Bảo hiểm vi mô là gì? Các đặc điểm và quyền lợi tham gia

Bạn đã bao giờ tự hỏi tại sao một người nông dân có thể yên tâm làm việc khi mùa màng thất bát, hay một người thợ thủ công có thể tiếp tục cuộc sống sau một tai nạn bất ngờ?

Một khái niệm mới nổi và ngày càng được quan tâm là bảo hiểm vi mô, mang đến giải pháp bảo vệ tài chính hiệu quả. Đây không chỉ là công cụ giúp đảm bảo cuộc sống bền vững cho những nhóm dân cư yếu thế. Nó còn là cánh tay nối dài cho hệ thống an sinh xã hội, mang lại sự ổn định và hy vọng cho nhiều gia đình.

Đây là loại hình bảo hiểm được thiết kế cho các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp. Đặc biệt là những người thường bị loại trừ khỏi các dịch vụ tài chính và bảo hiểm truyền thống. Nó có mục đích bảo vệ họ trước những rủi ro liên quan đến trước những rủi ro về tính mạng sức khỏe và tài sản.

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022, sản phẩm bảo hiểm vi mô (hay còn được gọi là “Microinsurance” trong tiếng anh) mang lại giải pháp an sinh cho nhóm dân cư dễ bị tổn thương. Từ đó, giúp họ đối phó với những rủi ro và biến cố bất ngờ trong cuộc sống.

Để hiểu hơn về định nghĩa này, ta hãy xem qua ví dụ sau đây. Một người bán hàng rong ở TP.HCM vẫn có thể mua bảo hiểm với mức phí thấp hàng tháng để được bảo vệ trong trường hợp bị tai nạn hoặc ốm đau. Điều này nhằm trang trải chi phí y tế và duy trì thu nhập trong thời gian không thể làm việc.

Như vậy, loại hình này có gì khác so với các loại bảo hiểm hiện nay? Để trả lời được câu hỏi này, ta cần xét về các đặc điểm nổi bật của nó. Dựa vào Nghị định số 21/2023/NĐ-CP ta có thể diễn đạt như sau:

• Giới hạn số tiền bảo hiểm
  
  

Mức phí cho mỗi hợp đồng không vượt quá mức tối đa theo quy định của Chính phủ. Do đó, nó rất phù hợp với khả năng tài chính của người có thu nhập thấp.

• Ngắn gọn và dễ hiểu
  
  

Các sản phẩm này được thiết kế đơn giản, với thủ tục thẩm định bảo hiểm nhanh chóng. Thậm chí không cần thẩm định. Điều này góp phần giảm thiểu rào cản về trình độ học vấn và kiến thức tài chính.

• Phạm vi bảo vệ cơ bản
  
  

Bảo hiểm vi mô tập trung vào các rủi ro cơ bản về tính mạng, sức khỏe và tài sản. Thời gian bảo hiểm không quá 5 năm.

Với các đặc điểm đơn giản và linh hoạt như trên, có lẽ bạn cũng sẽ thắc mắc rằng các vai trò của bảo hiểm vi mô là gì? Có giống với bảo hiểm toàn diện không? Khi tham gia bảo hiểm vi mô, bạn sẽ nhận được từng quyền lợi thiết thực tùy theo sản phẩm là:

• Chăm sóc sức khỏe: Được hỗ trợ toàn bộ hoặc một phần chi phí y tế như nằm viện, phẫu thuật. Qua đó, đảm bảo khả năng điều trị khi gặp vấn đề về sức khỏe.
  

• Bảo hiểm tai nạn: Trong trường hợp bạn gặp tai nạn dẫn đến thương tật, bảo hiểm sẽ chi trả số tiền tương ứng với tỷ lệ thương tật đã thỏa thuận trong hợp đồng.
  

• Bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Nếu xảy ra tình trạng tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm theo quy định của hợp đồng.
  

• Trợ cấp mai táng: Ngoài bảo hiểm tử vong, người tham gia còn được nhận thêm trợ cấp mai táng, giúp gia đình trang trải các chi phí khi xảy ra sự cố không may.
  

• Bảo hiểm tài sản: Người tham gia được bảo vệ trước các rủi ro về tài sản, ví dụ như thiên tai, hỏa hoạn. Bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường cho những thiệt hại về tài sản theo hợp đồng.
  
  

Hình dung một buổi sáng bình minh trên cánh đồng lúa. Bà Năm, một người nông dân nghèo, đang lo lắng về mùa màng sắp đến. Nhưng rồi, một nụ cười hiện lên trên khuôn mặt bà. Đó là nụ cười của sự an tâm, của một tương lai tươi sáng nhờ chiếc thẻ bảo hiểm vi mô trong túi.

Bảo hiểm vi mô tại Việt Nam được cung cấp bởi nhiều loại tổ chức khác nhau. Bao gồm các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, và tổ chức tương hỗ.

Các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được phép thành lập và hoạt động tại Việt Nam cũng tham gia vào việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm vi mô.

Ngoài ra, tổ chức tương hỗ là một hình thức đặc biệt, được thành lập để triển khai bảo hiểm vi mô cho các thành viên của mình. Nó hoạt động dựa trên cơ sở không vì lợi nhuận, với mục tiêu chính là giúp đỡ lẫn nhau trong cộng đồng.

Một số tổ chức tiêu biểu trên thế giới như American International Group Inc (AIG), Swiss Re, Munich Re và Allianz đã triển khai sản phẩm bảo hiểm này thành công tại nhiều quốc gia phát triển và đang phát triển.

Những tổ chức này hợp tác với các tổ chức tài chính vi mô, ngân hàng nông thôn, hợp tác xã tiết kiệm và tín dụng. Từ đó trợ giúp cho người có thu nhập thấp, đặc biệt tại khu vực nông thôn hoặc vùng sâu vùng xa.

Tổ chức tương hỗ cung cấp sản phẩm bảo hiểm vi mô tuân theo một số nguyên tắc cơ bản. Điều này giúp duy trì tính bền vững và hiệu quả của các tổ chức tương hỗ. Đồng thời đảm bảo rằng nó không chỉ là một công cụ tài chính, mà còn là một giải pháp xã hội mang tính nhân văn.

Tự chủ tài chính

Tổ chức tương hỗ phải tự chịu trách nhiệm về tài chính, quản lý các khoản thu chi từ hoạt động bảo hiểm vi mô, và không dựa vào nguồn hỗ trợ từ bên ngoài.

Giúp đỡ lẫn nhau

Mục tiêu chính của tổ chức là hỗ trợ các thành viên trước rủi ro, với phương châm tương hỗ và không vì lợi nhuận. Lợi nhuận nếu có sẽ được tái đầu tư vào việc gia tăng quyền lợi cho các thành viên hoặc giảm phí bảo hiểm.

Quản trị rủi ro

Tổ chức tương hỗ phải xây dựng hệ thống quản lý rủi ro, giúp kiểm soát và dự đoán các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động cung cấp bảo hiểm.

Tính minh bạch

Hoạt động của tổ chức tương hỗ phải được giám sát, tuân thủ các quy định tài chính nhằm bảo đảm an toàn cho các thành viên.

Hiệu quả hoạt động

Tổ chức tương hỗ phải bảo đảm rằng tất cả các hoạt động đều mang lại hiệu quả, không chỉ về mặt tài chính mà còn về lợi ích xã hội, giúp bảo vệ những người yếu thế trong cộng đồng.

Rabbit Care hy vọng qua bài này, bạn đã hiểu được “bảo hiểm vi mô là gì”. Có thể thấy, nó đóng vai trò như một điểm tựa an toàn cho những người dễ bị tổn thương nhất trong xã hội, giúp họ vững vàng trước những khó khăn, rủi ro bất ngờ.

Với sứ mệnh cao cả, loại hình này không chỉ giúp ổn định tài chính cá nhân mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của cộng đồng. Chính vì vậy, tham gia bảo hiểm không chỉ là hành động bảo vệ bản thân mà còn là sự đầu tư lâu dài cho tương lai.