Cảnh giác thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền bằng giả chuyển khoản

Bạn có từng nhận được cuộc gọi hay tin nhắn lạ, thông báo đã chuyển nhầm tiền vào tài khoản của bạn và yêu cầu bạn chuyển lại? Đừng vội mừng! Đây có thể là một trong những thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền tinh vi đang ngày càng phổ biến. Một thủ đoạn khiến nhiều người trở thành nạn nhân một cách dễ dàng mà không hề hay biết.

Các đối tượng lừa đảo không ngừng đổi mới thủ đoạn giả chuyển khoản, khiến nhiều người mất cảnh giác. Vậy làm thế nào để bạn có thể phân biệt đâu là chuyển khoản nhầm lừa đảo? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu ngay!

1. Bị lừa đảo chuyển nhầm tiền là gì? Vì sao nhiều người bị lừa giả chuyển khoản?

Thủ đoạn chuyển nhầm tiền lừa đảo là một hình thức bẫy chuyển khoản đang phổ biến hiện nay. Trong đó kẻ gian giả vờ chuyển nhầm tiền vào tài khoản của nạn nhân và sau đó yêu cầu nạn nhân chuyển lại số tiền đó. Để tăng tính thuyết phục, kẻ gian thường đưa ra những lý do rất hợp lý, như chuyển nhầm số tiền lớn, giả chuyển khoản hoặc chuyển nhầm cho người không quen biết.

Cơ chế chuyển khoản nhầm lừa đảo

• Liên hệ: Kẻ gian sẽ liên hệ với nạn nhân qua điện thoại, tin nhắn hoặc mạng xã hội.
• Tạo tình huống: Chúng sẽ tạo ra một tình huống cấp bách, ví dụ như chuyển nhầm tiền, giả chuyển khoản cần lấy lại gấp.
• Yêu cầu chuyển lại: Kẻ gian sẽ yêu cầu nạn nhân chuyển lại số tiền đã “nhầm” vào một tài khoản khác.
• Chiếm đoạt: Sau khi nhận được tiền, kẻ gian sẽ cắt đứt liên lạc và chiếm đoạt số tiền đó.

Tại sao lừa đảo chuyển tiền nhầm trở nên phổ biến ở Việt Nam?

Có nhiều yếu tố khiến thủ đoạn này trở nên phổ biến ở Việt Nam:

• Phát triển của công nghệ: Sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng điện tử và thanh toán trực tuyến tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền. Tuy nhiên, cũng chính điều này tạo ra nhiều lỗ hổng cho kẻ gian lợi dụng.
• Tâm lý cả tin: Nhiều người dân Việt Nam có tâm lý cả tin, dễ dàng tin vào những lời nói ngọt ngào hay hối thúc từ kẻ gian.
• Ít hiểu biết về các thủ đoạn lừa đảo chuyển khoản nhầm: Không phải ai cũng có đủ kiến thức để nhận biết và phòng tránh các hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền tinh vi.
• Khả năng truy bắt khó khăn: Kẻ gian thường hoạt động qua mạng, rất khó để truy bắt và xử lý.

>>>Bị lừa đảo vay tiền online phải làm sao để không bị mất nhiều hơn!

2. Thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền diễn ra như thế nào?

2.1 Giả chuyển khoản nhầm qua tin nhắn giả mạo

• Chi tiết: Kẻ gian sẽ gửi tin nhắn đến số điện thoại của nạn nhân, giả mạo là nhân viên ngân hàng, nhà mạng hoặc một tổ chức uy tín nào đó. Nội dung tin nhắn thường thông báo về việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản, lỗi hệ thống, hoặc yêu cầu xác nhận thông tin cá nhân.
• Ví dụ: “Kính gửi quý khách, hệ thống ngân hàng X ghi nhận đã chuyển nhầm vào tài khoản của quý khách số tiền 50.000.000 VNĐ từ người dùng NGUYEN VAN X vào ngày 27/8/2024 lúc 19:00. Vui lòng liên hệ số điện thoại xxx hoặc theo đường dẫn link để hướng dẫn hoàn trả.”

2.2 Lừa đảo qua email giả mạo

• Chi tiết: Kẻ gian sẽ gửi email giả mạo đến địa chỉ email của nạn nhân, bắt chước giao diện và logo của các ngân hàng, tổ chức uy tín. Nội dung email thường yêu cầu nạn nhân cập nhật thông tin cá nhân, mật khẩu hoặc cung cấp mã OTP.
• Ví dụ: Một email giả mạo từ ngân hàng X, yêu cầu người nhận cập nhật thông tin tài khoản để đảm bảo an toàn hay nhắc thay đổi mật khẩu vì quá cũ, xác nhận giao dịch với OTP hay mật khẩu.

2.3 Lừa đảo chuyển nhầm tiền qua cuộc gọi giả mạo

Ví dụ: Một cuộc gọi giả mạo từ ngân hàng X, thông báo tài khoản của bạn đang bị khóa và yêu cầu cung cấp mã OTP để mở khóa. Hay tài khoản đang bị đăng nhập trên 1 thiết bị khác và yêu cầu gửi mã OTP hay mật khẩu để đăng xuất trên thiết bị đó.

Chi tiết: Kẻ gian sẽ gọi điện đến số điện thoại của nạn nhân, giả mạo là nhân viên ngân hàng X, cảnh sát hoặc cơ quan chức năng. Chúng sẽ tạo ra các tình huống khẩn cấp và nghiêm trọng, yêu cầu nạn nhân cung cấp thông tin cá nhân hoặc chuyển tiền để hỗ trợ điều tra.

2.4 Chuyển khoản nhầm lừa đảo qua mạng xã hội

Ví dụ: Một tài khoản Facebook giả mạo của một người nổi tiếng, đăng bài quảng cáo kiếm tiền online dễ dàng. Hay có tình yêu qua mạng hoặc mua bán online trên các livestream, cộng đồng bán hàng…

Chi tiết: Kẻ gian sẽ tạo các tài khoản giả mạo trên mạng xã hội, kết bạn với nạn nhân và sau đó lừa đảo bằng nhiều cách khác nhau, như:

• Tạo nhóm đầu tư: Mồi chài nạn nhân tham gia các nhóm đầu tư ảo, hứa hẹn lợi nhuận cao.
• Tình yêu ảo hay sống ảo trên mạng xã hội: Lợi dụng tình cảm để lừa đảo tiền bạc.
• Rao bán hàng giả: Bán hàng giả, hàng kém chất lượng với giá rẻ. Rơi vào ổ đa cấp để nạp tiền trước rồi mới có hàng bán sinh lời.

Lưu ý: Các thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền trên có thể được kết hợp với nhau để tăng tính thuyết phục. Ví dụ, kẻ gian có thể gửi email giả mạo, sau đó gọi điện để xác nhận thông tin.

Kẻ lừa đảo thường sử dụng các chiến thuật tâm lý để lợi dụng sự tin tưởng và thiếu cẩn trọng của nạn nhân:

• Tạo áp lực thời gian với tình huống giả mạo yêu cầu nạn nhân phải hành động ngay lập tức.
• Giả danh người đáng tin cậy là nhân viên ngân hàng, người quen, hoặc đối tác kinh doanh. Giúp tăng tính thuyết phục, khiến nạn nhân cảm thấy an tâm và ít nghi ngờ hơn.
• Sử dụng lý do hợp lý như “chuyển tiền nhầm số tài khoản,” “giả chuyển khoản”; “gấp gáp cần xử lý ngay,” hoặc “sai sót trong hệ thống”. Những lý do này thường được đưa ra để giải thích về việc chuyển nhầm tiền để giảm sự nghi ngờ của nạn nhân.

3. Làm thế nào để biết đã bị lừa đảo chuyển khoản nhầm?

Những dấu hiệu cảnh báo bạn có thể đang là mục tiêu của thủ đoạn này:

3.1 Dấu hiệu nhận biết lừa đảo chuyển tiền nhầm qua tin nhắn

• Ngôn ngữ gấp gáp, đe dọa. Yêu cầu người nhận phải hành động ngay lập tức, nếu không sẽ gặp rắc rối.
• Yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân. Yêu cầu cung cấp các thông tin nhạy cảm như mật khẩu, mã OTP, số thẻ ngân hàng.
• Gửi kèm link lạ. Chứa các liên kết đến các trang web giả mạo, yêu cầu người nhận đăng nhập để xác nhận thông tin.

3.2 Nhận biết lừa đảo chuyển tiền nhầm qua email

• Địa chỉ email gửi đi không chính thống. Địa chỉ email không trùng khớp với địa chỉ email chính thức của tổ chức.
• Tiêu đề email hấp dẫn, gây tò mò. Sử dụng các từ ngữ như “quý khách hàng”, “khuyến mãi”, “giải thưởng” để thu hút sự chú ý.
• Nội dung email lỗi chính tả, ngữ pháp, dấu hiệu của việc viết vội vàng, không chuyên nghiệp.

3.3 Lừa đảo chuyển khoản nhầm qua cuộc gọi

• Giọng điệu gấp gáp, đe dọa tạo áp lực cho người nghe.
• Yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân ngay lập tức, không cho thời gian suy nghĩ.
• Đề nghị chuyển tiền vào tài khoản cá nhân nào đó với lý do rất khó hiểu.

3.4 Lừa đảo chuyển tiền qua mạng xã hội

• Tài khoản mới lập, ít bạn bè, hoạt động bất thường.
• Nội dung đăng bài hấp dẫn, không thực tế nhưng hứa hẹn lợi nhuận cao.
• Yêu cầu kết bạn và nhắn tin riêng để dụ dỗ nạn nhân.

3.5 Lịch sử giao dịch và thông tin người gửi không rõ ràng:

• Lịch sử giao dịch bất thường, không rõ ràng hoặc không thể giải thích được.
• Thông tin người gửi không chính xác. Số tài khoản không khớp với bất kỳ người nào mà bạn biết, hoặc thông tin có vẻ giả mạo.
• Thiếu chi tiết giao dịch, nội dung giao dịch, hoặc thông tin liên lạc của người gửi đều thiếu hoặc không rõ ràng.

4. Cách phòng tránh thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền

4.1 Bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng

• Không chia sẻ thông tin cá nhân như số CCCD, số điện thoại, mật khẩu với người lạ, kể cả trên mạng xã hội.
• Sử dụng mật khẩu mạnh kết hợp chữ cái in hoa, in thường, số và ký tự đặc biệt. Nên cài sinh trắc học trên các ứng dụng ngân hàng để không chuyển khoản nhầm lừa đảo.
• Không lưu thông tin thẻ ngân hàng trên các thiết bị công cộng như máy tính tại quán cafe, thư viện.

4.2 Không click vào các liên kết lạ hoặc tải xuống tệp đính kèm không rõ nguồn gốc

• Cẩn trọng với email, tin nhắn lạ có chứa liên kết lạ, từ những người không quen biết.
• Kiểm tra kỹ địa chỉ website trước khi nhập thông tin cá nhân.

4.3 Kiểm tra kỹ thông tin trước khi chuyển tiền

• Xác minh thông tin người nhận đặc biệt là số tài khoản và tên người thụ hưởng.
• Gọi điện xác nhận nếu có bất kỳ nghi ngờ nào về lừa đảo chuyển nhầm tiền.

4.4 Sử dụng ứng dụng ngân hàng chính thức và cập nhật phần mềm bảo mật thường xuyên

• Tải ứng dụng từ cửa hàng chính thức như App Store, Google Play.
• Cập nhật ứng dụng thường xuyên và lên phiên bản mới nhất để vá các lỗ hổng bảo mật.
• Sử dụng phần mềm diệt virus để bảo vệ máy tính.

4.5 Các biện pháp phòng tránh khác

• Tăng cường kiến thức về lừa đảo chuyển tiền nhầm trên các phương tiện truyền thông.
• Báo cáo các hành vi lừa đảo chuyển khoản nhầm
• Không tham gia các trò chơi may rủi, đầu tư ảo vì đây thường là chiêu trò lừa đảo.

5. Nếu bị lừa chuyển tiền vào tài khoản thì nên làm gì tiếp theo?

Nếu không may bị lừa chuyển tiền vào tài khoản lừa đảo, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Thông báo ngay cho ngân hàng và yêu cầu khóa tài khoản để ngăn chặn kẻ gian rút tiền.
• Thu thập bằng chứng như tin nhắn, email, biên lai giả chuyển khoản…
• Báo cáo với cơ quan công an và cung cấp thông tin lừa đảo chuyển nhầm tiền và các giao dịch.
• Cảnh báo người thân, bạn bè để họ đề phòng.
• Chia sẻ thông tin trên các diễn đàn để cảnh báo cộng đồng.

>>>Huỷ tài khoản ngân hàng có sao kê được không?

Lưu ý:

• Càng báo cáo sớm, cơ hội lấy lại tiền càng cao.
• Không tự ý hành động vì có thể khiến tình hình trở nên phức tạp hơn.
• Giữ bình tĩnh để có thể đưa ra những quyết định đúng đắn.

6. Câu hỏi thường gặp về thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền

6.1 Chuyển khoản nhầm lừa đảo có lấy lại được không?

Khi bạn bị lợi dụng chuyển tiền lừa đảo, việc lấy lại tiền khi bị lừa đảo qua mạng là rất khó. Nhưng không phải là không thể. Nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thời gian phản ứng, sự hợp tác của ngân hàng và cơ quan chức năng, và tình trạng pháp lý của vụ việc. Dưới đây là các bước và khả năng bạn có thể lấy lại tiền:

• Liên hệ ngay với ngân hàng của mình để báo cáo vụ việc. Cung cấp đầy đủ thông tin về giao dịch như ngày, giờ, số tiền, và thông tin người nhận. Sau đó yêu cầu ngân hàng tạm khoá tài khoản của bạn.
• Báo cáo với cơ quan công an về vụ việc và các bằng chứng liên quan.

6.2 Những ngân hàng nào thường bị sử dụng trong các vụ lừa đảo chuyển nhầm tiền?

Thực tế là không có ngân hàng nào hoàn toàn miễn nhiễm cho lừa đảo chuyển khoản nhầm. Kẻ lừa đảo có thể lợi dụng bất kỳ ngân hàng nào để thực hiện hành vi giả chuyển khoản.

6.3 Tôi nên làm gì nếu kẻ lừa đảo tiếp tục liên lạc?

Nếu kẻ lừa đảo tiếp tục liên lạc, bạn nên không trả lời bất kỳ tin nhắn, cuộc gọi hay email. Việc này tránh cho họ cơ hội tiếp tục lừa đảo chuyển nhầm tiền. Thậm chí thuyết phục bạn tham gia vào các hành vi bất hợp pháp khác.

Tiếp theo nên báo cáo ngay lập tức cho cơ quan công an sớm nhất có thể liên. Việc này giúp họ theo dõi và xử lý thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền nhanh chóng.

Lời kết

Bài viết này đã giúp bạn tìm hiểu về các thủ đoạn lừa đảo chuyển nhầm tiền phổ biến hiện nay, bao gồm lừa đảo qua tin nhắn, email, cuộc gọi và mạng xã hội. Đồng thời, cung cấp cho bạn những dấu hiệu nhận biết giúp bạn phân biệt giả chuyển khoản và các thủ đoạn tinh vi khác.

Cuối cùng, hãy chỉ nên tin tưởng và để lại thông tin cá nhân ở những nơi vay tiêu dùng uy tín. Bạn có thể tham khảo thêm các gói vay online từ Rabbit Care để giải quyết các nhu cầu tài chính nhé!