Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Nguyên nhân? Biện pháp thay thế?
Với xã hội hiện đại và nhu cầu chi tiêu hằng ngày tăng cao, sử dụng thẻ thanh toán trước ngày càng trở nên phổ biến. Đây cũng chính là một công cụ tài chính tiện lợi mang đến nhiều ưu điểm đặc biệt cho khách hàng. Song song đó, cũng có những thắc mắc được đặt ra khi sử dụng dịch vụ hữu ích này. Một trong số đó là câu hỏi: “thẻ tín dụng có chuyển khoản được không”?
Trong bài viết dưới đây, hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu một cách chi tiết về vấn đề này nhé!
1. Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?
Khi trả lời cho câu hỏi: thẻ tín dụng có chuyển tiền được không?, thì đa số các ngân hàng sẽ trả lời là không. Điều này có nghĩa là bạn không thể chuyển tiền từ thẻ tín dụng của mình sang thẻ của bất kỳ ai khác, dù là cùng ngân hàng hay khác ngân hàng.
Để hiểu đúng bản chất của câu hỏi, hãy nắm rõ về bản chất hoạt động của thẻ tín dụng. Đây là một phương thức thanh toán cho phép bạn được chi tiêu trước và trả tiền sau. Mức độ chi tiêu sẽ dựa vào hạn mức mà các tổ chức tài chính cấp cho từng trường hợp. Thông qua đó, bạn có mua sắm, du lịch, sử dụng các dịch vụ khác nhau như trồng răng, đăng ký khóa học, v.v. mà không cần mang theo tiền mặt. Khám phá thêm về cách thanh toán bằng thẻ VISA để sử dụng nó một cách tối ưu nhất.
Số tiền này sẽ được hoàn lại theo phần trăm, tính phí trong các giao dịch, v.v. tùy vào từng thời điểm và từng ngân hàng khác nhau. Hay nói một cách khác, ngân hàng sẽ cho bạn vay trước một số tiền trong một khoản thời gian nhất định. Bạn có thể sẽ được khuyến khích mở thẻ bằng cách nhận tiền thưởng hoặc nộp thêm phí cho ngân hàng khi chậm thanh toán thẻ tín dụng.
Mặc dù không thể chuyển, tuy nhiên, bạn vẫn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Lưu ý rằng, thao tác này tùy vào quy định của các ngân hàng. Hạn mức được phép rút giảm hơn so với các thẻ ghi nợ. Hãy cân nhắc và khuyến cáo không nên lạm dụng chức năng này bởi bạn sẽ trả thêm các loại phí khác nhau. Chẳng hạn như phí giao dịch hoặc lãi suất ngân hàng.
2. Thẻ ATM có chuyển tiền vào thẻ tín dụng được không?
Vậy, liệu rằng điều ngược lại có đúng hay không. Tức là, bạn có thể chuyển khoản vào thẻ tín dụng từ các loại thẻ ATM khác không? Câu trả lời là có. Thẻ tín dụng cho phép bạn nhận chuyển khoản từ các thẻ ATM.
Xét về bản chất, thẻ ATM là một thẻ ghi nợ và có tính năng chuyển khoản. Do đó, khi sử dụng loại thẻ này, khách hàng có thể chuyển tiền vào thẻ tín dụng của chính mình để trả nợ hoặc nâng hạn mức tín dụng. Tương tự, họ vẫn có thể chuyển tiền từ thẻ ATM vào thẻ tín dụng của người khác như người thân, bạn bè, v.v. để hỗ trợ tài chính.
Tuy nhiên, có một số điều kiện bạn cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ từ thẻ ATM. Như là mức phí, hạn mức, thông tin người nhận, thời gian chuyển khoản. Các yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến sự an toàn giao dịch cho bạn cũng như đảm bảo lãi suất và phí phạt tín dụng trong trạng thái tốt nhất.
3. Thẻ tín dụng có rút tiền được không?
Có, bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đây là một tính năng đặc biệt với nhiều điều kiện và hạn chế cùng những chi phí nhất định mà bạn cần nắm rõ.
Ví dụ, nếu bạn có thẻ tín dụng với hạn mức 50 triệu đồng, bạn có thể rút một phần số tiền đó dưới dạng tiền mặt. Tuy nhiên, số tiền rút tối đa thường bị giới hạn, chỉ chiếm khoảng 50 - 70% hạn mức thẻ. Điều này có nghĩa là, bạn có thể rút được tối đa từ 25 đến 35 triệu đồng, tùy theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ.
Hơn nữa, mỗi lần rút tiền sẽ phải chịu phí rút tiền mặt cao, dao động từ 2% - 4% số tiền rút. Chẳng hạn, khi rút 10 triệu đồng, bạn có thể phải trả phí từ 200.000 đến 400.000 đồng.
4. Các lý do thẻ tín dụng không chuyển khoản được
Khi đã biết được đáp án cho “thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?”, chắc hẳn bạn sẽ thắc mắc về các nguyên nhân khiến ngân hàng đưa ra quy định này. Cùng hiểu rõ hơn về cách hoạt động của thẻ tín dụng và tại sao tính năng chuyển khoản lại bị hạn chế ở thẻ tín dụng dưới đây!
4.1. Tiện cho việc kiểm soát dư nợ của ngân hàng
Trước hết, mục đích phát hành thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng là gì? Như đã đề cập ở trên, thực chất rằng, thẻ tín dụng là một công cụ cho vay của ngân hàng. Điều này có nghĩa, bạn đang không có sẵn tiền để giao dịch với thẻ tín dụng.
Hay nói một cách khác, khi chuyển tiền từ thẻ tín dụng, bạn đang mượn tiền của ngân hàng để chuyển cho người khác. Đi đôi với đó là các loại phí thẻ tín dụng, nên nó sẽ làm tăng dư nợ đồng thời giảm khả năng thanh toán của bạn.
Trường hợp bạn không thể trả nợ đúng hạn, các tổ chức tài chính sẽ có nguy cơ mất vốn. Cho nên, để bảo vệ quyền lợi cho cả hai bên, bạn không thể chuyển khoản từ thẻ tín dụng được.
4.2. Bảo toàn chức năng thanh toán không dùng tiền mặt của thẻ tín dụng
Lý do tiếp theo để trả lời “thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?” liên quan trực tiếp đến chức năng thanh toán không dùng tiền mặt.
Nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và tận hưởng những lợi ích mà thẻ mang lại. Chẳng hạn như giúp khách hàng thanh toán các chương trình bảo hiểm du lịch, nhận mã ưu đãi, giảm giá, tích điểm, v.v. từ các đối tác của ngân hàng. Các ngân hàng phát hành thẻ này (bao gồm cả thẻ vật lý và thẻ phi vật lý) để hỗ trợ khách hàng một cách nhanh chóng và an toàn hơn hết.
Cho nên khi chuyển tiền từ thẻ tín dụng, các mục tiêu được đề ra ban đầu của thẻ tín dụng sẽ không còn được bảo toàn nữa.
5. Các biện pháp thay thế chuyển khoản bằng thẻ tín dụng
5.1. Chuyển khoản trực tiếp
Internet Banking
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ chuyển khoản trực tuyến qua Internet Banking. Bạn có thể dễ dàng chuyển tiền giữa các tài khoản của mình hoặc sang tài khoản của người khác bằng cách truy cập website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng.
Lưu ý, bạn cần kiểm tra kỹ thông tin và cập nhật các kiến thức để tránh chuyển khoản nhầm vào tài khoản khác nhé!
Chuyển khoản qua ATM
Bạn có thể thực hiện giao dịch tại các cây ATM của ngân hàng. Bởi thẻ ATM liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Và đặc điểm của nó là cho phép bạn chuyển tiền mà không cần phải chịu lãi suất như thẻ tín dụng.
Điều này giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn và tránh các khoản phí không cần thiết.
Gửi tiền mặt
Một cách truyền thống khác bạn có thể nghĩ đến là gửi tiền mặt cho người nhận. Tuy nhiên, phương pháp này chỉ phù hợp khi hai bên ở gần nhau và bạn tin tưởng nhau.
5.2. Sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến
Thanh toán qua ví điện tử
Các ứng dụng như Momo, ZaloPay, và VNPAY đang trở nên phổ biến tại Việt Nam. Những dịch vụ này cho phép bạn nạp tiền và thanh toán một cách dễ dàng. Ưu điểm của cách này là các thao tác đơn giản, nhanh chóng, và có nhiều chương trình khuyến mãi.
Séc điện tử (e-Check)
Một số ngân hàng cung cấp séc điện tử. Dịch vụ này cho phép bạn gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của mình mà không cần dùng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng.
Thẻ trả trước (prepaid card)
Nếu chưa biết được thẻ trả trước là gì, bạn có thể tìm hiểu tại đây. Nói một cách đơn giản,bạn có thể nạp tiền vào thẻ và sử dụng số tiền đó để thực hiện các giao dịch mà không lo lắng về việc bị nợ nần.
5.3. Sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế
Đối với các giao dịch quốc tế, chẳng hạn như chuyển tiền từ Nhật về Việt Nam, bạn có thể sử dụng Western Union, MoneyGram, v.v. Những dịch vụ này đảm bảo tiền của bạn được chuyển đến đích một cách nhanh chóng và an toàn. Hãy cân nhắc các quy định và điều khoản của chúng bởi một số nơi có thể áp dụng mức phí khá cao.
6. Lời kết
Hy vọng qua bài viết này, Rabbit Care sẽ đem đến cho bạn một cái nhìn sâu sắc về đáp án cho thắc mắc thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Bởi lẽ đây là một sản phẩm tài chính hữu ích nhằm hỗ trợ khách hàng trong cuộc sống. Cho nên trong tương lai, bạn có thể sở hữu thêm các tính năng hiện đại và hấp dẫn hơn bao giờ hết.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập, đừng bỏ qua bài viết này!
Các thẻ tín dụng tại Rabbit Care đang được ưa chuộng hiện nay
HSBC Live+
Hoàn tiền cực đã cho mọi chi tiêu mua sắm, ẩm thực, giải trí
- Hoàn tiền đến 8% cho mua sắm (trực tuyến/trực tiếp) và ẩm thực
- Hoàn tiền không giới hạn đến 1% cho chi tiêu giải trí: xem phim, nghe nhạc,…
- Hoàn không giới hạn đến 0,3% tất cả chi tiêu khác
- Miễn lãi lên đến 55 ngày.
HSBC Bạch Kim Cash Back
Hoàn tiền trên mọi chi tiêu mỗi ngày
- Hoàn tiền đến 8% siêu thị và cửa hàng bách hóa.
- Hoàn 1% bảo hiểm và giáo dục.
- Hoàn 0,3% cho tất cả chi tiêu còn lại.
- Miễn lãi đến 55 ngày.
HSBC TravelOne
Tích lũy điểm thưởng hàng không và khách sạn
- Tích lũy đến 3X điểm thưởng cho chi tiêu quốc tế và du lịch.
- Tích lũy 2X điểm thưởng cho chi tiêu du lịch nội địa.
- Tích lũy 1X điểm thưởng không giới hạn cho tất cả giao dịch khác.
- Miễn phí dịch vụ phòng chờ sân bay 4 lần/ năm.
- Bảo hiểm du lịch đến 11,5 tỷ VNĐ.
HSBC Visa Chuẩn LiveFree
Miễn phí thường niên trọn đời và trả góp 0%
- Trả góp 0% lãi suất, 0% phí chuyển đổi, tại các đối tác của HSBC.
- Trả góp 0% lãi suất với phí chuyển đổi thấp chỉ từ 1,99% cho chi tiêu từ 2 triệu VNĐ tại bất cứ thương hiệu không là đối tác của HSBC.
- Thời hạn miễn lãi lãi đến 55 ngày.
Câu hỏi thường gặp về chuyển khoản bằng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có chuyển khoản online được không?
Không. Thẻ tín dụng được thiết kế chủ yếu để chi tiêu trước, trả tiền sau cho các giao dịch mua sắm, thanh toán dịch vụ, và không phải để chuyển tiền giữa các tài khoản. Vì vậy, hầu hết các ngân hàng không cho phép người dùng chuyển khoản trực tiếp từ thẻ tín dụng sang tài khoản ngân hàng hoặc sang thẻ khác.
Thẻ tín dụng có rút được ở cây ATM không?
Có. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM đi kèm với nhiều hạn chế và chi phí.
