So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng (Cập nhật 11/2024)

Thị trường bất động sản luôn sôi động, kéo theo đó là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trong việc cung cấp các gói vay mua nhà. Lãi suất vay mua nhà, chính là "vũ khí" cạnh tranh quyết định, thu hút khách hàng. Vậy, đâu là mức lãi suất hợp lý và những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của bạn? Cùng Rabbit Care tìm kiếm câu trả lời trong bài viết dưới đây!

Hiện nay, lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng ở Việt Nam có xu hướng biến động theo tình hình kinh tế và chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước. Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu có nhiều biến động, các ngân hàng thường điều chỉnh lãi suất để phù hợp với tình hình thị trường và nhu cầu của khách hàng.

Ví dụ: Tại các ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank, lãi suất vay mua nhà thường dao động từ 6% đến 8%/năm trong thời gian ưu đãi. Sau thời gian này, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo lãi suất thị trường, thường là lãi suất tiết kiệm cộng với một biên độ nhất định, dao động từ 8% đến 10%/năm. Điều này giúp các ngân hàng duy trì sự cạnh tranh và thu hút khách hàng.

Ngoài ra, các ngân hàng cũng đưa ra nhiều gói vay với thời hạn linh hoạt, từ 10 đến 30 năm, để giảm áp lực trả nợ hàng tháng cho người vay. Chẳng hạn, một khách hàng vay 1 tỷ đồng với lãi suất 7%/năm trong 20 năm sẽ phải trả khoảng 7 triệu đồng mỗi tháng trong năm đầu tiên. Sau đó, lãi suất có thể thay đổi tùy theo điều kiện thị trường. Đây là thời gian mà các app vay tiền nhanh không thẩm định thường không áp dụng.

Các ngân hàng cũng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi, giảm lãi suất ngân hàng vay mua nhà hoặc miễn phí một số loại phí để thu hút khách hàng. Ví dụ: Vào các dịp lễ lớn hoặc cuối năm, nhiều ngân hàng sẽ giảm lãi suất vay mua nhà xuống còn 5 - 6%/năm trong 6 tháng đầu tiên. Từ đó, người vay tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.

• Chính sách tiền tệ: Các quyết định về lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước sẽ tác động trực tiếp đến lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại.
  
  

• Lạm phát: Khi lạm phát tăng cao, ngân hàng sẽ có xu hướng tăng lãi suất để hạn chế việc vay mượn và ổn định nền kinh tế. Khi đó, bạn có thể tìm hiểu cách hủy hợp đồng vay tín chấp khi chưa nhận tiền giải ngân tại đây.
  
  

• Cung cầu trên thị trường: Nếu nhu cầu vay vốn tăng cao, lãi suất có thể tăng lên. Ngược lại, nếu cung vượt cầu, lãi suất có thể giảm.
  
  

• Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng: Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường đưa ra các gói vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh.
  
  

• Chất lượng tài sản đảm bảo: TSĐB càng có giá trị và tính thanh khoản cao thì lãi suất vay mua nhà càng thấp.

Khi tìm hiểu về vay mua nhà trả góp, khách hàng cần nắm rõ 3 hình thức lãi suất phổ biến mà các ngân hàng đang áp dụng để lựa chọn phương án phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình.

Đây là mức lãi suất được giữ nguyên trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 1 - 5 năm đầu. Bạn có thể dễ dàng thấy vay tiền bằng sổ BHXH đang áp dụng hình thức này. Ưu điểm của nó là người vay có thể chủ động lập kế hoạch tài chính do biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, nếu thị trường có xu hướng giảm lãi suất, người vay sẽ không được hưởng lợi từ điều này.

Loại lãi này được điều chỉnh định kỳ (thường là 3 - 6 tháng/lần) theo biến động của thị trường. Nó bao gồm lãi suất cơ sở của ngân hàng cộng với biên độ. Ví dụ, nếu lãi suất cơ sở là 4%/năm và biên độ 2%/năm, tổng lãi suất người vay phải trả là 6%/năm. Hình thức này có lợi khi thị trường giảm lãi suất nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro khi lãi suất tăng cao, khiến gánh nặng trả nợ của người vay tăng theo.

Loại này kết hợp cả hai hình thức trên: cố định trong giai đoạn đầu (thường là thời gian ưu đãi) và thả nổi trong thời gian còn lại của khoản vay. Đây là lựa chọn cân bằng giữa sự ổn định ban đầu và khả năng tận dụng lãi suất thấp của thị trường về sau.

Mỗi loại lãi suất đều có những điểm mạnh và hạn chế riêng. Người vay nên cân nhắc kỹ dựa trên nhiều yếu tố để biết vay tiền mua nhà lãi suất bao nhiêu như:

• thu nhập hiện tại và tương lai,
• khả năng chịu đựng rủi ro,
• xu hướng lãi suất thị trường,
• thời hạn dự định vay.
  
  

Ví dụ: Với người có thu nhập ổn định nhưng không cao, lãi suất cố định sẽ phù hợp hơn để tránh rủi ro tăng chi phí đột ngột. Ngược lại, những người có thu nhập cao và linh hoạt có thể cân nhắc lãi suất thả nổi để tận dụng cơ hội khi thị trường thuận lợi. Chẳng hạn như các đợt suy thoái kinh tế.