Nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt? Phí cà thẻ lấy tiền mặt bao nhiêu

Dùng thẻ tín dụng đã lâu, liệu bạn có thắc mắc có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt hay không? Nhiều người dùng hiểu lầm thẻ tín dụng cũng như thẻ ATM, có thể dùng và rút tiền mặt như bình thường. Tuy nhiên, việc có nên cà thẻ lấy tiền mặt và chi phí như nào thì luôn là mối quan tâm chung của nhiều người.

Nhiều người cho rằng rút tiền từ thẻ tín dụng rất tiện lợi, nhưng ít ai biết rằng nó đi kèm với những rủi ro tiềm ẩn. Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những ưu và nhược điểm khi quẹt thẻ lấy tiền mặt.

Câu hỏi này đã và đang được rất nhiều người quan tâm. Để trả lời chính xác, chúng ta cần xem xét cả hai mặt của vấn đề: ưu điểm và rủi ro.

• Tiện lợi: Bạn có thể quẹt thẻ lấy tiền mặt tại bất kỳ cây ATM nào có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ. Việc này rất thuận tiện cho những trường hợp khẩn cấp hoặc khi cần dùng tiền mặt.
• Linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn rút một số tiền nhất định tùy theo hạn mức tín dụng của mình, giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính.
• Không cần hồ sơ tín dụng, không cần chứng minh thu nhập hoặc đáp ứng yêu cầu phức tạp. Thẻ tín dụng cho phép bạn tiếp cận ngay với số tiền cần thiết trong hạn mức được ngân hàng phê duyệt.

• Phí quẹt thẻ tín dụng rút tiền cao: Hầu hết các ngân hàng áp dụng mức phí khá cao khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, thường dao động từ 2% - 4% tổng số tiền rút. Điều này có thể tạo nên một khoản phí quẹt thẻ tín dụng đáng kể, đặc biệt khi bạn rút số tiền lớn.
• Lãi suất cao ngay từ ngày đầu: Khác với việc thanh toán mua sắm, khi quẹt thẻ lấy tiền mặt, bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng ngay lập tức mà không có thời gian ân hạn. Lãi suất này thường cao hơn nhiều so với các hình thức tín dụng khác.
• Giới hạn hạn mức rút tiền: Ngân hàng thường giới hạn số tiền tối đa bạn có thể quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt, thường từ 50% - 70% hạn mức tín dụng. Điều này có thể không đủ cho các nhu cầu tài chính lớn và chỉ giải quyết được phần nào tình huống khẩn cấp.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt thường xuyên từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, làm giảm uy tín tài chính nếu bạn không quản lý nợ hợp lý.
  
  

Tóm lại, việc quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt là KHÔNG NÊN. Bạn không nên thường xuyên cà thẻ tín dụng lấy tiền mặt vì rủi ro tiềm ẩn rất lớn.

Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và xem xét các lựa chọn thay thế để bảo vệ tài chính cá nhân và tránh rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài.

Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt và thẻ ghi nợ đều giúp bạn tiếp cận tiền mặt, nhưng hai loại thẻ này có cách hoạt động, phí và tác động đến tài chính cá nhân hoàn toàn khác nhau. Dưới đây là những điểm khác biệt chính:

• Thẻ tín dụng: Bạn đang vay tiền từ ngân hàng để sử dụng. Số tiền này sẽ phải trả lại với lãi suất và phí quẹt thẻ tín dụng, vì nó không phải là tiền của bạn mà là tiền vay trước.
• Thẻ ghi nợ: Bạn đang sử dụng chính số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình. Không có chi phí vay vì đây là tiền của bạn.
  
  

Tham khảo sự khác nhau về Visa Credit và Visa Debit như nào và cách sử dụng mỗi thẻ ra sao?

• Thẻ tín dụng: Phí quẹt thẻ tín dụng rút tiền cao, dao động từ 2% - 4% số tiền rút, và kèm theo mức phí tối thiểu.
• Thẻ ghi nợ: Phí rút tiền từ thẻ ghi nợ thường thấp hơn nhiều, hoặc thậm chí miễn phí nếu bạn rút tiền từ hệ thống ATM cùng ngân hàng.

• Thẻ tín dụng: Ngay khi cà thẻ lấy tiền mặt, lãi suất sẽ bắt đầu được tính, không có thời gian ân hạn. Lãi suất này thường cao hơn so với lãi suất dành cho các giao dịch mua sắm.
• Thẻ ghi nợ: Không có lãi suất vì bạn đang dùng tiền của chính mình. Bạn chỉ trả phí giao dịch, nếu có.

• Thẻ tín dụng: Quẹt thẻ lấy tiền mặt thường xuyên có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Ngân hàng coi đây là một dấu hiệu của tình trạng tài chính kém ổn định hoặc nhu cầu tiền mặt khẩn cấp.
• Thẻ ghi nợ: Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì đây không phải là khoản vay và không có sự rủi ro về tín dụng.

• Thẻ tín dụng: Ngân hàng thường giới hạn hạn mức rút tiền mặt, thường chiếm từ 50% - 70% tổng hạn mức tín dụng của bạn.
• Thẻ ghi nợ: Bạn có thể rút tối đa số tiền có trong tài khoản của mình, giúp bạn linh hoạt hơn trong việc sử dụng tiền của chính mình mà không có hạn mức vay.
  
  

Tóm lại:

• Thẻ tín dụng: Thích hợp cho việc mua sắm trả góp, tích lũy điểm thưởng và xây dựng lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, cần cẩn trọng khi rút tiền mặt để tránh bị tính lãi suất cao.
• Thẻ ghi nợ: Thích hợp cho việc quản lý chi tiêu hàng ngày và tránh nợ nần. Bạn chỉ có thể tiêu dùng số tiền có sẵn trong tài khoản.
  
  

Dưới đây là một số tình huống mà bạn có thể xem xét:

• Khẩn cấp, cần một khoản tiền mặt ngay lập tức và không có đủ tiền mặt trong tài khoản ngân hàng, quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có thể là giải pháp tạm thời.
• Không có cây ATM của ngân hàng, quẹt thẻ POS lấy tiền mặt có thể là lựa chọn duy nhất.
• Ưu đãi đặc biệt từ ngân hàng hoặc hoàn tiền khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn nhận thấy ưu đãi này hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của mình, bạn có thể cân nhắc.

Việc quẹt thẻ POS để rút tiền mặt thường đi kèm với nhiều loại phí và lãi suất cao. Do đó, việc tìm kiếm các lựa chọn thay thế là điều cần thiết để đảm bảo bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.

• Miễn phí hoặc phí thấp khi rút tiền tại cây ATM của ngân hàng phát hành đều miễn phí hoặc có phí rất thấp.
• Tiền trong tài khoản là của bạn, không phải vay từ ngân hàng, giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn.
• Quản lý chi tiêu tốt hơn trong giới hạn số dư có sẵn, tránh được rủi ro chi tiêu quá mức hoặc mắc nợ.

• Lãi suất cạnh tranh: So với việc quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt, các khoản vay tiêu dùng cá nhân thường có lãi suất thấp hơn và phương thức trả góp rõ ràng. Phí cũng ưu đãi và linh hoạt hơn phí quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt.
• Thời gian vay linh hoạt: Vay tiêu dùng thường đi kèm với thời gian trả nợ từ vài tháng đến vài năm, cho phép bạn quản lý tài chính dễ dàng hơn.
• Số tiền vay lớn hơn so với hạn mức quẹt thẻ POS lấy tiền mặt, phù hợp cho các nhu cầu tài chính dài hạn
  
  

Tuy nhiên, thủ tục rườm rà và cần chuẩn bị nhiều giấy tờ và thời gian để hoàn tất thủ tục vay.

• Tiếp cận tiền ngay lập tức và cho phép bạn chi tiêu vượt số dư có trong tài khoản ngân hàng, tương tự như một khoản vay ngắn hạn.
• Lãi suất linh hoạt và thấp hơn lãi suất khi quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt. Lãi suất được tính dựa trên số ngày thực tế sử dụng khoản thấu chi, giúp bạn tiết kiệm nếu trả sớm.
• Giải pháp ngắn hạn hợp lý khi cần gấp số tiền nhỏ trong thời gian ngắn.
  
  

• Ưu tiên các lựa chọn khác: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nên là giải pháp cuối cùng khi bạn đã thử các lựa chọn thay thế khác như thẻ ghi nợ hoặc vay tiêu dùng.
• Sử dụng hạn mức hợp lý để tránh việc phải gánh lãi suất và phí cao.

• Phí giao dịch: Trước khi rút tiền, hãy kiểm tra kỹ các loại phí, bao gồm phí rút tiền và lãi suất ngay từ ngày đầu.
• Lãi suất ngay lập tức: Không giống như mua sắm, lãi suất quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt bắt đầu tính ngay khi bạn rút tiền. Cần chắc chắn rằng bạn có thể hoàn trả số tiền này nhanh chóng để giảm chi phí.

• Giới hạn số tiền có thể rút, thường chiếm khoảng 50% - 70% hạn mức tín dụng. Điều này có nghĩa là bạn không thể tiếp cận toàn bộ hạn mức cho việc rút tiền mặt.
• Tránh vượt quá hạn mức vì có thể bị từ chối giao dịch hoặc phải chịu thêm phí vượt hạn mức.

• Tác động đến điểm tín dụng nếu thường xuyên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt. Ngân hàng sẽ xem xét khả năng trả nợ và hạn chế các quyền lợi khác.
• Lịch sử nợ xấu: Nếu không thể trả lại số tiền rút kịp thời, bạn có thể gặp khó khăn trong việc quản lý nợ và để lại lịch sử nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
  
  

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Xem ngay tình trạng nợ của bạn nếu có.

• Xem xét khả năng thanh toán số tiền đã rút kèm theo phí và lãi suất trong thời gian ngắn để tránh lãi suất tích lũy.
• Tính toán khoản phải trả hàng tháng để có thể quản lý nợ hợp lý.
  
  

Hãy luôn cân nhắc các yếu tố trên để đảm bảo quyết định rút tiền mặt là phù hợp và không ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính cá nhân của bạn trong dài hạn.

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mặt thường xuyên không được khuyến khích vì có thể gây ra gánh nặng tài chính và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Hãy xem xét các giải pháp thay thế như sử dụng thẻ ghi nợ hoặc vay tiêu dùng cá nhân nếu có thể.

Có, quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nếu thực hiện rút tiền thường xuyên, ngân hàng và các tổ chức tín dụng có thể coi đây là dấu hiệu bạn đang gặp khó khăn tài chính, từ đó tác động tiêu cực đến điểm tín dụng. Việc này cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Có. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về hạn mức quẹt thẻ lấy tiền mặt tối đa cho từng loại thẻ. Hạn mức này thường được quy định trong hợp đồng tín dụng và có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ, lịch sử tín dụng và thu nhập của khách hàng.