Nợ xấu có mua trả góp được không? Cách kiểm tra nợ xấu? Nợ xấu có mua trả góp được không?

Bạn có bao giờ nghĩ đến việc mua hàng trả góp bao nợ xấu chưa? Tức bạn đang bị nợ xấu nhưng muốn mua trả góp với điều kiện tài chính chưa cho phép trả tiền mặt. Hiện nay cũng có nhiều người đang quan tâm khi muốn sử dụng hình thức trả góp để mua sắm hoặc đầu tư, tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về những khái niệm, điều kiện, và rủi ro liên quan đến trả góp bao nợ xấu, hiểu nợ xấu có mua trả góp được không và cách kiểm tra nợ xấu?

Trong bài viết này, Rabbit Care sẽ giải đáp thắc mắc của bạn về trả góp bao nợ xấu và nợ xấu có mua trả góp được không, cũng như cung cấp những lưu ý khi mua trả góp. Hãy cùng theo dõi nhé!

Trả góp nợ xấu là một khái niệm tài chính chỉ trường hợp một người vay tiền từ một tổ chức tài chính (như ngân hàng, công ty tài chính, thẻ tín dụng, …) nhưng không thể trả nợ đúng hạn hoặc không trả nợ được. Khi đó, người vay sẽ bị ghi nhận là có nợ xấu trong hệ thống tín dụng quốc gia và bị ảnh hưởng đến khả năng vay tiền hoặc muốn nợ xấu có mua trả góp điện thoại được không hoặc xe máy… trong tương lai.

Nợ xấu có thể phát sinh do nhiều nguyên nhân, như thu nhập thấp, chi tiêu vượt khả năng, mất việc làm, bị tai nạn, bệnh tật, hoặc bị lừa đảo. Nợ xấu có thể gây ra nhiều hậu quả tiêu cực cho người vay, như bị truy thu nợ, bị phạt lãi, bị giảm điểm tín dụng, bị hạn chế vay tiền, hoặc bị mất tài sản thế chấp.

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, nhưng có thể chia thành hai nhóm chính là nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan:

• Nguyên nhân khách quan: Những yếu tố bên ngoài không phụ thuộc vào ý chí của người vay, như biến động kinh tế, thiên tai, dịch bệnh, chiến tranh, hoặc bị lừa đảo. Những nguyên nhân này có thể gây ra khó khăn trong việc kiếm tiền, mất thu nhập, hoặc mất tài sản của người vay, khiến họ không đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
• Nguyên nhân chủ quan: Những yếu tố bên trong phụ thuộc vào ý chí, hành vi, và thái độ của người vay, như chi tiêu vượt khả năng, vay quá nhiều, không có kế hoạch tài chính, không quan tâm đến điều khoản vay, hoặc cố tình trốn nợ. Những nguyên nhân này có thể gây ra sự mất cân đối giữa thu nhập và chi tiêu, tăng lãi suất và phí dịch vụ, hoặc bị truy thu nợ của người vay, khiến họ rơi vào tình trạng nợ xấu.
  
  

Hướng dẫn cách tính lãi suất trả góp để tránh bị nợ xấu!

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu được phân thành 5 cấp độ, dựa trên mức độ rủi ro và khả năng thu hồi của người vay. Các cấp độ này là:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
  
  Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng trả nợ tốt, không có dấu hiệu vi phạm hợp đồng vay, không có rủi ro về tài sản thế chấp, và có nguồn thu ổn định để trả nợ đúng hạn.
  
  

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý
  
  Khoản nợ quá hạn đến 90 ngày. Là nợ có khả năng trả nợ khá, có thể có những vi phạm nhỏ về hợp đồng vay, có rủi ro nhẹ về tài sản thế chấp, và có nguồn thu không ổn định nhưng vẫn đủ để trả nợ đúng hạn. Khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn hoặc cao hơn).
  
  

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
  
  Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày. Là nợ có khả năng trả nợ yếu, có những vi phạm nghiêm trọng về hợp đồng vay, có rủi ro cao về tài sản thế chấp, và có nguồn thu không ổn định và không đủ để trả nợ đúng hạn.
  
  

• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
  
  Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày. Là nợ có khả năng trả nợ rất yếu, có những vi phạm rất nghiêm trọng về hợp đồng vay, có rủi ro rất cao về tài sản thế chấp, và có nguồn thu không ổn định và rất ít để trả nợ đúng hạn.
  
  

• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
  
  Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Là nợ có khả năng trả nợ rất thấp hoặc không có khả năng trả nợ, có những vi phạm cực kỳ nghiêm trọng về hợp đồng vay, có rủi ro cực kỳ cao về tài sản thế chấp, và không có nguồn thu để trả nợ đúng hạn.
  
  

Theo Điều 2, khoản 5, Văn bản hợp nhất 15/VBHN-NHNN thì nợ xấu là những loại nợ thuộc vào nhóm 3,4,5.

Cách kiểm tra nợ xấu có thể khác nhau tùy thuộc vào nguồn vay tiền của bạn. Tuy nhiên, một cách chung chung, bạn có thể kiểm tra nợ xấu bằng cách sau:

• Bước 1: Liên hệ với tổ chức tài chính mà bạn đã vay tiền để yêu cầu cung cấp thông tin về tình trạng nợ nần của bạn, bao gồm số tiền gốc, lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn trả nợ, và số tiền còn nợ.
• Bước 2: So sánh thông tin vừa nhận được với hợp đồng vay tiền mà bạn đã ký kết, để xem có sự khác biệt hay không. Nếu có, bạn nên yêu cầu giải thích và làm rõ với tổ chức tài chính.
• Bước 3: Kiểm tra xem bạn có vi phạm hợp đồng vay tiền hay không, như trả nợ chậm, trả nợ thiếu, hoặc không trả nợ. Nếu có, bạn nên tính toán số tiền phạt lãi và phí dịch vụ mà bạn phải trả thêm, và xem xét khả năng trả nợ của bạn.
• Bước 4: Liên hệ với Công ty Cổ phần Dịch vụ Tín dụng (CIC) để yêu cầu cung cấp báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng qua điện thoại, email, website, hoặc trực tiếp tại văn phòng CIC.

Nợ xấu ảnh hưởng đến mua trả góp bao nợ xấu theo hai chiều: từ người vay đến tổ chức tài chính và từ tổ chức tài chính đến người vay.

• Từ người vay đến tổ chức tài chính
  
  

Khi bị nợ xấu, người vay sẽ bị giảm điểm tín dụng và bị coi là một khách hàng có rủi ro cao. Điều này sẽ làm giảm khả năng được chấp nhận vay tiền trả góp từ các tổ chức tài chính, như ngân hàng, công ty tài chính, thẻ tín dụng, … Nếu được chấp nhận, người vay sẽ phải chịu những điều kiện vay khắt khe hơn, như lãi suất cao, thời hạn ngắn, giới hạn vay thấp, hoặc yêu cầu tài sản thế chấp. Điều này sẽ làm tăng chi phí và rủi ro cho người vay khi mua trả góp nợ xấu.

• Từ tổ chức tài chính đến người vay
  
  

Khi bị nợ xấu, tổ chức tài chính sẽ có quyền truy thu nợ, phạt lãi, hoặc tịch thu tài sản thế chấp của người vay. Điều này sẽ gây ra những mất mát về tài chính, tinh thần, và uy tín cho người vay. Ngoài ra, tổ chức tài chính cũng có thể cung cấp thông tin nợ xấu của người vay cho CIC, để cập nhật vào báo cáo tín dụng. Điều này sẽ làm ảnh hưởng đến hồ sơ vay tiền hoặc mua trả góp bao nợ xấu của người vay trong tương lai.

Tóm lại, nợ xấu ảnh hưởng đến mua trả góp bao nợ xấu bằng cách làm giảm khả năng vay tiền, tăng chi phí và rủi ro khi vay tiền, và gây ra những hậu quả tiêu cực cho người vay. Do đó, người vay nên cẩn thận khi sử dụng hình thức mua trả góp nợ xấu, và có kế hoạch trả nợ kịp thời để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

Trả góp bao nợ xấu là một hình thức vay tiền trả góp mà người vay có thể sử dụng để thanh toán nợ xấu hiện tại và mua hàng mới. Đây là một giải pháp cho những người đang gặp khó khăn trong việc trả nợ và muốn cải thiện điểm tín dụng.

Vậy đang bị nợ xấu có mua trả góp được không? Nếu bạn có nợ xấu, tức là bạn đã vi phạm hợp đồng vay tiền ở một tổ chức tài chính nào đó, thì điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm. Điều này sẽ làm cho các ngân hàng và công ty tài chính từ chối cho bạn vay tiền trả góp bao nợ xấu, vì họ sợ bạn không trả nợ được. Nếu không may bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu 3,4,5 mua mua trả góp bao nợ xấu là điều không thể, trừ một số trường hợp bạn rơi vào nợ xấu vị những lý do chính đáng như thiên tai hoặc hoàn cảnh khó khăn, nhưng bạn đã trả nợ đầy đủ và có thu nhập ổn định. Trong trường hợp này, bạn có thể xin được xem xét lại hồ sơ vay tiền trả góp nợ xấu.

Để được trả góp bao nợ xấu, người vay cần đáp ứng một số điều kiện và thủ tục mua trả góp, như có thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp, hoặc có người bảo lãnh. Ngoài ra, người vay cũng cần cung cấp một số giấy tờ, như chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng ký xe, hợp đồng lao động, sao kê lương, … Quy trình trả góp bao nợ xấu thường gồm các bước sau:

• Bước 1: Người vay liên hệ với tổ chức tài chính mới để yêu cầu vay tiền trả góp bao nợ xấu, và cung cấp các giấy tờ cần thiết.
• Bước 2: Tổ chức tài chính mới xem xét hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của người vay, và đưa ra quyết định có chấp nhận vay tiền hay không, và nếu có thì với mức lãi suất và thời hạn nào.
• Bước 3: Nếu người vay đồng ý với điều kiện vay tiền, họ sẽ ký kết hợp đồng vay tiền trả góp bao nợ xấu với tổ chức tài chính mới, và nhận tiền vay.
• Bước 4: Người vay sử dụng một phần tiền vay để trả hết nợ xấu cũ cho tổ chức tài chính cũ, và một phần tiền còn lại để mua hàng mới.
• Bước 5: Người vay bắt đầu trả nợ cho tổ chức tài chính mới theo kỳ hạn và lãi suất đã thỏa thuận, cho đến khi trả hết nợ.
  
  

Trả góp bao nợ xấu có những ưu điểm và nhược điểm sau:

Ưu điểm trả góp nợ xấu:

• Giải quyết nợ xấu hiện tại, tránh bị truy thu nợ, phạt lãi, hoặc mất tài sản thế chấp.
• Cải thiện điểm tín dụng, khi đã trả hết nợ xấu cũ và bắt đầu trả nợ mới đúng hạn.
• Có thể mua trả góp bao nợ xấu mà không cần tiết kiệm tiền mặt.
  
  

Nhược điểm trả góp nợ xấu:

• Chịu một mức lãi suất cao hơn so với vay tiền trả góp thông thường, do rủi ro cao hơn cho tổ chức tài chính mới.
• Có tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh, và cung cấp nhiều giấy tờ hơn so với vay tiền trả góp thông thường, do yêu cầu bảo đảm cao hơn cho tổ chức tài chính mới.
• Có thể bị rơi vào vòng nợ mới, nếu không có kế hoạch trả nợ hợp lý, hoặc chi tiêu quá khả năng khi mua trả góp bao nợ xấu quá nhiều.

Nếu bạn lo lắng về việc có người trong gia đình bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến khả năng mua hàng trả góp bao nợ xấu, thì bạn nên biết rằng, mua hàng trả góp nợ xấu là một dạng vay tiền cá nhân, và các ngân hàng và các tổ chức tài chính chỉ xem xét nợ xấu của chính bạn, chứ không phải của người khác. Vì vậy, nếu bạn có điểm tín dụng tốt và đủ các yêu cầu khác để mua hàng trả góp bao nợ xấu, thì bạn không cần phải lo lắng về hồ sơ vay tiền của bạn.

Câu trả lời có thể phụ thuộc một số yếu tố, như mức độ nợ xấu, nguồn vay tiền, và cách thức đổi giấy tờ.

• Nếu bạn có nợ xấu ở một tổ chức tài chính nào đó, và bạn đổi CMND sang CCCD mà không thông báo cho tổ chức đó, thì bạn có thể bị coi là cố tình trốn nợ, và bị ghi nhận là có nợ xấu ở cả hai loại giấy tờ. Điều này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn, và khó khăn hơn khi mua hàng trả góp bao nợ xấu.
• Nếu bạn có thông báo cho tổ chức đó, thì bạn có thể được xem xét lại hồ sơ vay tiền, nếu bạn có lý do chính đáng để đổi giấy tờ, và đã cải thiện tình hình tài chính của bạn. Bạn có thể được chấp nhận mua hàng trả góp bao nợ xấu
• Trường hợp bạn không có nợ xấu thì khi bạn đổi CMND sang CCCD, thì bạn có thể mua hàng trả góp bình thường, nếu bạn có điểm tín dụng tốt và đủ các điều kiện khác.