Bẫy dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng và rủi ro bạn nên tránh

Hiện nay, dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng đang trở thành một giải pháp nhanh chóng và tiện lợi cho nhiều người khi cần tiền mặt ngay lập tức. Đặc biệt, trong thời điểm khó khăn về tài chính, nhiều người tìm đến các dịch vụ này như một cách “giải cứu” trước mắt. 

Ví dụ, trường hợp của anh Minh, một nhân viên văn phòng ở TP.HCM, đã sử dụng dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng để chi trả khoản tiền gấp khi gia đình có việc đột xuất. Với mong muốn thanh toán dần trong khả năng, anh Minh không ngờ rằng khoản lãi suất tích lũy và phí phạt đã tăng lên chóng mặt. Chỉ sau vài tháng, số tiền anh nợ đã cao gấp đôi số tiền ban đầu, đẩy anh vào tình trạng tài chính khó khăn hơn bao giờ hết.

Điều gì đã xảy ra sau đó? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu bẫy dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng hiện nay.

1. Tại sao dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng lại phổ biến?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đã không còn xa lạ hiện nay, đặc biệt đối với những người đang gấp một khoản tiền không quá lớn. Một số ví dụ cụ thể về việc dính bẫy sử dụng dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng:

Chị Bích Nga ở Bình Thạnh, TP.HCM, vì cần tiền gấp đã được bạn giới thiệu đến một dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng ở Tân Bình. Tại đây, chị đã dùng dịch vụ rút tiền qua máy POS để cà thẻ tín dụng và xuất hóa đơn giả mua hàng, giúp chị Nga rút 10 triệu đồng với mức phí 2,2%, thấp hơn nhiều so với phí ATM. Tương tự, anh Long ở Gò Vấp từng chi tiêu “quá tay” trên thẻ tín dụng và không đủ tiền thanh toán cuối kỳ, phải tìm đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để tránh lãi suất cao từ ngân hàng.

Những câu chuyện như của chị Nga và anh Long cho thấy nhiều người dễ dàng lựa chọn dịch vụ rút tiền và đáo hạn thẻ tín dụng vì sự nhanh gọn và chi phí thấp hơn ngân hàng, nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính.

Liệu sự tiện lợi của việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có xứng đáng với những rủi ro đi kèm?

>>>Chiêu trò lừa đảo rút tiền mặt thẻ tín dụng hiện nay! Biết sớm để không rơi vào bẫy tín dụng!

2. Các rủi ro tiềm tàng của dịch vụ quẹt thẻ lấy tiền mặt

2.1 Rủi ro dành cho khách hàng sử dụng dịch vụ rút thẻ tín dụng

Chi phí lãi suất cao và phí phạt tích lũy

Phí dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng từ đơn vị rút tiền có thể cao do ngân hàng áp dụng ngay từ ngày rút. Nếu không thanh toán đúng hạn, lãi suất tích lũy sẽ khiến khoản nợ phình to, gây khó khăn tài chính nghiêm trọng. Đặc biệt là khi sử dụng dịch vụ tại các điểm rút tiền không chính thức tại các điểm dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng qua máy POS.

>>>Có nên cà thẻ lấy tiền mặt không? Trường hợp nào nên và không nên dùng thẻ rút tiền mặt!

Ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng

Các ngân hàng theo dõi và đánh giá tín dụng cá nhân dựa trên lịch sử thanh toán. Việc rút tiền thường xuyên từ thẻ tín dụng hoặc thanh toán không đúng hạn sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Khách hàng gặp khó khăn khi muốn vay vốn trong tương lai.

Rủi ro pháp lý với ngân hàng

Việc sử dụng dịch vụ quẹt thẻ lấy tiền mặt này vi phạm điều khoản hợp đồng của ngân hàng. Vì dịch vụ rút tiền qua máy POS phải là thanh toán mua hàng chứ không phải để cà thẻ rút tiền mặt.

Nếu bị phát hiện, ngân hàng có thể khóa thẻ, yêu cầu thanh toán ngay lập tức, hoặc từ chối cấp tín dụng trong tương lai.

Mất thông tin cá nhân

Khi cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho các đơn vị dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng không uy tín, khách hàng có nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân. Đó có thể số thẻ tín dụng, ngày hết hạn thẻ tín dụng, mã CVV/CVC. Điều này có thể dẫn đến việc thẻ bị sao chép và sử dụng trái phép.

Mất khả năng thanh toán và rơi vào bẫy nợ

Việc lạm dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng thường xuyên có thể dẫn đến thói quen vay nợ để chi tiêu. Với lãi suất thẻ tín dụng và phí phạt cao, nếu rút quá nhiều tiền so với khả năng chi trả, khách hàng có thể rơi vào tình trạng nợ nần và mất khả năng thanh toán.

2.2 Rủi ro từ các đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng

Rủi ro pháp lý và bị kiểm tra từ cơ quan quản lý

Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng để lấy tiền mặt thông qua hóa đơn mua hàng giả là vi phạm quy định của ngân hàng và pháp luật. Các đơn vị cung cấp dịch vụ này có thể bị cơ quan chức năng kiểm tra và xử phạt, hoặc thậm chí đình chỉ hoạt động và tịch thu máy POS nếu vi phạm.

Nguy cơ mất uy tín và khách hàng

Khi các cơ quan chức năng siết chặt quy định, các đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng có nguy cơ mất uy tín. Ảnh hưởng đến danh tiếng và khả năng thu hút khách hàng mới. Sự thiếu tin tưởng từ khách hàng có thể làm giảm doanh thu và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng.

Rủi ro liên quan đến bảo mật thông tin

Các đơn vị cung cấp dịch vụ rút thẻ tín dụng này thường phải lưu trữ thông tin thẻ và dữ liệu cá nhân của khách hàng. Nếu không có biện pháp bảo mật thích hợp, thông tin này có thể bị đánh cắp hoặc lạm dụng. Khiến đơn vị phải đối mặt với các vấn đề pháp lý và ảnh hưởng xấu đến uy tín.

Đối mặt với nợ xấu từ khách hàng

Một số đơn vị cho phép khách hàng dịch vụ rút tiền qua máy POS và trả góp lại. Nhưng nếu khách hàng không thể trả tiền, đơn vị cung cấp dịch vụ có thể gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ, ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính và dòng tiền hoạt động.

Nguy cơ bị xử phạt với dịch vụ rút thẻ tín dụng không chính thống

Nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hoạt động “chui”, không chính thống. Điều này có thể dẫn đến rủi ro pháp lý nghiêm trọng nếu các tổ chức này bị kiểm tra và xử phạt.

3. Quy định pháp luật về dịch vụ rút tiền qua máy POS

Hiện nay, dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bằng cà thẻ máy POS đang phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, đặc biệt tại các thành phố lớn. Tuy nhiên, hoạt động này không hoàn toàn hợp pháp và ẩn chứa nhiều rủi ro pháp lý cho cả người sử dụng và các đơn vị cung cấp dịch vụ. Để giúp người dùng hiểu rõ hơn về quy định pháp luật liên quan, dưới đây là chi tiết về tình trạng pháp lý và các rủi ro pháp lý mà dịch vụ rút thẻ tín dụng lấy tiền mặt có thể gặp phải.

3.1 Tình trạng pháp lý hiện tại của dịch vụ này ở Việt Nam

Quy định về mục đích sử dụng máy POS

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, máy POS được thiết kế và sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ, không phải để rút tiền mặt. Việc dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng qua máy POS được xem là vi phạm quy định, vì nó đi ngược với mục đích thanh toán không dùng tiền mặt mà ngân hàng đặt ra.

• Quy định của Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành nhiều quy định nhằm quản lý hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó nhấn mạnh việc sử dụng máy POS phải tuân thủ đúng mục đích thanh toán.
• Quy định của pháp luật hình sự: Các hành vi liên quan đến lừa đảo, chiếm đoạt tài sản thông qua việc sử dụng máy POS trái phép có thể bị xử lý hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự.

3.2 Những rủi ro pháp lý và cách tránh

Rủi ro cho đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng:

• Bị xử lý hình sự về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền.
• Bị thu hồi giấy phép hoạt động nếu vi phạm quy định của pháp luật.
• Phải chịu các khoản phạt hành chính theo quy định của pháp luật.

Để tránh các rủi ro pháp lý, khách hàng và các đơn vị cung cấp dịch vụ cần:

Khách hàng dùng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng:

• Chỉ sử dụng dịch vụ rút tiền tại các điểm giao dịch chính thức của ngân hàng.
• Kiểm tra kỹ hóa đơn sau khi giao dịch.
• Bảo mật thông tin cá nhân và thẻ.
• Thông báo ngay cho ngân hàng khi phát hiện giao dịch bất thường.

Đơn vị cung cấp dịch vụ:

• Tuân thủ nghiêm túc các quy định của pháp luật về thanh toán.
• Xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ chặt chẽ.
• Tăng cường công tác tuyên truyền, giáo dục cho khách hàng.

Lưu ý: Việc sử dụng dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy POS để thực hiện các giao dịch không liên quan đến mua bán hàng hóa, việc kinh doanh này là hành vi vi phạm pháp luật và có thể gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng.

4. Gợi ý cách thay thế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

4.1 Sử dụng quỹ tiết kiệm/quỹ dự phòng

Dùng tiền từ quỹ tiết kiệm hoặc dự phòng sẽ giúp bạn tránh các khoản phí và lãi suất cao khi rút từ thẻ tín dụng.

• Ưu điểm: An toàn, không phát sinh lãi suất.
• Nhược điểm: Cần có kế hoạch tiết kiệm trước.

>>>Các app gửi tiền lãi suất cao nhất hiện nay. Tìm hiểu ngay để sinh lời số tiền tiết kiệm của bạn từ hôm nay!

4.2 Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng

Mua trả góp qua thẻ tín dụng giúp chia nhỏ khoản chi, tránh áp lực trả nợ ngay lập tức và lãi suất rút tiền mặt.

• Ưu điểm: Chia nhỏ khoản thanh toán.
• Nhược điểm: Có thể phát sinh lãi suất, phí.

4.3 Vay tiền từ bạn bè hoặc người thân

Vay người quen giúp bạn có tiền gấp mà không phải trả phí cao, và thường linh hoạt về thời hạn trả.

• Ưu điểm: Linh hoạt, không qua trung gian.
• Nhược điểm: Có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ.

4.4 Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Rút tiết kiệm trước hạn là giải pháp tạm thời để có tiền mặt, dù sẽ mất một phần lãi suất tích lũy.

• Ưu điểm: Tiếp cận được nguồn tiền nhanh chóng.
• Nhược điểm: Có thể mất lãi, phí rút tiền trước hạn.

4.5 Vay ngân hàng/app vay tiền

Sử dụng khoản vay từ ngân hàng hoặc các app vay tiền hợp pháp có thể có lãi suất thấp hơn và minh bạch hơn so với phí rút từ thẻ tín dụng.

• Ưu điểm: Khoản vay lớn, thủ tục nhanh gọn.
• Nhược điểm: Phải trả lãi suất, có thể bị ràng buộc bởi hợp đồng.

Lưu ý: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nên được cân nhắc kỹ lưỡng và chỉ thực hiện khi thật sự cần thiết.

Lời kết

Việc nở rộ các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng có thể là một giải pháp tài chính tạm thời, nhưng việc phụ thuộc vào này tiềm ẩn nhiều rủi ro về lâu dài. Như trường hợp của anh Minh đã cho thấy, những khoản lãi suất và phí phạt có thể tích lũy nhanh chóng đã đẩy anh vào tình thế khó khăn về tài chính mà họ không thể lường trước.

Để tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần, bạn nên xem xét các giải pháp tài chính khác để giải quyết nhu cầu. Quan trọng hơn, hãy quản lý tài chính cá nhân một cách thận trọng để tránh các rủi ro không cần thiết.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng từ Rabbit Care để tận hưởng các ưu đãi mở thẻ và quà tặng hấp dẫn nhất.