Thương tật toàn bộ vĩnh viễn là gì? Quy định và Quyền lợi

Không ai có thể lường trước được những rủi ro bất ngờ. Một trong những tình huống nghiêm trọng nhất mà chúng ta có thể đối mặt là khi sức khỏe bị suy giảm nghiêm trọng, dẫn đến mất khả năng lao động. Để hiểu rõ hơn về những quyền lợi bảo hiểm liên quan, chúng ta cần làm rõ khái niệm thương tật toàn bộ vĩnh viễn là gì. 

Rabbit Care sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về định nghĩa, các yếu tố xác định và những lưu ý quan trọng liên quan đến thuật ngữ này.

1. Thương tật toàn bộ vĩnh viễn là gì?

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn là tình trạng khi một người bị mất hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng của một hoặc nhiều bộ phận quan trọng trên cơ thể. Nó bao gồm các trường hợp sau:

• Mất chức năng hai tay hoặc hai chân

Tình trạng này được xác định khi một người bị cắt cụt từ khớp cổ tay hoặc cổ chân trở lên, hoặc bị liệt hoàn toàn mà không thể phục hồi khả năng vận động.

• Mất một tay và một chân hoặc hai mắt

Nếu một người bị mù hoàn toàn hoặc mất nhãn cầu, hoặc bị cắt cụt tay và chân theo tiêu chuẩn nêu trên, thì cũng được coi là thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

• Mất một tay hoặc một mắt, hoặc một chân và một mắt

Đây cũng là những trường hợp mà người bị tai nạn được xác định mất hoàn toàn chức năng của các bộ phận này và không thể hồi phục.

2. Quy định về thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là gì?

Theo quy định tại Thông tư 67/2023/TT-BTC, người bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn được bảo hiểm chi trả nếu đáp ứng các điều kiện sau:

• Xác nhận y tế

Tình trạng thương tật phải được cơ quan y tế chứng nhận là mất hoàn toàn chức năng hoặc bị liệt vĩnh viễn. Việc này có thể được xác nhận ngay sau khi xảy ra tai nạn hoặc sau khi hoàn thành điều trị. 

• Thời gian chờ 180 ngày

Đối với các trường hợp tổn thương nặng (từ 81% trở lên), chứng nhận không thể phục hồi được xác lập sau ít nhất 180 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn hoặc khi bệnh lý được chẩn đoán.

• Không nằm trong các trường hợp loại trừ

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022, người bị thương tật vĩnh viễn sẽ không được chi trả bảo hiểm nếu có các trường hợp:

• Tai nạn do lỗi cố ý của chính bản thân hoặc bên mua bảo hiểm.
• Tai nạn xảy ra do hành vi phạm pháp như thi hành án tử hình.
• Người bị thương tật trong thời gian hai năm đầu của hợp đồng bảo hiểm và nguyên nhân là tự tử.

Ngoài ra, thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Nếu có lý do bất khả kháng, thời gian này sẽ được gia hạn.

Như vậy, để đảm bảo quyền lợi của mình, người tham gia bảo hiểm cần hiểu rõ các quy định về thương tật toàn bộ vĩnh viễn là gì, tuân thủ quy trình và thời hạn nộp hồ sơ hợp lý.

>>> Xem thêm về Mua bảo hiểm y tế tự nguyện ở đâu? Mức đóng là bao nhiêu? (2025)

3. Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là gì?

Hiểu về quyền lợi dành cho người bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là gì giúp người tham gia an tâm hơn trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Nó được thiết lập nhằm hỗ trợ tài chính khi người tham gia hoặc người được bảo hiểm gặp phải tổn thương nghiêm trọng, mất khả năng lao động vĩnh viễn. Cụ thể:

Quyền lợi dành cho thương tật toàn bộ và vĩnh viễn không chỉ đơn thuần là một khoản tiền bồi thường mà còn mang ý nghĩa hỗ trợ lâu dài. Giá trị bao nhiêu phụ thuộc vào mức độ thương tật và các điều khoản được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. 

Chẳng hạn, nếu người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn chức năng của hai tay sau một tai nạn lao động, họ sẽ nhận được khoản bồi thường. Nó nhằm hỗ trợ chi phí điều trị, phục hồi chức năng, cũng như đảm bảo cuộc sống sinh hoạt sau này. Đặc biệt, trong các trường hợp nghiêm trọng như mất hoàn toàn hai mắt, mức bồi thường có thể đạt tối đa giá trị hợp đồng. Cho nên, đừng quên thường xuyên tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhé. 

Tuy nhiên, để được chi trả, người bị thương tật cần đáp ứng đầy đủ điều kiện được nêu trong quy định tại Thông tư 67/2023/TT-BTC. Ngoài ra, cũng cần lưu ý rằng không phải mọi trường hợp thương tật đều được chi trả. 

Thời gian nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường cũng là một yếu tố quan trọng. Theo luật, hồ sơ yêu cầu bồi thường phải được nộp trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Nếu có lý do bất khả kháng, thời hạn này sẽ được gia hạn phù hợp.

4. Mức bồi thường khi bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn là gì?

Theo quy định tại Điều 590 Bộ luật Dân sự 2015, mức bồi thường khi một người bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn bao gồm nhiều khoản chi phí nhằm đảm bảo cuộc sống và khả năng phục hồi sức khỏe của người bị tổn hại. Ngoài ra, theo Nghị quyết 02/2022/NQ-HĐTP, nó còn có thể bao gồm các khoản chi phí hợp lý khác liên quan đến việc điều trị và phục hồi chức năng cho người bị tổn thương.

Các khoản bồi thường cụ thể như sau:

• Chi phí điều trị y tế

Bao gồm tiền viện phí, thuốc men, phẫu thuật, vật lý trị liệu và các biện pháp hồi phục chức năng cần thiết. Nếu người bị thương tật cần điều trị lâu dài hoặc thay thế bộ phận cơ thể (như chân tay giả), những chi phí này cũng được tính vào khoản bồi thường.

• Thu nhập bị mất hoặc suy giảm

Nếu người bị thương tật trước đó có thu nhập ổn định, họ sẽ được bồi thường số tiền tương đương với mức thu nhập trung bình trong khoảng thời gian không thể lao động. Trong trường hợp thu nhập không ổn định, mức bồi thường sẽ căn cứ vào mức thu nhập trung bình của lao động cùng loại trong khu vực.

• Chi phí chăm sóc

Nếu người bị thương tật mất khả năng tự chăm sóc bản thân, khoản bồi thường sẽ bao gồm chi phí thuê người chăm sóc hoặc khoản tiền bù đắp cho người thân trực tiếp hỗ trợ trong thời gian điều trị.

• Tổn thất tinh thần

Pháp luật quy định người chịu trách nhiệm bồi thường phải thanh toán một khoản tiền nhằm bù đắp tổn thất về mặt tinh thần cho người bị thương tật. Mức bồi thường tối đa không vượt quá 50 lần mức lương cơ sở do Nhà nước quy định.

>>> Khám phá thêm Lương 10 triệu đóng bảo hiểm bao nhiêu? Tổng hợp mức phí 2025

4. FAQs về thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là gì