Cảnh báo thủ đoạn lừa đảo nâng hạn mức thẻ tín dụng

Bạn có bao giờ nhận được cuộc gọi từ một số điện thoại lạ, tự xưng là nhân viên ngân hàng và mời bạn nâng hạn mức thẻ tín dụng với những ưu đãi hấp dẫn? Đừng vội mừng, bởi đằng sau những lời mời gọi ấy có thể là một âm mưu lừa đảo tinh vi. 

Chỉ trong vài phút trò chuyện qua điện thoại hoặc vài cú click chuột, nạn nhân có thể mất trắng hàng trăm triệu đồng mà không kịp trở tay. Hiểu rõ thủ đoạn của kẻ gian và trang bị kiến thức phòng tránh là điều vô cùng cần thiết để bảo vệ tài sản của chính mình trong thế giới số đầy rẫy rủi ro này. Cùng Rabbit Care vén màn sự thật về chiêu trò này trong bài viết dưới đây.

1. Nhận diện chiêu trò lừa đảo nâng hạn mức thẻ tín dụng

1.1. Giả mạo nhân viên ngân hàng

Ví dụ thực tế

Tháng 10/2024, chị H. (48 tuổi) ở quận Long Biên, Hà Nội đã bị lừa mất 90 triệu đồng khi tin tưởng vào cuộc gọi từ kẻ mạo danh nhân viên ngân hàng. Đối tượng đã khéo léo kết nối với chị qua Zalo và gửi đường link yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, bao gồm căn cước công dân, thẻ tín dụng và mã OTP. Ngay sau khi chị H. cung cấp các thông tin này, tài khoản của chị đã bị trừ gần 90 triệu đồng.

Đây là ví dụ rõ ràng cho thấy sự nguy hiểm của việc mạo danh nhân viên ngân hàng. Kẻ gian thường gọi điện cho nạn nhân, tự giới thiệu là nhân viên từ ngân hàng mà nạn nhân đang sử dụng. Chúng thuyết phục nạn nhân rằng họ đủ điều kiện để nâng hạn mức thẻ tín dụng và đề nghị hỗ trợ nhanh chóng. 

Trong trường hợp của chị H., kẻ lừa đảo đã tạo lòng tin bằng cách chuyển cuộc trò chuyện sang Zalo để làm tăng cảm giác an toàn. Sau đó gửi một đường link giả mạo, yêu cầu nạn nhân làm lộ thông tin thẻ tín dụng, từ số thẻ đến mã OTP.

Những vụ việc như của chị H. là lời cảnh báo mạnh mẽ về việc người dùng không nên tin tưởng các cuộc gọi hoặc tin nhắn không xác thực. Nên nhớ rằng, các ngân hàng thường không yêu cầu khách hàng cung cấp mã OTP hay PIN trong bất kỳ hình thức nào. 

Quy trình lừa đảo nâng cấp hạn mức thẻ tín dụng

• Bước 1: Gọi điện hoặc nhắn tin tự xưng là nhân viên ngân hàng
• Bước 2: Tư vấn về chương trình nâng hạn mức thẻ tín dụng hấp dẫn
• Bước 3: Kết nối với nạn nhân qua các nền tảng mạng xã hội như Zalo/Facebook
• Bước 4: Gửi đường link giả mạo 
• Bước 5: Yêu cầu cung cấp và thu thập thông tin cá nhân quan trọng 
• Bước 6: Thực hiện giao dịch chiếm đoạt tiền

Các dấu hiệu nhận biết cuộc gọi lừa đảo

• Số điện thoại lạ hoặc giống tổng đài ngân hàng
• Gây áp lực về thời gian, yêu cầu phải làm ngay
• Đề nghị cung cấp thông tin cá nhân và mã OTP
• Yêu cầu truy cập link lạ hoặc tải ứng dụng không chính thống
• Đưa ra các ưu đãi quá hấp dẫn so với thông thường

>>> Tìm hiểu lý do không nhận được mã OTP và cách xử lý

Biện pháp phòng tránh lừa đảo nâng hạn mức thẻ tín dụng

• Không cung cấp thông tin cá nhân qua điện thoại/mạng xã hội
• Không nhấp vào các đường link lạ được gửi qua tin nhắn
• Không chụp và gửi hình ảnh giấy tờ tùy thân, thẻ tín dụng
• Kiểm tra kỹ số điện thoại với đường dây nóng chính thức của ngân hàng
• Trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng để được tư vấn về nâng hạn mức thẻ tín dụng

>>> Các app vay tiền không thẩm định uy tín bạn cần biết!

1.2. Giả mạo trang web và ứng dụng ngân hàng

Ví dụ thực tế

Nhóm tội phạm do Nguyễn Quốc Bảo cầm đầu đã lừa đảo hơn 700 người thông qua việc giả mạo nhân viên ngân hàng và lập ra một trang web giả, có giao diện giống hệt một ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Nhắm vào những người mong muốn nâng hạn mức thẻ tín dụng, Bảo đã dụ dỗ họ bằng những ưu đãi giả như “nâng hạn mức không giới hạn” và “tặng quà hàng tháng”. Khi nạn nhân truy cập vào đường link giả mạo, họ được yêu cầu nhập lại toàn bộ thông tin cá nhân.

Một trường hợp điển hình là anh K., một nạn nhân đồng ý nâng hạn mức thẻ sau khi nhận được cuộc gọi từ một “nhân viên ngân hàng”. Kẻ gian sau đó gửi cho anh đường link trang web có giao diện giống với ngân hàng mà anh K. đang sử dụng. Ngay sau khi nhập thông tin, tài khoản của anh bị rút cạn số tiền.

Ngoài việc giả mạo trang web, nhóm của Bảo còn giả mạo các ứng dụng ngân hàng. Họ gửi đường link tải ứng dụng qua Zalo hoặc email, yêu cầu người dùng cài đặt. Các app này đã chứa sẵn mã độc, cho phép kẻ gian truy cập vào thông tin tài khoản ngân hàng của nạn nhân. Từ đó, chúng có thể thực hiện các giao dịch chiếm đoạt tài sản mà người dùng không hề hay biết.

Các thủ đoạn này còn mở rộng sang các ứng dụng dịch vụ công, cơ quan Nhà nước như VneID, Bộ Công an, hay Tổng cục Thuế. Tương tự, khi cài đặt vào thiết bị, chúng có thể kiểm soát thiết bị và đánh cắp toàn bộ thông tin cá nhân cũng như tài khoản ngân hàng của người dùng.

>>> Nâng thêm cảnh giác với các hình thức lừa đảo mở thẻ tín dụng mới nhất!

Quy trình lừa đảo phổ biến

• Bước 1: Tạo trang web/ứng dụng giả mạo có giao diện giống hệt ngân hàng thật
• Bước 2: Mua dữ liệu khách hàng từ các nguồn không chính thống
• Bước 3: Thuê nhân viên gọi điện mời chào 
• Bước 4: Gửi link độc hại qua Zalo/tin nhắn
• Bước 5: Thu thập thông tin cá nhân và mã OTP
• Bước 6: Thực hiện giao dịch trực tuyến chiếm đoạt tiền

Các dấu hiệu nhận biết web/ app giả mạo

• Địa chỉ website khác biệt nhỏ so với trang chính thức
• Giao diện có thể có lỗi nhỏ về font chữ, màu sắc
• Yêu cầu cập nhật thông tin cá nhân một cách bất thường
• Đường link được gửi qua tin nhắn/mạng xã hội
• Có thông báo khuyến mại, ưu đãi quá hấp dẫn

Biện pháp phòng tránh lừa đảo nâng cấp hạn mức thẻ tín dụng

• Chỉ truy cập website/ứng dụng ngân hàng từ nguồn chính thống
• Kiểm tra kỹ địa chỉ website trước khi nhập thông tin
• Không tải ứng dụng từ link lạ hoặc ngoài các kho ứng dụng chính thức
• Không chia sẻ mã OTP dưới bất kỳ hình thức nào
• Cài đặt phần mềm bảo mật và thường xuyên cập nhật
• Bật xác thực 2 lớp cho tài khoản ngân hàng
• Liên hệ ngay với ngân hàng khi nhận được các yêu cầu đáng ngờ

>>> Làm thế nào để thanh toán bằng thẻ VISA?

1.3. Giả mạo các chương trình ưu đãi, khuyến mại từ ngân hàng

Một chiêu trò lừa đảo nâng hạn mức thẻ tín dụng nữa là giả mạo các chương trình khuyến mại từ ngân hàng đi kèm với quà tặng lớn. Ví dụ: Một nhóm lừa đảo đã tạo fanpage giả mạo ngân hàng với chương trình “Tăng hạn mức – Nhận quà khủng” và đã lừa được hàng trăm người nộp phí đăng ký 2-5 triệu đồng.

2. Làm gì khi bị lừa đảo nâng cấp hạn mức thẻ tín dụng?

Khi phát hiện mình bị lừa đảo, hành động nhanh chóng là yếu tố quan trọng để giảm thiểu thiệt hại. Bước đầu tiên là lập tức liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để báo cáo sự cố. Yêu cầu ngân hàng khóa thẻ ngay lập tức nhằm ngăn chặn mọi giao dịch trái phép. 

Đừng quên cung cấp thông tin chi tiết về cuộc lừa đảo và những bước bạn đã thực hiện trước đó. Sau đó, hãy liên hệ với ngân hàng và trình báo với cơ quan công an để được hỗ trợ điều tra và xử lý vụ việc. Việc này không chỉ giúp bảo vệ bạn mà còn giúp ngăn chặn các trường hợp tương tự xảy ra với người khác. Ngoài ra, bạn nên kiểm tra tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng khác để đảm bảo chúng không bị tấn công.

>>> Khám phá cách tạo tài khoản ngân hàng cho học sinh an toàn hiện nay tại đây!

3. Câu hỏi thường gặp