Các ngân hàng mở thẻ tín dụng cho sinh viên 18 tuổi tốt nhất

Cuộc sống ở đại học là trải nghiệm sôi động với muôn vàn điều mới lạ. Từ những buổi cafe cùng bạn bè, những chuyến đi phượt đến những món đồ thời trang sành điệu. Tất cả điều này đều cần đến một người bạn đồng hành tin cậy, đó chính là chiếc thẻ tín dụng cho sinh viên 18 tuổi.

Hãy cùng Rabbit Care khám phá bức tranh đa sắc về công cụ tài chính này - nơi cơ hội và thách thức đan xen, nơi tự do và trách nhiệm song hành.

Người từ đủ 18 trở lên có thể sở hữu thẻ tín dụng nhưng với một số điều kiện nhất định tùy theo từng ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng yêu cầu người đăng ký phải có thu nhập ổn định hàng tháng và có một lịch sử tín dụng tốt.

Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của học sinh, sinh viên, một số tổ chức đã triển khai các chương trình mở thẻ tín dụng cho đối tượng này. Bởi chưa có thu nhập ổn định, các em thường cần có người bảo lãnh hoặc tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm.

Trước hết, bạn cần đánh giá khả năng tài chính của bản thân. Cụ thể là xem xét các nguồn thu nhập hiện có như học bổng, trợ cấp từ gia đình, hay thu nhập từ công việc bán thời gian, v.v. Bên cạnh đó, bạn cũng hoàn toàn có thể lựa chọn hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập.

Ví dụ, nếu bạn nhận được học bổng 20 triệu đồng/năm. Bên cạnh đó, bạn còn làm thêm với mức lương dao động khoảng 3 triệu đồng/tháng. Lúc này, bạn có thể cân nhắc ý định mở thẻ với hạn mức từ 10 đến 15 triệu đồng.

Tiếp theo, hãy dành thời gian tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng khác nhau. Chú ý đến các yếu tố về lãi suất, phí thường niên, hạn mức, và các chương trình ưu đãi.

Để hình dung rõ hơn, hãy xem ví dụ sau đây. Ngân hàng A cho phép mở thẻ với lãi suất 18%/năm và miễn phí thường niên năm đầu. Trong khi Ngân hàng B đưa ra mức lãi suất 20%/năm nhưng có chương trình hoàn tiền 5% cho các giao dịch liên quan đến giáo dục. Lúc này, hãy xem xét về nhu cầu chi tiêu của bạn thích hợp với sản phẩm nào nhất và lựa chọn.

Sau khi đã chọn được loại thẻ tín dụng dành cho sinh viên phù hợp, bạn thường sẽ được yêu cầu cung cấp các giấy tờ dưới đây.

• Căn cước công dân hoặc giấy đăng ký xe máy
• Thẻ sinh viên hoặc giấy xác nhận sinh viên
• Bảng điểm học tập gần nhất
• Sao kê tài khoản ngân hàng (nếu có)
• Giấy xác nhận thu nhập (nếu có việc làm thêm)
• Hợp đồng thuê nhà hoặc hóa đơn tiện ích (để chứng minh địa chỉ cư trú)
  
  

Nếu ngân hàng yêu cầu xác nhận người bảo lãnh, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ chứng minh thu nhập và khả năng tài chính của đó. Chẳng hạn:

• Sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất
• Đính kèm bản sao hợp đồng làm việc người thân trong gia đình
• Chứng minh tài sản (nếu có)

Khi đủ 18 tuổi trở lên, bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng online cho sinh viên. Bạn chỉ cần tải app ngân hàng và điền thông tin cá nhân. Sau đó, thực hiện xác minh eKYC và chờ xét duyệt. Thời gian thường kéo dài từ 3 - 7 ngày làm việc. Trong lúc này, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để kiểm tra tiến độ xử lý hồ sơ.

Nếu thành công, thẻ sẽ được phát hành và gửi về địa chỉ đăng ký sau 2 - 3 ngày. Quá trình này giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho sinh viên, đặc biệt là những người bận rộn với việc học.

Trong trường hợp để có được sự hướng dẫn chi tiết và xác nhận sinh viên mở thẻ tín dụng được không từ nhân viên, bạn có thể lựa chọn mở trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng gần nhất.

Khi đơn được chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo để bạn đến nhận thẻ hoặc gửi thẻ đến địa chỉ đã đăng ký. Đến lúc này, bạn sẽ có thể thực hiện các thao tác sau:

• Ký vào mặt sau của thẻ
• Gọi đến tổng đài của ngân hàng để kích hoạt thẻ
• Tạo mã PIN cho thẻ
• Tải ứng dụng quản lý thẻ tín dụng của ngân hàng (nếu có)

GenZ không nên bỏ qua các chương trình ưu đãi mở thẻ tín dụng HSBC từ Rabbit Care hiện nay. Khi thỏa mãn điều kiện chi tiêu, bạn sẽ được miễn phí thường niên thẻ HSBC chuẩn Livefree trọn đời.

Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ được trả góp với lãi suất 0% và phí chuyển đổi 0% tại đối tác ngân hàng. Sinh viên cũng có thể sử dụng nó như một thẻ ATM với chức năng rút tiền từ sản phẩm này.

Tùy vào nhu cầu chi tiêu khác nhau, bạn có thể tham khảo các lựa chọn khách nhau từ HSBC như dưới đây:

Tiếp theo là sản phẩm thẻ tín dụng cho sinh viên, VIB Ivy Card. Nó được thiết kế riêng cho thế hệ Gen Z, năng động và yêu thích các sản phẩm tài chính hiện đại. Dòng này mang đến nhiều ưu đãi đặc biệt, phù hợp với nhu cầu tài chính của sinh viên. Từ việc thanh toán học phí đến mua sắm hàng hóa, bạn có thể dễ dàng quản lý và tận hưởng các dịch vụ tiên tiến khi đăng ký.

Một trong những ưu điểm nổi bật của VIB Ivy Card là chính sách hoàn tiền 0.5% cho mọi giao dịch mua hàng và thanh toán dư nợ thẻ. Đặc biệt, trong vòng 90 ngày đầu tiên, bạn có thể được hoàn thêm 10% tổng giá trị giao dịch, tối đa lên đến 1.500.000 VNĐ.

Điều này giúp sinh viên tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa việc chi tiêu. Ngoài ra, miễn phí thường niên năm đầu tiên là một lợi thế lớn, giảm bớt gánh nặng chi phí sử dụng thẻ cho sinh viên.

Bạn cũng có thể tham khảo các dòng thẻ tín dụng khác từ VIB như dưới đây:

VPBank cũng nằm trong danh sách các thẻ ngân hàng cho người 18 tuổi hàng đầu. Sản phẩm của nó nổi bật với điều kiện mở thẻ tín dụng cho sinh viên 18 tuổi đơn giản. Đặc biệt dành cho sinh viên từ năm 3 trở lên, có thu nhập chuyển khoản hoặc tài sản đảm bảo.

Lựa chọn từ ngân hàng này đặc biệt phù hợp khi bạn chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân như mua sắm, học tập hoặc giải trí. Đồng thời, bạn cũng được hưởng các ưu đãi như miễn lãi suất trong 45 ngày và các chương trình tích điểm khi sử dụng thẻ.

VPBank hỗ trợ sinh viên trong việc xây dựng lịch sử tín dụng sớm. Từ đó, giúp họ dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính sau này. Chẳng hạn như vay vốn hoặc mở các sản phẩm khác với hạn mức cao hơn.

Tiếp đến là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc hỗ trợ mở thẻ tín dụng dành cho sinh viên. Bởi sản phẩm TPBank Visa FreeGo được phát hành dành riêng cho khách hàng trẻ tuổi, bao gồm sinh viên. Với chính sách không cần chứng minh thu nhập, sinh viên sẽ dễ dàng đăng ký thẻ với hạn mức phù hợp.

Ngoài ra, TPBank còn cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn và chính sách bảo mật thẻ hiện đại. Điều này nhằm đảm bảo độ an toàn tối đa khi sử dụng sản phẩm.

Cuối cùng là Sacombank, một trong những ngân hàng có sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng nhất. Để mở thẻ tại đây, sinh viên có thể tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn như giảm giá mua sắm, tích điểm đổi quà, và miễn phí rút tiền tại ATM. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ bảo mật cao cấp, giúp bạn yên tâm khi trong các giao dịch trực tuyến.

Tổ chức này cũng đặc biệt chú trọng đến việc hỗ trợ sinh viên trong việc quản lý chi tiêu hợp lý. Chẳng hạn như các hướng dẫn về cách gửi tiền tiết kiệm online. Từ đó, giúp họ học cách kiểm soát tài chính và tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

Xây dựng lịch sử tín dụng sớm

Điều này có thể mang lại lợi ích lâu dài về tài chính cá nhân. Chẳng hạn như tăng khả năng được chấp thuận cho các khoản vay trong tương lai với lãi suất ưu đãi hơn.

Ví dụ, một sinh viên sử dụng thẻ tín dụng đều đặn để thanh toán hóa đơn điện nước. Bên cạnh đó, bạn cũng luôn trả đúng hạn. Điều này giúp bạn có thể đạt được điểm tín dụng tốt trước khi tốt nghiệp. Đây sẽ là lợi thế khi xin việc hoặc thuê nhà.

Bảo vệ trong trường hợp khẩn cấp

Nó cũng có vai trò như một tấm lưới an toàn tài chính cho các tình huống bất ngờ. Ví dụ, nếu một sinh viên gặp sự cố về máy tính giữa kỳ thi. Lúc này, bạn ấy có thể sử dụng thẻ để mua một chiếc máy tính mới ngay lập tức, thay vì phải đợi đến khi có đủ tiền mặt.

Ưu đãi và phần thưởng

Nhiều thẻ tín dụng dành cho sinh viên 18 tuổi cung cấp các chương trình tích điểm, hoàn tiền hoặc ưu đãi đặc biệt. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể trong suốt quá trình học.

Thuận tiện trong thanh toán

Cuối cùng là sự linh hoạt trong việc mua sắm trực tuyến, đặt vé máy bay, hoặc thanh toán các khoản phí lớn như học phí. Một số trường đại học thậm chí còn cung cấp ưu đãi khi sinh viên sử dụng thẻ.

Học cách quản lý tài chính

Thẻ tín dụng là công cụ tuyệt vời để sinh viên học cách lập ngân sách, kế hoạch chi tiêu hợp lý và hiểu về lãi suất. Bởi nhiều ứng dụng ngân hàng cho phép chủ thẻ phân loại chi tiêu, đặt giới hạn cho từng danh mục, và nhận cảnh báo khi gần đạt đến hạn mức.

Chẳng hạn, một sinh viên có thể đặt giới hạn 500.000 đồng/tháng cho danh mục "Giải trí" và nhận thông báo khi đã chi tiêu 80% số tiền này.

Nguy cơ nợ nần

Bên cạnh các ưu điểm trên, học sinh sẽ có thể dễ rơi vào tình trạng chi tiêu quá mức. Ví dụ, như cám dỗ về mua một chiếc điện thoại đắt tiền mà họ không đủ khả năng chi trả. Từ đó, dẫn đến tình trạng nợ nần kéo dài.

Lãi suất và phí cao

Nếu không thể trả hết số dư mỗi tháng, lãi suất có thể nhanh chóng tích lũy qua thời gian. Ví dụ, với lãi suất 20% một năm, một khoản nợ 5 triệu đồng có thể tăng lên gần 6 triệu đồng chỉ sau một năm nếu chỉ trả số tiền tối thiểu hàng tháng.

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Trường hợp trả chậm hoặc vượt quá hạn mức có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng. Từ đó, gây khó khăn trong việc vay vốn hoặc kế hoạch tài chính khác trong tương lai.

Nguy cơ bị lừa đảo

Những người mới làm quen với thẻ tín dụng, có thể dễ trở thành mục tiêu của các hoạt động lừa đảo. Bởi họ có thể vô tình tiết lộ thông tin thẻ tín dụng trên các trang web giả mạo hoặc qua các cuộc gọi lừa đảo.

Tâm lý "tiêu tiền ảo"

Sản phẩm tiêu trước thanh toán sau này có thể tạo ra ảo tưởng về khả năng tài chính. Do đó, nó khiến sinh viên dễ dàng chi tiêu nhiều hơn.

Chẳng hạn như bạn có thể dễ dàng "quẹt thẻ" để mua một bữa ăn đắt tiền. Trong khi đó, điều này sẽ không bao giờ xảy ra khi phải trả bằng tiền mặt.

Để tận dụng tối đa lợi ích và giảm thiểu rủi ro, bạn cần được trang bị kiến thức tài chính cơ bản trước khi đăng ký thẻ tín dụng dành cho sinh viên. Các ngân hàng có thể hợp tác tổ chức các khóa học ngắn về quản lý tài chính cá nhân tại các trường đại học. Qua đó các em sẽ hiểu rõ về các phương pháp và và chỉ sử dụng thẻ trong trạng thái có trách nhiệm.

Bên cạnh đó, việc đặt ra các giới hạn chi tiêu cụ thể và theo dõi chặt chẽ các giao dịch thông qua ứng dụng di động của ngân hàng có thể giúp sinh viên duy trì kiểm soát dòng tiền hiệu quả.

Thẻ tín dụng cho sinh viên có thể là công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng một cách thông minh và có trách nhiệm. Nó không chỉ cung cấp sự tiện lợi trong thanh toán mà còn là bước đầu quan trọng trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Bên cạnh đó, nó cũng đòi hỏi sự kỷ luật và hiểu biết về quản lý tài chính khi sử dụng. Chính vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đăng ký. Đừng quên chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của mình.