Quẹt thẻ tín dụng là gì và có tốn phí cà thẻ tín không?

Việc “quẹt thẻ” đang dần thay thế việc dùng tiền mặt hiện nay vì mang lại sự tiện lợi khi mua sắm và chi tiêu hằng ngày. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ quẹt thẻ tín dụng là gì và có những loại phí nào đi kèm khi cà thẻ tín dụng.

Dù bạn là người mới làm quen với thẻ tín dụng hay đã có nhiều kinh nghiệm, Rabbit Care dưới đây sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện và đặc biệt là khi nào không nên quẹt thẻ.

Quẹt hay cà thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ trực tiếp tại các điểm bán hàng. Thay vì thanh toán bằng tiền mặt, bạn chỉ cần đưa thẻ của mình qua máy quẹt thẻ (POS) để hoàn tất giao dịch.

So với việc thanh toán bằng tiền mặt, quẹt thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích hơn, giúp các giao dịch trở nên nhanh chóng, an toàn và thuận tiện hơn.

Có nên dùng máy POS cà thẻ tín dụng lấy tiền mặt hay không?

• Bước 1: Khách hàng đưa thẻ tín dụng vào máy POS quẹt thẻ
• Bước 2: Máy POS quẹt thẻ sẽ đọc thông tin trên thẻ.
• Bước 3: Khách hàng nhập mã PIN hoặc ký tên để xác nhận giao dịch.
• Bước 4: Ngân hàng xác thực giao dịch và chuyển tiền cho nhà cung cấp dịch vụ.
• Bước 5: Xuất hóa đơn và hoàn tất giao dịch

• Tiết kiệm thời gian: Quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, không cần đếm tiền.
• An toàn: Giảm thiểu rủi ro mất cắp tiền mặt.
• Tiện lợi: Có thể thanh toán ở nhiều nơi, kể cả khi không mang theo nhiều tiền mặt.
• Ưu đãi và hoàn tiền: Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình ưu đãi như tích điểm, hoàn tiền hoặc giảm giá cho người dùng khi quẹt thẻ tại các cửa hàng đối tác.
• Quản lý chi tiêu dễ dàng: Thông qua các ứng dụng ngân hàng, bạn có thể theo dõi lịch sử giao dịch và quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
  
  

Như vậy, quẹt thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là việc thanh toán mà còn là một phương thức chi tiêu hiệu quả và tiện lợi. Giúp người dùng tiết kiệm thời gian, tăng tính bảo mật và tận dụng tối đa các ưu đãi tài chính từ ngân hàng.

Dùng máy POS quẹt thẻ là phương thức thanh toán phổ biến khi mua sắm trực tiếp tại các cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại, nhà hàng, và các địa điểm bán lẻ khác. Khi cà thẻ qua máy POS, người dùng có thể nhận ngay hóa đơn và hoàn tất thanh toán chỉ trong vài giây.

Một số ưu điểm dùng POS cà thẻ tín dụng:

• Được trang bị công nghệ bảo mật cao như mã PIN và chip EMV, giúp bảo vệ thông tin thẻ của bạn an toàn hơn.
• Có thể chọn trả góp bằng thẻ tín dụng ngay tại quầy thanh toán, giúp giảm tải chi phí thanh toán lớn một lần.
  
  

Các lưu ý khi quẹt thẻ tại máy POS:

• Đảm bảo máy POS được đặt tại quầy thu ngân và có biểu tượng của các tổ chức thanh toán quốc tế như Visa, Mastercard.
• Kiểm tra hóa đơn và số tiền trước khi xác nhận để đảm bảo tính chính xác của giao dịch.
  
  

Đôi khi thẻ tín dụng bị từ chối thanh toán tại máy POS. Tìm hiểu để hiểu rõ nguyên nhân và cách khắc phục.

Với sự phát triển của thương mại điện tử, việc thanh toán online bằng thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến.

Lợi ích khi thanh toán online bằng quẹt thẻ tín dụng:

• Mua sắm mọi lúc mọi nơi: Không bị giới hạn về thời gian và không gian.
• Đa dạng sản phẩm: Có thể mua sắm các sản phẩm từ khắp nơi trên thế giới.
• Tiện lợi: Không cần phải ra khỏi nhà.
• Bảo mật cao bằng mã OTP (One-Time Password), xác minh qua mã CVV/CVC và nhiều lớp bảo vệ khác để ngăn chặn các giao dịch gian lận.
  
  

Các lưu ý khi thanh toán online bằng thẻ tín dụng:

• Chỉ thanh toán trên các website uy tín, có biểu tượng bảo mật SSL (https) để đảm bảo thông tin thẻ không bị đánh cắp.
• Không nên lưu lại thông tin thẻ tín dụng trên các trang web hoặc ứng dụng, nhằm tránh rủi ro nếu bị truy cập trái phép.
• Luôn xác minh lại số tiền thanh toán trước khi hoàn tất giao dịch để tránh nhầm lẫn hoặc các khoản phí bất ngờ.
  
  

Đây là khoản phí phát sinh khi quẹt thẻ tín dụng để thanh toán tại nước ngoài hoặc tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế. Phí này thường bao gồm phí chuyển đổi ngoại tệ và phí dịch vụ của các tổ chức thanh toán quốc tế.

Mức phí dao động từ 1% đến 3% tổng số tiền giao dịch. Mức phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành và loại thẻ bạn đang sử dụng. Nếu bạn thường xuyên đi công tác hoặc du lịch nước ngoài, hãy xem xét các loại thẻ tín dụng không mất phí giao dịch quốc tế hoặc có mức phí thấp.

Xem thêm về ưu đãi mua vé máy bay bằng thẻ tín dụng để sử dụng tiết kiệm chi phí di chuyển!

Phí chuyển đổi ngoại tệ được áp dụng khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng tại nước ngoài hoặc trên các nền tảng trực tuyến sử dụng đồng tiền không phải VNĐ. Mặc dù có thể nằm trong phí giao dịch quốc tế, phí chuyển đổi ngoại tệ là một khoản riêng, áp dụng khi ngân hàng phải chuyển đổi giữa hai loại tiền tệ khác nhau.

Lưu ý: Các ngân hàng sẽ tính phí chuyển đổi khoảng 2% - 4% tổng số tiền giao dịch. Tỷ giá chuyển đổi thường cao hơn tỷ giá niêm yết, do đó bạn sẽ phải trả thêm một khoản phí.

Mặc dù giao dịch nội địa thường ít khi bị tính phí, trong một số trường hợp nhất định, ngân hàng có thể áp dụng phí giao dịch nội địa khi bạn sử dụng thẻ tại các điểm bán hàng trong nước. Phí giao dịch nội địa chủ yếu áp dụng cho các loại thẻ cao cấp hoặc thẻ quốc tế, nhưng mức phí thường thấp, dao động từ 0.15% - 1%.

Lưu ý: Để giảm thiểu, hãy hỏi trước các điểm bán hàng về chính sách phí quẹt thẻ hoặc chọn các điểm mua sắm hợp tác với ngân hàng để hưởng ưu đãi miễn phí giao dịch.

Mức phí cà thẻ tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là hai yếu tố chính ảnh hưởng đến mức phí quẹt thẻ máy POS này:

• Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ chỉ được sử dụng trong nước và không phát sinh các khoản phí quốc tế hoặc phí chuyển đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, thẻ nội địa có thể bị hạn chế trong một số tiện ích hoặc ưu đãi so với thẻ quốc tế khi dùng máy POS quẹt thẻ.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ này có thể sử dụng ở cả trong nước và quốc tế, cho phép người dùng giao dịch trên toàn thế giới hoặc các trang thương mại điện tử quốc tế. Tuy nhiên, các giao dịch quẹt thẻ tín dụng quốc tế thường phát sinh thêm phí, bao gồm phí giao dịch quốc tế và phí chuyển đổi ngoại tệ.

Mỗi ngân hàng có chính sách phí quẹt thẻ máy POS và ưu đãi riêng cho các loại thẻ tín dụng, từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến mức phí mà người dùng phải trả khi sử dụng thẻ. Những đặc điểm quan trọng của ngân hàng phát hành bao gồm:

• Chính sách phí dịch vụ của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có chính sách phí riêng, bao gồm cả phí thường niên, phí giao dịch và phí rút tiền mặt.
• Dịch vụ đi kèm: Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ đi kèm khác nhau như bảo hiểm, tích điểm, ưu đãi… và điều này cũng ảnh hưởng đến mức phí.
• Mạng lưới và đối tác ngân hàng: Một số ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Mastercard, hoặc JCB, giúp khách hàng hưởng lợi từ các chương trình ưu đãi toàn cầu.
  
  

Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu kỹ các chính sách phí của ngân hàng phát hành, đặc biệt là các ưu đãi đi kèm để chọn được thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu cá nhân và giảm thiểu tối đa các khoản phí.

Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng tiết kiệm nhất mà bạn nên biết!

Việc chọn đúng loại thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí quẹt thẻ tín dụng đáng kể. Hãy đánh giá nhu cầu bạn qua các gợi ý sau:

• Chi tiêu thường xuyên: Nếu bạn thường xuyên mua sắm, hãy chọn cà thẻ tín dụng hoàn tiền cao hoặc ưu đãi giảm giá tại các cửa hàng bạn thường lui tới.
• Du lịch: Thường xuyên đi du lịch, hãy chọn thẻ có phí quẹt thẻ máy POS giao dịch ngoại tệ thấp, bảo hiểm du lịch và các dịch vụ hỗ trợ khác.
• Rút tiền mặt: Nếu cần rút tiền mặt thẻ tín dụng thường xuyên, hãy chọn thẻ có phí rút tiền mặt thấp hoặc miễn phí rút tiền tại các ATM thuộc hệ thống ngân hàng.

Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp các chương trình ưu đãi và hoàn tiền hấp dẫn cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.

• Đọc kỹ điều khoản và điều kiện của chương trình để hiểu rõ cách thức tham gia và nhận ưu đãi.
• Tận dụng các ứng dụng di động (Ví điện tử, ứng dụng ngân hàng) để theo dõi các chương trình khuyến mãi.
• Lên kế hoạch chi tiêu sao cho phù hợp với các chương trình ưu đãi để tối đa hóa lợi ích.
  
  

Ví dụ: Nếu bạn có thẻ tín dụng được hoàn tiền 5% khi mua sắm tại siêu thị, hãy tập trung chi tiêu cho các mặt hàng cần thiết tại siêu thị đó. Quẹt thẻ tín dụng thông minh không chỉ tránh được các loại phí máy POS quẹt thẻ. Mà còn có thể biến các giao dịch hằng ngày thành những khoản tiết kiệm dài hạn hoặc tích lũy thêm nhiều lợi ích khác.

Có, khi cà thẻ tín dụng Visa ở nước ngoài, bạn thường phải chịu một số loại phí. Phổ biến nhất là phí giao dịch quốc tế và phí chuyển đổi ngoại tệ, từ 1% - 4% tùy thuộc vào quy định của ngân hàng. Một số ngân hàng có thể đưa ra mức phí thấp hơn hoặc miễn phí giao dịch quốc tế cho các thẻ tín dụng cao cấp

Nên hạn chế việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì thường đi kèm với các loại phí sau:

• Phí rút tiền mặt: Phí này thường khá cao so với các loại phí khác.
• Lãi suất: Tiền bạn rút ra sẽ tính lãi ngay từ ngày rút, và lãi suất này thường cao hơn lãi suất khi bạn mua sắm bằng thẻ.
  
  

Chỉ nên rút tiền mặt khi thật sự cần thiết hoặc tìm hiểu các giải pháp khác.

Việc có cần mật khẩu khi quẹt thẻ tín dụng hay không phụ thuộc vào quy định của ngân hàng phát hành và loại hình giao dịch.

• Thẻ chip: Thường yêu cầu nhập mã PIN thẻ tín dụng để xác nhận giao dịch.
• Thẻ từ: Có thể yêu cầu ký tên hoặc nhập mã PIN tùy theo quy định của cửa hàng.
• Thanh toán không tiếp xúc: Một số giao dịch có giá trị nhỏ có thể không yêu cầu xác thực bằng mã PIN hoặc mã OTP hoặc chữ ký.
  
  

Để đảm bảo an toàn, bạn nên nhập mã PIN khi được yêu cầu.

• Nếu nhận thấy lỗi trong giao dịch ngay sau khi cà thẻ tín dụng, bạn có thể yêu cầu cửa hàng hỗ trợ hủy giao dịch. Thông thường, các cửa hàng có thể hủy giao dịch qua máy POS quẹt thẻ nếu giao dịch vừa mới được thực hiện.
• Nếu giao dịch đã hoàn tất và được ngân hàng ghi nhận, bạn có thể phải liên hệ với ngân hàng phát hành để yêu cầu hỗ trợ xử lý và có thể cần thời gian để hoàn tất quy trình hoàn tiền.

Không phải tất cả các giao dịch thẻ tín dụng đều phát sinh phí khi thanh toán. Giao dịch trong nước thường không mất phí quẹt thẻ máy POS. Đối với các giao dịch quốc tế quẹt thẻ tín dụng, thường sẽ có các khoản phí như phí giao dịch quốc tế hoặc phí chuyển đổi ngoại tệ, nhưng các mức phí này sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng và loại thẻ.