Điều kiện và thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp

Bạn là chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm một nguồn vốn nhanh chóng để mở rộng quy mô kinh doanh? Hay đơn giản chỉ là cần một khoản tài chính để vượt qua giai đoạn khó khăn? Nếu vậy, hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp chính là giải pháp mà bạn đang tìm kiếm. Cùng Rabbit Care tìm hiểu tất tần tật về hình thức này trong bài viết dưới đây!

Vay vốn kinh doanh không thế chấp, còn gọi là vay tín chấp doanh nghiệp, là hình thức tín dụng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá toàn diện năng lực và uy tín của doanh nghiệp thông qua một hệ thống tiêu chí phức hợp. Các chuyên gia tín dụng sẽ phân tích sâu rộng các yếu tố như:

• lịch sử tín dụng,
• dòng tiền,
• khả năng sinh lời,
• mô hình quản trị,
• chiến lược kinh doanh,
• tiềm năng phát triển của doanh nghiệp.
  
  

Ví dụ: Một startup công nghệ với mô hình kinh doanh đột phá hay một doanh nghiệp dịch vụ có dòng tiền ổn định hoàn toàn có thể đáp ứng các tiêu chí này.

Về bản chất, vay tiền kinh doanh không thế chấp là giải pháp tài chính linh hoạt. Bởi nó giúp doanh nghiệp giải phóng các tài sản quan trọng và tập trung nguồn lực vào phát triển kinh doanh. Khoản vay có thể được sử dụng đa dạng cho các mục đích như:

• mở rộng sản xuất,
• đầu tư công nghệ,
• chi trả chi phí vận hành,
• thanh toán tiền lương,
• nhập khẩu nguyên liệu,
• thậm chí là phát triển sản phẩm mới.
  
  

Các ngân hàng tiên phong như VietinBank, BIDV, Vietcombank đã và đang phát triển sản phẩm này nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Mức cho vay thường dao động từ 500 triệu đến vài chục tỷ đồng, với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng. Điều này giúp doanh nghiệp tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Một trong những ưu điểm nổi bật của vay vốn doanh nghiệp không thế chấp là bạn không cần phải có tài sản đảm bảo nào như nhà xưởng, đất đai, máy móc thiết bị, v.v. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa vào:

• uy tín tín dụng
• năng lực tài chính của doanh nghiệp
  
  

để quyết định cấp vốn. Điều này rất phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ hoặc khởi nghiệp chưa có nhiều tài sản cố định nhưng lại cần nguồn vốn lưu động để phát triển.

Khác với vay thế chấp ngân hàng, doanh nghiệp chỉ cần cung cấp các tài liệu cơ bản như:

• báo cáo tài chính,
• giấy đăng ký kinh doanh,
• hồ sơ tín dụng.
  
  

Từ đó, có thể giảm bớt thời gian chuẩn bị hồ sơ của doanh nghiệp. Đồng thời, cũng đáp ứng nhu cầu vốn một cách nhanh chóng. Nhờ đó, thời gian thẩm định và giải ngân khoản vay cũng diễn ra nhanh chóng hơn, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và tập trung vào hoạt động kinh doanh.

Hình thức cho vay vốn kinh doanh không thế chấp này cung cấp thời gian vay đa dạng. Từ ngắn hạn vài tháng đến trung hạn vài năm tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Sự linh hoạt này giúp doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn kỳ hạn phù hợp với chu kỳ kinh doanh. Qua đó, đảm bảo không bị áp lực trả nợ quá sớm hoặc kéo dài gánh nặng tài chính.

Ví dụ: Một doanh nghiệp sản xuất muốn đầu tư vào một dây chuyền sản xuất mới. Họ có thể lựa chọn vay vốn không thế chấp với kỳ hạn 5 năm để trả dần khoản vay trong thời gian dài.

Từ khi nộp hồ sơ đến khi nhận được nguồn vốn, doanh nghiệp chỉ mất trung bình 3-7 ngày làm việc - một khoảng thời gian không tưởng so với các phương thức vay truyền thống. Điều này giúp doanh nghiệp nhanh chóng nắm bắt các cơ hội kinh doanh, đầu tư kịp thời vào các dự án mới mà không bị kéo lùi bởi thủ tục rườm rà.

Do không có tài sản đảm bảo, hạn mức vay vốn kinh doanh không thế chấp thường thấp. Khoản vay chủ yếu đáp ứng nhu cầu ngắn hạn hoặc trung hạn, như bổ sung vốn lưu động hoặc chi trả các khoản chi phí vận hành. Thông thường, hạn mức vay dao động từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng, tùy vào quy mô và tình hình tài chính của doanh nghiệp.

Vì rủi ro cao hơn khi không có tài sản đảm bảo, vay hộ kinh doanh không thế chấp thường đi kèm với mức lãi suất cao hơn so với lãi suất vay mua nhà. Nó có thể dao động từ 10% - 20% mỗi năm. Điều này đòi hỏi doanh nghiệp phải cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích của việc tiếp cận vốn nhanh và chi phí tài chính phải gánh chịu. Ví dụ: Một công ty sản xuất hàng tiêu dùng có thể chấp nhận mức lãi suất cao hơn để nhanh chóng có vốn nhập nguyên liệu trong mùa cao điểm, đảm bảo tăng trưởng doanh thu bù đắp chi phí vay.

Để được xét duyệt vay vốn kinh doanh không thế chấp, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện cơ bản theo quy định của pháp luật cũng như các yêu cầu riêng của từng ngân hàng. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, doanh nghiệp phải là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự hợp pháp, đồng thời mục đích vay vốn phải chính đáng, hợp pháp và minh bạch. Điều này nhằm đảm bảo khoản vay được sử dụng đúng mục đích như mở rộng sản xuất, chi trả lương hoặc bổ sung vốn lưu động.

Kế hoạch sử dụng vốn càng chi tiết, minh bạch sẽ càng tăng cơ hội được duyệt vay. Chẳng hạn, một công ty sản xuất có thể trình bày kế hoạch sử dụng vốn cho việc mua nguyên liệu, mở rộng dây chuyền sản xuất và dự kiến lợi nhuận cụ thể. Điều này giúp ngân hàng đánh giá tốt khả năng sinh lời và hoàn trả nợ.

Ngân hàng sẽ xem xét báo cáo tài chính, báo cáo doanh thu và lợi nhuận để đánh giá sức khỏe tài chính và khả năng thanh toán nợ. Doanh nghiệp cần chứng minh rằng mình có dòng tiền ổn định và đủ khả năng trả nợ đúng hạn.

Bên cạnh đó, việc tập trung các giao dịch tại một ngân hàng cũng là một chiến lược khôn ngoan để tạo dựng lòng tin và tăng cường mức độ tín nhiệm. Khi doanh nghiệp có một lịch sử giao dịch dài hạn và ổn định tại ngân hàng, ngân hàng sẽ có xu hướng ưu tiên phê duyệt các khoản vay với điều kiện thuận lợi hơn.

Đây cũng là yếu tố quan trọng quyết định khả năng tiếp cận vay vốn kinh doanh không thế chấp. Ngân hàng sẽ kiểm tra điểm tín dụng dựa vào ngày cập nhật CIC hàng tháng để đánh giá mức độ uy tín của doanh nghiệp. Vì vậy, cần tránh nợ xấu hoặc nợ quá hạn để không làm giảm điểm tín dụng. Ngoài ra, nếu doanh nghiệp đã từng có giao dịch tài chính thành công với ngân hàng, điều này sẽ gia tăng đáng kể cơ hội được phê duyệt khoản vay.

Doanh nghiệp bắt đầu bằng cách liên hệ với ngân hàng qua các kênh trực tuyến như trang web, ứng dụng di động hoặc đường dây nóng. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn cho phép doanh nghiệp nhanh chóng nắm bắt các thông tin cần thiết về sản phẩm vay. Một công ty khởi nghiệp có thể đăng ký tư vấn trực tuyến để được hướng dẫn sơ bộ mà không cần trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng.

Sau khi đăng ký, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ để cung cấp thông tin chi tiết về các sản phẩm vay tín chấp, điều kiện vay và hướng dẫn quy trình đăng ký. Họ cũng sẽ giải đáp các thắc mắc liên quan đến lãi suất, thời gian vay và các yêu cầu hồ sơ, giúp doanh nghiệp hiểu rõ hơn về nghĩa vụ và quyền lợi của mình.

Doanh nghiệp cần chuẩn bị các tài liệu theo hướng dẫn từ ngân hàng, bao gồm:

• giấy phép đăng ký kinh doanh,
• báo cáo tài chính,
• báo cáo thuế,
• và các tài liệu chứng minh khả năng thanh toán.
  
  

Việc cung cấp hồ sơ đầy đủ và chính xác sẽ giúp đẩy nhanh quá trình xét duyệt. Một doanh nghiệp thương mại có thể nộp thêm các hợp đồng mua bán để minh chứng cho doanh thu ổn định.

Sau khi nhận đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và đánh giá năng lực tài chính, uy tín tín dụng của doanh nghiệp. Quá trình này thường kéo dài từ vài ngày đến một tuần, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của hồ sơ và quy mô khoản vay. Với các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt, việc phê duyệt có thể diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.

Khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể sử dụng khoản vay ngay lập tức để đáp ứng nhu cầu kinh doanh như nhập hàng hóa, chi trả lương hoặc đầu tư vào hoạt động mở rộng. Một doanh nghiệp sản xuất có thể nhận tiền vay và bắt đầu đặt hàng nguyên liệu mà không phải chờ đợi quá lâu.