Chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác có lấy lại được không? 

Như một phần không thể tránh khỏi của cuộc sống hiện đại, việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác đã trở thành một tình huống mà nhiều người đã từng phải đối mặt. Cho dù là do một lỗi nhỏ trong việc nhập số tài khoản hay là sự hiểu lầm trong quá trình giao dịch. Những trường hợp này có thể gây ra không ít phiền toái và lo lắng cho cả người gửi và người nhận. 

Bài viết dưới đây, Rabbit Care sẽ cùng bạn khám phá về các quy định cũng như là cách phản ứng và giải quyết tình huống này thật tốt. Qua đó, có thể quyết định được đến việc có thể khôi phục được số tiền hay không.

1. Quy định Pháp luật về chuyển nhầm tiền vào tài khoản khác

Tại Việt Nam, dựa theo Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, nếu một người nhận được tiền do người khác chuyển nhầm vào tài khoản của mình mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả lại cho người đó. Nếu không tìm được chủ sở hữu của tiền hoặc tài sản đó, người nhận phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền. 

Trường hợp ngoại lệ được quy định tại Điều 236 của Bộ luật này. Ngược lại, người nhận có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự

Tại nước ngoài, trong hầu hết các quy định của pháp luật, trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản người khác được coi là một vấn đề pháp lý nghiêm trọng. Nó thường được giải quyết thông qua các quy định cụ thể theo từng quốc gia khác nhau.

Ở một số nơi có các quy định rõ ràng về trách nhiệm của người chuyển và người nhận tiền chuyển nhầm vào tài khoản của mình. 

Ví dụ, người chuyển có nghĩa vụ thông báo cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính liên quan ngay khi phát hiện ra lỗi và cần phải hợp tác để khôi phục số tiền đã chuyển nhầm. Trong khi đó, người nhận không được phép sử dụng số tiền này mà có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đó khi được yêu cầu. Nếu không, sẽ bị tính vào tội chiếm giữ trái phép tài sản.

>>> Khám phá ngay cách kiếm tiền tại nhà đơn giản nhất trong năm nay!

2. Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm vào tài khoản người khác

Như vậy, người nhận tiền chuyển nhầm phải có trách nhiệm hoàn trả lại cho người chuyển trong hấu hết các trường hợp. Tuy nhiên, trong thực tế, khi bạn rơi vào trường hợp là người chuyển, việc lấy lại số tiền này có thể phức tạp. 

Vậy, chuyển tiền nhầm tài khoản phải làm sao? Có cách nào để giải quyết điều này một cách an toàn không?

Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để giải quyết tình huống này: 

Bước 1: Liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính 

Khi bạn nhận ra rằng mình đã chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác, việc đầu tiên là bạn hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đã thực hiện giao dịch. Bước này nên được thực hiện càng sớm càng tốt. Do vậy, hãy tìm kiếm hotline, số điện thoại chăm sóc khác hàng, email, hoặc chat nhanh để thông báo về sự cố này. 

Sau đó, bạn cần cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch. Bao gồm số tiền, số tài khoản, thông tin người nhận, và thời điểm chuyển nhầm tiền vào tài khoản đó.

Bước 2: Cung cấp bằng chứng chuyển nhầm tiền

Tiếp theo, bạn cần đến ngay quầy giao dịch ngân hàng gần nhất để tiến hành tra soát giao dịch và xác minh thông tin. Lúc này, bạn nên giữ lại tất cả hóa đơn giao dịch. Sau đó, hãy yêu cần ngân hàng sao kê tài khoản để làm bằng chứng cho việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác.

Bên cạnh đó, nếu được, bạn hãy chủ động liên hệ đến người nhận để yêu cầu hoàn lại số tiền chuyển nhầm. Giữ thái độ lịch sự, cởi mở và giải thích sự nhầm lẫn một cách rõ ràng để tạo thiện chí hợp tác. Và, cũng đừng quên ghi lại nội dung cuộc gọi trong suốt quá trình yêu cầu trả lại tiền.

Nếu người nhận đồng ý trả lại tiền, hãy đề nghị giải pháp chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt phù hợp với cả hai bên. Luôn tôn trọng quyết định của người nhận và sẵn sàng tìm kiếm giải pháp thay thế nếu họ gặp khó khăn trong việc trả lại tiền ngay lập tức.

>>> Cùng tìm hiểu xem thẻ tín dụng có chuyển khoản được không ngay!

Bước 3: Làm theo hướng dẫn của ngân hàng để được giải quyết

Đến bước này, ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng của người nhận để thông báo và yêu cầu trả lại tiền sau khi đã xác nhận được bạn chuyển nhầm. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể yêu cầu thêm thông tin hoặc hoàn thiện thủ tục để hỗ trợ bạn lấy lại tiền. 

Do đó, hãy theo dõi tình hình và bổ sung bất cứ thông tin nào mà họ yêu cầu. Lúc này, bạn cần giữ liên lạc thường xuyên với ngân hàng để biết về tiến độ của quá trình giải quyết.

Trường hợp 1: Người nhận chưa tiêu dùng số tiền chuyển nhầm

Ngân hàng sẽ đưa ra thời gian và thỏa thuận cách hoàn tiền phù hợp cho cả hai bên. Nếu người nhận đồng ý hợp tác, bạn sẽ nhận lại được số tiền theo cột mốc mà ngân hàng đưa ra.

Tuy nhiên, nếu không có được thỏa thuận hợp lý, ngân hàng sẽ có thể phong tỏa tài khoản người nhận ngay lập tức. Sau đó, sẽ tự động hoàn lại số tiền mà bạn đã chuyển trong thời gian ngắn.

Trường hợp 2: Người nhận đã dùng đến số tiền bị chuyển nhầm

Nếu người nhận không đồng ý trả lại tiền, bạn có thể khởi kiện để đòi lại tiền. Khi đó, bạn cần chuẩn bị đầy đủ bằng chứng. Bao gồm cả việc chứng minh được mình đã chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác. Hơn nữa đã liên hệ với người nhận để yêu cầu trả lại tiền nhưng không được chấp thuận.

>>> Tham khảo cách tiết kiệm tiền theo tuần hiệu quả!

Bước 4: Thực hiện các biện pháp pháp lý nếu bị lừa đảo

Trong trường hợp bạn phát hiện các dấu hiệu lừa đảo, hãy báo công an khi chuyển nhầm tiền ngay lập tức. Lúc đó, bạn có thể cần tham khảo ý kiến của luật sư hoặc cơ quan quản lý để tìm giải pháp pháp lý phù hợp. 

Bạn sẽ phải chịu chi phí khởi kiện, bao gồm phí luật sư, lệ phí tòa án, v.v. Khả năng thành công của vụ kiện phụ thuộc vào nhiều yếu tố như bằng chứng bạn cung cấp, thái độ hợp tác của người nhận, v.v

3. Một số nguyên nhân dẫn đến việc chuyển nhầm tiền

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác là một sự cố đáng tiếc nhưng có thể xảy ra với bất kỳ ai. Cho nên, việc hiểu rõ nguyên nhân dẫn đến việc này sẽ giúp bạn cẩn thận hơn khi giao dịch. Từ đó, có thể giảm thiểu nguy cơ mắc phải sai sót.

3.1. Lỗi thao tác

Đây là nguyên nhân phổ biến nhất, do người chuyển tiền nhập sai thông tin tài khoản hoặc số tiền. Ví dụ: Chọn nhầm người nhận trong danh sách danh bạ, gõ sai một vài ký tự trong số tài khoản, chọn sai số tiền muốn chuyển, hoặc chuyển tiền nhầm số tài khoản.

3.2. Lỗi hệ thống

Trong một số trường hợp, lỗi hệ thống của ngân hàng hoặc dịch vụ thanh toán có thể dẫn đến việc chuyển nhầm tiền. Ví dụ: Hệ thống tự động hoàn thành thông tin người nhận không chính xác, hoặc ghi sai số tiền giao dịch.

3.3. Bị lừa đảo

Một số đối tượng lừa đảo lợi dụng sơ hở của người dùng để thực hiện giao dịch chuyển nhầm tiền. Ví dụ: Gửi email giả mạo trang web ngân hàng, tạo tin nhắn SMS lừa đảo, hoặc giả mạo nhân viên ngân hàng để yêu cầu chuyển tiền.

3.4. Yếu tố chủ quan

Do vội vàng, thiếu tập trung hoặc không kiểm tra kỹ thông tin trước khi chuyển tiền, người dùng có thể mắc sai sót dẫn đến chuyển nhầm. Ví dụ: Chuyển tiền khi đang bận rộn, không kiểm tra kỹ tên người nhận và số tài khoản, hoặc thực hiện giao dịch trên thiết bị di động không đảm bảo an toàn.

4. Bao lâu thì có thể lấy lại được tiền chuyển nhầm

Thời gian lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản khác phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Dưới đây là một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến thời gian này:

4.1. Mức độ hợp tác của người nhận

Nếu người nhận đồng ý trả lại tiền, bạn có thể lấy lại được tiền ngay lập tức hoặc trong vài ngày làm việc. Tuy nhiên, nếu người nhận không hợp tác, việc lấy lại tiền có thể mất nhiều thời gian hơn, thậm chí là vài tháng hoặc vài năm.

4.2. Khả năng xác minh thông tin

Ngân hàng cần xác minh thông tin giao dịch để đảm bảo tính chính xác. Quá trình này có thể bao gồm việc kiểm tra số tài khoản, tên chủ tài khoản, thời điểm giao dịch và số tiền chuyển nhầm. Vì vậy, tùy vào độ phức tạp của giao dịch, việc xác minh thông tin có thể mất vài ngày hoặc vài tuần.

4.3. Thủ tục tố tụng

Nếu bạn phải khởi kiện để đòi lại tiền, thời gian giải quyết có thể kéo dài do thủ tục tố tụng. Tùy vào tính chất của từng vụ việc mà bạn có thể mất vài tháng hoặc vài năm để được đưa ra phán quyết.

4.4. Phương thức chuyển tiền

Việc lấy lại tiền khi chuyển nhầm qua ngân hàng thường nhanh hơn so với chuyển qua các ví điện tử hoặc ứng dụng thanh toán. Lý do là vì ngân hàng có hệ thống quản lý và theo dõi giao dịch chặt chẽ hơn, đồng thời có thẩm quyền yêu cầu người nhận trả lại tiền.

5. Các lưu ý để tránh lừa đảo chuyển lộn tiền vào tài khoản khác

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác là một sự cố đáng tiếc có thể gây ra nhiều phiền toái và ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Để hạn chế tối đa nguy cơ mắc phải sai sót này, dưới đây liệt kê các lưu ý mà bạn cần biết. Hãy cố gắng hoàn thành những nội dung này nhiều nhất có thể để đảm bảo sự an toàn trong các giao dịch nhé!

5.1. Trước khi chuyển tiền

Xác minh kỹ thông tin người nhận

• Đảm bảo bạn nhập chính xác số tiền, tên chủ tài khoản, số tài khoản, và ngân hàng của người nhận.
• Nếu chuyển tiền cho người đó lần đầu tiên, hãy liên hệ trực tiếp với họ để xác nhận một lần nữa về thông tin tài khoản.

Chuyển tiền cho các tài khoản uy tín

• Hạn chế chuyển tiền cho người lạ hoặc qua các nguồn không uy tín.
• Nếu phải chuyển tiền cho người ít quen biết, hãy xác minh kỹ thông tin tài khoản của họ trước khi thực hiện giao dịch.

Sử dụng dịch vụ chuyển tiền an toàn

• Hãy đăng ký giao dịch từ các ngân hàng uy tín hoặc các ứng dụng tài chính có tính bảo mật cao.
• Kích hoạt các tính năng bảo mật như xác thực hai yếu tố (2FA) để tăng cường bảo vệ tài khoản.

Lưu lại hóa đơn giao dịch

Đừng quên giữ lại hóa đơn giao dịch và các bằng chứng liên quan để đề phòng trường hợp cần thiết.

>>> Nguyên nhân tại sao không nhận được mã OTP khi chuyển tiền?

5.2. Trong khi chuyển tiền

Chuyển tiền với số tiền nhỏ trước

• Nếu bạn không chắc chắn về thông tin người nhận, hãy chuyển một số tiền nhỏ trước để xác minh.
• Sau khi xác nhận chính xác, bạn có thể chuyển số tiền còn lại.
• Tránh chuyển tiền khi vội vàng hoặc mất tập trung.
• Hãy dành thời gian để thực hiện giao dịch cẩn thận và tránh bị xao nhãng bởi các yếu tố bên ngoài.

5.3. Sau khi chuyển tiền

Kiểm tra lại giao dịch

• Sau khi hoàn tất giao dịch, hãy kiểm tra lại thông tin giao dịch và số dư tài khoản của bạn để đảm bảo chính xác.
• Nếu phát hiện bất kỳ sai sót nào, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc dịch vụ thanh toán ngay lập tức.

Lưu ý đến các dấu hiệu bất thường

• Theo dõi sao kê tài khoản của bạn thường xuyên và chú ý đến bất kỳ giao dịch nào mà bạn không nhận ra.
• Nếu nghi ngờ có giao dịch gian lận, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc dịch vụ thanh toán để được hỗ trợ.

5.4. Các lưu ý khác

Bên cạnh đó, các kiến thức về giao dịch và các thủ thuật lừa đảo cần tránh cũng luôn cần được cập nhật. Để có được điều đó, bạn cần:

• Nâng cao ý thức cảnh giác về các hình thức lừa đảo qua mạng.
• Cập nhật thường xuyên thông tin về các biện pháp bảo mật tài khoản.
• Sử dụng các phần mềm diệt virus và bảo mật uy tín để bảo vệ thiết bị của bạn.