Rabbit Care Logo
COMPLETE CARE

So sánh thẻ tín dụng dễ dàng trong vòng 30 giây với

Rabbit Care

rút tiền thẻ tín dụng từ cây ATM

Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng: Bảng phí và lưu ý để tiết kiệm tiền

Rút tiền thẻ tín dụng - Nên hay không?

Thẻ tín dụng ngày càng phổ biến bởi sự tiện lợi và nhiều ưu đãi. Tuy nhiên, bên cạnh chức năng thanh toán, việc sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt lại ẩn chứa nhiều rủi ro và chi phí lớn tiềm ẩn.

Bài viết này Rabbit Care sẽ cung cấp cho bạn thông tin toàn diện về việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bao gồm ưu nhược điểm, phí, lãi suất và các lưu ý quan trọng để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Rút tiền từ thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để lấy tiền mặt tại cây ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Đây là tính năng tiện lợi cho phép bạn tiếp cận nguồn tiền dự phòng khi cần thiết, ngay cả khi bạn không có sẵn tiền mặt trong người.

Điểm khác biệt dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt so với thẻ ghi nợ:

  • Thẻ ghi nợ: Được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của bạn. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc rút tiền, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn.
  • Thẻ tín dụng: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, bạn đang vay tiền từ ngân hàng và sẽ phải trả lại sau.

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bao gồm: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, Sacombank, Techcombank, TPBank, VPBank, Shinhan Bank, HSBC, Citibank và nhiều ngân hàng khác. Bạn có thể rút tiền thẻ tín dụng các ATM của ngân hàng phát hành thẻ hoặc các ATM liên kết.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các ngân hàng có thể áp dụng các phí và lãi suất khác nhau cho những cách rút tiền từ thẻ tín dụng. Bạn nên xem kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi sử dụng dịch vụ này.

Cách rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán có gì khác nhau?

Rút tiền thẻ tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán đều là những tính năng tiện lợi giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả. Tuy nhiên, giữa hai hình thức này có một số điểm khác biệt quan trọng mà bạn cần lưu ý.

 

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết:

 

Tiêu chí

Rút tiền thẻ tín dụng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng

Nguồn tiền

Vay từ ngân hàng

Sử dụng tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc hạn mức tín dụng

Phí

Phí rút tiền thẻ tín dụng thường cao hơn phí thanh toán

Phí giao dịch thường thấp hoặc không có

Lãi suất

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng cao

Lãi suất thấp (tính từ ngày thanh toán hóa đơn)

Hạn mức

Hạn mức rút tiền thấp hơn hạn mức thanh toán

Hạn mức thanh toán cao hơn

Tác động đến điểm tín dụng

Ảnh hưởng tiêu cực nếu sử dụng quá thường xuyên

Ít ảnh hưởng

 

Dưới đây là một số điểm khác biệt cần lưu ý:

 

Rút tiền từ thẻ tín dụng:

  • Phù hợp khi bạn cần tiền mặt gấp but không có sẵn tiền mặt.
  • Nên cân nhắc kỹ lưỡng vì phí và lãi suất cao.
  • Sử dụng quá thường xuyên có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

 

Thanh toán bằng thẻ tín dụng:

  • Phù hợp cho các giao dịch mua sắm trực tiếp hoặc trực tuyến.
  • An toàn và tiện lợi hơn so với sử dụng tiền mặt.
  • Có thể tích điểm thưởng và ưu đãi từ ngân hàng.

 

Lựa chọn hình thức nào phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và tình huống cụ thể của bạn.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thật sự có lợi?

Ưu điểm dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt

1. Tiện lợi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu cấp thiết:

  • Bạn có thể rút tiền bằng thẻ tín dụng dễ dàng tại bất kỳ cây ATM nào có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ.
  • Giải pháp hữu ích khi bạn cần tiền mặt gấp mà không có sẵn tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.
  • Đáp ứng nhu cầu chi tiêu bất ngờ trong trường hợp khẩn cấp.

2. Sử dụng được trên toàn quốc và quốc tế (với thẻ quốc tế):

  • Thẻ tín dụng quốc tế cho phép bạn rút tiền mặt tại ATM ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới.
  • Tiện lợi cho du lịch, công tác hay học tập ở nước ngoài.
  • Tránh mang theo nhiều tiền mặt, hạn chế rủi ro thất lạc hay bị móc túi.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 1

Nhược điểm rút tiền thẻ tín dụng

1. Phí rút tiền mặt cao (thường khoảng 4%):

  • Mỗi lần rút tiền mặt, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho ngân hàng.
  • Phí này thường dao động từ 3% - 4% trên số tiền rút.

Ví dụ, bạn rút 10 triệu đồng, bạn sẽ mất 300.000 - 400.000 đồng phí.

2. Lãi suất vay tín dụng rất lớn (có thể lên đến 20-40%/năm):

  • Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ ngân hàng.
  • Lãi suất cho khoản vay này cao hơn nhiều so với lãi suất vay ngân hàng thông thường.
  • Lãi suất có thể lên đến 20-40%/năm, thậm chí cao hơn.

3. Không được hưởng thời gian miễn lãi như khi chi tiêu qua thẻ:

  • Khi thanh toán qua thẻ, bạn có thời gian miễn lãi (thường là 45-55 ngày) để thanh toán toàn bộ dư nợ. Tuy nhiên, với giao dịch rút tiền mặt, bạn không được hưởng ưu đãi này.
  • Lãi suất sẽ được tính ngay từ ngày bạn rút tiền.

4. Giới hạn rút tiền thấp hơn hạn mức tín dụng:

Ví dụ, hạn mức tín dụng của bạn là 50 triệu đồng, nhưng bạn chỉ có thể rút 20 triệu đồng. Việc giới hạn này giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Vậy, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thật sự có lợi?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và tình huống cụ thể của bạn. Nếu bạn cần tiền mặt gấp và không có sẵn các lựa chọn khác, rút tiền từ thẻ tín dụng có thể là giải pháp phù hợp. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đến các khoản phí và lãi suất cao liên quan đến hình thức này.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 2

Rút tiền từ thẻ tín dụng như thế nào?

Cách rút tiền thẻ tín dụng là gì?

1. Rút tiền mặt từ cây ATM:

  • Bước 1: Đến cây ATM có logo của tổ chức thẻ thanh toán quốc tế (Visa, Mastercard, JCB,…)
  • Bước 2: Chèn thẻ tín dụng vào khe cắm thẻ.
  • Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ.
  • Bước 4: Chọn "Rút tiền".
  • Bước 5: Nhập số tiền bạn muốn rút.
  • Bước 6: Xác nhận giao dịch.
  • Bước 7: Nhận tiền mặt và hóa đơn.

Lưu ý:

  • Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng được quy định bởi ngân hàng phát hành thẻ.
  • Bạn có thể bị tính phí rút tiền mặt và lãi suất cho giao dịch này.
  • Hãy đảm bảo an toàn khi rút tiền tại ATM, đặc biệt là vào ban đêm hoặc ở những nơi vắng vẻ.

2. Giao dịch rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng:

  • Bước 1: Gọi điện đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
  • Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân và thông tin thẻ tín dụng của bạn.
  • Bước 3: Yêu cầu rút tiền bằng thẻ tín dụng.
  • Bước 4: Xác nhận giao dịch.
  • Bước 5: Ngân hàng sẽ chuyển khoản tiền mặt vào tài khoản thanh toán của bạn (thẻ ghi nợ) hoặc gửi tiền mặt đến địa chỉ bạn yêu cầu.

Lưu ý:

  • Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng qua tổng đài có thể cao hơn so với rút tiền tại ATM.
  • Thời gian xử lý giao dịch có thể lâu hơn so với rút tiền tại ATM.

Ngoài hai cách trên, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ rút tiền mặt tại quầy giao dịch.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 3

Chi phí rút tiền từ thẻ tín dụng

Rút tiền từ thẻ tín dụng là một tính năng tiện lợi, tuy nhiên, nó đi kèm với một số khoản phí rút tiền mặt thẻ tín dụng mà bạn cần lưu ý:

1. Phí rút tiền thẻ tín dụng:

  • Mức phí: Thường dao động từ 1% - 4% trên số tiền rút, tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng.

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 VND từ thẻ tín dụng có phí rút tiền 2%, bạn sẽ bị tính phí 200.000 VND.

Lưu ý: Một số ngân hàng có thể áp dụng mức phí tối thiểu cho mỗi giao dịch rút tiền, ví dụ 50.000 VND.

2. Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng:

  • Mức lãi suất: Thường cao hơn lãi suất thanh toán, dao động từ 20% - 40%/năm.
  • Cách tính: Lãi suất được tính từ ngày rút tiền đến ngày thanh toán đầy đủ dư nợ.

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 VND với lãi suất 2%/tháng và thanh toán dư nợ sau 30 ngày, bạn sẽ bị tính lãi suất 600.000 VND.

3. Các loại phí rút tiền mặt thẻ tín dụng khác:

  • Phí chuyển đổi ngoại tệ: Nếu bạn rút tiền bằng thẻ tín dụng quốc tế tại nước ngoài, bạn có thể bị tính thêm phí chuyển đổi ngoại tệ.
  • Phí thanh toán trễ hạn: Nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng trễ, bạn sẽ bị tính phí thanh toán trễ hạn.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 4

Chi phí rút tiền từ thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay

Dưới đây là bảng so sánh phí rút tiền mặt của một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam:

 

Ngân hàng

Phí rút tiền thẻ tín dụng

Vietcombank

4% (tối thiểu 110.000 VND)

BIDV

4% (tối thiểu 100.000 VND)

Techcombank

4% (tối thiểu 100.000 VND)

VPBank

4% (tối thiểu 100.000 VND)

Sacombank

4% (tối thiểu 100.000 VND)

SCB

3% (tối thiểu 60.000 VND)

 

Lưu ý:

 

  • Mức phí và lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng có thể thay đổi theo thời điểm.
  • Nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được cập nhật thông tin chính xác nhất.
  • Ngoài phí rút tiền thẻ tín dụng mặt và lãi suất, bạn có thể bị tính thêm phí chuyển đổi ngoại tệ nếu bạn rút tiền bằng thẻ tín dụng quốc tế tại nước ngoài.
  • Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường xuyên có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Cách rút tiền bằng thẻ tín dụng bị cấm

Việc dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt thường bị giới hạn bởi ngân hàng phát hành thẻ. Một số cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể bị cấm bao gồm:

1. Rút tiền bằng thẻ tín dụng tại các sòng bài hoặc điểm cá cược:

  • Hầu hết các ngân hàng đều cấm rút tiền mặt tại các sòng bài hoặc điểm cá cược vì những hoạt động này có rủi ro cao về gian lận và rửa tiền.
  • Nếu bạn vi phạm quy định này, thẻ của bạn có thể bị khóa hoặc bị hủy.

2. Rút tiền bằng thẻ tín dụng tại các máy ATM không có logo của tổ chức thẻ thanh toán quốc tế:

  • Chỉ rút tiền tại các máy ATM có logo của tổ chức thẻ thanh toán quốc tế như Visa, Mastercard, JCB,…
  • Rút tiền tại các máy ATM không có logo này có thể dẫn đến việc thẻ bị thu giữ hoặc bị khóa.

3. Dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt quá hạn mức:

  • Mỗi ngân hàng sẽ quy định một hạn mức rút tiền tối đa trong ngày, tuần hoặc tháng.
  • Vượt quá hạn mức này có thể khiến bạn không thể rút tiền hoặc bị tính phí cao.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 5

4. Rút tiền thẻ tín dụng online để chuyển cho người khác:

  • Mục đích chính của thẻ tín dụng là thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ.
  • Rút tiền để chuyển cho người khác có thể bị coi là vi phạm hợp đồng sử dụng thẻ và dẫn đến việc thẻ bị khóa.

5. Rút tiền thẻ tín dụng liên tục trong thời gian ngắn:

  • Việc rút tiền liên tục trong thời gian ngắn có thể khiến ngân hàng nghi ngờ bạn có hành vi gian lận và khóa thẻ của bạn.

Ngoài những cách trên, bạn cũng nên lưu ý:

  • Không nên rút tiền mặt tại các cây ATM không an toàn hoặc vắng vẻ.
  • Nên giữ bí mật mã PIN thẻ của bạn và không tiết lộ cho bất kỳ ai.
  • Nên kiểm tra hóa đơn giao dịch cẩn thận sau khi rút tiền.

Nếu bạn nghi ngờ thẻ của mình bị cấm rút tiền, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ để được giải đáp.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 7

Ngoài dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt thì còn cách nào không?

Ngoài việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn có thể cân nhắc một số phương án thay thế sau:

1. Sử dụng quỹ dự phòng hoặc khoản tiết kiệm:

  • Nếu bạn có quỹ dự phòng, bạn có thể sử dụng khoản tiền này để chi trả cho những trường hợp cần thiết mà không cần phải rút tiền thẻ tín dụng.

2. Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt lại:

  • Thay vì rút tiền thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ. Sau đó, bạn có thể giữ lại tiền mặt để chi trả cho những khoản chi tiêu nhỏ lẻ.

3. Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng:

  • Nếu bạn muốn mua một món đồ có giá trị cao, bạn có thể sử dụng tính năng trả góp 0% lãi suất của thẻ tín dụng.

4. Rút tiền tiết kiệm trước hạn:

  • Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm, bạn có thể rút tiền trước hạn để lấy tiền mặt. Tuy nhiên, bạn có thể phải chịu một khoản phí phạt.

5. Vay ngân hàng:

  • Nếu bạn cần một khoản tiền lớn, bạn có thể vay ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần phải có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh bị tính lãi suất cao.

Lựa chọn phương án nào phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Cách rút tiền thẻ tín dụng 6

Những lưu ý quan trọng khi rút tiền từ thẻ tín dụng

Tại sao không nên lạm dụng rút tiền bằng thẻ tín dụng:

  • Lãi suất cao so với lãi suất thanh toán. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ dư nợ trong vòng 45 ngày, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao cho khoản tiền rút.
  • Phí rút tiền dao động từ 1% - 4% trên số tiền rút.
  • Giảm điểm tín dụng khiến bạn khó vay vốn hơn trong tương lai.
  • Nguy cơ mất an ninh: Rút tiền mặt tại ATM có thể tiềm ẩn nguy cơ mất an ninh, lừa đảo.

Mẹo để giảm thiểu chi phí khi rút tiền:

  • Chỉ rút tiền thẻ tín dụng khi cần thiết.
  • So sánh phí và lãi suất của các ngân hàng khác nhau trước khi chọn thẻ tín dụng.
  • Rút tiền tại ngân hàng phát hành thẻ thường không bị tính phí.
  • Thanh toán đầy đủ dư nợ để tránh bị tính lãi suất.

Ngoài ra, bạn cũng nên lưu ý một số điều sau:

  • Hạn mức rút tiền tối đa trong ngày, tuần hoặc tháng. Bạn nên kiểm tra hạn mức của thẻ trước khi rút tiền.
  • Thời gian xử lý giao dịch: Thời gian xử lý giao dịch rút tiền có thể mất vài phút.
  • Biên lai giao dịch: Giữ lại biên lai giao dịch để đối chiếu với sao kê thẻ tín dụng.

Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả!

Thẻ tín dụng Rabbit Care khuyên dùng

Thẻ tín dụng HSBC Visa Chuẩn LifeFree

HSBC VISA Chuẩn LiveFree

HSBC / VISA

Lợi ích thẻ

  • Trả góp 0% lãi suất, tại các đối tác của HSBC
  • Trả góp 0% lãi suất với phí chuyển đổi thấp chỉ từ 1,99% cho chi tiêu từ 2 triệu VND tại bất cứ thương hiệu bạn chọn khác (Không là đối tác của HSBC)
  • Thời hạn không tính lãi đến 55 ngày

Yêu cầu

  • Trên 18 tuổi, nhận lương tài khoản ngân hàng thu nhập > 8 triệu/tháng
  • Người nước ngoài cư trú ở Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục
Thẻ Tín Dụng HSBC Live+

Thẻ Tín Dụng HSBC Live+

HSBC / Visa

Lợi ích thẻ

  • Nhận ngay giảm giá từ 15% tại hơn 200 nhà hàng khu vực Châu Á trong chương trình Ẩm Thực Live+
  • Hoàn tiền đến 8% cho chi tiêu ăn uống và mua sắm (tối đa 200.000 VND)
  • Hoàn tiền không giới hạn lên đến 1% cho chi tiêu giải trí
  • Hoàn không giới hạn 0,3% tất cả chi tiêu khác

Yêu cầu

  • Trên 21 tuổi, nhận lương tài khoản ngân hàng thu nhập > 9 triệu/tháng
  • Người nước ngoài cư trú ở Việt Nam ít nhất 36 tháng liên tục
Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim Cash Back

HSBC Visa Bạch Kim Cash Back

HSBC / Visa

Lợi ích thẻ

  • Hoàn đến 8% siêu thị và cửa hàng bách hóa
  • Hoàn 1% bảo hiểm và giáo dục, 0,3% cho tất cả chi tiêu còn lại
  • Thời hạn không tính lãi đến 55 ngày

Yêu cầu

  • Trên 18 tuổi, nhận lương tài khoản ngân hàng thu nhập > 9 triệu/tháng
  • Người nước ngoài cư trú ở Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục
HSBC TravelOne

HSBC TravelOne

HSBC / Mastercard

  • Tích lũy đến 3X điểm thưởng cho chi tiêu quốc tế và du lịch*
  • Miễn phí dịch vụ phòng chờ sân bay 4 lần/năm, chi tiết tại đây
  • Miễn phí di chuyển ra sân bay bằng BE 4 lần/năm, chi tiết tại đây
  • Chỉ 1,99% phí quản lý giao dịch ngoại tệ
  • Đến 11,5 tỷ VND Bảo hiểm Du lịch
  • Dịch vụ cao cấp dành riêng cho Thẻ Mastercard World

Yêu cầu

  • Trên 18 tuổi, nhận lương tài khoản ngân hàng thu nhập > 15 triệu/tháng
  • Người nước ngoài cư trú ở Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục
Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1

Lợi ích thẻ VIB Online Plus 2in1

VIB / MASTERCARD

  • Hoàn tiền lên đến 6% cho các giao dịch trực tuyến nước ngoài
  • Hoàn tiền lên đến 3% cho các giao dịch trực tuyến trong nước
  • Hoàn 10% theo doanh số chi tiêu hàng tháng trong vòng 3 tháng đầu
  • Nhận hàng ngàn ưu đãi lên đến 30% đến từ 25 thương hiệu hàng đầu Việt Nam
Thẻ tín dụng VIB Cash Back

Lợi ích thẻ VIB Cash Back

VIB / MASTERCARD

  • Hoàn tiền lên đến 10% cho các danh mục chi tiêu đặc biệt (ẩm thực, bảo hiểm, giải trí, marketing quảng cáo)
  • Hoàn tiền lên đến 2,000,000Đ/kỳ sao kê theo điều kiện chi tiêu
  • Hoàn 10% theo doanh số chi tiêu hàng tháng trong vòng 3 tháng đầu
  • Tặng ngay 300,000 VNĐ cho các giao dịch lưu thông tin thẻ trong vòng 90 ngày kể từ ngày phát hành thẻ
Thẻ tín dụng VIB Financial Free

Lợi ích thẻ VIB Financial Free

VIB / VISA

  • Rút tiền linh hoạt tối đa 100% hạn mức thẻ
  • Miễn phí thường niên năm đầu tiên không điều kiện
  • Ưu đãi 0% lãi suất cho các giao dịch chi tiêu và rút tiền trong 3 kỳ sao kê đầu tiên
  • Hoàn 10% theo doanh số chi tiêu hàng tháng trong vòng 3 tháng đầu
Trang web này sử dụng cookie để cải thiện hiệu suất và thu thập phân tích. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập chính sách cookie của chúng tôi