Bảo hiểm nhân thọ có rút được không? Khi nào nên rút?

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một giải pháp tài chính dài hạn mà còn là một lá chắn bảo vệ trước những rủi ro bất ngờ. Tuy nhiên, trong quá trình tham gia, không ít người đặt câu hỏi liệu bảo hiểm nhân thọ có rút được không khi có nhu cầu cấp bách. Vậy khi nào có thể thực hiện, cần lưu ý những gì để không bị thiệt thòi? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu cách tận dụng quyền lợi tài chính từ bảo hiểm một cách hiệu quả nhất.

Bảo hiểm nhân thọ có rút được không là một vấn đề mà nhiều người tham gia bảo hiểm quan tâm. Bởi đây không chỉ là một hình thức bảo vệ tài chính mà còn có thể mang lại giá trị tích lũy theo thời gian. Tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn đã ký kết, thời điểm và điều kiện để rút tiền sẽ khác nhau.

Thông thường, các công ty bảo hiểm sẽ quy định rõ ràng trong hợp đồng về quyền lợi này, bao gồm các mốc thời gian và điều kiện cụ thể. Để hiểu rõ hơn, chúng ta cần xem xét từng trường hợp cụ thể dựa trên các câu hỏi phổ biến mà người tham gia thường đặt ra.

Ví dụ: nếu bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư (như bảo hiểm liên kết đơn vị), bạn có thể được rút một phần giá trị tài khoản tích lũy sau một thời gian nhất định. Ngược lại, với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, việc rút tiền thường chỉ khả thi khi hợp đồng đáo hạn hoặc trong một số trường hợp đặc biệt được công ty bảo hiểm cho phép.

Đúng hạn ở đây thường được hiểu là thời điểm hợp đồng đạt đến một mốc thời gian cụ thể đã cam kết. Khi đó, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại hoặc toàn bộ số tiền tích lũy cộng với lãi suất (nếu có).

Chẳng hạn, giả sử bạn tham gia gói bảo hiểm nhân thọ với thời hạn 20 năm và hợp đồng quy định rằng bạn có thể rút tiền sau 10 năm mà không mất phí phạt. Đến đúng mốc này, bạn liên hệ công ty bảo hiểm, cung cấp giấy tờ cần thiết như chứng minh nhân dân và hợp đồng gốc, thì việc rút tiền sẽ diễn ra suôn sẻ. Tuy nhiên, số tiền nhận được sẽ phụ thuộc vào cách tính toán của công ty bảo hiểm. Nó bao gồm phí duy trì hợp đồng hoặc các khoản khấu trừ khác nếu có.

Khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hết hạn, bạn được phép rút tiền vì đây là quyền lợi cơ bản của người tham gia. Đây là thời điểm hợp đồng đáo hạn, nghĩa là bạn đã hoàn thành toàn bộ nghĩa vụ đóng phí và đến lúc nhận lại giá trị tích lũy hoặc quyền lợi bảo hiểm theo thỏa thuận. Số tiền bạn nhận được có thể bao gồm khoản tiền bảo vệ ban đầu cộng với lãi suất tích lũy (nếu hợp đồng có yếu tố đầu tư).

Ví dụ: bạn ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 15 năm với tổng phí đóng là 300 triệu đồng. Khi hết hạn, công ty bảo hiểm thông báo giá trị đáo hạn của hợp đồng là 450 triệu đồng, bao gồm cả lãi đầu tư. Bạn chỉ cần làm thủ tục đơn giản như nộp đơn yêu cầu và chờ xử lý trong vài ngày để nhận tiền. Tuy nhiên, cần lưu ý kiểm tra kỹ hợp đồng trước đó để đảm bảo không có điều khoản nào giới hạn quyền lợi này.

Rút tiền trước thời điểm hợp đồng bảo hiểm quy định là điều có thể thực hiện trong một số trường hợp. Tuy nhiên, nó thường đi kèm với các điều kiện và chi phí nhất định. Đây còn được gọi là rút giá trị giải ước hay hủy hợp đồng bảo hiểm sớm. Không phải ai cũng nên chọn phương án này, bởi số tiền nhận được thường thấp hơn đáng kể so với khi bạn chờ đến đúng hạn hoặc đáo hạn.

Giả sử bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ 10 năm, nhưng sau 3 năm, vì lý do tài chính cá nhân, bạn muốn rút tiền. Lúc này, giá trị giải ước có thể chỉ là 50% số tiền bạn đã đóng, thậm chí thấp hơn nếu có phí hủy hợp đồng hoặc các khoản phạt. Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp bảng tính chi tiết để bạn cân nhắc. Ngoài ra, một số hợp đồng linh hoạt hơn có thể cho phép rút một phần tiền mà không cần hủy toàn bộ, nhưng điều này đòi hỏi bạn phải đọc kỹ điều khoản hoặc tham khảo ý kiến tư vấn viên.

Tóm lại, đây là việc cần được cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo quyền lợi tối đa mà không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn. Thay vì đưa ra quyết định vội vàng, hãy hiểu rõ các điều khoản để tránh mất mát không đáng có. Nếu bạn vẫn băn khoăn về việc bảo hiểm nhân thọ có rút được không, hãy tham khảo ý kiến chuyên gia hoặc tìm hiểu thật kỹ trước khi hành động. Một quyết định đúng đắn không chỉ giúp bạn bảo vệ tài sản mà còn tối ưu hóa lợi ích trong tương lai.