Thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp chi tiết (2024)

Bạn đang ấp ủ dự định sở hữu một căn nhà nhưng lo lắng về những giấy tờ rườm rà? Đừng quá lo lắng! Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thủ tục vay ngân hàng mua nhà và đưa ra những lời khuyên hữu ích để quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ.

Sau đây là các điều kiện để vay tiền ngân hàng mua nhà cơ bản mà hầu hết các ngân hàng yêu cầu từ người vay.

• Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự: điều kiện vay tiền ngân hàng mua nhà tiên quyết để các hợp đồng có giá trị.
  
  

• Độ tuổi từ 18 đến 65: đảm bảo khả năng lao động và trả nợ trong suốt thời gian vay.
  
  

• Thu nhập ổn định hàng tháng: đủ để chi trả các khoản nợ đúng hạn. Điều này thường được chứng minh qua bảng lương hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khách. Thông thường, thủ tục vay tiền ngân hàng để mua nhà sẽ yêu cầu tổng thu nhập hàng tháng của người vay phải cao hơn số tiền phải trả góp ít nhất 1,5 lần. Ví dụ: Nếu khoản trả góp hàng tháng là 10 triệu đồng, thu nhập của người vay cần đạt tối thiểu 15 triệu đồng/tháng.
  
  

• Có khoản tiền tiết kiệm tương đương từ 20% - 30% giá trị căn nhà dự định mua: Điều này giúp ngân hàng yên tâm về khả năng tài chính của bạn và giảm rủi ro cho khoản vay. Ví dụ: Nếu bạn muốn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng, bạn cần có ít nhất 400 triệu đến 600 triệu đồng tiền mặt.
  
  

• Tài sản dùng để thế chấp phải có giá trị tương đương hoặc cao hơn khoản vay: Nó có thể là chính căn nhà bạn định mua hoặc một tài sản khác có giá trị tương đương. Ngân hàng sẽ yêu cầu các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và giá trị của tài sản thế chấp này.
  
  

• Hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc các khoản vay quá hạn: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn thông qua CIC để đảm bảo bạn là một khách hàng đáng tin cậy. Nếu nó tốt, khả năng được duyệt vay sẽ cao hơn. Đồng thời, bạn có thể được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.

Ngoài CCCD, bạn cần cung cấp thêm sổ hộ khẩu hoặc KT3 và giấy đăng ký kết hôn (nếu có). Chúng giúp ngân hàng xác minh danh tính và tình trạng hôn nhân của bạn. Từ đó đánh giá khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng.

Đây là yếu tố quyết định đến khả năng vay vốn của bạn. Bạn cần chuẩn bị:

• sao kê tài khoản ngân hàng trong vòng 6 tháng gần nhất,
• hợp đồng lao động,
• bảng lương.
  
  

Nếu bạn có thu nhập từ các nguồn khác như cho thuê nhà, kinh doanh tự do, hãy cung cấp thêm các giấy tờ liên quan khi làm thủ tục vay tiền ngân hàng để mua nhà. Ví dụ: Nếu bạn có một căn hộ cho thuê, hợp đồng thuê nhà và biên lai thu tiền thuê hàng tháng sẽ là minh chứng rõ ràng cho nguồn thu nhập này.

Nếu bạn vay để mua nhà, thủ tục mua nhà vay ngân hàng và các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp sẽ giúp ngân hàng đánh giá giá trị tài sản. Bên cạnh đó, cũng sẽ đưa ra mức vay phù hợp. Các hồ sơ thông thường bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn
• Hợp đồng mua bán nhà
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu
• Hồ sơ pháp lý của nhà đất dự định mua
• Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có

Việc lựa chọn ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hành trình vay vốn mua nhà của bạn. Theo kinh nghiệm vay tiền mua nhà, hãy nghiên cứu kỹ các chương trình cho vay của 3 - 4 ngân hàng lớn và uy tín.

Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi và điều kiện khác nhau. Khi so sánh, đừng chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi ban đầu. Bạn cần tính toán chi phí dài hạn, bao gồm:

• lãi suất sau thời gian ưu đãi,
• phí trả nợ trước hạn,
• phí bảo hiểm khoản vay,
• các chi phí phát sinh khác.
  
  

Một mẹo nhỏ là nên chọn ngân hàng nơi bạn đang nhận lương hoặc có quan hệ giao dịch thường xuyên. Nó sẽ giúp tăng khả năng được duyệt vay và có thể nhận được ưu đãi tốt hơn khi làm thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà.

Sau khi chọn được, bạn sẽ gặp chuyên viên tư vấn để được hướng dẫn chi tiết về hồ sơ. Một kinh nghiệm quan trọng là nên chuẩn bị bước này thật đầy đủ ngay từ đầu để tránh mất thời gian bổ sung. Đặc biệt, với giấy tờ chứng minh thu nhập, nên chuẩn bị càng nhiều càng tốt.

Giai đoạn thẩm định thường kéo dài từ 3 - 7 ngày làm việc, trong đó ngân hàng sẽ tiến hành song song hai công việc:

• thẩm định nhà đất,
• thẩm định năng lực tài chính của người vay.
  
  

Đối với thẩm định nhà đất, ngân hàng cử chuyên viên thẩm định trực tiếp xem xét căn nhà, đánh giá vị trí, hiện trạng và tính pháp lý. Song song đó, bộ phận thẩm định hồ sơ sẽ xác minh thông tin về công việc, thu nhập của bạn thông qua gọi điện đến công ty hoặc kiểm tra trực tiếp.

Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ gửi thông báo phê duyệt khoản vay và dự thảo hợp đồng tín dụng. Đây là lúc bạn cần đọc kỹ từng điều khoản trong hợp đồng. Đặc biệt chú ý đến các điều khoản về điều chỉnh lãi suất sau thời gian ưu đãi, các trường hợp phải trả nợ trước hạn, và quyền lợi của người vay khi muốn tái cơ cấu khoản nợ. Ví dụ: thủ tục mua bán nhà đất có vay ngân hàng có thể quy định lãi suất sau ưu đãi sẽ bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3.5%/năm, và được điều chỉnh 3 tháng một lần.

Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm cụ thể để đảm bảo trả góp đúng hạn. Một số ngân hàng có ứng dụng di động cho phép theo dõi lịch trả nợ, số dư nợ gốc và các thông tin quan trọng khác. Ngoài ra, có một số mẹo nhỏ dưới đây giúp bạn có thể hoàn thiện thủ tục vay ngân hàng mua nhà dễ dàng hơn:

• Nên đăng ký nhắc nợ tự động để không bị quên ngày thanh toán.
• Nên dự phòng một khoản tiền tương đương 6 tháng trả góp để đề phòng rủi ro về thu nhập.
• Tận dụng các đợt ưu đãi lãi suất của ngân hàng để tái cơ cấu khoản vay nếu có điều kiện tốt hơn.
• Luôn giữ liên lạc với chuyên viên tín dụng phụ trách thủ tục vay vốn ngân hàng mua nhà của bạn để được hỗ trợ kịp thời khi cần.

Trong quá trình vay và làm thủ tục vay ngân hàng mua nhà, có thể phát sinh một số tình huống cần xử lý. Chẳng hạn, nếu bạn muốn trả nợ trước hạn một phần để giảm gánh nặng lãi suất vay mua nhà, nên chọn thời điểm sau 12 tháng kể từ ngày giải ngân để được miễn/giảm phí trả nợ trước hạn. Hoặc nếu gặp khó khăn tạm thời về tài chính, hãy chủ động liên hệ ngân hàng để thảo luận về việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hay cơ cấu lại thời hạn vay.

Nhà không chỉ là nơi để ở, mà còn là thành quả của sự cố gắng và khát khao xây dựng một tổ ấm vững chắc. Với sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết đầy đủ về thủ tục vay ngân hàng mua nhà, bạn hoàn toàn có thể tự tin biến giấc mơ thành hiện thực. Hãy bắt đầu hành trình của mình với sự quyết tâm và chọn lựa thông minh, để con đường chạm đến giấc mơ không còn là điều xa vời.