Lọc máu có được bảo hiểm chi trả không? Chi phí bao nhiêu?

Suy thận không chỉ ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe mà còn đặt ra gánh nặng tài chính lớn cho bệnh nhân và gia đình. Trong đó, chi phí lọc máu là mối quan tâm hàng đầu. Không ít người thắc mắc liệu lọc máu có được bảo hiểm chi trả hay không, mức cụ thể ra sao và làm thế nào để giảm thiểu gánh nặng kinh tế khi phải điều trị lâu dài. 

Hãy cùng Rabbit Care hiểu rõ chính sách bảo hiểm cùng các giải pháp tối ưu chi phí sẽ giúp bệnh nhân chủ động hơn trong quá trình điều trị. Qua đó, đảm bảo quyền lợi mà không bị áp lực tài chính đè nặng.

1. Lọc máu là gì? 

Lọc máu là một phương pháp y tế giúp loại bỏ chất thải, nước dư thừa và độc tố ra khỏi cơ thể khi thận không còn khả năng thực hiện chức năng này. Đây là phương pháp điều trị quan trọng đối với những bệnh nhân bị suy thận nặng. Hiện nay, có hai phương pháp lọc máu chính:

• Lọc máu ngoài cơ thể (Hemodialysis)

Máu được dẫn ra ngoài cơ thể, đi qua một máy lọc để loại bỏ chất độc, sau đó được đưa trở lại cơ thể. Phương pháp này thường được thực hiện tại bệnh viện với tần suất 2-3 lần/tuần.

• Lọc màng bụng (Peritoneal Dialysis)

Sử dụng màng bụng như một bộ lọc tự nhiên để loại bỏ chất độc thông qua dung dịch lọc máu. Phương pháp này có thể thực hiện tại nhà, giúp bệnh nhân có sự linh hoạt hơn trong điều trị.

Khi nào cần lọc máu?

Lọc máu thường được chỉ định trong các trường hợp sau:

• Suy thận mạn tính giai đoạn cuối: Khi thận mất hơn 85-90% chức năng lọc máu.

• Suy thận cấp tính: Xảy ra do nhiễm trùng, mất nước nghiêm trọng hoặc ngộ độc thuốc.

• Nhiễm độc máu nặng: Khi cơ thể bị tích tụ các chất độc hại, đe dọa đến tính mạng.

• Rối loạn điện giải nghiêm trọng: Ví dụ như mức kali trong máu quá cao gây nguy hiểm đến tim mạch.

Ví dụ: Một bệnh nhân bị tiểu đường lâu năm có thể phát triển suy thận giai đoạn cuối, không thể tự loại bỏ độc tố ra khỏi cơ thể. Khi đó, bác sĩ sẽ chỉ định bệnh nhân phải lọc máu định kỳ để duy trì sự sống.

2. Lọc máu có được bảo hiểm chi trả không?

Lọc máu là một dịch vụ kỹ thuật y tế được bảo hiểm y tế chi trả. Tuy nhiên, mức chi trả và điều kiện hưởng quyền lợi bảo hiểm phụ thuộc vào loại bảo hiểm và cơ sở y tế nơi bệnh nhân điều trị.

2.1. Lọc máu sử dụng bảo hiểm y tế 

Theo Thông tư 35/2016/TT-BYT và Thông tư 22/2023/TT-BYT, quỹ BHYT thanh toán cho các dịch vụ lọc máu như:

• Lọc máu liên tục: 2.248.000 đồng/lần (chưa bao gồm quả lọc, dây dẫn và dịch lọc).

• Lọc máu hấp phụ bằng quả lọc resin: 1.565.000 đồng/lần (chưa bao gồm bộ dây và quả lọc hấp phụ).

• Thẩm tách siêu lọc máu (HDF ON-LINE): 1.528.000 đồng/lần (chưa bao gồm catheter).

Mức hưởng BHYT cụ thể phụ thuộc vào từng đối tượng và tuyến cơ sở y tế bạn đăng ký trong thẻ. Tức là, bạn sẽ được hưởng: 100% chi phí lọc máu đối với đối tượng ưu tiên (hộ nghèo, người có công với cách mạng, trẻ dưới 6 tuổi). Hoặc, 95% chi phí đối với người hưởng lương hưu, thân nhân liệt sĩ. Và, 80% chi phí đối với các đối tượng khác.

Ngoài ra, BHYT sẽ tính 100% chi phí điều trị nội trú nếu thực hiện tại bệnh viện tuyến huyện và tuyến tỉnh. Hoặc, bạn sẽ được hưởng 40% chi phí điều trị nội trú nếu thực hiện tại bệnh viện tuyến trung ương.

Ví dụ: Nếu một bệnh nhân có mức hưởng BHYT là 80% và cần lọc máu liên tục, chi phí một lần lọc là 2.248.000 đồng, thì lọc máu có được bảo hiểm chi trả không, bao nhiêu? Trường hợp này, quỹ bảo hiểm sẽ thanh toán 1.798.400 đồng, bệnh nhân chỉ cần chi trả 449.600 đồng.

>>> Khám phá thêm về Mua bảo hiểm y tế tự nguyện ở đâu? Mức đóng là bao nhiêu? (2025)

2.2. Lọc máu sử dụng bảo hiểm nhân thọ

Lọc máu là một phương pháp điều trị quan trọng đối với bệnh nhân suy thận, nhưng chi phí có thể là gánh nặng tài chính lớn nếu phải thực hiện thường xuyên. Cho nên, song song với BHYT, nhiều bệnh nhân lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ để được hỗ trợ tài chính tốt hơn. Sản phẩm bảo hiểm này có thể chi trả thêm các chi phí như:

• Viện phí tại bệnh viện quốc tế hoặc bệnh viện tư nhân.

• Các dịch vụ điều trị cao cấp, không nằm trong danh mục BHYT.

• Trợ cấp thu nhập trong thời gian điều trị.

Ví dụ: Một người tham gia gói bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi bảo lãnh viện phí có thể được chi trả toàn bộ chi phí lọc máu tại bệnh viện tư mà không cần tự thanh toán.

3. Một lần lọc máu hết bao nhiêu tiền?

Tùy vào loại phương pháp lọc máu được áp dụng, chi phí sẽ có sự khác biệt đáng kể, dao động trong khoảng từ 7 trăm nghìn đồng đến 15 triệu đồng. Cụ thể: 

• Lọc máu ngoài cơ thể (Hemodialysis)

Chi phí dao động từ 7 trăm nghìn đồng đến 2 triệu đồng/ 1 lần lọc. Như vậy, nếu bệnh nhân phải lọc máu định kỳ (2-3 lần/tuần), tổng chi phí có thể lên đến hàng chục triệu đồng mỗi tháng.

Ngoài chi phí chính, người bệnh còn phải trả thêm tiền catheter (ống thông mạch máu), thuốc đặc trị hoặc dịch vụ cao cấp nếu có nhu cầu.

• Lọc màng bụng (Peritoneal Dialysis)

Phương pháp này có chi phí cao hơn do cần sử dụng dung dịch lọc máu và thiết bị hỗ trợ tại nhà. Tổng chi phí mỗi tháng có thể từ 10 – 15 triệu đồng, tùy theo mức độ bệnh và tần suất thực hiện.

Chi phí lọc máu liên tục bảo hiểm thanh toán bao nhiêu?

Theo Thông tư 22/2023/TT-BYT, quỹ BHYT thanh toán một phần hoặc toàn bộ chi phí lọc máu tùy vào đối tượng và tuyến điều trị.

• Lọc máu liên tục: 2.248.000 đồng/lần (chưa bao gồm quả lọc, bộ dây dẫn và dịch lọc).

• Lọc máu hấp phụ bằng quả lọc resin: 1.565.000 đồng/lần (chưa bao gồm quả lọc hấp phụ và dây dẫn).

• Thẩm tách siêu lọc máu (HDF ON-LINE): 1.528.000 đồng/lần (chưa bao gồm catheter).

Ví dụ: Một bệnh nhân có thẻ BHYT với mức hưởng 80% và cần lọc máu liên tục:

Quỹ BHYT chi trả: 2.248.000 x 80% = 1.798.400 đồng.

Bệnh nhân tự chi trả: 2.248.000 x 20% = 449.600 đồng (chưa bao gồm chi phí vật tư đi kèm).

Đối với trường hợp điều trị đúng tuyến, bệnh nhân có thể được hưởng từ 80% đến 100% chi phí. Nếu điều trị trái tuyến, mức hưởng giảm xuống còn 40 – 100% tùy vào tuyến bệnh viện.

>>> Tìm hiểu Mổ trái tuyến có được hưởng bảo hiểm không​? Cập nhật 2025

4. Cách tối ưu chi phí lọc máu

4.1. Sử dụng bảo hiểm y tế đúng cách

Đầu tiên, để tiết kiệm chi phí, bạn nên điều trị đúng tuyến. Tức là, bệnh nhân nên khám và điều trị tại bệnh viện đăng ký trên thẻ BHYT để nhận được mức chi trả cao nhất từ bảo hiểm. Hãy đảm bảo thẻ BHYT còn hạn và xuất trình khi nhập viện để tránh bị từ chối thanh toán. Để chắc chắn hơn về mức phí bạn sắp trả cho đợt điều trị này, hãy mạnh dạn trao đổi với bác sĩ hoặc nhân viên bảo hiểm để biết rõ chi phí nào được bảo hiểm thanh toán.

Ví dụ: Một bệnh nhân suy thận điều trị tại bệnh viện tuyến huyện sẽ được BHYT chi trả 100% chi phí nội trú. Nhưng nếu lên bệnh viện tuyến trung ương mà không có giấy chuyển tuyến, thì lọc máu có được bảo hiểm chi trả không? Trường hợp này mức hưởng của bệnh nhân bị giảm xuống còn 40%.

4.2. Kết hợp bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe bổ sung, BHYT

Bên cạnh BHYT, nhiều bệnh nhân lựa chọn mua thêm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe để tăng mức hỗ trợ tài chính. Cụ thể:

• Bảo hiểm sức khỏe: Hỗ trợ chi phí lọc máu tại bệnh viện tư, chi trả tiền thuốc, dịch vụ y tế cao cấp.

• Bảo hiểm nhân thọ: Cung cấp quyền lợi trợ cấp thu nhập khi điều trị dài ngày, giúp giảm bớt áp lực tài chính cho gia đình.

Ví dụ: Một người tham gia gói bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi bảo lãnh viện phí có thể được hỗ trợ toàn bộ chi phí lọc máu tại bệnh viện quốc tế, trong khi BHYT chỉ chi trả một phần.

4.3. Chọn cơ sở y tế phù hợp

Bệnh viện công lập thường có chi phí thấp hơn bệnh viện tư và được BHYT hỗ trợ tốt hơn. Cho nên, để tiết kiệm chi phí lọc máu, hãy tìm hiểu các chương trình hỗ trợ tài chính từ các nguồn khác nhau. Chẳng hạn, một số bệnh viện có chương trình miễn giảm viện phí hoặc hỗ trợ cho bệnh nhân có hoàn cảnh khó khăn.

4.4. Điều chỉnh lối sống để hạn chế số lần lọc máu

Một số bệnh nhân suy thận có thể duy trì chức năng thận lâu hơn và giảm số lần lọc máu bằng cách điều chỉnh chế độ ăn uống và sinh hoạt:

• Hạn chế muối và protein để giảm áp lực lên thận.

• Uống nước đúng cách để duy trì cân bằng dịch trong cơ thể.

• Dùng thuốc theo chỉ định của bác sĩ để kiểm soát huyết áp, đường huyết.