Thẻ Mastercard là thẻ gì? Điều kiện và cách dùng thẻ Mastercard

Bên cạnh việc sử dụng thẻ Visa để thanh toán quốc tế, thẻ Mastercard ựa chọn phổ biến và được ưa chuộng trên thế giới hiện nay. Nhưng thẻ Mastercard là thẻ gì, và tại sao nó lại trở thành một trong những công cụ tài chính quan trọng như vậy?

Rabbit Care sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ Mastercard, phân biệt thẻ Visa và Mastercard từ cách nó hoạt động, những lợi ích mà nó mang lại, cho đến các loại thẻ phổ biến và cách đăng ký. Hãy cùng khám phá tất cả những gì bạn cần biết để sử dụng thẻ Mastercard một cách hiệu quả và an toàn!

Thẻ Mastercard là một loại thẻ thanh toán quốc tế, được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dưới thương hiệu Mastercard. Nó cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán dịch vụ, và rút tiền mặt trên toàn thế giới tại các điểm chấp nhận thẻ Mastercard. Điểm mạnh của thẻ Mastercard là tính toàn cầu và khả năng thanh toán linh hoạt, được chấp nhận ở hàng triệu địa điểm, từ cửa hàng truyền thống đến các trang thương mại điện tử.

Mastercard, thành lập vào năm 1966 tại Hoa Kỳ, ban đầu có tên là Interbank Card Association (ICA) và sau đó đổi tên thành Master Charge vào năm 1969. Đến năm 1979, thương hiệu chính thức được đổi thành Mastercard. Với mạng lưới hoạt động trên toàn cầu, Mastercard đã trở thành một trong những hệ thống thanh toán lớn nhất và phổ biến nhất thế giới, cạnh tranh trực tiếp với Visa.

Thanh toán toàn cầu

Với hơn 36 triệu điểm chấp nhận thanh toán, bạn có thể dễ dàng sử dụng thẻ Mastercard để mua sắm, mua vé máy bay bằng thẻ tín dụng. Thanh toán dịch vụ và rút tiền mặt ở bất kỳ đâu, từ cửa hàng truyền thống đến các trang thương mại điện tử.

• Dễ dàng thanh toán ở các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, và nhiều dịch vụ khác trên toàn thế giới.
• Hỗ trợ thanh toán trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi.
• Chấp nhận trên các trang thương mại điện tử quốc tế và dịch vụ trực tuyến.
  
  

An toàn và bảo mật

Một trong những tính năng bảo mật nổi bật là Mastercard SecureCode, một mã bảo mật cá nhân mà chỉ người dùng mới biết, giúp bảo vệ thông tin trong các giao dịch trực tuyến. Bên cạnh đó, Mastercard cung cấp các dịch vụ bảo vệ người tiêu dùng như Zero Liability, đảm bảo người dùng không phải chịu trách nhiệm cho các giao dịch gian lận nếu thẻ bị mất cắp hoặc sử dụng trái phép.

Tích điểm và hoàn tiền

• Tích điểm cho mỗi lần thanh toán và đổi điểm lấy phần thưởng hoặc ưu đãi.
• Chương trình hoàn tiền khi mua sắm tại các đối tác hoặc theo các chương trình của ngân hàng phát hành.
• Nhận ưu đãi đặc biệt từ các đối tác lớn trong lĩnh vực du lịch, nhà hàng, mua sắm và giải trí.

Thẻ Mastercard cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính đa dạng của người dùng. Dưới đây là ba loại thẻ Mastercard phổ biến nhất hiện nay:

Thẻ ghi nợ Mastercard được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người dùng. Khi sử dụng thẻ này, bạn chỉ có thể chi tiêu hoặc rút tiền trong phạm vi số dư có sẵn trong tài khoản. Điều này giúp người dùng dễ dàng kiểm soát chi tiêu mà không lo về nợ hay lãi suất.

Đặc điểm nổi bật:

• Chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản.
• Có thể sử dụng để rút tiền mặt từ máy ATM hoặc thanh toán tại các cửa hàng chấp nhận thẻ Mastercard.
• Không có lãi suất vì không phải vay tiền.
  
  

Ai nên dùng:

• Những người có nhu cầu chi tiêu trong giới hạn tài chính của mình và không muốn chịu phí lãi suất.

Thẻ tín dụng Mastercard cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau trong một hạn mức tín dụng nhất định do ngân hàng phát hành thẻ cung cấp. Người dùng có thể trả lại số tiền đã chi tiêu vào ngày thanh toán được chỉ định. Nếu không trả đủ, lãi suất sẽ được áp dụng.

Đặc điểm nổi bật:

• Cho phép mua hàng và thanh toán mà không cần số dư trong tài khoản.
• Có thể tích lũy điểm thưởng hoặc nhận ưu đãi hoàn tiền từ các chương trình khuyến mãi.
• Lãi suất được áp dụng nếu không trả đủ số tiền đã chi tiêu trong tháng.
  
  

Ai nên dùng:

• Những người có nhu cầu chi tiêu lớn và muốn tận dụng các ưu đãi, tích điểm hoặc hoàn tiền từ thẻ tín dụng.
• Người dùng có khả năng kiểm soát chi tiêu và hoàn trả đúng hạn.

Thẻ trả trước Mastercard yêu cầu người dùng nạp tiền trước khi sử dụng. Bạn có thể sử dụng số tiền đã nạp để thanh toán hoặc rút tiền mặt. Thẻ trả trước thường không yêu cầu tài khoản ngân hàng và không có lãi suất, vì bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền đã nạp sẵn.

Đặc điểm nổi bật:

• Không cần tài khoản ngân hàng hoặc lịch sử tín dụng.
• Giới hạn chi tiêu theo số tiền đã nạp vào thẻ.
• Không có phí lãi suất do không vay tiền.
  
  

Ai nên dùng:

• Những người muốn quản lý chi tiêu chặt chẽ, không muốn hoặc không thể mở tài khoản ngân hàng.
• Người mới bắt đầu sử dụng thẻ thanh toán hoặc những người không đủ điều kiện mở thẻ tín dụng.

Mastercard là một công ty thanh toán điện tử, cung cấp ba loại thẻ tín dụng cho khách hàng, là:

Standard Mastercard

Là loại thẻ tín dụng Mastercard bảo vệ bạn khỏi việc bị lạm dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể nhận được hỗ trợ khẩn cấp 24/7 từ Mastercard, như báo mất hoặc trộm thẻ, tìm kiếm máy ATM gần nhất và yêu cầu thẻ mới. Bạn cũng có thể rút tiền mặt khẩn cấp và hỏi đáp về tài khoản của bạn.

World Mastercard

Là loại thẻ tín dụng Mastercard có những lợi ích giống như thẻ tiêu chuẩn, và thêm vào đó là các ưu đãi hấp dẫn tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn và sân gôn trên toàn cầu.

World Elite Mastercard

Là loại thẻ tín dụng Mastercard cao cấp nhất, mang lại cho bạn những lợi ích tuyệt vời nhất. Bạn không chỉ được giảm giá khi mua vé máy bay, du lịch biển hay các gói du lịch, mà còn được sử dụng dịch vụ quản gia để đặt bàn ăn, mua vé xem show, gửi quà và nhiều dịch vụ khác.

Các loại thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước thường có mức phí thấp hơn so với thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ tín dụng cao cấp.

Phí thường niên theo từng loại thẻ:

• Thẻ ghi nợ Mastercard (Debit Card): Phí thường niên cho loại thẻ này thường dao động từ 50.000 - 200.000 VND tuỳ theo ngân hàng.
• Thẻ tín dụng Mastercard (Credit Card): Phí thường niên của thẻ tín dụng có thể cao hơn, dao động từ 300.000 - 1.500.000 VND mỗi năm cho thẻ tín dụng thông thường, trong khi thẻ tín dụng cao cấp như Mastercard Platinum hoặc World có thể lên đến 2.000.000 - 5.000.000 VND.
• Thẻ trả trước Mastercard (Prepaid Card): Thông thường, thẻ trả trước có mức phí thường niên rất thấp hoặc không có phí.
  
  

Lưu ý: Một số ngân hàng cung cấp ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu hoặc miễn phí khi chi tiêu đạt mức nhất định trong năm.

Lãi suất tín dụng là một yếu tố quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng Mastercard. Đây là khoản lãi mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tính trên số dư nợ chưa thanh toán sau mỗi chu kỳ thanh toán.

Chi tiết lãi suất thẻ tín dụng:

• Lãi suất mua hàng dao động từ 18% đến 30%/năm, tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ.
• Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất mua hàng, có thể lên đến 30-35%/năm, và còn kèm theo phí rút tiền mặt (thường là 3-4% trên số tiền rút).
• Thời gian ân hạn khoảng 45-55 ngày trong đó không tính lãi nếu người dùng thanh toán đủ số dư nợ thẻ tín dụng trong thời gian này. Sau thời gian ân hạn, lãi suất sẽ bắt đầu được áp dụng cho số dư nợ.
  
  

Khi sử dụng thẻ Mastercard, đặc biệt là thẻ tín dụng, người dùng cần hiểu rõ về các khoản phí và lãi suất có thể phát sinh. Phí thường niên và lãi suất tín dụng là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tổng chi phí sử dụng thẻ.

Tìm hiểu các khoản phí thẻ tín dụng mà bạn phải trả khi sử dụng thẻ!

Quy trình này thường yêu cầu người dùng đến các chi nhánh ngân hàng gần nhất để hoàn tất thủ tục.

Các bước đăng ký tại ngân hàng:

1. Chuẩn bị hồ sơ:
   
   

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (bản gốc và bản sao).
• Giấy chứng nhận thu nhập: Đối với thẻ tín dụng, bạn cần cung cấp sao kê lương trong 3 tháng gần nhất hoặc hợp đồng lao động để chứng minh khả năng tài chính.
• Hồ sơ khác: Nếu mở thẻ tín dụng, một số ngân hàng có thể yêu cầu giấy tờ bổ sung như hóa đơn điện/nước hoặc tài sản đảm bảo (ví dụ như sổ tiết kiệm).
• Điền đơn đăng ký: Tại ngân hàng, bạn sẽ được cung cấp mẫu đơn đăng ký mở thẻ. Điền đầy đủ các thông tin cá nhân và các thông tin yêu cầu.
  
  

1. Nộp hồ sơ cho ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và hướng dẫn bạn hoàn thiện các bước còn lại.
   
   
2. Thẩm định hồ sơ khi quyết định cấp thẻ.
   
   
3. Nhận thẻ trong vòng 5-7 ngày làm việc. Bạn có thể đến ngân hàng để nhận thẻ hoặc yêu cầu ngân hàng gửi thẻ về địa chỉ nhà.
   
   

Yêu cầu cơ bản khi mở thẻ Mastercard tại ngân hàng:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
• Có đủ điều kiện tài chính để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng (đối với thẻ tín dụng).
• Đối với thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước, cần mở tài khoản ngân hàng nếu chưa có.

Quy trình mở thẻ online nhanh chóng và đơn giản hơn so với mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng.

Quy trình mở thẻ Mastercard online:

1. Truy cập trang web của ngân hàng để đăng ký thẻ Mastercard trực tuyến.
   
   
2. Chọn loại thẻ muốn mở (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước).
   
   
3. Điền thông tin đăng ký: Cung cấp đầy đủ các thông tin cá nhân cần thiết như họ tên, số điện thoại, địa chỉ email, CMND/CCCD, thu nhập hàng tháng (đối với thẻ tín dụng).
   
   
4. Tải lên giấy tờ cần thiết: Đối với thẻ tín dụng, bạn sẽ cần tải lên các giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động) hoặc tài sản đảm bảo (nếu có).
   
   
5. Xác nhận thông tin và gửi đơn. Ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để xác nhận thêm và thẩm định hồ sơ.
   
   
6. Nhận thẻ qua đường bưu điện hoặc đến chi nhánh gần nhất để nhận. Thời gian nhận thẻ thông thường là từ 5-7 ngày làm việc.
   
   

Tìm hiểu thêm các loại thẻ tín dụng phổ biến ở Việt Nam để đa dạng sự lựa chọn của bạn!

Qua bài viết này, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ hơn về thẻ Mastercard là gì, từ định nghĩa cơ bản cho đến những lợi ích vượt trội mà nó mang lại trong việc thanh toán toàn cầu. Dù bạn đang cân nhắc mở thẻ Mastercard hay chỉ đơn giản muốn tìm hiểu thêm về loại thẻ này, việc nắm vững thông tin và hiểu rõ về các loại thẻ phù hợp với nhu cầu cá nhân là bước đầu tiên để quản lý tài chính thông minh. Đừng ngần ngại đăng ký thẻ Mastercard tại Rabbit Care để tận hưởng những tiện ích tuyệt vời mà nó mang lại, từ tính bảo mật cao đến khả năng thanh toán linh hoạt trên toàn thế giới.