Mất thẻ tín dụng thì làm sao? Cách xử lý nhanh chóng và hiệu quả nhất
Lỡ mất thẻ tín dụng là điều không ai mong muốn vì có nguy cơ bị đánh cắp và mất tiền oan. Rabbit Care sẽ hướng dẫn cách xử lý khi phát hiện đã mất thẻ tín dụng để tránh những thiệt hại lớn.
1. Mất thẻ tín dụng nguy hiểm thế nào?
Mất thẻ tín dụng nguy hiểm hơn mất tiền mặt hay mất thẻ ATM thông thường rất nhiều. Nếu rơi vào tay kẻ xấu, chiếc thẻ bị mất có thể khiến bạn bay màu toàn bộ hạn mức tiền trong tài khoản chỉ trong vài phút vì những lý do sau:
1.1 Bị quẹt tiền nhanh chóng không cần mật khẩu
Khác với thẻ ATM thông thường phải bấm mã PIN mới rút được tiền, thẻ tín dụng sử dụng công nghệ chạm (Contactless) hoặc quẹt máy POS. Kẻ gian chỉ cần cầm thẻ của bạn chạm vào máy thanh toán tại siêu thị, nhà hàng là tiền đã bị trừ ngay lập tức mà không cần bất kỳ mật khẩu nào.
Quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt có nên dùng thường xuyên không?
1.2 Bị hack tiền mua sắm online dễ dàng
Mặt sau của thẻ tín dụng có in sẵn mã CVV/CVC (3 số bảo mật). Kẻ xấu chỉ cần chụp lại mặt trước và mặt sau của thẻ là đã có đủ thông tin để đem đi mua sắm trực tuyến thả ga trên Shopee, Lazada, Amazon, hoặc đặt phòng khách sạn, vé máy bay.
Bị hack thẻ tín dụng thì phải làm sao để bảo vệ thông tin!
1.3 Rủi ro từ các cổng thanh toán không cần OTP
Hiện nay, rất nhiều nền tảng quốc tế lớn (như Apple, Google, Facebook, Netflix, Spotify...) cho phép liên kết thẻ tín dụng và trừ tiền trực tiếp mà không cần gửi mã OTP về điện thoại của bạn. Kẻ gian có thể dùng thẻ của bạn để chạy quảng cáo hoặc mua vật phẩm game giá trị cao một cách mượt mà.
1.4 Bạn vẫn phải trả nợ cho số tiền bị mất cắp
Về nguyên tắc, mọi giao dịch phát sinh trước thời điểm bạn gọi điện báo khóa thẻ với ngân hàng thì bạn vẫn là người chịu trách nhiệm thanh toán. Quy trình tra soát, điều tra gian lận của ngân hàng rất phức tạp và mất từ 30 - 45 ngày, khả năng đòi lại được tiền là rất thấp nếu lỗi thuộc về việc bạn làm mất thẻ.
1.5 Bị truy cứu trách nhiệm pháp lý
Nếu kẻ xấu sử dụng thẻ để mua bán hàng hóa bất hợp pháp hoặc gây ra những hậu quả xấu cho xã hội. Chủ thẻ có thể bị coi là đồng phạm hoặc nghi can trong các vụ án liên quan.
2. Mất thẻ tín dụng phải làm gì ngay lập tức?
2.1 Bước 1: Khóa thẻ tín dụng ngay (qua app, hotline)
Đây là việc đầu tiên và quan trọng nhất, phải làm trong vòng 60 giây kể từ khi phát hiện mất thẻ.
- Cách nhanh nhất: Mở ứng dụng (App) ngân hàng trên điện thoại, truy cập vào mục "Quản lý thẻ" và nhấn chọn Khóa thẻ khẩn cấp (hoặc Khóa chiều chi tiêu trực tuyến). Thẻ sẽ bị vô hiệu hóa ngay lập tức.
- Cách thứ hai: Nếu không có mạng hoặc không đăng nhập được app, hãy gọi ngay đến số Hotline của ngân hàng (in trên trang chủ ngân hàng, phục vụ 24/7). Nhấn phím theo hướng dẫn để gặp tổng đài viên yêu cầu khóa thẻ ngay.
Bước 2: Kiểm tra giao dịch bất thường, báo ngân hàng
Ngay sau khi thẻ đã được khóa an toàn, bạn hãy kiểm tra lại lịch sử giao dịch trên app hoặc tin nhắn biến động số dư.
- Nếu phát hiện có giao dịch lạ phát sinh mà không phải do bạn chi tiêu, hãy thông báo ngay với ngân hàng để yêu cầu Tra soát giao dịch gian lận.
- Ngân hàng sẽ tạm thời đóng băng các khoản chi tiêu đáng ngờ này để tiến hành điều tra. Bạn cũng nên đăng ký làm lại phôi thẻ mới (thường mất 3 - 7 ngày) để có thẻ mới sử dụng.
2.3 Bước 3: Trình báo cơ quan công an khi nghi ngờ gian lận
Nếu số tiền bị kẻ gian quẹt mất trong thẻ có giá trị lớn và bạn có bằng chứng, manh mối về người lấy cắp (ví dụ: bị giật ví, camera cửa hàng quay lại cảnh kẻ gian cầm thẻ của bạn đi quẹt...), hãy đến ngay cơ quan Công an nơi xảy ra vụ việc để trình báo.
- Đơn trình báo có xác nhận của Công an sẽ là văn bản pháp lý quan trọng giúp bạn làm việc với bộ phận tra soát rủi ro của ngân hàng, từ đó tăng tỷ lệ được bồi hoàn hoặc hủy bỏ nghĩa vụ thanh toán cho các hóa đơn gian lận đó.
3. Mất thẻ tín dụng có bị mất tiền không? Có lấy lại được không?
3.1 Mất thẻ tín dụng có bị mất tiền không?
- CÓ THỂ MẤT: Nếu kẻ gian nhặt được thẻ và nhanh tay mang đi quẹt thanh toán tại máy POS siêu thị (không cần mã PIN) hoặc dùng thông tin trên thẻ để mua sắm online trước khi bạn kịp khóa thẻ.
- KHÔNG MẤT: Nếu bạn phát hiện ra ngay và thực hiện thao tác Khóa thẻ khẩn cấp trên App ngân hàng thành công. Khi thẻ đã khóa, mọi giao dịch quẹt hay chạm sau đó của kẻ gian đều bị hệ thống từ chối.
3.2 Tiền bị kẻ gian quẹt mất có lấy lại được không?
CÓ THỂ, nhưng rất khó và mất nhiều thời gian. Khả năng lấy lại tiền phụ thuộc hoàn toàn vào thời điểm phát sinh giao dịch:
- Trường hợp 1: Giao dịch phát sinh SAU KHI bạn báo khóa thẻ. Nếu bạn đã gọi tổng đài hoặc khóa thẻ trên app thành công, nhưng do lỗi hệ thống ngân hàng khiến kẻ gian vẫn quẹt được tiền - Ngân hàng chịu trách nhiệm 100%, bạn chắc chắn sẽ được hoàn lại số tiền này.
- Trường hợp 2: Giao dịch phát sinh TRƯỚC KHI bạn báo khóa thẻ. Về luật, bạn phải chịu trách nhiệm cho mọi chi tiêu trước khi báo mất. Tuy nhiên, bạn vẫn có cơ hội lấy lại tiền bằng cách làm đơn Yêu cầu tra soát gian lận gửi ngân hàng.
Nếu chứng minh được đó là giao dịch lừa đảo và lỗi không hoàn toàn thuộc về bạn (không phải bạn cho mượn thẻ hay để lộ mật khẩu), ngân hàng có thể hỗ trợ hoàn trả một phần hoặc toàn bộ tiền. Quy trình này thường kéo dài từ 30 đến 45 ngày.
4. Quy trình làm lại thẻ tín dụng khi bị mất
Cách 1: Đăng ký làm lại thẻ online qua App ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ tính năng này trực tiếp trên ứng dụng Mobile Banking để tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
- Bước 1: Đăng nhập vào App ngân hàng của bạn.
- Bước 2: Chọn mục Quản lý thẻ -Chọn chiếc thẻ đã khóa - Nhấn Phát hành lại thẻ (hoặc Đổi thẻ mới).
- Bước 3: Xác nhận địa chỉ nhận thẻ. Ngân hàng sẽ chuyển phát nhanh thẻ vật lý về tận nhà hoặc nơi làm việc của bạn qua đường bưu điện.
Cách 2: Làm lại thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch
Nếu ứng dụng của bạn không hỗ trợ hoặc bạn muốn kết hợp xử lý các giao dịch tra soát gian lận, bạn có thể ra chi nhánh ngân hàng.
- Bước 1: Mang theo Căn cước công dân (CCCD) gắn chip bản gốc đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ.
- Bước 2: Lấy số, gặp giao dịch viên và điền vào Tờ khai yêu cầu phát hành lại thẻ tín dụng do bị mất.
- Bước 3: Nhận giấy hẹn và quay lại lấy thẻ sau 3 đến 7 ngày làm việc
Chi phí và lưu ý quan trọng khi làm lại thẻ
- Phí phát hành lại: Các ngân hàng thường thu phí đổi/làm lại thẻ do bị mất, dao động từ 50.000đ đến 200.000đ (tùy thuộc vào hạng thẻ thường hay hạng VIP). Phí này sẽ được trừ trực tiếp vào hạn mức thẻ của bạn ở kỳ sao kê tới.
- Cập nhật lại các liên kết cũ: Vì chiếc thẻ mới sẽ có Dãy số thẻ mới, Ngày hết hạn mới và mã CVV mới, bạn bắt buộc phải vào lại các ứng dụng như Shopee, Grab, Netflix, Apple ID... để xóa thông tin thẻ cũ và liên kết lại bằng thông tin thẻ mới thì mới tiếp tục thanh toán tự động được.
Tìm hiểu các loại phí thẻ tín dụng nên biết khi sử dụng!
5. Cách phòng ngừa để không bị mất thẻ tín dụng
Để không phải rơi vào cảnh hoảng loạn tìm cách khóa thẻ hay làm đơn tra soát đòi tiền, bạn nên chủ động bảo vệ chiếc thẻ tín dụng của mình bằng các biện pháp phòng ngừa đơn giản nhưng cực kỳ hiệu quả sau:
- Dán kín hoặc xóa mã CVV ở mặt sau thẻ
- Cài đặt hạn mức chi tiêu ngày trên App, đừng để hạn mức thẻ ở mức tối đa (ví dụ: tối đa 5 triệu/ngày). Nếu lỡ bị mất thẻ, kẻ gian cũng không thể quẹt một lúc hết sạch vài chục triệu trong thẻ của bạn.
- Tắt tính năng thanh toán trực tuyến khi không dùng, chỉ khi nào bạn cần mua sắm trên mạng thì mới vào app bật lên, tiêu xong lại tắt đi ngay.
- Luôn giữ thẻ trong tầm mắt khi thanh toán tại quầy. Tuyệt đối không giao thẻ cho nhân viên cầm đi nơi khác khuất tầm mắt, vì họ có thể lén chụp lại hai mặt thẻ của bạn.
- Hạn chế mang quá nhiều thẻ vật lý ra đường. Thay vào đó, hãy tích hợp thẻ vào các ví điện tử như Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay hoặc các ứng dụng ngân hàng trên điện thoại.
AN TÂM GIAO DỊCH ONLINE 24/7 VỚI GIẢI PHÁP AN NINH MẠNG BẢO MINH
Câu hỏi thường gặp về bị mất thẻ tín dụng
1. Mất thẻ tín dụng nhưng chưa bị trừ tiền thì có cần báo ngân hàng không?
Dù chưa phát sinh giao dịch, bạn vẫn nên báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ hoặc tạm khóa thẻ. Nhiều trường hợp kẻ xấu có thể giữ thẻ, chờ thời điểm thuận lợi mới sử dụng, nên việc chủ động chặn trước sẽ an toàn hơn. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng cấp thẻ mới và hủy thẻ cũ để tránh rủi ro về sau.
2. Nhặt được thẻ tín dụng của người khác thì phải làm sao?
Khi nhặt được thẻ tín dụng, bạn tuyệt đối không được tự ý sử dụng thẻ, dù chỉ là quẹt thử hoặc rút tiền. Hành vi này có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự vì chiếm giữ trái phép tài sản. Cách tốt nhất là liên hệ ngân hàng phát hành (theo logo trên thẻ) hoặc đến chi nhánh gần nhất để bàn giao lại.
3. Thẻ tín dụng mới làm lại có bị thay đổi số thẻ và mã CVV không?
Khi bạn yêu cầu cấp lại thẻ do bị mất, ngân hàng sẽ phát hành một chiếc thẻ có số thẻ mới và mã CVV mới hoàn toàn để đảm bảo an toàn tuyệt đối, tránh việc kẻ gian tiếp tục dùng thông tin cũ để hack tiền. Tuy nhiên, mọi thông tin về hạn mức tín dụng, số tiền nợ cũ hay điểm thưởng tích lũy của bạn vẫn được giữ nguyên và tự động chuyển sang chiếc thẻ mới này.
Lưu ý, bạn cần cập nhật lại thông tin thẻ mới trên các ứng dụng mua sắm như Shopee, Grab hoặc Netflix để không bị gián đoạn thanh toán.
Lời kết
Mất thẻ tín dụng là tình huống nhiều người gặp phải và rất dễ hoảng loạn. Chỉ cần chậm vài phút, kẻ xấu có thể lợi dụng thông tin thẻ để chi tiêu hàng chục triệu đồng. Tham khảo việc mua bảo hiểm an ninh mạng Bảo Minh tại Rabbit Care để đảm bảo an toàn nếu bạn thường xuyên giao dịch trên mạng.
Ngoài ra, tham khảo mở thẻ tín dụng HSBC online tại Rabbit Care để hưởng ưu đãi nhận quà miễn phí lên đến 3.5 Triệu đồng!
