Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua được không?

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu có thể vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua? Nghe có vẻ như một vòng luẩn quẩn, nhưng thực tế, đây là một giải pháp tài chính mà nhiều người đang tìm kiếm. Hãy cùng Rabbit Care khám phá xem hình thức vay này có thực sự khả thi và mang lại những lợi ích gì nhé!

Mua nhà mà sổ đỏ thế chấp ngân hàng là một hình thức vay phổ biến trong lĩnh vực tài chính và bất động sản. Đây là quá trình mà người vay sử dụng chính căn nhà mà họ dự định mua làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay từ ngân hàng. Điều này có nghĩa là nếu người vay không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thu hồi và bán căn nhà đó để thu hồi số tiền đã cho vay.

Điển hình như trường hợp chị My tại Hà Nội: với 500 triệu đồng tiền tích lũy, My đã vay thêm 1,5 tỷ đồng với lãi suất vay mua nhà 6%/năm để mua bất động sản trị giá 2 tỷ đồng. Chị lấy chính căn nhà đó làm tài sản thế chấp.

Người mua có thể mua nhà thế chấp thỏa thuận ba bên ngân hàng, với điều kiện người mua thực hiện đúng các quy định của pháp luật và thủ tục với ngân hàng. Theo điểm g khoản 1 Điều 179 Luật Đất đai 2013, quyền sử dụng đất nhận chuyển nhượng (mua) được phép thế chấp tại ngân hàng. Điều này có nghĩa là khi bạn mua nhà, đất, bạn có thể thế chấp quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng đất này để vay vốn ngân hàng.

Bên cạnh đó, nó cũng phụ thuộc vào loại hình nhà ở. Với nhà ở xã hội, quy định thoáng hơn. Còn với nhà ở thương mại, chỉ nhà đã hoàn thiện mới được dùng làm tài sản thế chấp. Cụ thể:

• Đối với nhà ở xã hội:
  
  

Người mua hoàn toàn được phép thế chấp chính căn nhà xã hội để vay vốn ngân hàng, bất kể đó là nhà đã hoàn thiện hay nhà hình thành trong tương lai. Đây là điểm khuyến khích người dân tham gia các chương trình nhà ở xã hội.

• Đối với nhà ở thương mại:
  
  

Nếu nhà ở thương mại đã hoàn thành (đã có sẵn), cá nhân được phép vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua này.

Ngược lại, nếu nhà ở thương mại thuộc loại hình thành trong tương lai, cá nhân không được phép vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua. Thay vào đó, người mua phải dùng các tài sản bảo đảm khác, như sổ tiết kiệm, bất động sản khác, hoặc các biện pháp bảo đảm khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Quá trình vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua thường diễn ra như sau:

• Bước 1: Đầu tiên, người mua và người bán thỏa thuận giá cả, điều kiện mua bán.
  
  

• Bước 2: Sau đó, bên bán cần thông báo cho ngân hàng về ý định bán tài sản và đề nghị ngân hàng giải chấp tài sản thế chấp.
  
  

• Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị căn nhà hoặc mảnh đất và thu nhập của bạn để đưa ra hạn mức cho vay. Thông thường là nằm trong khoảng 70% - 90% giá trị căn nhà.
  
  

• Bước 4: Nếu hồ sơ được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay để bạn hoàn tất giao dịch mua nhà.
  
  

• Bước 5: Sau khi ngân hàng đồng ý giải chấp, bên bán và bên mua sẽ ký hợp đồng mua bán tại văn phòng công chứng. Hợp đồng này cần được công chứng để đảm bảo tính pháp lý.
  
  

• Bước 6: Tiếp theo, bên mua sẽ thanh toán số tiền mua nhà cho bên bán, đồng thời thanh toán khoản nợ còn lại cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải chấp và trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bên bán.

Thứ nhất, quá trình này thường phức tạp và tốn nhiều thời gian hơn so với việc mua bán nhà thông thường. Người mua và người bán phải làm việc chặt chẽ để hoàn tất các thủ tục vay ngân hàng mua nhà. Từ việc thẩm định giá trị tài sản đến việc công chứng hợp đồng và giải chấp tài sản. Điều này có thể kéo dài thời gian giao dịch và gây ra sự phiền toái cho các bên liên quan.

Thứ hai, việc mua nhà đang thế chấp có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý. Nếu người bán không thông báo đầy đủ về tình trạng thế chấp của tài sản hoặc có tranh chấp pháp lý liên quan đến tài sản, người mua có thể gặp khó khăn trong việc chuyển nhượng quyền sở hữu. Ví dụ: Nếu căn nhà đang thế chấp có tranh chấp giữa các đồng sở hữu, việc mua bán có thể bị đình trệ hoặc thậm chí bị hủy bỏ.

Cuối cùng, người mua nhà khi sổ đỏ đang thế chấp ngân hàng có thể phải đối mặt với rủi ro tài chính nếu không kiểm tra kỹ lưỡng tình trạng pháp lý của tài sản. Nếu người bán không thể trả nợ cho ngân hàng, tài sản có thể bị thu hồi và bán đấu giá để trả nợ, dẫn đến việc người mua mất quyền sở hữu. Do đó, người mua cần phải thận trọng và kiểm tra kỹ lưỡng các giấy tờ pháp lý trước khi quyết định mua nhà đang thế chấp.