Trả góp tiêu dùng có thật sự tốt? Những điều cần lưu ý khi mua trả góp?

Bạn có muốn sở hữu một chiếc điện thoại mới, xe máy hay một chiếc tivi xịn cho gia đình mà chưa đủ khả năng thanh toán 1 lần? Nếu vậy, mua hàng trả góp có thể là một giải pháp hợp lý cho bạn. Trả góp có nhiều lợi ích như giúp bạn sở hữu sản phẩm mong muốn nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, linh hoạt trong việc quản lý tài chính.

Tuy nhiên, mua trả góp cũng có những rủi ro mà bạn cần hết sức lưu ý. Vậy mua trả góp là gì? Điều cần biết trước khi mua trước trả sau là gì? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu qua bài viết này nhé.

Trả góp là hình thức trả góp mà bạn không cần trả toàn bộ giá trị sản phẩm một lần, mà chỉ cần trả trước -Upfront fee- một phần, còn lại sẽ trả dần theo từng kỳ hạn. Bạn có thể mua hàng trả góp qua ngân hàng hoặc không qua ngân hàng, tùy thuộc vào điều kiện và ưu đãi của từng loại hình.

Các lợi ích khi mua hàng trả góp là gì?

• Sở hữu sản phẩm mong muốn nhanh chóng, không cần phải tích lũy tiền mặt lâu dài.
• Có thể tiết kiệm chi phí, vì không phải trả lãi suất cao như vay tiền mặt.
• Linh hoạt trong việc quản lý tài chính, vì mua hàng trả góp có thể chọn kỳ hạn và số tiền trả góp phù hợp với khả năng của mình.
• Nâng cao điểm tín dụng, nếu bạn mua hàng trả góp đúng hạn và đầy đủ.
  
  

Hạn chế khi trả góp là sao?

• Trả lãi suất cao, nếu bạn chọn nguồn vay không uy tín hoặc không so sánh kỹ các điều khoản.
• Phải trả phí phạt trễ hạn, nếu bạn không trả góp đúng thời hạn đã thỏa thuận. Nếu bạn trả muộn nhiều lần có thể dẫn đến nợ xấu.
• Mất quyền sở hữu sản phẩm, nếu bạn không trả góp đủ số tiền còn lại.
• Bị lừa đảo, nếu bạn không kiểm tra kỹ thông tin và uy tín của ngân hàng hoặc nhà cung cấp trả góp.
• Bị rò rỉ thông tin cá nhân, nếu bạn không bảo mật thông tin khi nộp hồ sơ hoặc trao đổi trực tuyến.
  
  

Vì vậy, khi mua hàng trả góp, bạn cần lưu ý các điều từ nơi cung cấp dịch vụ cho mua trước trả sau để bảo vệ quyền lợi của của bản thân.

Tham khảo các gói vay trả góp cho người 18!

Hiện nay, có các hình thức trả góp khác nhau, tùy thuộc vào nguồn vay, lãi suất, thời hạn và điều kiện của từng loại. Dưới đây là một số loại hình thức mua trước trả sau phổ biến hiện nay:

Mua trả góp qua ngân hàng là gì?

Đây là hình thức mua hàng trả góp mà bạn sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay tiền từ ngân hàng để mua hàng, sau đó trả lại cho ngân hàng theo kỳ hạn và lãi suất đã thỏa thuận.

Lãi suất và thời hạn mua đồ trả góp có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và sản phẩm mà bạn mua.

Mua trả góp qua công ty tài chính là gì?

Đây là hình thức mà bạn mua trước trả sau và ký kết hợp đồng trực tiếp với nhà cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ, không cần qua trung gian của ngân hàng. Để mua trước trả sau không qua ngân hàng, bạn cần có chứng minh nhân dân, hộ khẩu, bảng lương hoặc giấy xác nhận công tác.

Lãi suất và thời hạn trả góp có thể thấp hơn so với trả góp qua ngân hàng, nhưng bạn cũng cần chú ý đến các điều khoản và phí phạt trong hợp đồng.

Mua trả góp 0 là sao?

Trả góp 0 đồng là hình thức mua hàng trả góp không cần trả trước. Bạn chỉ việc làm thủ tục, hợp đồng để vay và mua hàng trả góp.

Nói cách khác, bạn có thể sở hữu trước sản phẩm mình mong muốn và trả góp chúng định kỳ trong tương lai. Tuy nhiên, trả góp 0 đồng có khả năng bị tính lãi khá cao nếu bạn không đọc kỹ hợp đồng.

Mua đồ trả góp 0% là gì?

Mua trả góp 0% lãi suất, khác với trả góp 0 đồng, bạn vẫn phải thực hiện thanh toán từ 10 – 40% giá trị sản phẩm trước. Sau đó, bạn có thể thanh toán khoản tiền còn lại định kỳ. Tuy nhiên để chắc chắn, bạn cũng cần đọc rất kỹ hợp đồng để đảm bảo không có bất kỳ chi phí phát sinh nào khác trong quá trình giao dịch mua trả góp.

Để mua hàng trả góp thành công, bạn cần đáp ứng một số điều kiện mua trả góp cơ bản như sau:

• Có quốc tịch Việt Nam.
• Có chứng minh nhân dân/căn cước công dân (CMND/CCCD) còn hạn sử dụng.
• Có hộ khẩu bản gốc (có tên người mua hàng trong hộ khẩu) hoặc bằng lái xe.
• Chứng minh được nguồn tài chính cũng như khả năng trả nợ đối với khoản vay tại ngân hàng.
• Sở hữu các tài sản đảm bảo như ô tô, bất động sản, nhà ở, …
• Cần lựa chọn hình thức trả góp phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình, như trả góp qua ngân hàng, vay trả góp 18 tuổi, trả góp không qua ngân hàng, trả góp 0 đồng, trả góp 0% lãi suất.
• Cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trả góp, đặc biệt là các khoản phí phạt, điều kiện huỷ hợp đồng, quyền và nghĩa vụ mua trước trả sau của hai bên.
  
  

Các hình thức trả góp hiện nay có nhiều lợi ích giúp bạn sở hữu sản phẩm mong muốn nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, linh hoạt trong việc quản lý tài chính. Tuy nhiên, mua trả góp cũng có những rủi ro và điều kiện cần lưu ý như sau:

• Rủi ro về lãi suất
  
  

Khi mua đồ trả góp, bạn sẽ phải trả thêm một khoản lãi suất cho ngân hàng hoặc nhà cung cấp trả góp. Lãi suất có thể cao hơn so với mua hàng bằng tiền mặt, đặc biệt là khi bạn chọn nguồn vay không uy tín hoặc không so sánh kỹ các điều khoản.

Cần chú ý đến lãi suất thực tế, không chỉ lãi suất quảng cáo, vì có thể có các khoản phí phát sinh khác như phí quản lý, phí bảo hiểm, phí chuyển khoản… Và cẩn thận với các chương trình trả góp 0% lãi suất, vì có thể có điều kiện giới hạn về thời hạn, sản phẩm, số tiền trả trước…

• Rủi ro về phí phạt trễ hạn
  
  

Khi mua trước trả sau, bạn sẽ phải trả góp đúng hạn và đầy đủ theo lịch trình đã thỏa thuận. Nếu bạn không, bạn sẽ phải chịu phí phạt trễ hạn, có thể lên đến 150% lãi suất. Phí phạt trễ hạn sẽ làm tăng khoản nợ của bạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Bạn cần tính toán kỹ khả năng trả nợ của mình, để không bị vượt quá tải và nên thiết lập thanh toán tự động hoặc nhắc nhở bản thân để không quên trả góp.

• Rủi ro về quyền sở hữu sản phẩm
  
  

Khi mua trước trả sau, bạn sẽ không có quyền sở hữu hoàn toàn sản phẩm cho đến khi bạn trả góp xong số tiền còn lại. Nếu bạn không trả góp đủ số tiền, bạn có thể mất quyền sở hữu sản phẩm, bị thu hồi hoặc bị tịch thu.

Bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trả góp, đặc biệt là các quyền và nghĩa vụ của hai bên.

• Rủi ro về pháp lý
  
  

Khi mua hàng trả góp, bạn cần kiểm tra kỹ thông tin và uy tín của ngân hàng hoặc nhà cung cấp trả góp, tránh những nguồn vay đen, lừa đảo.

Bạn nên yêu cầu bên bán cho xem các giấy tờ liên quan đến sản phẩm, như giấy tờ chứng minh nguồn gốc, chất lượng, bảo hành… Bạn cũng cần chú ý đến các vấn đề liên quan đến bảo hành, bảo trì, đổi trả, hoàn tiền khi gặp sự cố với sản phẩm.

• Rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân
  
  

Khi mua hàng trả góp, bạn sẽ phải cung cấp một số thông tin cá nhân, như số CMND, số tài khoản, số điện thoại…

Bạn cần bảo mật thông tin cá nhân, không tiết lộ mật khẩu, mã xác thực, số tài khoản cho bất kỳ ai. Cần chọn những nguồn vay trả góp 18 tuổi uy tín, có chính sách bảo mật thông tin khách hàng. Bạn cũng nên kiểm tra thường xuyên tình trạng tài khoản của mình, để phát hiện và báo cáo kịp thời nếu có dấu hiệu bị rò rỉ thông tin.

Khi nào thì nên hay không nên mua trả góp? Điều này phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn tại thời điểm mua hàng.

Bạn chỉ nên mua trả góp nếu:

• Cần mua một sản phẩm hoặc dịch vụ thiết yếu cho cuộc sống, như nhà, xe, học phí, điện thoại, máy tính…
• Không có đủ tiền mặt để mua ngay sản phẩm hoặc dịch vụ đó, hoặc không muốn bỏ ra một khoản tiền lớn một lần.
• Có thu nhập ổn định và đủ để mua trước trả sau đúng hạn và đầy đủ.
• Đã so sánh các nguồn vay khác nhau và tìm ra lãi suất và điều khoản phù hợp nhất.
• Đã đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trả góp, đặc biệt là các khoản phí phạt, điều kiện huỷ hợp đồng, quyền và nghĩa vụ của hai bên.
  
  

Ngược lại, bạn không nên mua trả góp nếu:

• Không cần thiết phải mua sản phẩm hoặc dịch vụ đó, hoặc có thể chờ đợi và tiết kiệm đủ tiền để mua sau.
• Không có thu nhập ổn định hoặc không chắc chắn về khả năng trả nợ của mình trong tương lai.
• Chưa tìm hiểu kỹ về các nguồn vay và các điều khoản mua trước trả sau, hoặc bị dụ vào các chương trình trả góp lãi suất 0% nhưng có nhiều phí phát sinh khác.
• Không đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trả góp, hoặc không kiểm tra kỹ thông tin và uy tín của ngân hàng hoặc nhà cung cấp mua trả góp.

Bạn có thể mua trả góp được bằng căn cước công dân khi đáp ứng một số điều kiện và thủ tục khác khi mua trả góp với CCCD, như:

• Từ 18 đến 60 tuổi, tính theo ngày tháng năm sinh trên căn cước công dân.
• Chứng minh thu nhập, hoặc có người bảo lãnh cho bạn.
• Chọn một công ty tài chính hoặc ngân hàng hỗ trợ mua trả góp bằng căn cước công dân, và so sánh các gói vay, lãi suất, thời gian vay khác nhau.
  
  

Những điều kiện mua trả góp đều áp dụng khi bạn chọn mua trả góp bằng bằng lái xe hoặc mua trả góp bằng hộ chiếu, vì đây là những giấy tờ tuỳ thân và được có giá trị ngang hàng CCCD, nên cần cân nhắc trước khi sử dụng để mua trả góp.

Những điều kiện mua trả góp đều áp dụng khi bạn chọn mua trả góp bằng bằng lái xe hoặc mua trả góp bằng hộ chiếu, vì đây là những giấy tờ tuỳ thân và được có giá trị ngang hàng CCCD, nên cần cân nhắc trước khi sử dụng các gói vay trả góp cho người trên 18 tuổi.

Câu trả lời là có. Bạn có thể mua trả góp thêm được nhiều lần nhưng với điều kiện đảm bảo năng lực tài chính đủ chi trả cho khoản vay 18 tuổi mới. Bạn cũng cần đáp ứng các điều kiện của khoản vay tiền mặt mới, không có nợ quá hạn, nợ xấu và đủ khả năng thanh toán cho khoản vay cũ và mới.

Trả góp bao nợ xấu? hay khi đang mắc nợ ngân hàng hoặc bất kỳ một tổ chức tài chính nào thì khả năng có được vay trả góp không thì nó phụ thụ vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đó. Một số trường hợp bạn có thể được chấp nhận mua trả góp nếu bạn đang nợ ở các ngân hàng lớn uy tín ở Việt nam.

Tuy nhiên, nếu đang nợ ở các công ty tài chính thì bắt buộc phải chứng minh được thu nhập và đáp ứng đầy đủ các yêu cầu. Nếu nhận thấy bạn không đủ khả năng chi trả thì hồ sơ mua trả góp sẽ không được duyệt và bị từ chối.