Thẻ tín dụng quốc tế là gì? Lợi ích và tiêu chí chọn thẻ
Bạn không tin là một chiếc thẻ nhỏ gọn trong ví lại có thể mở ra cả một thế giới mua sắm tiện lợi? Vậy, bạn đã biết về thẻ tín dụng quốc tế là gì chưa? Hơn cả một phương thức thanh toán, nó là một chiếc chìa khóa vạn năng, giúp bạn thỏa sức khám phá những điều mới lạ và tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn. Hãy cùng Rabbit Care khám phá định nghĩa và những lợi ích tuyệt vời mà nó mang lại trong bài viết dưới đây!
1. Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ thanh toán trước trả tiền sau được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Chẳng hạn như Visa, MasterCard, American Express, JCB, v.v. Từ đó, nó đảm bảo việc mua sắm, thanh toán được thực hiện suôn sẻ trên phạm vi toàn cầu.
Điểm khác biệt cơ bản của nó so với thẻ tín dụng nội địa nằm ở phạm vi sử dụng rộng lớn và tính năng vượt trội. Hơn nữa, bạn cũng sẽ được hỗ trợ đa ngôn ngữ khi giao dịch tại nước ngoài.
2. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán quốc tế
2.1. Tiện lợi và an toàn
Ưu điểm đầu tiên dễ nhận biết khi tìm hiểu về thẻ tín dụng quốc tế là gì đó là khả năng thanh toán ở mọi nơi trên thế giới. Người dùng có thể dễ dàng mua sắm và chi tiêu mà không cần phải lo lắng về việc mang theo tiền mặt. Qua đó, cũng giúp giảm thiểu rủi ro mất tiền mặt. Bên cạnh đó, khi thẻ bị mất hoặc đánh cắp, bạn có thể yêu cầu khóa nó ngay lập tức qua ứng dụng ngân hàng hoặc liên hệ với ngân hàng để bảo vệ tài sản của mình.
Nhiều thẻ tín dụng ngân hàng quốc tế còn cung cấp các chính sách bảo vệ người tiêu dùng như:
- bảo hiểm mua sắm,
- bảo hiểm du lịch,
- bảo vệ chống gian lận.
Điều này giúp bạn yên tâm hơn khi mua sắm trực tuyến hoặc thường xuyên du lịch, công tác nước ngoài. Bạn chỉ cần quẹt thẻ tại các điểm bán hàng hoặc thanh toán online bằng thẻ tín dụng trên các trang web thương mại điện tử quốc tế để hoàn tất giao dịch.
2.2. Hưởng ưu đãi và tích lũy điểm thưởng
Sử dụng thẻ tín dụng quốc tế giúp bạn tích lũy điểm thưởng mỗi khi thực hiện giao dịch. Bạn có thể đổi thành các phần quà giá trị như:
- phiếu mua hàng,
- vé máy bay,
- giảm giá cho các dịch vụ du lịch, nhà hàng,
- ưu đãi độc quyền khi mua sắm tại các chuỗi cửa hàng lớn,
- nhận giảm giá tại các khách sạn 5 sao,
- hoàn tiền khi thanh toán hóa đơn.
2.3. Được hỗ trợ trong trường hợp khẩn cấp
Một lợi ích lớn khi làm thẻ tín dụng quốc tế là bạn có thể tận dụng thời gian miễn lãi tùy theo ngân hàng. Bạn có thể chi tiêu trước mà không phải trả thêm bất kỳ khoản phí lãi suất nào nếu thanh toán đủ và đúng hạn. Đây là công cụ hữu ích cho những người có nhu cầu chi tiêu ngắn hạn nhưng chưa có ngay số tiền cần thiết. Bên cạnh đó, bạn có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại các máy ATM ở nước ngoài, hoặc thậm chí đặt vé máy bay về nước trong trường hợp cần thiết.
Ví dụ: Trong chuyến công tác tại Nhật Bản, bạn gặp vấn đề về tài chính và cần tiền gấp. Khi hiểu về thẻ tín dụng quốc tế là gì, bạn biết bằng mình có thể rút tiền mặt ngay lập tức từ máy ATM mà không cần lo lắng về việc đổi tiền mặt.
2.4. Bảo mật cao và bảo vệ người dùng
Ngoài ra, với công nghệ bảo mật tiên tiến được tích hợp trong thẻ thông qua:
- chip EMV,
- OTP (One-Time Password),
- hệ thống xác thực hai yếu tố (2FA)
khách hàng sẽ được đảm bảo an toàn tối đa cho mọi giao dịch. Chủ thẻ còn được nhận được thông báo tức thì từ ngân hàng khi phát hiện các gian lận như lộ thông tin thẻ tín dụng hay lừa đảo rút tiền thẻ tín dụng, v.v. Thêm vào đó, nhiều ngân hàng còn cung cấp chính sách bảo vệ hoàn tiền nếu giao dịch bị nghi ngờ là gian lận hoặc mua phải hàng hóa kém chất lượng.
2.5. Quản lý chi tiêu hiệu quả
Cuối cùng, nó giúp người dùng dễ dàng quản lý chi tiêu cá nhân thông qua các bản sao kê hàng tháng. Tất cả các giao dịch được ghi chép chi tiết, giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về chi tiêu của mình, từ đó lập kế hoạch tài chính cá nhân tốt hơn.
Ví dụ: Bạn mở thẻ tín dụng quốc tế để mua sắm online tại nhiều cửa hàng khác nhau. Cuối tháng, bạn có thể xem lại báo cáo chi tiêu để nắm được những khoản mình đã thanh toán và cân đối tài chính cho tháng sau.
3. Tiêu chí chọn thẻ tín dụng quốc tế là gì?
3.1. Phí dịch vụ và lãi suất
Nên nhớ rằng, các ngân hàng thường áp dụng một số loại phí như:
- phí thường niên,
- phí rút tiền mặt,
- lãi suất khi thanh toán chậm.
Người dùng cần xem xét kỹ bởi:
- một số thẻ có phí cao nhưng đổi lại cung cấp nhiều ưu đãi và tiện ích,
- trong khi một số thẻ miễn phí thường niên trong năm đầu hoặc hoàn toàn.
Đồng thời, lãi suất cao có thể khiến bạn phải chi trả nhiều hơn khi không thể thanh toán số dư kịp thời. Để tối ưu hóa chi phí, người dùng nên so sánh giữa các ngân hàng và lựa chọn thẻ có phí phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Ví dụ: Ngân hàng A có thể cung cấp thẻ tín dụng với phí thường niên 800.000 đồng, trong khi ngân hàng B miễn phí năm đầu nhưng phí năm thứ hai là 1 triệu đồng. Nếu bạn không cần dùng nhiều ưu đãi, thẻ của ngân hàng B có thể là lựa chọn tiết kiệm hơn.
3.2. Hạn mức tín dụng
Đây là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu dựa vào lịch sử tín dụng của bạn và room tín dụng của ngân hàng. Đối với những người có nhu cầu chi tiêu lớn, đây là một yếu tố cần thiết. Ngược lại, một thẻ tín dụng có hạn mức thấp sẽ phù hợp hơn và giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Nên lưu ý rằng hạn mức càng cao, khả năng bạn dễ chi tiêu quá đà cũng càng lớn. Cho nên, hãy chọn một hạn mức phù hợp với thu nhập và khả năng tài chính của bản thân.
Ví dụ: Một người thường xuyên đi công tác quốc tế có thể chọn thẻ tín dụng với hạn mức 100 triệu đồng để chi trả cho vé máy bay, khách sạn và các chi phí phát sinh. Trong khi đó, nếu chỉ sử dụng thẻ để mua sắm trực tuyến, hạn mức 20 triệu đồng có thể đủ dùng.
3.3. Chương trình ưu đãi và tích lũy điểm thưởng
Đối với những người yêu thích du lịch, thẻ tín dụng có chương trình tích lũy điểm dặm bay hoặc ưu đãi đặc biệt cho vé máy bay và khách sạn sẽ là lựa chọn lý tưởng. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên mua sắm trực tuyến, các thẻ có ưu đãi hoàn tiền hay giảm giá khi thanh toán trên các trang thương mại điện tử lớn sẽ phù hợp hơn. Vì vậy, tỷ lệ hoàn tiền hấp dẫn, đa dạng đối tác liên kết, và các chương trình khuyến mãi thường xuyên sẽ giúp tối ưu hóa lợi ích khi sử dụng thẻ.
3.4. Tính năng bảo mật và an toàn
Các thẻ tín dụng quốc tế hiện nay thường được trang bị công nghệ chip EMV, giúp giảm thiểu nguy cơ gian lận trong các giao dịch. Ngoài ra, các ngân hàng thường tích hợp tính năng mã OTP để xác thực. Khi không nhận được mã OTP, các giao dịch gian lận sẽ không thể thành công.
3.5. Dịch vụ khách hàng và hỗ trợ khẩn cấp
Nếu bạn sử dụng thẻ ở nước ngoài, việc có một hệ thống hỗ trợ 24/7 với đội ngũ nhân viên thông thạo nhiều ngôn ngữ sẽ rất quan trọng trong các tình huống khẩn cấp. Các ngân hàng chăm sóc khách hàng tốt sẽ giúp bạn xử lý nhanh chóng các vấn đề phát sinh. Từ đó, đảm bảo rằng trải nghiệm sử dụng thẻ tín dụng của bạn luôn suôn sẻ và an toàn.
3.6. Khả năng liên kết quốc tế và chấp nhận thanh toán rộng rãi
Khi lựa chọn thẻ, bạn nên chọn các thẻ từ những tổ chức thẻ có mạng lưới thanh toán rộng khắp. Ví dụ như Visa, Mastercard, American Express hoặc JCB. Những thẻ này được chấp nhận tại hàng triệu điểm bán hàng trên toàn cầu, từ nhà hàng, khách sạn, đến các trang web eCommerce quốc tế. Việc này đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán dễ dàng ở bất kỳ đâu mà không lo gặp rắc rối hay bị khóa thẻ tín dụng khi giao dịch.
4. Lời kết
Qua bài viết này, Rabbit Care đã bạn nhau khám phá những điều thú vị về thẻ tín dụng quốc tế là gì. Tóm lại, nếu biết chọn đúng loại thẻ phù hợp với lối sống và tài chính cá nhân, nó sẽ trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy trên mỗi hành trình. Cho nên, hãy luôn trang bị cho mình sự hiểu biết đầy đủ để tận hưởng trọn vẹn tiện ích của công cụ tài chính hiện đại này.
5. Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng quốc tế
Các loại thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Các loại thẻ tín dụng quốc tế phổ biến nhất hiện nay bao gồm thẻ Visa, Mastercard, American Express và JCB. Chúng được thiết kế để thanh toán tại các quốc gia khác nhau, với mạng lưới đối tác rộng lớn trên toàn thế giới.
Thẻ tín dụng là thẻ nội địa hay quốc tế?
Về bản chất, thẻ tín dụng có thể là thẻ nội địa hoặc quốc tế, phụ thuộc vào tổ chức phát hành và loại thẻ được chọn. Quyết định lựa chọn loại thẻ nào sẽ dựa trên nhu cầu sử dụng cụ thể của khách hàng và điều kiện phát hành của ngân hàng.
Thẻ tín dụng có thanh toán quốc tế được không?
Có, nếu đó là thẻ tín dụng quốc tế.
Thẻ tín dụng quốc tế có chuyển khoản được không?
Đa số các thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được. Tuy nhiên, chủ thẻ có thể ứng tiền mặt về tài khoản, chuyển số dư có trong thẻ hoặc sử dụng các dịch vụ chuyển tiền chuyên biệt của tổ chức thẻ.
Thẻ tín dụng quốc tế có thể dùng để thanh toán mua hàng hóa tại đâu?
Phạm vi thanh toán của thẻ tín dụng quốc tế vô cùng rộng rãi. Từ các cửa hàng bán lẻ có máy POS đến các website thương mại điện tử, ứng dụng di động. Đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay hay thanh toán dịch vụ công đều có thể thực hiện dễ dàng thông qua các cổng thanh toán trực tuyến.
Thẻ ghi nợ quốc tế khác gì thẻ tín dụng?
Khác với thẻ ghi nợ, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ được ứng trước một hạn mức tín dụng nhất định để giao dịch. Theo đó, bạn có trách nhiệm trả lại số tiền đó sau một khoảng thời gian theo quy định. Đặc biệt, thẻ này được hưởng thời gian miễn lãi từ 45 đến 55 ngày tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Thẻ tín dụng quốc tế VISA là gì?
Đây là một loại thẻ thanh toán trước trả tiền sau. Nó được phát hành bởi các ngân hàng trên toàn thế giới, mang thương hiệu của tổ chức Visa International.
