Giải đáp: Bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không?

Bạn vừa chuyển tiền xong thì phát hiện ra… mình đã bị lừa? Tài khoản người nhận biến mất, tin nhắn không trả lời, cảm giác hoang mang và tức giận dâng lên — nhưng bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không?

Đừng quá hoảng loạn. Rabbit Care sẽ giúp bạn từng bước xử lý tình huống bị lừa chuyển khoản, từ việc liên hệ ngân hàng, trình báo công an cho đến cách thu thập bằng chứng để tăng cơ hội lấy lại số tiền đã mất. Bạn không đơn độc trong chuyện này.

1. Bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không?

Khi phát hiện mình bị lừa chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng, câu hỏi đầu tiên hiện lên trong đầu ai cũng sẽ là: “Bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không?”

Câu trả lời là: Có thể, nhưng lừa đảo chuyển tiền qua Internet Banking có lấy lại được không không phải lúc nào cũng dễ dàng. Việc lấy lại tiền còn phụ thuộc vào thời điểm xử lý, bằng chứng bạn có, và mức độ hợp tác của các bên liên quan như ngân hàng và cơ quan công an.

Dưới đây là những khía cạnh quan trọng bạn cần biết để hiểu rõ hơn về cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa.

>>> Nếu bị lừa đảo vay tiền online thì bạn xử lý như thế nào để không lộ thông tin cá nhân?

1.1 Tiền đã chuyển khoản có lấy lại được không về mặt pháp lý?

Về mặt pháp lý, nếu bạn bị lừa chuyển tiền – nghĩa là đối tượng có hành vi gian dối nhằm chiếm đoạt tài sản, thì đây có thể bị xem là hành vi “lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, được quy định trong Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015.

Trong trường hợp bạn có đầy đủ bằng chứng về việc bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không (tin nhắn, hóa đơn chuyển khoản, cuộc gọi, đoạn chat), cơ quan công an có thể vào cuộc điều tra. Nếu xác minh được hành vi lừa đảo, kẻ gian có thể bị xử lý hình sự và bạn có quyền yêu cầu bồi thường và có cách cách lấy lại tiền khi bị lừa đảo trên mạng.

Tuy nhiên, pháp luật không cam kết 100% rằng lừa đảo chuyển tiền qua internet banking có lấy lại được không, mà chỉ trao cho bạn công cụ để đòi lại quyền lợi thông qua đúng trình tự pháp lý.

1.2 Các điều kiện để có thể lấy lại tiền đã chuyển

Mất tiền trong tài khoản có lấy lại được không thì cần đáp ứng một số điều kiện sau:

1. Chứng cứ rõ ràng: Cung cấp được bằng chứng bạn bị lừa chuyển khoản như lịch sử giao dịch, nội dung tin nhắn, email, cuộc gọi,…
2. Phát hiện và xử lý nhanh: Thời gian là yếu tố quan trọng. Nếu bạn báo ngay cho ngân hàng hoặc công an, tài khoản kẻ gian có thể bị phong tỏa trước khi số tiền bị rút.
3. Xác minh được đối tượng lừa đảo: Nếu kẻ gian không ẩn danh hoàn toàn (ví dụ dùng tài khoản ngân hàng chính chủ, có thông tin thật), cơ hội lấy lại tiền sẽ cao hơn.
4. Sự phối hợp từ ngân hàng và cơ quan chức năng: Nếu phía ngân hàng hỗ trợ nhanh chóng phong tỏa tài khoản hoặc cung cấp thông tin theo yêu cầu điều tra, khả năng thu hồi tiền cao hơn rất nhiều.

1.3 Trường hợp nào không thể lấy lại được tiền bị lừa đảo chuyển khoản?

Có một số tình huống khiến bạn gần như không thể lấy lại số tiền bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không, bao gồm:

• Không có bằng chứng rõ ràng: Bạn chỉ nói miệng rằng bị lừa nhưng không có gì để chứng minh.
• Chuyển tiền quá lâu mới phát hiện, kẻ gian đã rút hết tiền và đóng tài khoản ngân hàng.
• Tài khoản người nhận dùng giấy tờ giả: Nếu đối tượng dùng tài khoản mở bằng giấy tờ tùy thân giả, rất khó truy vết danh tính thật.
• Không được ngân hàng hoặc công an hỗ trợ vì thiếu cơ sở pháp lý rõ ràng. Việc lấy lại bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không rất khó khăn, thậm chí là không thể.

>>> Tài khoản ngân hàng bị khoá có nhận được tiền chuyển khoản vào không?

2. Phát hiện bị lừa đảo chuyển khoản phải làm sao?

Ngay khi nhận ra mình bị lừa, điều quan trọng nhất là phải hành động càng sớm càng tốt. Thời gian là yếu tố quyết định xem bạn có thể lấy lại tiền được hay không.

Dưới đây là những việc bạn cần làm ngay lập tức, theo đúng trình tự ưu tiên.

2.1 Giữ lại bằng chứng giao dịch, tin nhắn

Việc đầu tiên là lưu giữ tất cả mọi thông tin và bằng chứng liên quan đến giao dịch chuyển khoản bị lừa đảo. Bạn càng có nhiều bằng chứng thì khả năng xử lý và lấy lại tiền càng cao.

Cụ thể, bạn cần:

• Chụp màn hình hoặc tải về hóa đơn chuyển khoản
• Lưu lại tin nhắn, email, cuộc gọi với đối tượng lừa đảo
• Ghi nhớ thời gian giao dịch, số tiền, tên chủ tài khoản nhận tiền

Tip: Không xoá bất kỳ đoạn hội thoại nào trên Zalo, Messenger, SMS,… vì đó là chứng cứ quan trọng để công an xử lý sau này.

2.2 Liên hệ ngân hàng yêu cầu phong toả tài khoản nhận tiền

Ngay sau khi lưu trữ bằng chứng, bạn nên gọi ngay đến tổng đài ngân hàng của mình hoặc ngân hàng của người nhận tiền để thông báo về việc bị lừa và yêu cầu phong toả tạm thời tài khoản nhận tiền.

Khi liên hệ ngân hàng, hãy cung cấp:

• Mã giao dịch (transaction ID)
• Số tài khoản nhận tiền
• Thời gian chuyển khoản và số tiền
• Lý do yêu cầu phong tỏa (bị lừa đảo, có hành vi chiếm đoạt)

Lưu ý: Ngân hàng không thể tự ý hoàn tiền cho bạn, nhưng họ có thể phong tỏa tài khoản hoặc chặn giao dịch nếu kịp thời, từ đó giúp bạn có thời gian làm việc với công an.

2.3 Gửi đơn trình báo cơ quan công an

Để vụ việc được xử lý theo pháp luật và tăng cơ hội thu hồi tiền, bạn nên nộp đơn trình báo tại cơ quan công an nơi bạn cư trú hoặc xảy ra giao dịch.

Bạn cần chuẩn bị:

• Đơn trình báo (có thể viết tay hoặc theo mẫu)
• CCCD/CMND bản sao
• Bằng chứng đã lưu (sao kê ngân hàng, ảnh chụp màn hình, tin nhắn, v.v.)
• Thông tin tài khoản nhận tiền

Nơi tiếp nhận: Công an phường/xã nơi bạn ở, hoặc Phòng Cảnh sát Hình sự nếu vụ việc có tính chất nghiêm trọng.

Ngoài ra, hiện nay bạn có thể nộp trình báo trực tuyến thông qua Cổng thông tin điện tử của Bộ Công An hoặc tại ứng dụng VNeID (nếu hỗ trợ):

• Hoặc sử dụng ứng dụng VNeID (nếu đã xác thực tài khoản)
• Truy cập website: https://baocao.canhsat.vn.

3. Cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa với ngân hàng

Mặc dù ngân hàng không có quyền hoàn tiền trực tiếp cho bạn nếu không có yêu cầu từ cơ quan chức năng, nhưng họ có thể hỗ trợ phong tỏa tài khoản người nhận, tra soát giao dịch và phối hợp điều tra.

3.1 Thủ tục phong tỏa tài khoản người nhận

Ngay sau khi phát hiện bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không, bạn cần gọi đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng nơi tài khoản người nhận được mở hoặc đến trực tiếp chi nhánh gần nhất.

Thủ tục cơ bản cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa với ngân hàng:

1. Trình bày sự việc bị lừa và yêu cầu tra soát, tạm phong tỏa tài khoản người nhận để ngăn chặn việc rút tiền.
2. Cung cấp các thông tin cần thiết:
   • Số tài khoản người nhận
   • Ngày giờ chuyển tiền
   • Số tiền đã chuyển
   • Mã giao dịch (Transaction ID)

Lưu ý: Việc phong tỏa sẽ chỉ được thực hiện nếu số tiền còn trong tài khoản người nhận và bạn trình báo trong thời gian sớm nhất.

3.2 Các giấy tờ cần chuẩn bị khi làm việc với ngân hàng

Khi đến ngân hàng để yêu cầu hỗ trợ cách lấy lại tiền khi bị lừa đảo trên mạng, bạn nên mang theo đầy đủ các giấy tờ sau:

• CMND/CCCD gốc để xác minh thông tin
• Biên lai chuyển tiền hoặc ảnh chụp giao dịch
• Bằng chứng đi kèm (tin nhắn, cuộc gọi bị lừa, ảnh đối tượng nếu có)
• Đơn yêu cầu tra soát/phong tỏa tài khoản (có thể viết trực tiếp tại ngân hàng theo mẫu)

Mẹo: Hãy chuẩn bị bản sao của các giấy tờ này để ngân hàng giữ hồ sơ bị lừa đảo chuyển tiền qua internet banking có lấy lại được không.

3.3 Thời hạn xử lý của ngân hàng đối với khiếu nại

Thông thường, khi bạn gửi yêu cầu tra soát hoặc khiếu nại giao dịch bị lừa đảo, ngân hàng sẽ phản hồi bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không theo quy định nội bộ, thường trong khoảng:

• 3 – 5 ngày làm việc đối với các yêu cầu đơn giản
• 7 – 15 ngày làm việc đối với các vụ việc có liên quan đến lừa đảo, phải phối hợp với ngân hàng bên thứ ba hoặc cơ quan điều tra

Trong thời gian này, bạn có thể:

• Gọi đến tổng đài để theo dõi tình trạng xử lý
• Đến trực tiếp chi nhánh để cập nhật
• Kết hợp trình báo công an để đẩy nhanh tiến độ xử lý

Lưu ý: Ngân hàng không tự ý hoàn tiền nếu không có văn bản từ công an hoặc toà án yêu cầu. Vì vậy, bạn nên làm song song cả 2 việc: liên hệ ngân hàng và trình báo cơ quan chức năng.

4. Cảnh giác các hình thức lừa đảo chuyển khoản phổ biến

Trong thời đại công nghệ số, các hình thức lừa đảo chuyển tiền ngày càng tinh vi và có tổ chức. Chỉ cần một phút sơ hở, bạn có thể trở thành nạn nhân mất trắng hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng chỉ với một cú chuyển khoản.

Dưới đây là những chiêu trò lừa đảo chuyển khoản phổ biến nhất hiện nay, bạn cần cảnh giác để tránh “tiền mất, tật mang”.

4.1 Lừa đảo mua bán online

Đây là hình thức phổ biến nhất, đặc biệt trong các nhóm Facebook, Zalo, hoặc sàn thương mại điện tử không chính thống.

Cách thức:

• Đối tượng đăng bán sản phẩm với giá cực hấp dẫn.
• Khi bạn nhắn tin hỏi mua, họ yêu cầu chuyển khoản trước để giữ hàng hoặc đặt cọc.
• Sau khi nhận được tiền, biến mất không giao hàng, chặn mọi liên hệ.

Lưu ý: Chỉ giao dịch trên các sàn uy tín có chính sách hoàn tiền, hoặc COD (giao hàng rồi mới thanh toán). Đặc biệt không chuyển khoản trước cho shipper khi bạn chưa nhận được hàng.

4.2 Giả danh cơ quan chức năng

Một hình thức lừa đảo tinh vi khác là giả danh công an, viện kiểm sát, tòa án,… gọi điện cho bạn và nói rằng bạn liên quan đến một vụ án, đường dây rửa tiền, hoặc nợ ngân hàng.

Chiêu trò điển hình:

• Đối tượng dọa nạn nhân rằng nếu không chuyển tiền để “kiểm tra tài khoản” hoặc “đóng phí tạm giữ”, sẽ bị phong tỏa tài sản hoặc truy tố hình sự.
• Có thể dùng công nghệ giả giọng nói, giả số điện thoại giống cơ quan thật.

Cảnh báo: Không có cơ quan pháp luật nào yêu cầu công dân chuyển tiền qua điện thoại. Khi nhận được cuộc gọi nghi ngờ, hãy gác máy và gọi lại số hotline chính thức của cơ quan đó để xác minh.

4.3 Lừa đảo đầu tư, tiền ảo

Nhắm vào những người ham đầu tư sinh lời cao, các đối tượng thường tung ra các dự án tài chính, tiền ảo, sàn giao dịch quốc tế với lời mời hấp dẫn như “lợi nhuận 10%/tuần”, “đầu tư 1 tháng x2 tài khoản”.

Cách thức hoạt động:

• Tạo app, website giống sàn thật, cho bạn nạp tiền vào để thấy số dư tăng ảo.
• Khi bạn muốn rút tiền thì bị “đóng băng tài khoản”, yêu cầu nộp thêm tiền “giải ngân”, hoặc bị khóa hoàn toàn.
• Sau cùng, website/sàn sẽ sập và biến mất hoàn toàn.

Cảnh báo: Không bao giờ đầu tư vào những kênh không rõ pháp lý, không được ngân hàng hay nhà nước cấp phép.

>>> Các kênh đầu tư an toàn hiện nay bạn nên biết!

4.4 Lừa đảo việc làm và du học

Một hình thức khác đang nổi lên là lừa đảo tuyển dụng online hoặc môi giới du học – xuất khẩu lao động.

Cách thức:

• Đăng tin tuyển dụng “việc nhẹ lương cao”, làm tại nhà, nhập liệu, gõ mã captcha…
• Yêu cầu bạn chuyển khoản đóng phí hồ sơ, phí giữ chỗ, hoặc phí đồng phục, dụng cụ làm việc.
• Sau khi nhận tiền, chặn toàn bộ liên hệ, không giao việc.
• Với trường hợp du học hoặc XKLĐ, các công ty ma yêu cầu chuyển khoản đặt cọc rồi biến mất hoặc đưa ra lịch bay ảo.

Mẹo phòng tránh: Luôn xác minh công ty trên Google, tra mã số thuế, hoặc kiểm tra trên cổng thông tin việc làm của Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội.

5. Mẹo giúp bạn không bị lừa qua chuyển khoản

Dưới đây là một số nguyên tắc quan trọng bạn nên áp dụng mỗi khi giao dịch qua tài khoản ngân hàng.

5.1 Kiểm tra kỹ thông tin người nhận

Trước khi bấm “Chuyển khoản”, hãy dành thêm 5 – 10 giây để kiểm tra thật kỹ thông tin tài khoản người nhận:

• Tên tài khoản có đúng với người bạn giao dịch không?
• Có khớp với thông tin trong tin nhắn, đơn hàng, hoặc website uy tín không?
• Tốt nhất là yêu cầu hóa đơn, xác nhận từ bên bán trước khi thanh toán.

Mẹo: Khi chuyển tiền lần đầu cho người lạ, bạn có thể chuyển trước 10.000đ để xác minh danh tính, sau đó mới chuyển toàn bộ số tiền.

5.2 Không cung cấp mã OTP, mật khẩu cho người lạ

Rất nhiều trường hợp lừa đảo đánh cắp tài khoản ngân hàng bằng cách giả mạo tổng đài, ngân hàng hoặc đối tác rồi yêu cầu bạn cung cấp:

• Mã OTP
• Mật khẩu internet banking
• Mã xác thực qua app ngân hàng

Không ai – kể cả ngân hàng – được phép yêu cầu bạn cung cấp những thông tin này.

Nếu lỡ cung cấp mã OTP/mật khẩu: Hãy gọi ngay đến tổng đài ngân hàng để khóa tài khoản hoặc đổi mật khẩu khẩn cấp.

6. Câu hỏi thường gặp bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không?

6.1 Bị lừa chuyển khoản dưới 2 triệu có cần trình báo công an không?

Có. Dù số tiền nhỏ, bạn vẫn nên trình báo công an để làm căn cứ pháp lý, phục vụ việc tra soát và ngăn chặn kịp thời.

Ngoài ra, hành vi lừa đảo dù với số tiền nhỏ cũng có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự nếu có dấu hiệu tái phạm, có tổ chức, hoặc gây hậu quả nghiêm trọng.

6.2 Nếu kẻ lừa đảo rút tiền ngay thì có lấy lại được không?

Trường hợp bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không khá khó khăn. Nếu người lừa đã rút toàn bộ tiền khỏi tài khoản, ngân hàng sẽ không thể phong tỏa tài khoản hoặc hoàn lại số tiền cho bạn.

Tuy nhiên, bạn vẫn nên:

• Trình báo công an
• Gửi đơn yêu cầu điều tra
• Cung cấp đầy đủ thông tin, bằng chứng để cơ quan chức năng truy vết và xử lý đối tượng theo pháp luật.

6.3 Bao lâu có thể lấy lại được tiền nếu xử lý đúng cách?

Thời gian cách lấy lại tiền đã chuyển khoản khi bị lừa có thể dao động tùy theo tình huống cụ thể:

• Nếu bạn trình báo và ngân hàng kịp phong tỏa tài khoản người nhận, quá trình hoàn tiền có thể mất 7 – 15 ngày làm việc.
• Nếu vụ việc chuyển sang cơ quan điều tra, thời gian xử lý có thể kéo dài vài tuần đến vài tháng tùy độ phức tạp.

Vì vậy, yếu tố nhanh chóng và cung cấp đủ bằng chứng là vô cùng quan trọng.

6.4 Có thể lấy lại tiền nếu chuyển nhầm vào tài khoản lạ?

Có thể, nhưng không đảm bảo 100%. Đây là trường hợp chuyển khoản nhầm không do lừa đảo, và bạn vẫn nên:

• Gửi yêu cầu tra soát giao dịch tại ngân hàng
• Trình báo công an nếu người nhận không trả lại tiền dù đã được liên hệ

Nếu người nhận cố tình không trả lại, có thể bị xử lý theo Điều 176 Bộ luật Hình sự về hành vi “Chiếm giữ trái phép tài sản”.

Lời kết

Bị lừa chuyển tiền qua tài khoản có lấy lại được không sẽ rất khó khăn nếu bạn xử lý tình huống không đúng cách. Đây là điều chẳng ai mong muốn, nhưng nếu biết cách xử lý đúng và kịp thời, bạn hoàn toàn có thể giảm thiểu thiệt hại, thậm chí có cơ hội lấy lại được số tiền đã mất.

Quan trọng nhất, đừng để một lần bị lừa khiến bạn đánh mất niềm tin vào bản thân hay hệ thống — hãy coi đây là bài học để cảnh giác hơn trong tương lai. Rabbit Care khuyên bạn nên tìm hiểu các sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân uy tín để giải quyết các tình hình tài chính nhỏ và ngắn hạn nhé!