Sản phẩm bảo hiểm Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ mà bạn cần phải biết
Bảo hiểm là một trong những giải pháp tài chính hiệu quả để bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro không mong muốn trong cuộc sống. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rõ về các loại hình bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ.
Bạn có biết sự khác nhau giữa chúng? Bạn nên tham gia loại bảo hiểm nào? Hãy cùng Rabbit Care tìm hiểu trong bài viết này nhé!
Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là hai loại bảo hiểm khác nhau về mục đích, lợi ích, nguyên tắc và cách thức hoạt động. Cụ thể là:
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận (đóng phí một lần hoặc đóng phí đều đặn theo tháng, quý hoặc năm). Những khoản phí này được đưa vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý.
Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo quy định trong hợp đồng). Do đó, bảo hiểm nhân thọ còn được xem là giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho tất cả mọi người.
Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm cho con người và tài sản. Người tham gia chỉ phải trả phí một lần. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết thanh toán và bồi thường cho bên mua bảo hiểm nếu xảy ra rủi ro gây thiệt hại về vật chất, tổn hại thân thể hoặc tai nạn về con người. Trong trường hợp người được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng thì sẽ không nhận lại được số tiền đã đóng.
Cách phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bạn có thể xem bảng dưới đây để có một cái nhìn tổng quan về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ:
Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm phi nhân thọ |
Là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng | Là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản. Người tham gia đóng phí một lần duy nhất. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm nếu có những rủi ro xảy ra gây tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn con người |
Người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận (đóng phí một lần hoặc đóng phí đều đặn theo tháng, quý hoặc năm) | Người tham gia chỉ phải đóng phí một lần duy nhất |
Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm | Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm |
Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo quy định trong hợp đồng) | Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng |
Được xem là giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho tất cả mọi người | Được xem là giải pháp bảo vệ tài sản và trách nhiệm dân sự cho tất cả mọi người |
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến: Bảo hiểm trọn đời, Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm sinh kỳ, Bảo hiểm trả tiền định kỳ, Bảo hiểm hỗn hợp... | Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến: Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại, Bảo hiểm hàng không, Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm cháy, nổ, Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không, Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu, Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, Bảo hiểm nông nghiệp |
Những lưu ý khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là điều quan trọng và cần thiết khi bạn muốn bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không mong muốn trong cuộc sống. Để lựa chọn được các loại bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ theo nhu cầu, bạn cần lưu ý sau:
- Xác định rõ nhu cầu và mục tiêu của mình khi tham gia bảo hiểm
Bạn muốn bảo vệ gì? Bạn muốn bảo vệ cho ai? Bạn muốn bảo vệ trong bao lâu? Bạn có khả năng tài chính như thế nào? Bạn có mong muốn tích lũy, đầu tư, tiết kiệm hay không? Những câu hỏi này sẽ giúp bạn lựa chọn được loại hình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.
- So sánh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ từ các công ty bảo hiểm khác nhau
Bạn nên tìm hiểu kỹ về các điều khoản, điều kiện, quyền lợi, trách nhiệm, phí đóng, cách thanh toán, cách xử lý khi có rủi ro, cách huỷ hợp đồng… của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ để có thể đánh giá được ưu nhược điểm của mỗi sản phẩm. Nên chọn các công ty bảo hiểm uy tín, có kinh nghiệm và chất lượng dịch vụ tốt.
- Bạn nên đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết
Hợp đồng bảo hiểm là một văn bản pháp lý có giá trị ràng buộc giữa bạn và công ty bảo hiểm. Bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng để tránh những hiểu lầm và tranh chấp sau này, ví dụ những bệnh mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả. Nếu có thắc mắc hay không rõ, nên yêu cầu công ty bảo hiểm hoặc nhân viên tư vấn giải thích rõ ràng cho bạn.
- Làm rõ các quyền lợi và trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bạn nên biết được những quyền lợi mà bạn sẽ được hưởng khi tham gia bảo hiểm, cũng như những trách nhiệm mà bạn phải thực hiện để đảm bảo quyền lợi của mình. Ví dụ: bạn phải đóng phí đúng hạn, thông báo cho công ty bảo hiểm khi có thay đổi thông tin cá nhân hoặc có sự kiện bảo hiểm xảy ra, nộp các giấy tờ chứng minh liên quan khi yêu cầu chi trả quyền lợi.
>>> Tìm hiểu thêm các kiến thức về bảo hiểm xã hội Việt Nam tại đây!
Đầu tư bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là một khoản đầu tư dài hạn cho sức khỏe và an toàn của bạn và gia đình, vì vậy bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định. Hãy liên hệ Rabbit Care để mua bảo hiểm nhân thọ uy tín và được tư vấn chi tiết và chọn được sản phẩm bảo hiểm tốt nhất cho mình. Chúc bạn luôn khỏe mạnh và hạnh phúc!
Jane Stella là một “cây viết nội dung” SEO với hơn 2 năm kinh nghiệm và hiện đang “chắp bút” cho Rabbit Care Việt Nam. Cô chính là một trong những nhân tố tiên phong xây dựng kênh Blog và các trang thông tin bổ ích cho Rabbit Care tính đến thời điểm hiện tại. Không chỉ dừng lại ở lĩnh vực tài chính, Jane còn khéo léo lồng ghép các kiến thức về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thẻ tín dụng… một cách dễ hiểu, hữu ích cho độc giả Việt Nam. Bên cạnh đó, với sự sáng tạo và năng động, Jane không giới hạn bản thân trong các chủ đề liên quan đến tài chính, bảo hiểm… Cô còn xây dựng những nội dung đa dạng, thú vị về cuộc sống, làm đẹp, sức khỏe và cả những mẹo đầu tư thông minh. Hãy cùng khám phá các bài viết của Jane để tích lũy những kiến thức và kinh nghiệm hữu ích cho chính bạn!
