoặc “Đổi mã PIN”.
Làm theo hướng dẫn để thiết lập mã PIN mới.
Một số ngân hàng yêu cầu xác nhận qua mã OTP được gửi về điện thoại hoặc email.

3. Đổi Mã PIN tại Máy ATM

Nếu quên hoàn toàn mã PIN hiện tại:

Sử dụng chức năng "Quên mã PIN" (nếu máy ATM hỗ trợ) và làm theo hướng dẫn để khôi phục qua số điện thoại đã đăng ký.
Nếu không có chức năng này, bạn cần liên hệ ngân hàng để đặt lại mã PIN.

Khi mã PIN tạm thời được cấp lại:

Chèn thẻ vào máy ATM.
Nhập mã PIN tạm thời.
Chọn mục “Đổi mã PIN” và thiết lập mã PIN mới.

Lời kết

Dù bạn đang sở hữu thẻ Visa Debit hay Credit, việc hiểu cách sử dụng thẻ Visa đúng cách sẽ giúp bạn tận dụng tối đa mọi tiện ích mà chiếc thẻ này mang lại. Từ việc thanh toán dễ dàng, kiểm soát chi tiêu hiệu quả, đến các chương trình ưu đãi hấp dẫn, thẻ Visa chính là “người bạn đồng hành” lý tưởng trong mọi giao dịch. Đừng ngần ngại bắt đầu ngay hôm nay bằng cách áp dụng những mẹo hữu ích từ bài viết này để nâng cao trải nghiệm tài chính của mình.

Hãy tham khảo thêm các sản phẩm thẻ tín dụng Visa HSBC và thẻ tín dụng VIB của Rabbit Care để hưởng thêm các ưu đãi và quà tặng hấp dẫn nhé! Đừng quên chia sẻ đến người thân và bạn bè để ai cũng có được những phần quà như vậy!