Kinh nghiệm chọn các kênh đầu tư năm 2024 cho người mới bắt đầu

Muốn tăng thu nhập, tích lũy tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính của mình trong tương lai? Nếu câu trả lời là có, thì bạn cần tìm hiểu kỹ càng về các kênh đầu tư. Đầu tư không chỉ đơn thuần là việc tiết kiệm tiền và đặt vào ngân hàng. Nó là một quá trình phức tạp nhưng giúp bạn khai thác tiềm năng của các cơ hội đầu tư trên thị trường.

Với sự phổ biến của internet, bạn có thể cảm thấy bối rối và hoang mang trước sự đa dạng và phức tạp của các lựa chọn đầu tư. Tuy nhiên, không cần phải lo lắng! Bài viết này của Rabbit Care sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về các kênh đầu tư hiện nay. Ngoài ra cũng như những lời khuyên hữu ích để bạn bắt đầu hành trình đầu tư của mình một cách thông minh và tự tin.

1. Thế nào là đầu tư hợp lý cho người mới bắt đầu?

Đầu tư là một hoạt động sử dụng các nguồn lực ở hiện tại (như tài chính, vật chất, lao động, trí tuệ, thời gian…), để đạt được lợi nhuận và lợi ích kinh tế lớn hơn trong tương lai so với nguồn lực đã bỏ ra. Đầu tư có thể mang tính chất thương mại hoặc phi thương mại, và có thể được thực hiện theo các kênh đầu tư khác nhau. Ví dụ như gửi tiết kiệm ngân hàng, mua vàng, kinh doanh bất động sản, đầu tư chứng khoán, forex, tiền ảo, quỹ đầu tư, bảo hiểm nhân thọ có kết hợp các hình thức đầu tư, v.v.

Chúng ta cần phân biệt rõ ràng, đầu tư không phải “ném tiền qua cửa sổ”, nó việc này đỏi hỏi người tham giao phải có thời gian, có kiến thức chuyên môn, kỹ năng và cả kinh nghiệm. Một khi đã trang bị những kiến thức cần thiết hoàn toàn có khả năng mang về lợi nhuận từ các kênh đầu tư đó.

2. Các kênh đầu tư phổ biến hiện nay ở Việt Nam

Có đa dạng các hình thức đầu tư ở Việt Nam hiện nay, tuỳ theo nhu cầu cá nhân mà bạn nên cân nhắc kỹ càng trước khi chọn một trong các kênh dưới đây để đầu tư. Mỗi hình thức đều có mặt lợi và hại, rủi ro và khả năng sinh lời, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay để chọn ra các kênh đầu tư tài chính thật sự phù hợp với bạn:

2.1 Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những kênh đầu tư phổ biến và an toàn nhất, đặc biệt phù hợp cho những người mới bắt đầu đầu tư. Khi gửi tiết kiệm, bạn đặt một khoản tiền vào một tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng và nhận được lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm dựa trên số tiền gửi và thời gian gửi. Sau khi hết kỳ hạn, bạn sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi suất đã được tích lũy.

Lợi ích:

• An toàn: Tiền gửi được bảo vệ bởi chính sách bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng hoặc sự can thiệp của chính phủ.
• Dễ dàng tiếp cận: Không đòi hỏi kiến thức và kỹ năng đầu tư cao. Bất kỳ ai cũng có thể tiếp cận và mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng.
• Linh hoạt về thời gian: Bạn có thể lựa chọn thời gian gửi tiết kiệm ngắn hạn (với kỳ hạn như 1 tháng, 3 tháng) hoặc dài hạn (với kỳ hạn từ 6 tháng đến nhiều năm).
• Lợi suất ổn định: Tiền nhận được lợi suất cố định hoặc lợi suất biến động theo quy định của ngân hàng. Lợi suất này ổn định nhất trong các kênh đầu tư và ít biến đổi trong thời gian gửi.

Rủi ro:

• Lãi suất thấp
• Mất giá trị thực: Một số trường hợp, lãi suất của gửi tiết kiệm không thể vượt qua mức lạm phát. Điều này có nghĩa là giá trị thực của tiền gửi của bạn có thể giảm trong thời gian gửi.
• Thiếu linh hoạt: Không thể rút tiền hoặc chỉ được rút với một số hạn chế nhất định. Điều này hạn chế khả năng sử dụng tiền trong trường hợp cần thiết.
• Không khả năng tăng cao giá trị vốn: Lợi nhuận thu được có thể bị hạn chế.

Các kênh gửi tiết kiệm bạn nên thanh khảo:

• Gửi tiết kiệm online từ nhiều ngân hàng hiện với lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy.
• Gửi tiết kiệm lãi suất kép: Lãi suất được cộng vào tiền gốc mỗi kỳ hạn, giúp bạn gia tăng lợi nhuận.
• Gửi tiết kiệm theo chương trình ưu đãi: Một số ngân hàng thường xuyên có các chương trình ưu đãi lãi suất cho người gửi tiết kiệm.

>>> 8 điều bạn cần biết trước khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng!

Ví dụ: Bạn muốn đạt được mục tiêu có số tiền là 100 triệu đồng sau một năm thông qua việc gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể áp dụng một số chiến lược sau:

Chọn sản phẩm tiết kiệm với kỳ hạn và lãi suất cố định. Ví dụ, chọn kỳ hạn 12 tháng với lãi suất cố định 8% mỗi năm. Để đạt được mục tiêu là 100 triệu đồng, bạn cần xác định số tiền cần gửi ban đầu. Với lãi suất 8% mỗi năm, bạn cần gửi:

• Số tiền gửi ban đầu = Số tiền cần / (1 + Lãi suất)^Số năm = 100,000,000 / (1 + 0.08)^1 ≈ 92,592,592 đồng

Nếu bạn không có số tiền lớn như vậy để gửi ban đầu, bạn có thể chia ra gửi hàng tháng. Để tính toán số tiền cần gửi hàng tháng, bạn có thể sử dụng công thức tính trái ngược của gửi tiết kiệm đều đặn.

• Số tiền gửi hàng tháng = (Số tiền cần – Số tiền gửi ban đầu) / ((1 + Lãi suất)^Số năm – 1) * (1 + Lãi suất) = (100,000,000 – 92,592,592) / ((1 + 0.08)^1 – 1) * (1 + 0.08) ≈ 9,876,544 đồng.

Với chiến lược này, bạn có thể gửi số tiền khởi đầu là khoảng 92,592,592 đồng hoặc gửi hàng tháng khoảng 9,876,544 đồng trong một năm để đạt được mục tiêu là 100 triệu đồng sau một năm. Điều này giúp bạn tạo ra một kế hoạch tiết kiệm hợp lý và đảm bảo đạt được mục tiêu của mình.

2.2 Đầu tư vàng

Một trong các hình thức đầu tư sinh lời phổ biến tiếp theo đó chính là đầu tư vàng và ngoại tệ. Ở Việt Nam, việc mua vàng hay ngoại tệ tích trữ, đến khi nào giá ngoài thị trường tăng cao thì bán để kiếm lời thì đó cũng là một cách đầu tư mới với mức lời phụ thuộc hoàn toàn vào thị trường.

Nhiều chuyên gia kinh nghiệm cho rằng đây là một trong các kênh đầu tư dài hạn và khá an toàn. Vàng được giao dịch mỗi ngày và rộng rãi cả nước, nên việc mua đi bán lại đều thuận tiện.

Lợi ích:

• Ổn định: Là một tài sản giữ giá trị trong thời gian dài, giá vàng thường tăng ổn định trong tình hình kinh tế không ổn định hoặc lạm phát tăng.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm rủi ro do biến động của thị trường tài chính.

Rủi ro:

• Khả năng tăng trưởng lợi nhuận thấp: Lợi nhuận từ đầu tư vàng thường không cao
• Dễ bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như biến động tỷ giá, tình hình kinh tế toàn cầu, và sự dao động của thị trường vàng.
• Tính thanh khoản thấp, gây khó khăn trong việc mua bán và rút tiền trong các kênh đầu tư.

Ví dụ: Bạn đầu tư 50 triệu đồng vào vàng miếng có trọng lượng 10 chỉ. Sau đó, bạn lưu trữ vàng này trong một kho lưu trữ vàng an toàn hoặc tại nhà.

Sau một khoảng thời gian, giá vàng tăng lên. Ví dụ, giá vàng tăng từ 1.333 triệu đồng/chi (giả sử giá mua ban đầu) lên 1.500 triệu đồng/chi. Khi đó, giá trị của số vàng bạn đầu tư ban đầu sẽ tăng lên:

Giá trị mới của vàng = Trọng lượng vàng * Giá vàng mới = 37.5 gram * 1.500 triệu đồng/chi ≈ 56.25 triệu đồng.

Do đó, nếu bạn bán số vàng này ở giá mới, bạn sẽ thu được khoảng 56.25 triệu đồng, tạo ra một lợi nhuận gần 6.25 triệu đồng sau khi trừ đi các chi phí giao dịch và lưu trữ (nếu có).

>>> Có nên mua vàng bây giờ không! Những phân tích giá vàng hiện tại sẽ giúp bạn có quyết định đúng đắn!

2.3 Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là quá trình mua, sở hữu hoặc đầu tư vào các loại tài sản bất động sản như căn hộ, nhà ở, đất đai, văn phòng, khách sạn, hay khu công nghiệp. Mục tiêu là thu lại lợi nhuận từ việc cho thuê, mua bán hoặc tăng giá trị tài sản theo thời gian. Đây được xem là một trong các kênh đầu tư tài chính khá hấp dẫn với việc sinh lời cao. Tuy nhiên, khi vào thị trường bất động sản, bạn thật sự cần số vốn lớn, mối quan hệ rộng và kinh nghiệm lâu năm thì mới có “theo đuổi” dài hạn.

Mặt lợi

• Tăng giá trị tài sản theo thời gian và đều đặn từ việc mua bán hoặc từ thu nhập cho thuê.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư
• Lợi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm.

Mặt hại

• Cần số vốn ban đầu lớn
• Rủi ro về thanh khoản khoản thấp vì có thể mất thời gian và gặp khó khăn trong việc tìm người mua phù hợp.
• Giá trị bất động sản có thể biến đổi theo tình hình thị trường và yếu tố kinh tế, chính trị, pháp lý.
• Nhiều loại chi phí bảo quản: chi phí sửa chữa, bảo hiểm, quản lý và thuế.
• Yêu cầu kiến thức và kỹ năng chuyên sâu về bất động sản
• Rủi ro thay đổi thị trường bất ngờ.

>>> Những điều cần biết về đầu tư bất động sản trước khi bắt đầu!

Ví dụ: Bạn đầu tư vào một căn hộ chung cư tại một khu vực phát triển nhanh của thành phố. Bạn mua căn hộ với giá 2 tỷ đồng và cho thuê với giá 10 triệu đồng mỗi tháng. Sau một năm, giá thuê có thể tăng lên 11 triệu đồng mỗi tháng do nhu cầu tăng cao. Đồng thời, giá căn hộ cũng tăng lên 2.2 tỷ đồng do tăng giá trị trong khu vực.

Tổng thu nhập hàng năm từ việc cho thuê là 132 triệu đồng (11 triệu/tháng * 12 tháng). Lợi nhuận từ tăng giá trị bất động sản là 200 triệu đồng (giá trị mới – giá trị ban đầu). Tổng thu nhập và lợi nhuận là 332 triệu đồng, tạo ra một lợi nhuận đáng kể từ đầu tư bất động sản.

2.4 Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán cũng là một trong các kênh đầu tư sinh lời không còn quá xa lại. Đây cũng là thị trường nhận được nhiều sự quan tâm để tìm cho mình những cơ hội đầu tư và phát triển mới. Đầu tư chứng khoán là quá trình mua bán và sở hữu các loại chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, hoặc các công cụ tài chính khác. Mục đích là nhằm thu được lợi nhuận từ sự tăng giá trị của chúng hoặc từ việc nhận cổ tức và lãi suất.

Lợi ích:

• Tiềm năng sinh lợi cao và thu nhập cao từ cổ tức hoặc lãi suất
• Dễ dàng tiếp cận và thanh khoản cao
• Đa dạng hóa danh mục các kênh đầu tư
• Kiểm soát linh hoạt dựa trên nghiên cứu và phân tích thông tin thị trường.

Rủi ro:

• Rủi ro thị trường biến động cao, giá trị chứng khoán có thể thay đổi theo tình hình kinh tế, chính trị…
• Yêu cầu kiến thức chuyên môn sâu và kỹ năng chuyên nghiệp
• Rủi ro về thanh khoản thấp, gây khó khăn trong việc mua bán và rút tiền.
• Rủi ro mất vốn do biến động thị trường, thông tin sai lệch, hoặc không quản lý rủi ro cẩn thận.
• Đòi hỏi thời gian để theo dõi và kiểm soát danh mục đầu tư trong ngắn hạn.

Ví dụ: Bạn mua cổ phiếu của một công ty có tiềm năng tăng trưởng cao. Bạn mua cổ phiếu với giá 100,000 đồng mỗi cổ phiếu. Sau một năm, giá cổ phiếu tăng lên 120,000 đồng mỗi cổ phiếu.

Tổng lợi nhuận của bạn từ việc đầu tư vào cổ phiếu này là 20,000 đồng mỗi cổ phiếu. Nếu bạn đầu tư 1000 cổ phiếu, tổng lợi nhuận của bạn sẽ là 20,000,000 đồng.

2.5 Đầu tư vào quỹ

Quỹ đầu tư là một danh mục các tài sản được quản lý chuyên nghiệp bởi một công ty quản lý quỹ. Hình thức này giúp đa dạng hóa rủi ro và tăng cơ hội sinh lời cho nhà đầu tư.

Mặt lợi:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, và hàng hóa, giảm thiểu rủi ro.
• Tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Được quản lý bởi các chuyên gia có kinh nghiệm
• Mua và bán cổ phần của quỹ một cách dễ dàng thông qua đa nền tảng.

Rủi ro:

• Trả các loại phí quản lý, bao gồm phí quản lý hàng năm và các khoản phí giao dịch.
• Không có quyền quyết định trực tiếp về việc đầu tư vào các tài sản cụ thể.

Ví dụ: Bạn quyết định đầu tư vào một quỹ chứng khoán có tiềm năng sinh lời cao. Bạn đầu tư 50 triệu đồng vào quỹ và giả định đạt được lợi nhuận 10%/năm. Sau một năm, giá trị của khoản đầu tư của bạn sẽ là:

50 triệu đồng * (1 + 10%) = 55 triệu đồng.

Do đó, bạn thu được lợi nhuận 5 triệu đồng từ việc đầu tư vào quỹ chứng khoán này.

2.6 Mua bảo hiểm nhân thọ có kết hợp các kênh đầu tư

Một trong các loại đầu tư an toàn hiện nau là đầu tư thông qua bảo hiểm nhân thọ. Việc này giúp hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra cho bạn và gia đình. Trong đó, người mua có phần tiền gửi đầu tư được hình thành từ số tiền đóng phí bảo hiểm.

Tham gia bảo hiểm kết hợp đầu tư dự báo sẽ trở thành một xu thế được ưa chuộng trong tương lai.

Mặt lợi:

• Không chỉ bảo vệ tài chính mà còn tạo ra tiềm năng sinh lời từ hoạt động đầu tư.
• Tiềm năng sinh lợi cao và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.
• Linh hoạt trong việc lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính.

Rủi ro:

• Lợi suất thấp
• Phí bảo hiểm cao
• Không đảm bảo lợi nhuận vì có thể thay đổi theo thời gian và tình hình thị trường.
• Phụ thuộc vào hiệu suất đầu tư các sản phẩm tài chính được chọn.

Ví dụ: Bạn mua một hợp đồng bảo hiểm với phí là 1 triệu đồng/tháng và mức bảo hiểm là 1 tỷ đồng. Sau 10 năm, nếu bạn vẫn sống thì sẽ không nhận khoản thanh toán nào. Nếu gặp tai nạn và yêu cầu chi trả, bạn sẽ được hưởng một khoản thanh toán từ hợp đồng.

2.7 Đầu tư ngoại hối

“Đầu tư ngoại hối” là việc mua và bán các cặp tiền tệ trên thị trường ngoại hối. Mặc dù có tiềm năng sinh lời cao, nhưng mang tính rủi ro cao. Nên cân nhắc vì đây không phải là lựa chọn phù hợp cho người mới bắt đầu.

Lợi ích:

• Sinh lời cao trong thời gian ngắn.
• Thị trường hoạt động 24/7, giao dịch bất kỳ lúc nào.

Rủi ro:

• Thị trường biến động mạnh và không đoán trước được.
• Dễ mất số vốn ban đầu và hơn thế.
• Yêu cầu nhiều kinh nghiệm, kỹ năng và đặc biệt là kiến thức.

Ví dụ: Bạn quyết định mua cặp tiền tệ EUR/USD với giá hiện tại là 1.1000. Sau một thời gian, giá EUR/USD tăng lên 1.1200. Nếu bạn mua 10 lot EUR/USD (tương đương 1,000,000 EUR), lợi nhuận của bạn sẽ là:

(1.1200 – 1.1000) * 1,000,000 = 20,000 USD.

3. Lưu ý khi chọn chọn các hình thức đầu tư

Có một số yếu tố quan trọng cần xem xét để bắt đầu tốt và giảm thiểu rủi ro. Dưới đây, chúng tôi đã đưa xa một số yếu tố như sau:

• Xác định mục tiêu tài chính cá nhân: tích lũy vốn, tạo thu nhập…
• Xem xét thời gian của các hình thức đầu tư: ngắn, trung hay dài hạn.
• Đánh giá mức độ rủi ro và khả năng phản hồi tài chính trong trường hợp không thành công.
• Tìm hiểu kỹ càng về các loại tài sản, sản phẩm đầu tư và thị trường tài chính. Càng có kiến thức và nghiên cứu kỹ lưỡng, bạn sẽ càng có khả năng thành công.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư và tránh “đặt tất cả trứng vào một rổ”.
• Tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý.

4. Các nguồn tài nguyên hữu ích để nghiên cứu thêm về đầu tư

Dưới đây là một số nguồn tài nguyên hữu ích bạn có thể tham khảo:

4.1 Website các ngân hàng và công ty chứng khoán

Các ngân hàng thường cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ đầu tư. Nên tìm hiểu thông tin về các loại tài khoản giao dịch và các sản phẩm đầu tư khác.

4.2 Website Giao dịch Chứng khoán (HOSE), HNX và UPCoM

Đây là những sàn giao dịch chứng khoán lớn tại Việt Nam. Họ cung cấp thông tin về các công ty niêm yết, chỉ số chứng khoán, biểu đồ giá cả.

4.3 Webiste Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (SSC)

SSC là cơ quan quản lý, giám sát và điều hành thị trường chứng khoán Việt Nam. Họ cung cấp luật, quy định và các thông báo liên quan đến thị trường chứng khoán.

4.4 Các diễn đàn và cộng đồng về các kênh đầu tư trực tuyến

Các diễn đàn chia sẻ kinh nghiệm và học hỏi từ những người đầu tư khác tại Việt Nam. Bạn có thể tham gia thảo luận và hỏi đáp với cộng đồng về các kênh đầu tư.

4.5 Các sự kiện và hội thảo về kênh đầu tư

Các sự kiện và hội thảo đưa thông tin mới nhất về thị trường và các kênh đầu tư có tiềm năng. Như là hội nghị Đầu tư Chứng khoán Việt Nam, Hội thảo Đầu tư Vàng và Tiền điện tử…

Việc nắm rõ các kênh đầu tư là một bước quan trọng để tiến xa trên con đường tài chính. Hãy xác định mục tiêu, đánh giá tình hình tài chính, trang bị kiến thức về đầu hợp lý và lâu dài. Rabbit Care hy vọng rằng bạn đã có cái nhìn tổng quan về các kênh đầu tư. Hãy bắt đầu hành trình với các khoản vay phù hợp với tình hình tài chính của riêng bạn. Luôn cập nhật, nắm bắt những cơ hội và xây dựng tương lai tài chính thành công.