Phí thẻ tín dụng là gì? Tại sao tôi phải trả phí khi mở thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng ngày càng trở thành công cụ tài chính quen thuộc với nhiều người nhờ vào sự tiện lợi và những ưu đãi hấp dẫn. Vậy mở thẻ tín dụng có mất phí không? Nếu không nắm rõ các loại phí liên quan, bạn có thể phải đối mặt với nhiều khoản chi phí không mong muốn, thậm chí khiến tài chính cá nhân bị ảnh hưởng nặng nề.

Vậy phí thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại phí và làm thế nào để tránh những khoản phí không cần thiết? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu chi tiết để sử dụng thẻ một cách thông minh và tiết kiệm nhất!

Phí thẻ tín dụng là các khoản chi phí mà chủ thẻ phải thanh toán trong quá trình sử dụng thẻ do ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ quy định. Những khoản phí này có thể phát sinh định kỳ (như phí thường niên, phí quẹt thẻ tín dụng,...) hoặc tùy theo từng giao dịch (như phí rút tiền mặt,phí duy trì thẻ tín dụng, phí trả chậm, phí chuyển đổi ngoại tệ, v.v.).

Tùy vào loại thẻ, ngân hàng phát hành và cách sử dụng của chủ thẻ, mức phí có thể khác nhau. Một số loại thẻ cao cấp đi kèm nhiều đặc quyền nhưng cũng có phí cao hơn, trong khi một số thẻ miễn phí thường niên nhưng có thể phát sinh phí khác nếu không sử dụng đúng cách.

Có nên quẹt thẻ rút tiền mặt hay không? Lãi suất cao không?

Hiểu rõ về các khoản phí thẻ tín dụng liên quan đến thẻ tín dụng giúp người dùng:

• Tránh mất tiền oan: Một số loại phí như phí thanh toán chậm thẻ tín dụng hoặc phí rút tiền mặt có thể khá cao, ảnh hưởng đến tài chính cá nhân.
• Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý: Biết trước các khoản phí giúp bạn quản lý ngân sách hiệu quả và sử dụng thẻ một cách thông minh hơn.
• Tận dụng lợi ích thẻ một cách tối ưu: Một số thẻ tín dụng có chính sách miễn phí thường niên nếu đáp ứng điều kiện chi tiêu tối thiểu. Nếu biết cách sử dụng hợp lý, bạn có thể tận hưởng các ưu đãi mà không phải trả thêm chi phí.
• Tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Một số phí liên quan đến việc chậm thanh toán hoặc vượt hạn mức có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị giảm, gây khó khăn khi vay vốn hoặc mở thẻ trong tương lai.

Phí thường niên là khoản phí cố định mà chủ thẻ phải trả hàng năm để duy trì quyền sử dụng thẻ tín dụng. Đây là khoản phí bắt buộc do ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ quy định, nhằm duy trì các dịch vụ liên quan đến thẻ như quản lý tài khoản, cung cấp chương trình ưu đãi, bảo mật giao dịch…

Mức phí thường niên có sự khác biệt tùy theo loại thẻ:

• Thẻ tín dụng phổ thông: Dao động từ 200.000 - 500.000 VNĐ/năm.
• Thẻ tín dụng hạng vàng & Platinum: Từ 600.000 - 2.000.000 VNĐ/năm.
• Thẻ tín dụng cao cấp (Signature, Infinite, World Elite…): Từ 2.000.000 - 10.000.000 VNĐ/năm, đi kèm nhiều đặc quyền như phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch, tích điểm thưởng cao…
  
  

Cách lựa chọn thẻ với phí thường niên phù hợp

• Nếu ít sử dụng thẻ: Chọn thẻ có phí thường niên thấp hoặc miễn phí năm đầu.
• Nếu sử dụng thường xuyên: Cân nhắc thẻ có phí cao nhưng nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• Tận dụng chương trình miễn phí thường niên: Một số ngân hàng miễn phí thường niên nếu đạt mức chi tiêu tối thiểu hàng năm.
  
  

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời là gì?

Phí trả chậm là khoản phí ngân hàng thu khi chủ thẻ không thanh toán đủ số tiền tối thiểu trước hạn chót ghi trên sao kê thẻ tín dụng. Nguyên nhân phổ biến:

• Quên thanh toán đúng hạn.
• Không đủ tiền trong tài khoản để thanh toán.
• Chủ quan với thời gian gia hạn miễn lãi.
  
  

Hậu quả của việc trả chậm và cách tránh

• Bị tính phí cao: Thường từ 4 - 6% số tiền chậm thanh toán, tối thiểu 50.000 VNĐ.
• Bị tính lãi suất cao: Ngay sau khi quá hạn, toàn bộ dư nợ sẽ bị tính lãi suất từ 25 - 40%/năm.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu thường xuyên chậm thanh toán, lịch sử tín dụng xấu sẽ khiến bạn khó vay vốn sau này.
  
  

Cách tránh:

• Đặt lịch nhắc nhở hoặc đăng ký tự động thanh toán tối thiểu.
• Luôn thanh toán trước hạn để tránh lãi suất phát sinh.

Thẻ tín dụng không được thiết kế để rút tiền mặt như thẻ ATM thông thường. Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí cao vì đây được xem như một khoản vay ngắn hạn.

Tỷ lệ phí và lãi suất áp dụng

• Phí rút tiền: 3 - 4% số tiền rút, tối thiểu 50.000 - 100.000 VNĐ/lần.
• Lãi suất: Tính ngay từ thời điểm rút tiền, dao động từ 25 - 40%/năm.
  
  

Khuyến cáo về việc hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

• Chỉ rút tiền mặt trong trường hợp cực kỳ cần thiết.
• Nếu cần tiền mặt thường xuyên, hãy cân nhắc vay tiêu dùng có lãi suất thấp hơn.

Phí chuyển đổi ngoại tệ này áp dụng khi chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bằng ngoại tệ (mua sắm quốc tế, du lịch nước ngoài, giao dịch trên website quốc tế…).

Mức phí thường gặp và cách tính toán

• Phí thường dao động từ 2 - 4% tổng giao dịch.
• Nếu thanh toán bằng ngoại tệ khác USD, giao dịch sẽ được quy đổi 2 lần (từ ngoại tệ đó sang USD, sau đó từ USD sang VND), dẫn đến mất thêm phí.
  
  

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài

• Chọn thẻ có phí chuyển đổi thấp nếu thường xuyên giao dịch quốc tế.
• Hạn chế rút tiền mặt tại ATM nước ngoài vì sẽ bị tính cả phí rút tiền lẫn phí chuyển đổi ngoại tệ.

Phí này áp dụng khi chủ thẻ chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Một số ngân hàng cho phép chi tiêu vượt mức nhưng sẽ thu phí.

Cách tránh việc vượt hạn mức và phí liên quan

• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trước khi giao dịch.
• Đăng ký nhận thông báo số dư qua SMS hoặc app ngân hàng.
• Nếu thường xuyên cần hạn mức cao hơn, hãy yêu cầu ngân hàng nâng hạn mức thẻ.

Sao kê là bảng tổng hợp giao dịch hàng tháng của thẻ tín dụng. Ngân hàng thường gửi sao kê điện tử miễn phí qua email, nhưng nếu khách hàng yêu cầu bản sao kê giấy, sẽ có phí.

Lợi ích của việc sử dụng sao kê điện tử

• Miễn phí hoàn toàn (trong khi bản giấy thường mất 10.000 - 30.000 VNĐ/tháng).
• Nhanh chóng, tiện lợi: Có thể truy cập bất cứ lúc nào qua app ngân hàng.
• Bảo vệ môi trường bằng cách giảm sử dụng giấy in.
  
  

Mỗi thẻ tín dụng có mức phí khác nhau do nhiều yếu tố, bao gồm loại thẻ, chính sách ngân hàng, quyền lợi đi kèm và đối tượng khách hàng mục tiêu. Dưới đây là những lý do chính:

Các ngân hàng cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng với hạn mức và quyền lợi khác nhau, từ thẻ phổ thông đến thẻ cao cấp. Phí thẻ thường phản ánh giá trị và lợi ích của thẻ đó:

• Thẻ tín dụng phổ thông: Phí thường niên thấp hoặc miễn phí, ít ưu đãi.
• Thẻ tín dụng hạng vàng, Platinum: Phí cao hơn nhưng đi kèm quyền lợi như hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi du lịch.
• Thẻ tín dụng cao cấp (Signature, Infinite, World Elite…): Phí rất cao (có thể đến 10 triệu VNĐ/năm) nhưng cung cấp đặc quyền như phòng chờ VIP, bảo hiểm du lịch, dịch vụ hỗ trợ cá nhân.

Mỗi ngân hàng có chiến lược khác nhau trong việc thu hút khách hàng và định vị sản phẩm:

• Một số ngân hàng miễn phí thường niên năm đầu để khuyến khích mở thẻ.
• Một số ngân hàng cho phép miễn phí trọn đời nếu khách hàng đáp ứng điều kiện chi tiêu tối thiểu hàng năm.
• Ngân hàng quốc tế thường có phí cao hơn ngân hàng nội địa do mạng lưới và quyền lợi mở rộng hơn.

Phí thẻ tín dụng cao thường đi kèm với nhiều quyền lợi như:

• Chương trình thẻ tín dụng hoàn tiền, tích điểm, đổi quà.
• Ưu đãi du lịch: Giảm giá khách sạn, phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch.
• Ưu đãi ăn uống, mua sắm: Giảm giá tại các nhà hàng, cửa hàng đối tác.
• Dịch vụ hỗ trợ cá nhân: Hỗ trợ đặt vé máy bay, khách sạn, sự kiện.
  
  

Tham khảo top thẻ tín dụng Shopee mua sắm hoặc top thẻ tín dụng du lịch nên dùng nhất hiện nay!

Ngân hàng tính toán rủi ro dựa trên hồ sơ tài chính của khách hàng. Những thẻ có hạn mức cao thường có phí cao hơn do ngân hàng phải đảm bảo khả năng thanh toán và quản lý rủi ro tín dụng.

Một số mạng lưới thanh toán quốc tế như American Express (Amex) hay Diners Club có phí cao hơn so với phí thẻ Visa hoặc Mastercard do chi phí vận hành cao hơn và nhiều quyền lợi hơn như phí thường niên thẻ Visa.

Thanh toán đúng hạn giúp bạn:

• Tránh phí trả chậm, thường dao động từ 4 - 6% số tiền chậm thanh toán.
• Không bị tính lãi suất cao, lên đến 25 - 40%/năm nếu không thanh toán đủ số dư.
• Duy trì điểm tín dụng tốt, giúp dễ dàng vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng mới.
  
  

Thiết lập nhắc nhở và sử dụng dịch vụ thanh toán tự động

• Đặt lịch nhắc thanh toán qua SMS, email hoặc ứng dụng ngân hàng.
• Đăng ký thanh toán tự động để đảm bảo ít nhất số tiền tối thiểu được thanh toán đúng hạn.

Đọc kỹ hợp đồng và tài liệu liên quan trước khi sử dụng thẻ

• Kiểm tra chi tiết về phí thường niên, phí trả chậm, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ….
• Tìm hiểu về chương trình miễn phí thường niên, điều kiện miễn phí và các ưu đãi khác.
  
  

Nếu có điều khoản chưa rõ, hãy gọi hotline ngân hàng để được tư vấn. Một số ngân hàng có thể cho phép miễn phí một số khoản phí nếu bạn yêu cầu hợp lý.

Sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm thay vì rút tiền mặt

• Phí rút tiền mặt cao (3 - 4% số tiền rút) và lãi suất áp dụng ngay sau khi rút.
• Thay vì rút tiền mặt, hãy thanh toán trực tiếp bằng thẻ để tránh phí không cần thiết.
• Tìm hiểu về các phương thức vay tiền với lãi suất thấp hơn
  
  

Nếu cần tiền mặt, hãy cân nhắc:

• Vay tiêu dùng cá nhân từ ngân hàng với lãi suất thấp hơn.
• Ứng trước lương từ công ty nếu có chương trình hỗ trợ nhân viên.

Lựa chọn thẻ có phí chuyển đổi ngoại tệ thấp

• Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng du lịch với phí chuyển đổi thấp (chỉ 1 - 2%).
• Xem xét mở thẻ tín dụng đa tiền tệ, giúp tiết kiệm khi giao dịch bằng ngoại tệ.
  
  

Thông báo cho ngân hàng về kế hoạch du lịch để tránh bị chặn giao dịch

• Một số ngân hàng có chính sách tự động khóa thẻ khi phát hiện giao dịch lạ ở nước ngoài.
• Hãy báo trước với ngân hàng để đảm bảo thẻ của bạn hoạt động bình thường khi đi du lịch.
  
  

Quản lý tốt phí thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ. Hãy luôn thanh toán đúng hạn, theo dõi chi tiêu, hạn chế rút tiền mặt và tận dụng các ưu đãi ngân hàng để sử dụng thẻ một cách thông minh nhất!

Phí thẻ tín dụng là khoản tiền bạn phải trả cho ngân hàng mỗi năm để duy trì quyền lợi và tiện ích của thẻ tín dụng. Nếu bạn muốn hủy thẻ tín dụng, bạn vẫn phải trả phí cho năm đó, bất kể bạn có sử dụng thẻ hay không. Vì vậy, chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc kỹ trước khi hủy thẻ tín dụng. Bạn nên tận dụng các lợi ích mà bạn đã trả tiền cho năm đó, như tích lũy điểm, nhận hoàn tiền, giảm giá, v.v… Sau đó, khi gần hết năm, bạn nên liên hệ với ngân hàng để hủy thẻ trước khi phải trả phí cho năm tiếp theo.

• Chi tiêu đủ điều kiện: Một số ngân hàng miễn phí nếu bạn đạt mức chi tiêu tối thiểu hàng năm.
• Đàm phán với ngân hàng: Gọi hotline yêu cầu miễn phí, đặc biệt nếu bạn là khách hàng lâu năm.
• Mở thẻ trong chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng miễn phí năm đầu hoặc trọn đời khi đăng ký trong thời gian khuyến mãi.
• Sử dụng thẻ đồng thương hiệu: Một số thẻ liên kết với siêu thị, hãng bay có chính sách miễn phí thường niên.
• Tận dụng điểm thưởng thẻ tín dụng/thẻ hoàn tiền: Dùng điểm tích lũy để đổi phí thường niên hoặc hoàn tiền bù lại khoản phí này.

Khi bạn mở thẻ tín dụng, bạn nên nhớ rằng bạn phải trả phí thẻ tín dụng cho ngân hàng mỗi năm. Phí thẻ tín dụng sẽ được cộng vào tổng số nợ của bạn mỗi tháng. Nếu bạn không trả đủ số nợ, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao và số nợ sẽ ngày càng tăng. Nếu bạn không trả tiếp, bạn sẽ bị xấu lịch sử tín dụng, khó vay tiền và có thể bị kiện để đòi nợ.

Vì vậy, chúng tôi khuyên bạn nên trả phí thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn. Bạn sẽ tiết kiệm được chi phí và bảo vệ được lịch sử tín dụng của mình. Bạn cũng nên biết rõ phí thẻ tín dụng của từng loại thẻ và ngân hàng khi bạn đăng ký. Nếu bạn không muốn trả phí thẻ tín dụng, bạn nên chọn những loại thẻ không thu phí hoặc miễn phí trong năm đầu tiên.