A-Z sang ngang thẻ tín dụng là gì? Chi phí & thủ tục sang ngang

Sở hữu thẻ tín dụng ở một ngân hàng đôi khi chưa thật sự mang lại nhiều ưu đãi và quyền lợi sử dụng của bạn? Bạn muốn khám phá thêm nhiều lựa chọn hấp dẫn hơn? Vậy thì "sang ngang thẻ tín dụng" chính là giải pháp mà bạn đang tìm kiếm.

Đây là giải pháp tiện lợi mà không cần tốn thời gian chứng minh thu nhập. Vậy, mở thẻ tín dụng sang ngang? Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm, điều kiện, cũng như lợi ích của dịch vụ này.

Sang ngang thẻ tín dụng là hình thức chuyển đổi từ thẻ tín dụng hiện tại sang một loại thẻ tín dụng khác, thường là của một ngân hàng khác. Đây được coi là hình thức mở thẻ tín dụng không cần phải chứng minh thu nhập lại. Thay vì mở một chiếc thẻ mới hoàn toàn, bạn sẽ "sang ngang" tất cả thông tin và hạn mức tín dụng từ thẻ cũ sang thẻ mới. Mở thẻ tín dụng sang ngang giúp bạn tiết kiệm thời gian và thủ tục, đồng thời có cơ hội trải nghiệm những sản phẩm, dịch vụ mới mẻ hơn.

Tuy nhiên, việc sang thẻ tín dụng chỉ áp dụng cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và không nằm trong danh sách nợ xấu.

Quyết định có nên mở thẻ tín dụng sang ngang hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nhu cầu sử dụng, tình hình tài chính và các ưu đãi mà ngân hàng mới cung cấp. Sang ngang thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hợp lý nếu bạn muốn:

• Tận hưởng ưu đãi hấp dẫn hơn, các chương trình khuyến mãi đặc biệt dành cho khách hàng sang ngang thẻ.
• Tăng hạn mức tín dụng: Nếu hạn mức thẻ hiện tại của bạn không đáp ứng đủ nhu cầu, sang ngang thẻ có thể giúp bạn nâng cao hạn mức.
• Đa dạng hóa sản phẩm: Bạn có thể sở hữu nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng khác nhau.
  
  

Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc kỹ những rủi ro tiềm ẩn như:

• Phí phát sinh phí chuyển đổi hoặc phí thường niên cao hơn.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu không quản lý tốt, việc sang ngang thẻ nhiều lần có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Mức phí sang thẻ tín dụng có thể khác nhau giữa các ngân hàng và tùy thuộc vào loại thẻ, hạn mức tín dụng và các điều kiện đi kèm. Thông thường, các ngân hàng sẽ không thu phí chuyển đổi nhưng có thể áp dụng phí thường niên cao hơn so với thẻ thông thường.

Một số loại phí thường gặp khi sang ngang thẻ:

• Phí phát hành thẻ: Phí một lần khi bạn nhận được thẻ mới.
• Phí thường niên: Phí phải trả hàng năm để duy trì thẻ.
• Phí giao dịch vượt quá hạn mức: Phí phát sinh khi bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng cho phép.
  
  

Mức phí sang ngang thẻ tín dụng ở một số ngân hàng:

• Citibank: Miễn phí mở thẻ, phí thường niên từ 600.000 - 1.500.000 VNĐ tùy loại thẻ​.
• VPBank: Phí thường niên từ 150.000 - 1.500.000 VNĐ tùy hạng thẻ​.
• Shinhan Bank: Miễn phí phát hành, phí thường niên dao động từ 110.000 - 1.500.000 VNĐ.
• VIB: Phí thường niên từ 499.000 - 1.299.000 VNĐ tùy loại thẻ, một số dòng thẻ miễn phí phí thường niên.
  
  

Tìm hiểu tất cả các loại phí thẻ tín dụng mà bạn nên biết trước khi sử dụng!

Điều kiện để được sang ngang thẻ tín dụng thường không quá phức tạp. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng. Nhìn chung, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là khách hàng hiện tại của ngân hàng
• Đang sở hữu thẻ tín dụng hợp lệ tại ngân hàng khác, và thẻ này không bị khóa hoặc nợ xấu​
• Có lịch sử tín dụng tốt: Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ tín dụng của bạn để đảm bảo khả năng thanh toán. Khách hàng không nằm trong danh sách nợ xấu hoặc không có các khoản nợ quá hạn tại ngân hàng hiện tại​.
• Thẻ tín dụng đã có thời gian sử dụng: Một số ngân hàng yêu cầu thẻ tín dụng đã được sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 6 tháng đến 1 năm​.
• Hạn mức tín dụng đủ điều kiện: Hạn mức của thẻ tín dụng hiện tại phải đáp ứng yêu cầu của ngân hàng mới, thường từ vài triệu đồng trở lên​.
• Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân: Bạn cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ khẩu, và một số giấy tờ chứng minh thu nhập tùy theo yêu cầu của ngân hàng.
  
  

Thẻ tín dụng hết hạn thì phải làm sao? Cách gia hạn thẻ nhanh nhất!

Quy trình sang thẻ tín dụng thường khá đơn giản. Bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

• Chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ liên quan. Đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng mới. Đôi khi ngân hàng yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc giấy tờ xác nhận không có nợ xấu từ CIC.
• Liên hệ ngân hàng hoặc gọi điện đến tổng đài hoặc đăng ký online để được tư vấn và hỗ trợ.
• Hoàn thành đơn đăng ký và các thông tin về thẻ tín dụng hiện tại.
• Ngân hàng xét duyệt dựa trên hồ sơ của bạn, đánh giá lịch sử tín dụng trên thông tin từ CIC và hạn mức thẻ tín dụng hiện có. Quá trình này thường diễn ra trong vài ngày​.
• Phê duyệt và phát hành thẻ mới khi bạn đủ điều kiện. Thẻ mới có thể có hạn mức tương đương hoặc thấp hơn thẻ gốc​.

Thời gian xử lý hồ sơ sang ngang thẻ tín dụng thường khá nhanh, chỉ từ 3-5 ngày làm việc. Tuy nhiên, thời gian này có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và số lượng hồ sơ cần xử lý.

Việc rút ngắn thời gian xử lý thẻ là một trong những ưu điểm của hình thức sang ngang thẻ tín dụng, vì quy trình đơn giản hơn so với việc mở thẻ tín dụng theo cách truyền thống​.

Ưu đãi:

• Hoàn tiền lên đến 6% khi chi tiêu qua thẻ tín dụng.
• Miễn phí giao hàng Tikinow cho các đơn hàng từ 500.000 VNĐ trên Shopee​.
• Ưu đãi đặc biệt vào mỗi thứ 4 hàng tuần.
  
  

Điều kiện: Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng từ ngân hàng khác và có lịch sử tín dụng tốt.

Ưu đãi:

• Miễn lãi suất lên đến 45 ngày.
• Hoàn tiền lên đến 6% khi thanh toán bảo hiểm.
• Chi tiêu trước, trả sau, và nhiều ưu đãi trả góp 0%​.
  
  

Điều kiện: Khách hàng có thẻ tín dụng đang hoạt động và không có nợ xấu. Đáp ứng một số điều kiện cơ bản về tài chính và cung cấp đầy đủ hồ sơ.

Ưu đãi:

• Nhận ngay 1.100.000 VNĐ khi kích hoạt và sử dụng thẻ trong 60 ngày đầu tiên.
• Tích điểm lên đến 5% khi chi tiêu tại các đối tác liên kết như Grab, Nguyen Kim, và Agoda​.
• Đặc quyền ưu tiên khi xin thị thực nhập cảnh vào Hàn Quốc.
  
  

Điều kiện: Yêu cầu khách hàng có thẻ tín dụng hợp lệ và thẻ gốc có hạn mức tín dụng phù hợp.

Ưu đãi:

• Miễn lãi tối đa 55 ngày.
• Ưu đãi giảm giá đến 50% khi mua sắm tại các đối tác liên kết.
• Trả góp 0% lãi suất tại nhiều đối tác lớn.
  
  

Điều kiện: Khách hàng không có nợ xấu và đang sở hữu thẻ tín dụng của một ngân hàng khác.

Ưu đãi:

• Hoàn phí thường niên năm đầu tiên.
• Hoàn tiền 10% cho tổng chi tiêu hợp lệ trong 90 ngày đầu tiên, tối đa 1.500.000 VNĐ​.
• Nhiều dòng thẻ miễn phí thường niên trọn đời như VIB Financial Free.
  
  

Điều kiện: Phải có thẻ tín dụng hợp lệ và không nợ xấu.

Ưu đãi:

• Nhiều dòng thẻ được miễn phí phát hành và phí thường niên.
• Hoàn tiền khi chi tiêu tại các đối tác liên kết​.
  
  

Điều kiện: Khách hàng cần có thẻ tín dụng từ ngân hàng khác với hạn mức tín dụng đáp ứng yêu cầu của Techcombank.

Khi quyết định sang thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một số điều để tránh những rủi ro không đáng có:

• Không kiểm tra kỹ hạn mức thẻ cũ có thể không nhận được mức tín dụng mong muốn khi sang ngang. Cần đảm bảo thẻ tín dụng gốc của bạn có hạn mức phù hợp trước khi đăng ký​.
• Sử dụng thẻ cũ không đúng cách có nguy cơ bạn quản lý chi tiêu không hiệu quả, dẫn đến nợ chồng chất. Chỉ chi tiêu trong khả năng thanh toán, tránh tình trạng nợ quá hạn​
• Nợ xấu hoặc thanh toán chậm thẻ tín dụng đơn xin sang ngang có thể bị từ chối.
• Không quá tham lam các ưu đãi để dựa vào đó để quyết định sang ngang thẻ. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng về các điều khoản và điều kiện đi kèm.
• Không cung cấp thông tin cá nhân cho người khác.
• Không vội vàng ký hợp đồng, hãy đọc kỹ hợp đồng trước khi ký để hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
• Không sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng khiến khó kiểm soát chi tiêu và dễ rơi vào tình trạng nợ nần.
• Không bỏ qua các phí dịch vụ: Ngoài lãi suất, bạn cần lưu ý đến các loại phí khác như phí thường niên, phí giao dịch vượt quá hạn mức…

Để bảo vệ thông tin cá nhân khi mở thẻ tín dụng sang ngang, bạn nên:

• Kiểm tra kỹ thông tin trên hợp đồng để đảm bảo chính xác.
• Không chia sẻ thông tin tín dụng qua email hoặc tin nhắn như số thẻ tín dụng, mã CVV, hoặc mật khẩu OTP qua các kênh không an toàn như email hay tin nhắn.
• Báo cáo ngay khi phát hiện thông tin bị lộ để được hỗ trợ.
• Sử dụng các ứng dụng bảo mật trên điện thoại để bảo vệ thông tin cá nhân.
• Sử dụng mật khẩu mạnh và an toàn khi sử dụng dịch vụ online của ngân hàng. Hãy tạo mật khẩu đủ mạnh với sự kết hợp của chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt.
• Giám sát các hoạt động tài khoản thường xuyên khi sang ngang thẻ tín dụng. Nếu có bất kỳ giao dịch nào bất thường hoặc không rõ ràng, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để kịp thời xử lý​.
  
  

Không có quy định cụ thể về số lượng thẻ tín dụng tối đa mà một người có thể sở hữu. Tuy nhiên, việc mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc có thể gây khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân và làm tăng nguy cơ nợ nần.

Bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định mở thêm thẻ tín dụng. Chỉ nên mở thẻ khi thực sự cần thiết và có khả năng quản lý tài chính tốt.

Thông thường, không có quy định cụ thể về thời gian sử dụng thẻ tín dụng trước khi sang ngang. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn sử dụng thẻ trong một khoảng thời gian nhất định để đảm bảo bạn là khách hàng trung thành. Bạn phải sử dụng thẻ tín dụng hiện tại ít nhất từ 6 tháng đến 1 năm trước khi đủ điều kiện để sang thẻ tín dụng tại một ngân hàng khác​.

Một số ngân hàng còn yêu cầu thẻ tín dụng gốc của bạn phải có hạn mức tối thiểu và không nằm trong danh sách đen tín dụng để có thể mở thẻ tín dụng sang ngang​.