Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Nó có an toàn không? Những điều bạn nên cảnh giác khi sử dụng dịch vụ

Bạn có biết thẻ tín dụng là một loại thẻ có nhiều tiện ích nhưng cũng có những rủi ro khi không thanh toán đúng hạn? Bạn có từng gặp phải các vấn đề như lãi suất cao, nợ xấu, khó vay vốn,… khi sử dụng thẻ tín dụng? Bạn có muốn tìm một giải pháp nhanh chóng và hiệu quả để tránh được những rắc rối trên? Nếu câu trả lời là có, bạn đừng bỏ lỡ bài viết này.

Chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn thế nào là đáo hạn thẻ tín dụng - một dịch vụ cung cấp một số tiền cho người tiêu dùng nhằm mục đích trả nợ thẻ tín dụng. Bạn sẽ hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động, lãi suất và phí dịch vụ, điều kiện và thủ tục, cảnh báo và lưu ý của dịch vụ này. Hãy cùng theo dõi Rabbit Care nhé!

Để giải thích định nghĩa này, chúng ta cần hiểu về thẻ tín dụng và đáo hạn. Thẻ tín dụng là một loại thẻ cho phép người dùng chi tiêu trước trả sau một số tiền do ngân hàng phát hành thẻ quy định, gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Người dùng thẻ tín dụng phải trả lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng vào một ngày nhất định trong tháng, gọi là ngày đáo hạn. Nếu không trả đủ số tiền đã chi tiêu, người dùng sẽ phải trả lãi suất cho ngân hàng.

Đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ cung cấp một số tiền cho người tiêu dùng nhằm mục đích trả nợ thẻ tín dụng. Nghĩa là, khi người dùng không có đủ tiền để trả nợ thẻ tín dụng vào ngày đáo hạn, họ có thể liên hệ với một công ty cung cấp dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng để được cấp một số tiền tương ứng với số nợ. Sau đó, người dùng sẽ trả lại số tiền đó cho công ty dịch vụ, kèm theo một khoản phí dịch vụ. Như vậy, người dùng có thể tránh được việc trả lãi suất cho ngân hàng, giảm được nợ xấu và cải thiện điểm tín dụng.

Tóm lại, đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ giúp người dùng trả nợ thẻ tín dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả, nhưng cũng có những rủi ro và hạn chế mà người dùng cần lưu ý. Đọc tiếp để hiểu rõ về những điều cần tránh khi đáo hạn thẻ tín dụng.

Dưới đây là một mô tả chi tiết về quy trình đảo nợ thẻ tín dụng này:

• Bước 1: Liên hệ với công ty dịch vụ
  

Khi bạn cần sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bạn cần liên hệ với một công ty cung cấp dịch vụ và cung cấp cho công ty một số thông tin cơ bản như tên, số điện thoại, số thẻ tín dụng, số nợ, ngày đáo hạn,… Công ty sẽ kiểm tra thông tin của bạn và xác nhận việc cấp tiền cho bạn.

• Bước 2: Nhận tiền từ công ty dịch vụ
  

Sau khi được xác nhận, bạn sẽ nhận được một số tiền tương ứng với số nợ thẻ tín dụng của bạn từ công ty dịch vụ. Có hai cách để bạn nhận tiền từ công ty dịch vụ, đó là:

Sử dụng máy POS

Đây là cách thức phổ biến và tiện lợi nhất. Bạn chỉ cần mang theo thẻ tín dụng và CMND/CCCD của bạn đến văn phòng của công ty và họ sẽ sử dụng máy POS của công ty để thanh toán số nợ thẻ tín dụng của bạn. Sau đó, bạn cũng sẽ nhận được biên lai ghi rõ số tiền đã thanh toán và số tiền đã nhận, cũng như thời hạn và phí dịch vụ.

Rút tiền mặt tại ATM

Đây là cách thức ít được sử dụng hơn, vì nó có nhiều bất tiện và rủi ro. Bạn cần mang theo thẻ tín dụng và CMND/CCCD của bạn đến một máy ATM gần nhất. Bạn sẽ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn với số tiền tương ứng với số nợ. Sau đó, bạn sẽ chuyển tiền cho công ty dịch vụ qua tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử. Bạn cũng sẽ nhận được biên lai ghi rõ số tiền đã rút và số tiền đã chuyển, cũng như thời hạn và phí dịch vụ.

• Bước 3: Trả tiền cho công ty dịch vụ
  

Sau khi nhận được tiền từ công ty dịch vụ, bạn cần trả lại số tiền đó cho công ty trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 30 ngày. Bạn cũng cần trả thêm một khoản phí dịch vụ cho công ty, thường là từ 1% đến 2,5% tùy theo loại thẻ và ngân hàng. Bạn có thể trả tiền cho công ty dịch vụ qua nhiều hình thức, như chuyển khoản, ví điện tử, tiền mặt,… và biên lai xác nhận việc trả tiền cho công ty dịch vụ.

Đây là cách thức hoạt động của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mà bạn cần biết. Trong quy trình này, bạn nên chú ý đến các lợi ích của việc sử dụng máy POS để đáo hạn thẻ tín dụng thay vì rút tiền mặt tại ATM. Các lợi ích này bao gồm:

• Tiết kiệm thời gian: Khi sử dụng máy POS, bạn chỉ cần một lần giao dịch để thanh toán số nợ thẻ tín dụng và nhận tiền mặt. Bạn không cần phải đi đến máy ATM, chờ đợi, nhập mã PIN, rút tiền, chuyển tiền,… Như vậy, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức.
• Tiết kiệm chi phí: Bạn sẽ không phải trả phí rút tiền tại ATM, phí chuyển tiền qua ngân hàng hoặc ví điện tử, phí giao dịch quốc tế,… khi dùng máy POS. Những phí này có thể lên đến hàng trăm nghìn đồng mỗi lần giao dịch.
• An toàn và bảo mật: Khi sử dụng máy POS, bạn sẽ không phải lo lắng về việc bị mất thẻ, bị sao chép thông tin thẻ, bị lừa đảo, bị mất tiền mặt,…
  
  

Tóm lại, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hoạt động theo một quy trình cụ thể, từ khi liên hệ với công ty dịch vụ cho đến khi trả lại tiền. Trong quy trình này, bạn nên lựa chọn sử dụng máy POS để thanh toán thay vì rút tiền mặt tại ATM, vì nó có nhiều lợi ích về thời gian, chi phí, an toàn và bảo mật.

Chúng ta có thể thấy rằng lãi suất và phí dịch vụ của đáo hạn thẻ tín dụng thường thấp hơn hoặc cao hơn so với các hình thức vay khác như vay tín chấp, vay thế chấp hay vay trả góp. Cụ thể như sau:

• Lãi suất đáo hạn thẻ tín dụng
  

Mức phí cho dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng thường rơi vào khoảng 2% - 3% số tiền vay mỗi tháng. Đây là mức phí tương đương với mức lãi suất mà đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay tiền để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho khách hàng. Ngoài ra, khách hàng còn được miễn lãi suất từ 45 - 55 ngày kể từ thời điểm rút tiền hoặc đáo thẻ, tùy theo loại thẻ và ngân hàng.

• Lãi suất vay tín chấp
  

Lãi suất vay tín chấp: Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp (vay không cần tài sản đảm bảo) thường dao động từ 6% - 24% mỗi năm, tùy theo ngân hàng, sản phẩm và điều kiện vay. Đây là mức lãi suất cao hơn so với đáo hạn thẻ tín dụng, do ngân hàng phải chịu rủi ro cao hơn khi cho vay không có tài sản bảo đảm.

• Lãi suất vay thế chấp
  

Mức lãi suất vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo) thường dao động từ 4% - 11% mỗi năm, tùy theo ngân hàng, sản phẩm và tài sản bảo đảm. Tuy nhiên, mức lãi suất này vẫn cao hơn so với đáo hạn thẻ tín dụng.

• Lãi suất vay trả góp
  

Mức lãi suất vay trả góp (vay để mua hàng hóa hoặc dịch vụ mua trả góp) thường dao động từ 8% - 30% mỗi năm, tùy theo ngân hàng, sản phẩm và điều kiện vay. Đây là mức lãi suất cao hơn so với đáo hạn thẻ tín dụng, do ngân hàng phải chịu rủi ro cao hơn khi cho vay cho mục đích tiêu dùng.

Từ những so sánh trên, chúng ta có thể thấy rằng đáo hạn thẻ tín dụng là một giải pháp tiết kiệm chi phí cho người dùng, vì nó có mức lãi suất và phí dịch vụ thấp hơn so với các hình thức vay khác. Ngoài ra, đảo nợ thẻ tín dụng còn có những lợi ích khác như:

• Tránh được việc trả lãi suất cao cho ngân hàng khi trả nợ thẻ tín dụng trễ hạn.
• Tránh được việc bị nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng khi không trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
• Có thêm thời gian để sắp xếp tài chính và trả nợ thẻ tín dụng một cách hiệu quả hơn.

Để sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện các điều kiện và thủ tục sau:

• Điều kiện
  

Bạn cần có một thẻ tín dụng đang hoạt động và có dư nợ cần thanh toán. Cung cấp CMND/CCCD hợp lệ để xác minh danh tính. Chọn một công ty cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng uy tín và phù hợp với nhu cầu của bạn và đảm bảo rằng bạn có khả năng trả lại số tiền vay và phí dịch vụ cho công ty trong thời hạn quy định.

• Thủ tục
  

Cung cấp cho công ty các thông tin cần thiết để đáo hạn thẻ tín dụng như tên, số điện thoại, số thẻ tín dụng, số nợ, ngày đáo hạn,… Sử dụng máy POS của công ty để thanh toán số nợ thẻ tín dụng của bạn và, sau đó, bạn sẽ nhận lại tiền mặt từ nhân viên của công ty. Bạn cũng sẽ nhận được biên lai ghi rõ số tiền đã thanh toán và số tiền đã nhận, cũng như thời hạn và phí dịch vụ. Bạn cần trả lại số tiền vay và phí dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng cho công ty trong thời hạn quy định, qua các hình thức như chuyển khoản, ví điện tử, tiền mặt,…

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng là một giải pháp tiện lợi và hiệu quả cho người dùng thẻ tín dụng khi không có đủ tiền để trả nợ vào ngày đáo hạn. Tuy nhiên, dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng này cũng có những rủi ro và hạn chế mà người dùng cần lưu ý. Dưới đây là một số cảnh báo và lưu ý về dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mà bạn cần biết:

Cảnh báo về những rủi ro và hạn chế của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng:

• Bị lừa đảo
  

Có nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không uy tín, lừa đảo hoặc sao chép thông tin thẻ tín dụng của bạn. Những đơn vị này có thể yêu cầu bạn gửi tiền trước, giữ thẻ hoặc CMND của bạn, hoặc đòi hỏi bạn trả nhiều hơn số tiền đã vay. Nếu bạn không cẩn thận, bạn có thể mất tiền, mất thẻ, mất an toàn thông tin, hoặc bị truy nã pháp lý.

• Mất an toàn thông tin
  

Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bạn phải cung cấp cho đơn vị cung cấp dịch vụ một số thông tin cá nhân như tên, số điện thoại, số thẻ tín dụng, số nợ, ngày đáo hạn,… Những thông tin này có thể bị đánh cắp, lộ ra ngoài, hoặc bị lợi dụng để mạo danh, gây rắc rối, hoặc lừa đảo bạn hoặc người khác.

• Có thể bị tăng nợ
  

Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bạn chỉ là đang chuyển nợ từ ngân hàng sang đơn vị cung cấp dịch vụ. Bạn vẫn phải trả lại số tiền vay và phí dịch vụ cho đơn vị này trong thời hạn quy định. Nếu bạn không có kế hoạch tài chính hợp lý, bạn có thể rơi vào vòng xoáy nợ nần và khó khăn trong việc vay tiền từ ngân hàng hoặc các đơn vị khác.

Một số lời khuyên để người dùng sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả:

• Chọn đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng uy tín và chất lượng, có giấy phép kinh doanh hợp pháp, có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có hệ thống máy POS hiện đại, an toàn và bảo mật.
• Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, như thời hạn trả nợ, phí dịch vụ, phí trễ hạn, v.v. Bạn cũng nên yêu cầu nhận được biên lai ghi rõ số tiền đã thanh toán và số tiền đã nhận và tuân thủ các điều khoản và điều kiện này để tránh bị phạt hoặc bị kiện.
• Có kế hoạch tài chính hợp lý để trả nợ thẻ tín dụng cho đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Bạn nên tính toán thu nhập và chi tiêu của mình, cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết.
• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tiết kiệm. Bạn nên chỉ chi tiêu trong phạm vi hạn mức của mình, tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, tránh mua sắm quá đà, tránh trả nợ thẻ tín dụng bằng thẻ tín dụng khác. Bạn nên thanh toán thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn để tránh trả lãi suất cao, bị nợ xấu, và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
  
  

Tại Rabbit Care Việt Nam, chúng tôi tự hào giới thiệu cho bạn những ưu đãi mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay, đi kèm với những phần quà hấp dẫn. Kiểm tra ngay tại đây!