Cách so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ dựa trên yếu tố nào?

Bạn có biết rằng bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm tài chính quan trọng nhất để bảo vệ bạn và gia đình của bạn trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong hay mất việc? Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết năm 2022, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 178.269 tỷ đồng, tăng trưởng khoảng 11,8% so với năm 20211. Điều này cho thấy nhu cầu và ý thức của người dân Việt Nam về việc mua bảo hiểm nhân thọ ngày càng cao.

Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách lựa chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín và phù hợp với nhu cầu của mình. Vậy làm thế nào để so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ trước khi mua? Rabbit Care sẽ hướng dẫn bạn cách so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ trước khi mua, dựa trên các tiêu chí và các bước cụ thể. Sau khi đọc bài viết này, bạn sẽ có được những kiến thức và kỹ năng cần thiết để lựa chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho mình.

Công ty bảo hiểm hay doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là gì?

Công ty bảo hiểm hay doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là một tổ chức tài chính được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật, có nhiệm vụ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng. Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hay chết, bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong hay mất việc, và kết hợp yếu tố tiết kiệm và đầu tư.

Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ trả tiền bảo hiểm cho người tham gia hoặc người được chỉ định hưởng bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện rủi ro đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, với điều kiện người tham gia phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn.

Vì sao phải so sánh, tìm hiểu kỹ các công ty bảo hiểm nhân thọ trước khi mua?

Việc tìm hiểu và so sánh các công ty bảo hiểm luôn là điều cần thiết khi bạn muốn quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, ở Việt Nam không chỉ có một công ty bảo hiểm, mà bạn phải cân nhắc về sản phẩm, cách chọn và tham giao bảo hiểm nhân thọ như thế nào để hiệu quả, an toàn và tiết kiệm nhất.

Một số vấn đề mà người mua bảo hiểm nhân thọ thường gặp phải là:

Không biết cách lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ chỉ dựa vào quảng cáo, giới thiệu của người quen, hoặc giá rẻ để lựa chọn công ty bảo hiểm, mà không kiểm tra kỹ uy tín và kinh nghiệm của công ty. Điều này có thể dẫn đến những rủi ro như công ty bảo hiểm không có khả năng thanh toán bảo hiểm, không có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, hoặc có những điều khoản bất lợi cho khách hàng.

Không hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm: Nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ không đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, hoặc không hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm. Điều này có thể dẫn đến những rủi ro như không được hưởng bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện rủi ro, bị mất quyền lợi bảo hiểm do vi phạm hợp đồng, hoặc bị trừ phí bảo hiểm cao.

Không so sánh được các gói bảo hiểm khác nhau: Nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ chỉ chọn một gói bảo hiểm mà không so sánh với các gói bảo hiểm khác nhau của cùng một công ty bảo hiểm hoặc của các công ty bảo hiểm khác nhau. Điều này có thể dẫn đến những rủi ro như mua bảo hiểm nhân thọ không phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bản thân, hoặc mua bảo hiểm nhân thọ với chi phí cao mà lợi nhuận thấp.

Hãy tiếp tục đọc thêm để xem đâu là những tiêu chí quan trọng để bạn cân nhắc đầu tiên khi so sánh công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc các doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam.

>>> Tìm hiểu Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ trước khi mua bảo hiểm!

Các tiêu chí đánh giá và so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ

Tiêu chí 1: Uy tín và kinh nghiệm công ty bảo hiểm

Uy tín và kinh nghiệm của công ty bảo hiểm là một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá và so sánh các điểm bán bảo hiểm nhân thọ. Uy tín và kinh nghiệm của doanh nghiệp bảo hiểm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, độ tin cậy và an toàn tài chính của công ty bảo hiểm. Một doanh nghiệp bảo hiểm có uy tín và kinh nghiệm cao sẽ có khả năng thanh toán bảo hiểm nhanh chóng và đầy đủ, có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, và có nền tảng tài chính vững chắc.

Để kiểm tra uy tín và kinh nghiệm của công ty bảo hiểm, bạn có thể xem xét:

• Các chỉ số tài chính: tổng tài sản, tổng doanh thu phí bảo hiểm, tỷ lệ bồi thường, tỷ lệ chi phí hoạt động, tỷ lệ lợi nhuận, v.v. Các chỉ số tài chính cho thấy khả năng tài chính và hiệu quả hoạt động của công ty bảo hiểm.
• Đánh giá của khách hàng: ý kiến và phản hồi của những người đã sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của công ty. Đánh giá của khách hàng cho thấy mức độ hài lòng và trung thành của khách hàng với công ty.
• Giải thưởng và chứng nhận: Giải thưởng và chứng nhận cho thấy sự nổi bật và độc đáo của công ty trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.

Tiêu chí 2: Sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

Sản phẩm và dịch vụ của công ty bảo hiểm là một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá và so sánh các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp bảo hiểm ảnh hưởng đến nhu cầu và mong muốn của khách hàng, sự hài lòng và trung thành của khách hàng với công ty bán bảo hiểm.

Để so sánh sản phẩm và dịch vụ của điểm bán bảo hiểm, bạn có thể xem xét các yếu tố sau:

• Các loại, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Nên chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bản thân, như bảo vệ gia đình, tiết kiệm cho tương lai, đầu tư sinh lời, v.v.
• Các quyền lợi và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm: Nắm rõ như mức phí bảo hiểm, mức bồi thường, thời gian bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, quyền mua thêm, quyền rút tiền, v.v. Bạn nên đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm và hiểu rõ các quyền lợi và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, để tránh những rủi ro và mất quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ.
• Các dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng: Nên chọn công ty bảo hiểm nhân thọ có dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng tốt, để được hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả khi có nhu cầu.

Tiêu chí 3: Chi phí và lợi nhuận của công ty bảo hiểm

Chi phí và lợi nhuận của công ty bảo hiểm là một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá và so sánh các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Chi phí và lợi nhuận của công ty bảo hiểm ảnh hưởng đến khả năng tài chính và mức độ hưởng lợi của khách hàng khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Để so sánh chi phí và lợi nhuận của các điểm bán bảo hiểm, bạn có thể xem xét các yếu tố sau:

• Các mức phí bảo hiểm: Các mức phí bảo hiểm thường phụ thuộc vào các yếu tố như loại bảo hiểm, thời gian bảo hiểm, mức bồi thường, tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, sở thích, v.v. của người tham gia. Bạn nên chọn công ty bảo hiểm có mức phí bảo hiểm hợp lý và phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
• Các khoản thanh toán bảo hiểm: Các khoản thanh toán bảo hiểm thường phụ thuộc vào các yếu tố như loại bảo hiểm, mức bồi thường, thời gian bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, v.v. của hợp đồng bảo hiểm. Bạn nên chọn công ty bảo hiểm có các khoản thanh toán bảo hiểm cao và nhanh chóng, để được bảo vệ tốt nhất trước những rủi ro.
• Các khoản lãi suất và lợi tức: Các khoản lãi suất và lợi tức thường phụ thuộc vào các yếu tố như loại bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, thời gian bảo hiểm, hiệu quả hoạt động, v.v. của doanh nghiệp bảo hiểm. Bạn nên chọn công ty bảo hiểm có các khoản lãi suất và lợi tức cao và ổn định, để được tăng thêm thu nhập từ bảo hiểm nhân thọ.

Tiêu chí 4: Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng

Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng là một tiêu chí quan trọng để bạn đánh giá và so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ. Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng cho thấy sự chuyên nghiệp, hiệu quả và tận tâm của công ty bảo hiểm đối với khách hàng khi có nhu cầu mua bảo hiểm.

Bạn có thể xem xét các yếu tố sau:

• Các bước để yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Nên chọn công ty bảo hiểm có quy trình yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đơn giản, dễ dàng, và rõ ràng, để bạn không mất nhiều thời gian và công sức khi mua bảo hiểm nhân thọ.
• Các kênh để yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Nên chọn doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều kênh để yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, để bạn có thể lựa chọn kênh phù hợp với tình huống và nhu cầu của mình.
• Thời gian để giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Nên chọn điểm bán bảo hiểm có thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng và đúng hạn, để bạn không phải chờ đợi lâu và bị ảnh hưởng tài chính.

>>> Tôi có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ? Những câu hỏi sẽ khiến bạn suy nghĩ lại!

Các bước so sánh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Xác định nhu cầu và mục tiêu của bản thân khi mua bảo hiểm nhân thọ

Xác định nhu cầu và mục tiêu của bản thân khi mua bảo hiểm nhân thọ là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong quá trình so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ. Mục đích là để bạn có thể lựa chọn được công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm phù hợp nhất với tình hình và mong muốn của bạn. Lợi ích của việc xác định nhu cầu và mục tiêu của bản thân là để bạn có thể tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận, và tránh những rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Để xác định nhu cầu và mục tiêu của bản thân khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể xem xét các yếu tố sau:

• Tuổi
• Tình trạng sức khỏe
• Thu nhập
• Gia đình

Bước 2: Tìm kiếm và thu thập thông tin về các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ

Tìm kiếm và thu thập thông tin về các công ty bảo hiểm nhân thọ là bước thứ hai và cũng rất quan trọng trong quá trình so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ. Mục đích là để bạn có được cái nhìn tổng quan và chi tiết về các công ty bảo hiểm cạnh tranh trên thị trường, về các tiêu chí như uy tín, kinh nghiệm, sản phẩm, dịch vụ, chi phí, lợi nhuận, v.v. Vì vậy, bạn có thể so sánh và đánh giá các điểm bán bảo hiểm nhân thọ một cách khách quan và hiệu quả.

Để tìm kiếm và thu thập thông tin về các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể sử dụng các nguồn thông tin uy tín, như website, báo cáo, tạp chí, v.v., hoặc tư vấn với các chuyên gia, bạn bè, người thân, v.v. Bạn nên chọn các nguồn thông tin có độ tin cậy cao, cập nhật thường xuyên, và có nhiều đánh giá và phản hồi từ người dùng. Bạn cũng nên thu thập thông tin về nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác nhau, để có thể so sánh và đánh giá chúng theo các tiêu chí đã nêu.

Bước 3: So sánh và đánh giá các điểm bán bảo hiểm nhân thọ theo các tiêu chí đã nêu

So sánh và đánh giá các công ty bảo hiểm nhân thọ theo các tiêu chí đã nêu là bước cuối cùng và cũng là bước quyết định trong quá trình so sánh các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Mục đích là để bạn có thể có được cái nhìn sâu sắc và khách quan về các ưu và nhược điểm của các công ty bảo hiểm, và lựa chọn được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho mình. Lợi ích là để bạn có thể tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận, và tránh những rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Để so sánh và đánh giá các công ty bảo hiểm nhân thọ theo các tiêu chí đã nêu, bạn có thể sử dụng các bảng so sánh, biểu đồ, số liệu, v.v., hoặc sử dụng các công cụ so sánh trực tuyến. Chọn các bảng so sánh, biểu đồ, số liệu, v.v., có độ tin cậy cao, cập nhật thường xuyên, và có nhiều thông tin chi tiết về các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Bạn cũng nên sử dụng các công cụ so sánh trực tuyến, để có thể so sánh các gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau của các điểm bán bảo hiểm nhân thọ một cách nhanh chóng và dễ dàng.

>>>Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ trước khi tham gia cho bản thân!

Qua bài viết này, Rabbit Care đã giới thiệu cho bạn các tiêu chí và các bước để so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ trước khi mua. Bạn đã biết cách kiểm tra uy tín và kinh nghiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, so sánh các sản phẩm và dịch vụ của điểm bán bảo hiểm, và đánh giá chi phí và lợi nhuận của công ty bảo hiểm. Bạn cũng đã biết cách xác định nhu cầu và mục tiêu của bản thân, tìm kiếm và thu thập thông tin về các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ để lựa chọn một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho mình.

Đây là một quyết định quan trọng và ảnh hưởng đến tương lai của bạn và gia đình của bạn, nên bạn nên cẩn thận và thận trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ. Hãy đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, hỏi rõ các điều khoản và quyền lợi, so sánh nhiều lựa chọn, và lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ có uy tín, kinh nghiệm, và phù hợp với nhu cầu của bạn.