Những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả mà bạn cần phải biết

Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình khi gặp phải những rủi ro về sức khỏe, tai nạn hay tử vong. Tuy nhiên, không phải tất cả các trường hợp đều được chi trả và có những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả.

Trong bài viết dưới đây, Rabbit Care sẽ giải thích cho bạn cụ thể từng loại bệnh lý và những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ.

1. Vai trò quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong cuộc sống

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng mà người tham gia (chủ sở hữu hợp đồng) đóng một khoản tiền định kỳ hoặc một lần duy nhất cho công ty bảo hiểm hoặc các tổ chức tài chính. Đây cũng là một hình thức bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình khi gặp phải những rủi ro về sức khỏe, tai nạn hay tử vong.

Trong trường hợp người tham gia gặp rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh tật nghiêm trọng hoặc tử vong, công ty bảo hiểm hoặc các tổ chức tài chính sẽ chi trả số tiền theo như hợp đồng trước đó. Điều này giúp người tham gia cũng như gia đình của họ an tâm về tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố không mong muốn.

Bảo hiểm nhân thọ có vai trò và ý nghĩa quan trọng trong cuộc sống như sau:

1.1 Có sự an toàn về mặt tài chính

Bằng cách chi trả hoặc bồi thường một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bạn có thể bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ. Nhờ đó, bạn có thể giảm bớt gánh nặng tài chính và ổn định cuộc sống cho bản thân và gia đình. Tuy nhiên, hãy lưu ý đến những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả.

1.2 Tạo dựng quỹ tiết kiệm cho tương lai

Bằng cách trích ra một quỹ tiền cho bảo hiểm và được trả lại khi hợp đồng kết thúc mà không có sự kiện bảo hiểm xảy ra, bạn sẽ có một khoản tiết kiệm trong tương lai. Với khoản tiền này, bạn có thể thực hiện các dự định trong tương lai như dùng bảo hiểm như một trong các kênh đầu tư an toàn, kinh doanh, du học,…

Ngoài ra, trong trường hợp bạn đã đến tuổi về hưu, khoản tiền gửi tiết kiệm này là một bảo đảm tài chính cho hưu trí an nhàn. Bạn có thể tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh mà không phải lo lắng về chi phí y tế.

>>>Mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm để vừa sinh lời vừa an toàn?

1.3 Có sự bảo đảm về mặt sức khỏe

Điều quan trọng nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là bạn được chăm sóc sức khỏe tốt hơn. Trong trường hợp đau ốm và bệnh lý được chi trả, bảo hiểm này sẽ hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh, phẫu thuật, điều trị các bệnh lý nghiêm trọng.

Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ quan trọng khi bảo vệ sức khỏe và tài chính cho người tham gia và gia đình. Đảm bảo người thân không phải đối mặt với khó khăn khi khẩn cấp và tiết kiệm cho tương lai.

>>> Đọc thêm về những điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua!

2. Những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả

Dưới đây là một số điều khoản loại trừ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Tức là trong những trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ không phải trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.

2.1 Những bệnh liên quan đến bệnh lý có sẵn

Bệnh không chi trả trong bảo hiểm nhân thọ: Mắc bệnh trước khi tham gia.

Loại trừ:

• Mắc bệnh trước khi ký hợp đồng.
• Ví dụ: Tim, tiểu đường, cao huyết áp…

Ví dụ như người được bảo hiểm đã mắc bệnh tim, tiểu đường, cao huyết áp những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ không chi trả cho bệnh đã mắc trước khi tham gia.

Lưu ý:

• Khai báo trung thực tình trạng sức khỏe.
• Danh sách bệnh loại trừ cụ thể trong hợp đồng.

2.2 Những bệnh do chất kích thích hoặc gây nghiện

Bệnh không chi trả trong bảo hiểm nhân thọ: Tự gây hại & chất kích thích.

Loại trừ:

• Tự gây hại: Tự tử, tự gây thương tích…
• Chất kích thích: Rượu, thuốc lá, thuốc phiện, cần sa…

Ví dụ như người được bảo hiểm tự tử, tự gây thương tích hoặc mắc các bệnh về gan, phổi, tim… do nghiện rượu, thuốc lá là những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả.

2.3 Những bệnh do vi phạm pháp luật hoặc do chiến tranh, nội loạn, khủng bố

Bệnh không chi trả trong bảo hiểm nhân thọ: Vi phạm pháp luật & mất an ninh.

Loại trừ:

• Vi phạm pháp luật: Tội phạm, đánh nhau, cướp giật…
• Mất an ninh: Chiến tranh, nội loạn, khủng bố…

Lý do:

• Nâng cao rủi ro cho công ty bảo hiểm.
• Tránh việc lợi dụng bảo hiểm để trục lợi.

2.4 Những bệnh do tai nạn trong khi lái xe nhưng phạm pháp

Những bệnh không chi trả trong bảo hiểm nhân thọ bao gồm những tai nạn trong khi lái xe mà không có giấy phép lái xe hợp lệ hoặc vượt quá tốc độ do nồng độ cồn..

Ví dụ như người tham gia bảo hiểm bị gãy tay trong khi lái xe máy, tuy nhiên tại thời điểm đó, lại không mang theo giấy phép lái xe. Trường hợp này, bảo hiểm nhân thọ sẽ từ chối chi trả.

2.5 Những bệnh điều trị không theo chỉ định của bác sĩ

Những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả này là những bệnh lý do người được bảo hiểm thực hiện các phẫu thuật thẩm mỹ không cần thiết hoặc điều trị không theo sự hướng dẫn của bác sĩ.

Ví dụ như người được bảo hiểm phẫu thuật nâng mũi, căng da… hoặc tự ý dùng thuốc, châm cứu, xoa bóp là những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả.

Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm sẽ có câu trả lời chính xác và đầy đủ cho từng trường hợp sức khoẻ cụ thể về những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả:

• Bệnh liên quan đến tim bao gồm: thay van tim, nhồi máu cơ tim,…
• Bệnh đột quỵ
• Bệnh sốt bại liệt
• Bệnh xơ gan cứng
• Bệnh suy thận
• Bệnh tế bào thần kinh thực vật
• Bệnh ung thư ác tính
• Chấn thương sọ não
• Bệnh tăng áp lực phổi
• Bệnh nang tủy thận
• Và các những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ khác.

3. Những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

Sau khi tìm hiểu về những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả, thì bạn cũng cần lưu ý một số điều trước khi mua bảo hiểm nhân thọ:

3.1 Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm

Theo bộ Tài Chính Việt Nam giải đáp hàng loạt thắc mắc về bảo hiểm nhân thọ. Ký hợp đồng bảo hiểm thì quan trọng là nắm rõ thông tin, tránh rủi ro.

Trước khi ký:

• Đọc kỹ hợp đồng, nắm rõ quyền lợi, nghĩa vụ, trách nhiệm.
• Tham khảo các doanh nghiệp bảo hiểm được cấp phép.
• Hỏi rõ thắc mắc, yêu cầu giải thích.

Nên tham khảo các doanh nghiệp bảo hiểm mà Nhà Nước cho phép hoạt động để đảm bảo không bị lừa đảo. Nếu không đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng sẽ khó khăn khi yêu cầu giải quyết quyền lợi hoặc khiếu nại khi có tranh chấp.

>>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm xã hội Việt Nam để hiểu rõ về các quyền lợi của công dân khi tham gia!

3.2 Khai báo đầy đủ và chính xác thông tin về sức khỏe và lịch sử bệnh tật của mình

Khai rõ thông tin cá nhân và sức khỏe lịch sử bệnh tật là việc cần làm tiếp theo. Việc này giúp bạn và công ty bảo hiểm:

• Đánh giá rủi ro, xác định phí bảo hiểm phù hợp.
• Cập nhật thông tin sức khỏe, kiểm tra bệnh không chi trả.
• Nếu khai báo sai, thiếu sót: Hủy bỏ hợp đồng, từ chối chi trả quyền lợi.

3.3 Thanh toán đúng hạn và đầy đủ phí bảo hiểm

Việc bạn cần làm để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm và được hưởng quyền lợi đó là thanh toán đúng hạn và đầy đủ phí bảo hiểm. Bạn nên cân nhắc và chọn phương thức thanh toán tiện lợi cho mình, ví dụ như thanh toán qua ngân hàng, internet banking, ví điện tử…

Bạn cũng nên kiểm tra xem đã nhận được biên lai thanh toán hay không. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn và đầy đủ phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể giảm quyền lợi hoặc ngừng hợp đồng bảo hiểm.

3.4 Liên hệ với công ty bảo hiểm ngay khi có yêu cầu hoặc khiếu nại về quyền lợi

Liên hệ với công ty bảo hiểm ngay khi có yêu cầu hoặc khiếu nại về quyền lợi hoặc khi bạn không hài lòng với dịch vụ của công ty bảo hiểm hoặc có thắc mắc về những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả.

Bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm qua các kênh chính thức như điện thoại, email, website… và cung cấp các thông tin và chứng từ liên quan. Bạn cũng nên theo dõi tiến trình giải quyết yêu cầu hoặc khiếu nại của mình. Nếu bạn không liên hệ với công ty bảo hiểm ngay khi có yêu cầu hoặc khiếu nại, bạn có thể mất quyền lợi hoặc không được giải quyết kịp thời.

4. Cách đối phó với những bệnh không được bảo hiểm nhân thọ chi trả

4.1 Xây dựng quỹ dự phòng và đầu tư thông minh

Xây dựng quỹ dự phòng cho sức khỏe: Cất trữ, đầu tư an toàn, hiểu rõ rủi ro. Xây dựng quỹ dự phòng cho sức khỏe sẽ:

• Chuẩn bị cho chi phí y tế bất ngờ.
• Cất trữ trong tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư an toàn.
• Tìm hiểu cơ hội đầu tư thông minh cho lợi nhuận ổn định.
• Hiểu rõ rủi ro trước khi đầu tư.

4.2 Thực hiện kiểm tra sức khỏe định kỳ

Khám sức khỏe định kỳ: Phát hiện sớm, giảm chi phí y tế.

Lợi ích:

• Phát hiện sớm bệnh tiềm ẩn.
• Tăng khả năng chữa trị hiệu quả.
• Giảm rủi ro tài chính.

Tư vấn bác sĩ:

• Duy trì lối sống lành mạnh.
• Phòng ngừa bệnh tật.
• Giảm chi phí y tế không được bảo hiểm chi trả.

4.3 Tìm hiểu các phương pháp bảo vệ tài chính khác nhau

Nắm vững các chính sách bảo hiểm và đánh giá quyền lợi và giới hạn của từng hợp đồng. Tìm hiểu rõ các điều khoản liên quan đến những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ. Từ đó có những quyết định lập kế hoạch quản lý tài chính đúng đắn.

Tìm hiểu về các tùy chọn bảo hiểm bổ sung để nâng cao mức độ bảo vệ tài chính. Nắm vững các nguồn tài chính khác nhau, như quỹ dự phòng, tiết kiệm, đầu tư và bảo hiểm… Để có phương án đa dạng và linh hoạt trong việc bảo vệ tài chính cá nhân.

Trong cuộc sống, sức khỏe và tài chính luôn là hai yếu tố quan trọng cần được chú trọng. Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an ninh tài chính cho bạn và gia đình. Tuy nhiên, việc hiểu rõ những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả sẽ giúp bạn đối phó một cách tốt nhất với mọi tình huống khó khăn có thể xảy đến.

Bạn có thể tham khảo những khoản vay tiêu dùng cá nhân phù hợp từ Rabbit Care để chi tiêu hợp lý khi tham gia bất kỳ gói bảo hiểm nào nếu gặp khó khăn tài chính.