Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng: Bảng phí và lưu ý để tiết kiệm tiền

Rút tiền thẻ tín dụng - Nên hay không?

Thẻ tín dụng ngày càng phổ biến bởi sự tiện lợi và nhiều ưu đãi. Tuy nhiên, bên cạnh chức năng thanh toán, việc sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt lại ẩn chứa nhiều rủi ro và chi phí lớn tiềm ẩn.

Bài viết này Rabbit Care sẽ cung cấp cho bạn thông tin toàn diện về việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bao gồm ưu nhược điểm, phí, lãi suất và các lưu ý quan trọng để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Rút tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để lấy tiền mặt tại cây ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Đây là tính năng tiện lợi cho phép bạn tiếp cận nguồn tiền dự phòng khi cần thiết, ngay cả khi bạn không có sẵn tiền mặt trong người.

Điểm khác biệt dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt so với thẻ ghi nợ:

• Thẻ ghi nợ: Được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của bạn. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc rút tiền, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn.
• Thẻ tín dụng: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, bạn đang vay tiền từ ngân hàng và sẽ phải trả lại sau.
  
  

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bao gồm: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, Sacombank, Techcombank, TPBank, VPBank, Shinhan Bank, HSBC, Citibank và nhiều ngân hàng khác. Bạn có thể rút tiền thẻ tín dụng các ATM của ngân hàng phát hành thẻ hoặc các ATM liên kết.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các ngân hàng có thể áp dụng các phí và lãi suất khác nhau cho những cách rút tiền từ thẻ tín dụng. Bạn nên xem kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi sử dụng dịch vụ này.

1. Tiện lợi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu cấp thiết:

• Bạn có thể rút tiền bằng thẻ tín dụng dễ dàng tại bất kỳ cây ATM nào có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ.
• Giải pháp hữu ích khi bạn cần tiền mặt gấp mà không có sẵn tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.
• Đáp ứng nhu cầu chi tiêu bất ngờ trong trường hợp khẩn cấp.
  
  

2. Sử dụng được trên toàn quốc và quốc tế (với thẻ quốc tế):

• Thẻ tín dụng quốc tế cho phép bạn rút tiền mặt tại ATM ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới.
• Tiện lợi cho du lịch, công tác hay học tập ở nước ngoài.
• Tránh mang theo nhiều tiền mặt, hạn chế rủi ro thất lạc hay bị móc túi.
  
  

1. Phí rút tiền mặt cao (thường khoảng 4%):

• Mỗi lần rút tiền mặt, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho ngân hàng.
• Phí này thường dao động từ 3% - 4% trên số tiền rút.
  

Ví dụ, bạn rút 10 triệu đồng, bạn sẽ mất 300.000 - 400.000 đồng phí.

2. Lãi suất vay tín dụng rất lớn (có thể lên đến 20-40%/năm):

• Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ ngân hàng.
• Lãi suất cho khoản vay này cao hơn nhiều so với lãi suất vay ngân hàng thông thường.
• Lãi suất có thể lên đến 20-40%/năm, thậm chí cao hơn.
  
  

3. Không được hưởng thời gian miễn lãi như khi chi tiêu qua thẻ:

• Khi thanh toán qua thẻ, bạn có thời gian miễn lãi (thường là 45-55 ngày) để thanh toán toàn bộ dư nợ. Tuy nhiên, với giao dịch rút tiền mặt, bạn không được hưởng ưu đãi này.
• Lãi suất sẽ được tính ngay từ ngày bạn rút tiền.
  
  

4. Giới hạn rút tiền thấp hơn hạn mức tín dụng:

• Ngân hàng thường đặt giới hạn rút tiền thấp hơn hạn mức tín dụng của bạn.
  

Ví dụ, hạn mức tín dụng của bạn là 50 triệu đồng, nhưng bạn chỉ có thể rút 20 triệu đồng. Việc giới hạn này giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Vậy, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thật sự có lợi?

Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và tình huống cụ thể của bạn. Nếu bạn cần tiền mặt gấp và không có sẵn các lựa chọn khác, rút tiền từ thẻ tín dụng có thể là giải pháp phù hợp. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đến các khoản phí và lãi suất cao liên quan đến hình thức này.

1. Rút tiền mặt từ cây ATM:

• Bước 1: Đến cây ATM có logo của tổ chức thẻ thanh toán quốc tế (Visa, Mastercard, JCB,…)
• Bước 2: Chèn thẻ tín dụng vào khe cắm thẻ.
• Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ.
• Bước 4: Chọn "Rút tiền".
• Bước 5: Nhập số tiền bạn muốn rút.
• Bước 6: Xác nhận giao dịch.
• Bước 7: Nhận tiền mặt và hóa đơn.
  
  

Lưu ý:

• Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng được quy định bởi ngân hàng phát hành thẻ.
• Bạn có thể bị tính phí rút tiền mặt và lãi suất cho giao dịch này.
• Hãy đảm bảo an toàn khi rút tiền tại ATM, đặc biệt là vào ban đêm hoặc ở những nơi vắng vẻ.
  
  

2. Giao dịch rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng:

• Bước 1: Gọi điện đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
• Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân và thông tin thẻ tín dụng của bạn.
• Bước 3: Yêu cầu rút tiền bằng thẻ tín dụng.
• Bước 4: Xác nhận giao dịch.
• Bước 5: Ngân hàng sẽ chuyển khoản tiền mặt vào tài khoản thanh toán của bạn (thẻ ghi nợ) hoặc gửi tiền mặt đến địa chỉ bạn yêu cầu.
  
  

Lưu ý:

• Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng qua tổng đài có thể cao hơn so với rút tiền tại ATM.
• Thời gian xử lý giao dịch có thể lâu hơn so với rút tiền tại ATM.
  
  

Ngoài hai cách trên, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ rút tiền mặt tại quầy giao dịch.

Rút tiền từ thẻ tín dụng là một tính năng tiện lợi, tuy nhiên, nó đi kèm với một số khoản phí rút tiền mặt thẻ tín dụng mà bạn cần lưu ý:

1. Phí rút tiền thẻ tín dụng:

• Mức phí: Thường dao động từ 1% - 4% trên số tiền rút, tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng.
  
  

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 VND từ thẻ tín dụng có phí rút tiền 2%, bạn sẽ bị tính phí 200.000 VND.

Lưu ý: Một số ngân hàng có thể áp dụng mức phí tối thiểu cho mỗi giao dịch rút tiền, ví dụ 50.000 VND.

2. Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng:

• Mức lãi suất: Thường cao hơn lãi suất thanh toán, dao động từ 20% - 40%/năm.
• Cách tính: Lãi suất được tính từ ngày rút tiền đến ngày thanh toán đầy đủ dư nợ.
  
  

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 VND với lãi suất 2%/tháng và thanh toán dư nợ sau 30 ngày, bạn sẽ bị tính lãi suất 600.000 VND.

3. Các loại phí rút tiền mặt thẻ tín dụng khác:

• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Nếu bạn rút tiền bằng thẻ tín dụng quốc tế tại nước ngoài, bạn có thể bị tính thêm phí chuyển đổi ngoại tệ.
• Phí thanh toán trễ hạn: Nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng trễ, bạn sẽ bị tính phí thanh toán trễ hạn.
  
  

Việc dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt thường bị giới hạn bởi ngân hàng phát hành thẻ. Một số cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể bị cấm bao gồm:

1. Rút tiền bằng thẻ tín dụng tại các sòng bài hoặc điểm cá cược:

• Hầu hết các ngân hàng đều cấm rút tiền mặt tại các sòng bài hoặc điểm cá cược vì những hoạt động này có rủi ro cao về gian lận và rửa tiền.
• Nếu bạn vi phạm quy định này, thẻ của bạn có thể bị khóa hoặc bị hủy.
  
  

2. Rút tiền bằng thẻ tín dụng tại các máy ATM không có logo của tổ chức thẻ thanh toán quốc tế:

• Chỉ rút tiền tại các máy ATM có logo của tổ chức thẻ thanh toán quốc tế như Visa, Mastercard, JCB,…
• Rút tiền tại các máy ATM không có logo này có thể dẫn đến việc thẻ bị thu giữ hoặc bị khóa.
  
  

3. Dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt quá hạn mức:

• Mỗi ngân hàng sẽ quy định một hạn mức rút tiền tối đa trong ngày, tuần hoặc tháng.
• Vượt quá hạn mức này có thể khiến bạn không thể rút tiền hoặc bị tính phí cao.
  
  

4. Rút tiền thẻ tín dụng online để chuyển cho người khác:

• Mục đích chính của thẻ tín dụng là thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ.
• Rút tiền để chuyển cho người khác có thể bị coi là vi phạm hợp đồng sử dụng thẻ và dẫn đến việc thẻ bị khóa.
  
  

5. Rút tiền thẻ tín dụng liên tục trong thời gian ngắn:

• Việc rút tiền liên tục trong thời gian ngắn có thể khiến ngân hàng nghi ngờ bạn có hành vi gian lận và khóa thẻ của bạn.
  
  

Ngoài những cách trên, bạn cũng nên lưu ý:

• Không nên rút tiền mặt tại các cây ATM không an toàn hoặc vắng vẻ.
• Nên giữ bí mật mã PIN thẻ của bạn và không tiết lộ cho bất kỳ ai.
• Nên kiểm tra hóa đơn giao dịch cẩn thận sau khi rút tiền.
  
  

Nếu bạn nghi ngờ thẻ của mình bị cấm rút tiền, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ để được giải đáp.

Ngoài việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn có thể cân nhắc một số phương án thay thế sau:

1. Sử dụng quỹ dự phòng hoặc khoản tiết kiệm:

• Nếu bạn có quỹ dự phòng, bạn có thể sử dụng khoản tiền này để chi trả cho những trường hợp cần thiết mà không cần phải rút tiền thẻ tín dụng.
  
  

2. Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt lại:

• Thay vì rút tiền thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ. Sau đó, bạn có thể giữ lại tiền mặt để chi trả cho những khoản chi tiêu nhỏ lẻ.
  
  

3. Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng:

• Nếu bạn muốn mua một món đồ có giá trị cao, bạn có thể sử dụng tính năng trả góp 0% lãi suất của thẻ tín dụng.
  
  

4. Rút tiền tiết kiệm trước hạn:

• Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm, bạn có thể rút tiền trước hạn để lấy tiền mặt. Tuy nhiên, bạn có thể phải chịu một khoản phí phạt.
  
  

5. Vay ngân hàng:

• Nếu bạn cần một khoản tiền lớn, bạn có thể vay ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần phải có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh bị tính lãi suất cao.
  
  

Lựa chọn phương án nào phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Tại sao không nên lạm dụng rút tiền bằng thẻ tín dụng:

• Lãi suất cao so với lãi suất thanh toán. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ dư nợ trong vòng 45 ngày, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao cho khoản tiền rút.
• Phí rút tiền dao động từ 1% - 4% trên số tiền rút.
• Giảm điểm tín dụng khiến bạn khó vay vốn hơn trong tương lai.
• Nguy cơ mất an ninh: Rút tiền mặt tại ATM có thể tiềm ẩn nguy cơ mất an ninh, lừa đảo.
  
  

Mẹo để giảm thiểu chi phí khi rút tiền:

• Chỉ rút tiền thẻ tín dụng khi cần thiết.
• So sánh phí và lãi suất của các ngân hàng khác nhau trước khi chọn thẻ tín dụng.
• Rút tiền tại ngân hàng phát hành thẻ thường không bị tính phí.
• Thanh toán đầy đủ dư nợ để tránh bị tính lãi suất.
  
  

Ngoài ra, bạn cũng nên lưu ý một số điều sau:

• Hạn mức rút tiền tối đa trong ngày, tuần hoặc tháng. Bạn nên kiểm tra hạn mức của thẻ trước khi rút tiền.
• Thời gian xử lý giao dịch: Thời gian xử lý giao dịch rút tiền có thể mất vài phút.
• Biên lai giao dịch: Giữ lại biên lai giao dịch để đối chiếu với sao kê thẻ tín dụng.
  
  

Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả!