Tính phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng - Lãi suất và công thức

Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi muốn chuyển đổi một giao dịch mua hàng thông thường (thanh toán một lần) thành hình thức trả góp theo kỳ hạn. Nói cách khác, đây là khoản phí và lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng. Bạn có thể chia nhỏ khoản thanh toán lớn thành nhiều lần trả nhỏ hơn trong một khoảng thời gian nhất định.

Chi tiết về phí chuyển đổi trả góp

• Phí chuyển đổi: Đây là mức phí cố định hoặc phần trăm (%) của số tiền giao dịch mà khách hàng muốn chuyển sang trả góp. Phí này có thể được tính một lần hoặc thêm vào từng kỳ trả góp, tùy theo chính sách của ngân hàng.
• Lãi suất trả góp: Một số ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi (thậm chí là 0%) cho các khoản trả góp trong một thời gian nhất định, nhưng cũng có ngân hàng áp dụng lãi suất tiêu chuẩn hàng tháng.
• Thời hạn trả góp: Người dùng có thể lựa chọn thời hạn trả góp như 3, 6, 9, 12 tháng, hoặc dài hơn, tùy vào khoản chi tiêu và ngân hàng phát hành thẻ.
  
  

Tìm hiểu điều kiện mua trả góp qua thẻ tín dụng!

Để chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn để yêu cầu chuyển đổi trả góp. Bạn có thể gọi điện thoại, nhắn tin, truy cập website hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.
• Bước 2: Chọn số tiền, lãi suất trả góp thẻ tín dụng và thời hạn trả góp phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn. Bạn cần xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện của vay ngân hàng, cũng như phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng.
• Bước 3: Xác nhận yêu cầu chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng của bạn. Ngân hàng sẽ gửi cho bạn một mã xác nhận hoặc một hợp đồng chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng để bạn ký kết và hoàn tất thủ tục.
• Bước 4: Theo dõi và trả nợ đúng hạn. Bạn cần kiểm tra tình trạng nợ trên thẻ tín dụng của bạn, cũng như số tiền, lãi suất trả góp thẻ tín dụng và thời hạn trả góp mỗi tháng. Bạn cần trả nợ đúng hạn để tránh bị tính phí trễ hạn, lãi suất cao hơn và bị giảm điểm tín dụng.

Lợi ích của việc chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng

• Quản lý tài chính tốt hơn
• Tiết kiệm chi phí
• Tránh rủi ro nợ xấu
• Có kế hoạch trả nợ rõ ràng
• Biết trước số tiền, lãi suất và thời hạn trả nợ
• Lãi suất trả góp thấp hơn lãi suất nợ
• Không bị tính phí quá hạn, phí vượt hạn mức hoặc phí phạt
  
  

Rủi ro của việc chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng

• Mất đi sự linh hoạt trong việc sử dụng thẻ tín dụng
• Bị giảm hạn mức thẻ tín dụng
• Bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng
• Phải cam kết trả nợ theo kế hoạch đã định sẵn
• Không thể thay đổi hoặc hủy bỏ kế hoạch trả nợ
• Có ít không gian để chi tiêu bằng thẻ tín dụng
• Bị tính phí trễ hạn, lãi suất cao hơn và bị giảm điểm tín dụng nếu không trả nợ đúng hạn.
  
  

Là một trong các hình thức mua trả góp phổ biến và tiện lợi nhất hiện nay, tuy nhiên phí chuyển đổi trả góp các ngân hàng vẫn là điều bạn nên quan tâm và cân nhắc khi quyết định mua trả góp.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí chuyển đổi trả góp các ngân hàng bao gồm:

• Ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng: Đây chắc hẳn là yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất đến phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng có chính sách và mức phí chuyển đổi khác nhau, nên khách hàng cần so sánh và lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.
• Số tiền chuyển đổi: Phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền chuyển đổi, nên số tiền chuyển đổi càng lớn thì phí chuyển đổi trả góp càng cao.
• Thời hạn trả góp: Thời hạn trả góp là thời gian mà khách hàng phải trả hết nợ cho ngân hàng sau khi chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng. Thời hạn trả góp càng dài thì phí chuyển đổi trả góp càng cao, nhưng lãi suất càng thấp và số tiền trả mỗi tháng càng nhỏ. Ngược lại, thời hạn trả góp càng ngắn thì phí chuyển đổi trả góp càng thấp, nhưng lãi suất càng cao và số tiền trả mỗi tháng càng lớn.
• Chương trình ưu đãi: Một số ngân hàng có chương trình ưu đãi miễn phí hoặc giảm phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng cho khách hàng thân thiết, khách hàng mới hoặc khách hàng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Khách hàng nên tận dụng các chương trình ưu đãi này để tiết kiệm chi phí khi chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng.

Ngân hàng Sacombank áp dụng phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng chỉ thu 1 lần duy nhất trong suốt kỳ hạn trả góp cụ thể như sau:

• Kỳ hạn 3 tháng là 1,99%, với điều kiện giá trị giao dịch tối thiểu 1.000.000 VNĐ.
• Kỳ hạn 6 tháng là 2,99%, với điều kiện giá trị giao dịch tối thiểu 1.000.000 VNĐ.
• Kỳ hạn 9 tháng là 3,99%, với điều kiện giá trị giao dịch tối thiểu 1.000.000 VNĐ.
• Kỳ hạn 12 tháng là 4,99%, với điều kiện giá trị giao dịch tối thiểu 3.000.000 VNĐ.

Phí chuyển đổi trả góp TPBank áp dụng với thẻ tín dụng như sau:

• Kỳ hạn 3 tháng và 6 tháng: 2,99% (áp dụng sản phẩm từ 3 triệu trở lên).
• Kỳ hạn 9 tháng và 12 tháng:4,99% (áp dụng sản phẩm từ 3 triệu trở lên).

Tại ngân hàng Techcombank, phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng sẽ được tính dựa theo phần trăm giá trị sản phẩm mà bạn mua trả góp với điều kiện như sau:

• Giá trị đơn hàng nhỏ hơn so với quy định.
• Sản phẩm mua hàng nằm trong danh sách đăng ký mua trả góp.
• Chủ thẻ không vi phạm các điều kiện và điều khoản phát hành thẻ.

Hình thức mua trả góp với lãi suất được áp dụng từ 0% – 1% qua thẻ tín dụng tại VIB. Ngoài ra, khách hàng sẽ phải thanh toán thêm phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng tùy thuộc vào đối tác của ngân hàng.

Phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng của VPBank sẽ được tính dựa trên giá trị đơn hàng và được thu 1 lần duy nhất trong suốt quá trình trả góp của khách hàng. Phí chuyển đổi trả góp VPBank áp dụng như sau:

• Kỳ hạn 3 tháng: 2%
• Kỳ hạn 6 tháng: 2.5%
• Kỳ hạn 9 tháng: 3%
• Kỳ hạn 12 tháng: 3,5%

Phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng của HSBC được áp dụng như sau:

• Kỳ hạn 3 tháng: 1,99%
• Kỳ hạn 6 tháng: 3,99%
• Kỳ hạn 9 tháng: 4,99%
• Kỳ hạn 12 tháng: 4,99%

Trong các chương trình trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng, phí chuyển đổi thường là một khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ áp dụng cho việc chuyển đổi giao dịch mua sắm thành trả góp, mặc dù lãi suất là 0%. Phí này thường là khoản phí cố định và có thể dao động từ 1% đến 4% của tổng số tiền giao dịch, tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Chi tiết về phí chuyển đổi trong trả góp 0% lãi suất

• Phí chuyển đổi cố định: Mức phí này thường được tính một lần, dựa trên tổng giá trị giao dịch mà bạn chuyển sang trả góp. Ví dụ, nếu bạn mua một sản phẩm trị giá 10 triệu đồng với phí chuyển đổi 2%, thì phí chuyển đổi bạn phải trả sẽ là 200,000 VND.
• Không tính lãi suất: Mặc dù có phí chuyển đổi, nhưng các khoản trả góp sẽ không phải chịu lãi suất hàng tháng, giúp khách hàng dễ dàng quản lý chi tiêu mà không phát sinh thêm lãi.
• Thời hạn trả góp: Chương trình trả góp 0% lãi suất thường đi kèm với các kỳ hạn cố định như 3, 6, 9, hoặc 12 tháng, phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng.

Một số thẻ tín dụng có chương trình ưu đãi cho khách hàng trả góp 0% lãi suất và miễn phí chuyển đổi trả góp. Đây là cơ hội tốt để bạn mua hàng trả góp mà không phải bỏ thêm tiền phí cho ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần chú ý rằng không phải tất cả các sản phẩm đều được hưởng ưu đãi này. Bạn nên kiểm tra kỹ điều kiện áp dụng của từng thẻ tín dụng trước khi quyết định mua hàng.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không chỉ có thể trả góp mà còn được hưởng nhiều ưu đãi khác. Bạn có thể kiếm được điểm thưởng, hoàn tiền, giảm giá hay tham gia các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Đây là những lợi ích mà bạn nên tìm hiểu và lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp. Tuy nhiên, bạn cũng cần chú ý đến khả năng thanh toán của mình. Bạn nên trả nợ đầy đủ và đúng hạn để tránh bị tính phí và lãi cao. Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tiết kiệm.